El 20% de los estadounidenses planean hacer este movimiento peligroso durante COVID-19

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Muchos estadounidenses están luchando durante la crisis de COVID-19, y eso incluye a los millones que ya han perdido sus trabajos. No es sorprendente, luego, para saber que el 20% de las personas dicen que probablemente realizarán un retiro 401 (k) en el corto plazo para poner dinero en efectivo en sus bolsillos, según el Índice de confianza en la jubilación de Simplywise de mayo de 2020. Pero esa es una decisión de la que podrían arrepentirse profundamente.

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Las consecuencias de retirar un plan de jubilación anticipada

Normalmente, recurrir a un 401 (k) o IRA antes de los 59 años y medio resulta en una multa del 10% sobre la cantidad que retira. Pero gracias a la Ley CARES aprobada en marzo, ahora puede retirar hasta $ 100, 000 sin penalización de un plan de jubilación si puede demostrar que ha sido afectado negativamente por COVID-19. Esa es una buena opción para tener en teoría, porque es más fácil retirar dinero que es suyo de un plan de jubilación que salir y calificar para un préstamo. Pero retirar un plan de jubilación anticipada es una mala idea por tres grandes razones.

1. Hacer un retiro ahora podría significar bloquear las pérdidas

La mayoría de los valores de los planes de jubilación han bajado debido a la brutal paliza del mercado de valores de COVID-19 a principios de este año. Si toma un retiro ahora, correrás el riesgo de solidificar esas pérdidas, mientras que si deja su cuenta en paz y espera a que el mercado se recupere, no puede perder un centavo.

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2. Cuanto más dinero retire ahora, menos tendrás para la jubilación

Puede que esté desesperado por conseguir dinero en efectivo en este momento, dada la situación actual. Pero piense en cómo se verían sus circunstancias financieras una vez que tenga 70 u 80 años y no haya trabajado en años. Lo más probable es, necesitará todo el dinero que pueda obtener en ese momento, y cuanto más elimine de su 401 (k) o IRA hoy, a menos tendrá acceso su yo mayor.

3. Perderá el crecimiento de la inversión de su dinero

El dinero en su 401 (k) o IRA no debería quedarse ahí sin hacer nada. Idealmente, debería invertirlo de una manera que se preste a un crecimiento decente, es decir, cargando existencias. Si realiza un retiro del plan de jubilación hoy, perderá todo el crecimiento que el dinero podría haber logrado. Ahora, imagina que sacas $ 15, 000 para pagar algunas facturas a corto plazo, pero faltan 30 años para la jubilación. Si las inversiones de su plan de jubilación normalmente generan un rendimiento anual promedio del 7%, que está unos puntos porcentuales por debajo del promedio del mercado de valores, terminarás perdiendo $ 114, 000. Y eso es mucho de dinero para renunciar.

Es posible que sienta que no tiene más remedio que retirar dinero de su plan de jubilación en las próximas semanas o meses. Pero antes de que lo hagas explorar otras opciones. Vea si puede aplazar algunas facturas, aumente sus ingresos con un ajetreo lateral remoto, o pedir prestado dinero a un precio asequible con un préstamo con garantía hipotecaria. Si realmente no tienes opciones, es mejor retirar fondos de su 401 (k) o IRA que acumular una deuda costosa, como el de la variedad de tarjetas de crédito, pero si puede evitar una retirada anticipada, estarás mejor más adelante en la vida.

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