Entrenador de jubilación digital gratuito tiene como objetivo eliminar la angustia de la planificación de la jubilación

Si eres como yo teme pensar en la planificación de la jubilación. Pero un nuevo sitio web de dos organizaciones sin fines de lucro, AARP y el Ad Council, incorpora un "entrenador de jubilación digital" que lo ayuda a comenzar con un mínimo de dolor.

Eso dice mucho. Según una encuesta encargada por AARP y Ad Council, El 45 por ciento de los estadounidenses de ingresos moderados entre 40 y 59 años dijeron que preferirían una visita al dentista a una reunión con un asesor financiero. La misma encuesta encontró que el 49 por ciento de las personas en ese grupo de edad no confiaba en la planificación de la jubilación.

Para estar seguro, hay muchos obstáculos para ahorrar para la jubilación, incluidos presupuestos ajustados y falta de confianza financiera. Sin embargo, la mayoría de las personas de 40 a 59 años encuestadas ya se han enfrentado a importantes desafíos financieros en sus vidas, incluida la compra de un coche o una casa, o cancelar un préstamo estudiantil o una hipoteca. Más de la mitad ha utilizado estrategias para ahorrar dinero, como recortar cupones y comparar precios.

Con esos datos en mente, AARP y el Ad Council crearon AceYourRetirement.org, un sitio web gratuito que elimina mucha complejidad y estrés del ahorro para la jubilación. Ahí es también donde conocerás a un chatbot llamado Avo, entrenador de jubilación digital del sitio. Pero, ¿por qué un chatbot?

"Las personas ya se sienten abrumadas o estresadas cuando piensan en sus ahorros para la jubilación, "dice Mary Liz Burns, el Director de Estrategia de Resiliencia Financiera de AARP, "y queríamos crear una experiencia de empoderamiento para ayudar a las personas a encaminarse:ellos pueden ¡hacer esto! AceYourRetirement.org y nuestro amable entrenador digital, Los avo son divertidos y accesibles para todos, y no hay juicio. A medida que usa el sitio, sientes que simplemente estás enviando mensajes de texto con un amigo ".

Esto es lo que encontré cuando lo visité.

No se parece a otros sitios web de planificación de la jubilación

Aquí hay una captura de pantalla de mi visita.

Se parece más a la interfaz de una aplicación de chat o mensajes de texto de un teléfono inteligente que a una herramienta de contabilidad. No hay campos de formulario para completar con información de identificación personal, u hojas de cálculo para descargar y guardar. No hay anuncios que presenten productos de ahorro para la jubilación (fue creado por organizaciones sin fines de lucro, después de todo).

Después de hacer clic en algunas pantallas introductorias, un chatbot sonriente llamado Avo parpadea y comienza a hacer preguntas. Avo es un "entrenador de jubilación digital" que hace que todo el proceso se sienta amistoso y comprensivo. Responde a sus preguntas escribiendo algunas palabras en la ventana de chat o seleccionando "sí" o "no" con un botón deslizante.

No te pide un montón de detalles financieros.

Avo pregunta tu edad cuando planeas jubilarte, si planeas trabajar a tiempo parcial una vez que lo hagas, y si tienes hijos. Solo una pregunta es difícil:el porcentaje de ingresos que ya está reservando para la jubilación, por lo que es posible que desee controlar eso antes de comenzar.

Después de media docena de preguntas similares, vuelve con algunos consejos. El cuestionario fue mucho más corto de lo que esperaba.

Te da tres elementos de acción cuando hayas terminado.

Los míos fueron:

• Que te paguen por esperar.
• Imagínese después de la jubilación.
• ¿Cuál es tu número?

Con los elementos de acción, el sitio web deja caer el chatbot y se pone manos a la obra.

"Que me paguen por esperar" me aconsejó retrasar el pago del Seguro Social para maximizar mi pago mensual. También me indicó herramientas adicionales donde puedo conocer mi plena edad de jubilación (según la Administración del Seguro Social), y cuánto puedo esperar recibir una vez que tome el Seguro Social.

Leer esto es un poco más complicado que responder a las preguntas de un chatbot, pero honestamente, todavía toma solo 20 minutos como máximo. Los otros dos elementos de acción eran más detallados y requerían más tiempo, y detalles financieros, antes de que pudiera tacharlos de mi lista de tareas pendientes.

Es una cara linda además de mucha profundidad en la planificación de la jubilación

Profundizar en los otros dos elementos de acción significó revisar mis ahorros y gastos actuales para estimar mis necesidades posteriores a la jubilación y calcular cuánto necesito ahorrar para llegar allí. Estos son los cálculos familiares que se encuentran en los sitios web de planificación de la jubilación en Internet.

Presentado aquí como una serie de tareas paso a paso, el camino por delante parece un poco menos abrumador. Eso no quiere decir que la cantidad requerida que necesito ahorrar no sea desalentadora, ¡lo es! - pero con la ayuda del sitio web, al menos tengo un número al que apuntar.

El sitio web me pone en el camino correcto, pero tengo que seguir adelante

Con el objetivo de ahorro en la mano, Tengo una idea del alcance del desafío que tenemos por delante, pero todavía tengo mucho trabajo por hacer. Necesito aumentar mis ahorros para alcanzar ese número, y hay más que responder preguntas en el chat y completar los campos de la calculadora. Necesito elegir los vehículos de ahorro adecuados priorizar algunos gastos, y eliminar la deuda de tarjetas de crédito de una vez por todas.

Los recursos incluidos en los elementos de acción ofrecen detalles adicionales sobre cómo realizar algunas de estas importantes tareas. Todavía es mucho trabajo pero al menos con la orientación proporcionada, tengo más confianza ahora que sé por dónde empezar.

¿Avo será asesor financiero en el futuro?

Hay mucha charla en los círculos de finanzas personales sobre el uso de "empujones" conductuales para ayudar a las personas a mejorar en la administración del dinero. incluida la planificación de la jubilación. Las aplicaciones populares de finanzas personales como Mint y Personal Capital facilitan la tarea al eliminar gran parte del tedio a través de la automatización, y lo hacen más divertido con interfaces fáciles de usar.

En otra parte, los expertos financieros a menudo nos alientan a automatizar el ahorro a través del depósito directo de nuestros cheques de pago, y ha habido un cambio hacia la "exclusión voluntaria" de las deducciones 401 (k) en lugar de la "inclusión voluntaria". Cuando las deducciones se realizan por defecto, es mucho más probable que los aprovechemos.

Ahora, Avo hace un gran trabajo ayudando a los ahorradores reacios a superar la resistencia temprana a la planificación de la jubilación. Tal vez algun dia, Avo trabajará en conjunto con un asesor automático financiero vinculado a nuestras cuentas de inversión para brindarnos una planificación financiera más detallada.

Por ahora, pruebe Avo y vea si no se siente más seguro acerca de la planificación de la jubilación, también.