Los saldos 401(k) alcanzan máximos históricos en el cuarto trimestre de 2024 | Análisis de fidelidad

Los saldos de las cuentas de jubilación 401(k) alcanzaron el "segundo promedio más alto registrado" en el último trimestre de 2024, según nuevos datos de Fidelity Investments. 

La compañía de servicios financieros encontró en su análisis de jubilación del cuarto trimestre recientemente publicado que los saldos para ese tipo de plan de jubilación promediaron $131,700. 

Esa cifra marcó un salto del 11% año tras año, según Fidelity.

Primer plano de un estado de cuenta 401(k) con un gráfico circular que indica la asignación de activos. (iStock / iStock)

Sin embargo, en comparación con el tercer trimestre de 2024, los saldos promedio de los planes 401(k) registraron una disminución del 0,5%, según mostró el análisis. El tercer trimestre fue cuando los planes 401(k) alcanzaron su "promedio más alto registrado" de saldos, con un promedio de $132,300. 

La tasa a la que los titulares de planes de jubilación 401(k) ahorraron dinero aumentó año tras año hasta el 14,1% en el cuarto trimestre, según Fidelity. 

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Al igual que los 401(k), los saldos promedio de otros dos vehículos de jubilación populares (IRA y 403(b)) experimentaron pequeñas caídas del 1% con respecto al tercer trimestre, pero mostraron aumentos año tras año. 

Fidelity fijó el saldo promedio de las cuentas 403(b) en 117.800 dólares en el cuarto trimestre, un 11% más que hace un año. 

Mientras tanto, las cuentas IRA tenían saldos promedio de $127,543. Eso es un aumento del 8% con respecto al cuarto trimestre de 2023, según el informe. 

Una pareja de ancianos utiliza una computadora portátil para organizar sus planes de jubilación. (iStock)

El análisis del cuarto trimestre de Fidelity incluyó más de 50 millones de cuentas de jubilación. 

En general, la compañía de servicios financieros dijo que las personas que acumularon ahorros "experimentaron un año de crecimiento positivo" en 2024.

Las tasas de contribución para la jubilación aumentaron para casi el 40% de quienes ahorraban para sus años dorados, también informó Fidelity. En promedio, el aumento fue del 2,9%.

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"Como lo hemos hecho durante varios trimestres, observamos tendencias de ahorro al alza en el cuarto trimestre. Esta es una noticia alentadora y es particularmente importante para muchos ahorradores de la Generación X, que pueden hacer contribuciones para ponerse al día", dijo el jefe de Fidelity Wealth, Roger Stiles, en un comunicado. "Esta es una consideración importante a medida que se acerca la fecha límite de impuestos de abril, donde los inversores pueden contribuir a una IRA para posibles deducciones fiscales para 2024". 

La fecha límite para la presentación de declaraciones de impuestos individuales es el 15 de abril, según el IRS.

Fidelity también destacó los esfuerzos de ahorro para la jubilación de la Generación X (personas nacidas entre 1965 y 1980) en su último análisis.

En lo que respecta a las cuentas IRA, la generación X aumentó sus contribuciones promedio un 16 % año tras año, según la compañía de servicios financieros.

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Mientras tanto, los miembros de la Generación X que han estado depositando dinero en cuentas 401(k) regularmente durante 15 años lograron saldos de cuenta promedio de $589,400, un aumento del 18 % con respecto al mismo período del año pasado, según Fidelity.

Una persona pone dinero en un frasco de ahorros para la jubilación. (iStock / iStock)

Los estadounidenses creen que 1,46 millones de dólares es la cantidad de dinero necesaria para experimentar una jubilación cómoda, según un estudio publicado por Northwestern Mutual el año pasado. 

El Centro Transamerica de Estudios sobre la Jubilación descubrió en un informe de agosto de 2024 que la edad media de jubilación para los jubilados de clase media era 62 años.