Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa

Comprar una primera casa es un gran paso financiero y la cantidad que necesita ahorrar para el pago inicial puede parecer abrumadora. Sin embargo, no es imposible.

La propiedad de una vivienda puede ser una de las piedras angulares de la creación de riqueza. Pero para asegurarse de que sea realmente una herramienta de creación de riqueza y no una carga financiera, debe estar preparado para las obligaciones financieras de su inversión.

Esto no solo significa poder pagar su hipoteca y otros gastos relacionados con la propiedad de una casa. También significa ahorrar para el pago inicial.

¡Así que veamos los pasos que debe seguir para ahorrar para una casa!

1. Determine cuánto necesita ahorrar para una casa

El primer paso para ahorrar para una casa es saber exactamente cuánto necesita ahorrar. El monto de su pago inicial siempre se calculará como un porcentaje del precio de la vivienda y depende de su prestamista y del tipo de préstamo hipotecario que utilizará.

Préstamos para programas especiales, como préstamos de la FHA para residentes rurales, Préstamos VA para veteranos, y los programas para compradores por primera vez pueden requerir un pago inicial bajo o nulo. Sin embargo, como mínimo para préstamos convencionales, debe esperar ahorrar al menos el 5% del precio de la vivienda.

Pregunta:¿Qué hay de comprar una casa sin pago inicial?

Es ideal poner un pago inicial del 20% en su casa para evitar tener que pagar un seguro hipotecario privado o PMI. Prestar el 80% del precio de una vivienda es un gran riesgo para los prestamistas. Por lo tanto, para asegurarse de que estén cubiertos en caso de incumplimiento, El PMI se aplica al pago de su hipoteca y, en última instancia, aumentará lo que paga por su vivienda.

Dado que deberá comenzar a ahorrar para el pago inicial mucho antes de comenzar a comprar una casa, Puede estimar la cantidad que necesita utilizando el presupuesto general de la vivienda o la cantidad de aprobación previa en lugar del precio real de la vivienda.

Por ejemplo, si el presupuesto de su hogar o el monto de la aprobación previa es de $ 150, 00 debe planear ahorrar entre $ 7, 500 - $ 30, 000 o 5% -20%.

Pruebe esta calculadora de pago inicial de hipotecas / casas.

También desea asegurarse de que, en función de lo que esté preaprobado, puede afrontar cómodamente sus pagos hipotecarios mensuales. Lo último que quieres es terminar pobre en casa.

2. Cree una meta de ahorro mensual para el pago inicial de su casa

Dado que la mayoría de las personas no tienen $ 30 adicionales, 000 tirado, es importante ahorrar para el pago inicial a lo largo del tiempo. Para hacer esto, necesita crear una meta de ahorro mensual. Su meta de ahorro es la cantidad de dinero que de manera realista puede ahorrar cada mes para su pago inicial.

Para saber exactamente cuánto puede ahorrar cada mes, necesitas crear un presupuesto. Su presupuesto lo ayudará a identificar cuánto flujo de efectivo adicional tiene al final de cada mes y dónde puede reducir los gastos para aumentar esa cantidad.

Según sus ingresos y gastos actuales, Determine cuánto dinero extra puede apartar cada mes para el pago inicial. Ésta es su meta de ahorro mensual.

3. Agregue ahorros para el pago inicial de su casa a su presupuesto

Una vez que haya identificado su objetivo de ahorro mensual, debe agregarlo a su presupuesto. Esto significa que comenzará a tratarlo como un gasto, asegurándose de que se pague todos los meses. Simplemente agréguelo como otra partida en su presupuesto actual y asigne fondos cada mes.

4. Determine su plazo para comprar su primera casa.

El tiempo lo es todo en el mercado de la vivienda, especialmente dada la rapidez con la que el mercado de un vendedor puede cambiar al mercado de un comprador.

Entonces, cuanto más agresivo pueda ser al reducir sus gastos y aumentar sus ingresos, menos tiempo le llevará ahorrar para el pago inicial de su casa. Para estimar cuánto tiempo se necesitará para ahorrar, simplemente divida su objetivo de pago inicial por su objetivo de ahorro mensual.

Si desea reducir el tiempo que tardará en ahorrar, simplemente encuentre formas creativas de reducir aún más sus gastos y aumentar sus ingresos para agregar dinero extra a sus ahorros. Aquí hay algunas cosas que puede probar:

• Elija un ajetreo secundario o un segundo trabajo para aumentar sus ingresos
• Reduzca gastos como el cable, cenar fuera, y compras
• Pagar la deuda

Si encuentra formas de aumentar constantemente su flujo de caja, simplemente actualice su objetivo de ahorro mensual y su presupuesto para reflejar ese nuevo número.

5. Abra una cuenta de ahorros separada para ahorrar para el pago inicial de su casa

Una vez que tenga su objetivo de ahorro mensual y haya creado una línea de pedido en su presupuesto, ¡es hora de empezar a guardar su dinero!

Dado que ahorrará una gran cantidad de dinero, es ideal para guardarlo en un lugar que funcione a su favor. Desea guardar su dinero en una cuenta que le permitirá alcanzar su objetivo más rápido al proporcionar intereses sobre su dinero.

Las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales no generan mucho interés, por lo que no son ideales para retener sus fondos. Las mejores opciones que permiten que su dinero trabaje para usted, a la vez que es de fácil acceso, es una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento o una cuenta de mercado monetario.

En años recientes, Los bancos en línea han cambiado por completo el panorama bancario. Con sus altas tasas de interés y sus bajos saldos y cargos mínimos, Las cuentas de ahorro en línea son una excelente opción para sus fondos de pago inicial.

Igualmente, las cuentas del mercado monetario ofrecen altas tasas de interés y accesibilidad; sin embargo, el saldo mínimo requerido para abrir una cuenta puede ser relativamente alto.

Decida qué opción es la adecuada para usted y abra una cuenta específicamente para su pago inicial. Incluso puedes cambiar el nombre de la cuenta, "Pago inicial de la casa, ”¡Para un poco de motivación!

6. Automatice sus ahorros

Para ayudar a garantizar que no pierda sus ahorros, automatice sus transferencias mensuales a su cuenta de ahorros. Ahorrar dinero no es algo natural para la mayoría de las personas, por lo tanto, utilice la automatización para asegurarse de que está progresando hacia su objetivo y se apega a su plan.

Puede hacer esto haciendo que su empleador deposite un porcentaje de su cheque de pago en su cuenta de ahorros o haciendo que su banco transfiera fondos automáticamente desde su cuenta corriente en un día específico del mes. Cuanto menos tengas que pensar en hacerlo, más fácil se vuelve el ahorro para el pago inicial.

7. Ahorre un poco más

Es importante tener en cuenta que su pago inicial no es el único dinero que tendrá que traer a la mesa al comprar una casa. Por lo tanto, mientras ahorra para el pago inicial, tenga en cuenta que también puede necesitar ahorrar para cosas como:

• Costos de cierre
• Inspecciones y tasaciones
• Costos de mudanza
• Mobiliario, decoración, y / o costos de renovación
• Tarifas de la Asociación de propietarios

Aunque todos estos pueden no aplicarse a su situación, Es bueno tener fondos adicionales disponibles para gastos diversos que puedan surgir. Puede considerar reducir la cantidad que destina a su pago inicial para poder usar el resto del dinero para cubrirlos. y otra, gastos.

8. Mejore su crédito para ahorrar en intereses hipotecarios

Si bien no está directamente relacionado con el ahorro para el pago inicial, mejorar su crédito tiene un gran impacto en lo que le costará su hipoteca. Al mejorar su crédito, puede calificar para la tasa de interés más baja posible.

Esto, a su vez, puede ahorrarle decenas de miles de dólares en intereses hipotecarios durante la vigencia de su préstamo. Dado que ahorrar para el pago inicial lleva tiempo, también puedes aprovechar el tiempo del que dispones para mejorar tu crédito. Esto incluiría:

• Sacando su puntaje de crédito
• Pagar la deuda para reducir su relación deuda / crédito
• Disputando cualquier problema
• Evite solicitar nuevas líneas de crédito a medida que se acerca el plazo de compra de su vivienda

Conclusión:cómo ahorrar para una casa.

La buena noticia es que el dinero que ahorre para el pago inicial de la vivienda se destinará a la hipoteca. Eso significa que cuanto más ahorras, menor será el pago mensual de su hipoteca. Considere esto cuando esté estableciendo su meta de ahorro.

Sea coherente y cumpla con su plan. Antes de que lo supieras, ¡Estará preparado financieramente para comprar su casa! ¡Asegúrese de consultar nuestro curso gratuito sobre cómo comprar su primera casa!