¿Vale la pena el seguro Gap?

Si recientemente solicitó un préstamo para automóvil, lo más probable es que el concesionario le haya dado la opción de comprar un seguro diferencial para su vehículo. El seguro Gap paga el saldo del préstamo si su automóvil es robado o totalizado en un accidente.

El seguro Gap es relativamente económico, pero ¿vale la pena el costo? Eso depende de múltiples factores, incluido el precio, las opciones de cobertura y los proveedores disponibles. Esta publicación de blog revisará cómo funciona el seguro de brecha y quién debería comprar este tipo de cobertura.

¿Qué es el seguro Gap?

Es de conocimiento común que los automóviles comienzan a perder valor en el momento en que los saca del estacionamiento. Y si obtiene un préstamo para automóvil, eso significa que el valor de reventa a menudo se depreciará a menos de lo que debe en el préstamo.

Suponiendo que el vehículo funcione bien y lo conserve durante los próximos cinco a diez años, eso puede no ser un problema para usted. Pero, ¿qué sucede si tiene un accidente la próxima semana y otro conductor destroza su automóvil?

El seguro le pagará el valor real en efectivo (ACV) del vehículo, pero usted sigue siendo responsable de pagar el préstamo de su automóvil. ¿Cómo compensa la diferencia de lo que debe?

Ahí es donde entra en juego el seguro de brecha. El seguro Gap paga la diferencia entre el ACV y el monto que debe actualmente en el préstamo. De esa manera, no tendrá que comprar un auto nuevo y pagar el saldo de su préstamo para auto anterior.

Cómo funciona el seguro Gap

Supongamos que obtiene un préstamo para automóvil por $ 30,000 y, un año después, su automóvil sufre un accidente automovilístico. En el momento del accidente, su vehículo vale $20,000.

Después de pagar su deducible de $1,000, la compañía de seguros le paga $19,000. El problema es que aún debe $11,000 de su préstamo para automóvil anterior. No solo eso, sino que también tienes que comprar un auto nuevo. Esto lo pone en una situación financiera difícil.

Pero si tiene un seguro de brecha, su póliza pagará su préstamo de automóvil de $11,000. Ahora puede usar el pago del seguro para comprar un vehículo nuevo.

¿Quién necesita un seguro Gap?

Si siempre paga su automóvil en efectivo, entonces no necesita un seguro de brecha. El seguro Gap es para personas que solicitan préstamos para automóviles para comprar su vehículo.

Pero incluso si obtiene un préstamo para automóvil, existe la posibilidad de que no necesite comprar un seguro de brecha. Estas son algunas situaciones en las que el seguro de brecha es una buena idea:

• Alquilas tu coche (el seguro Gap suele ser un requisito para los vehículos alquilados)
• Tomó un préstamo para automóvil por cinco años o más
• Hiciste menos del 20 % del pago inicial
• El vehículo que compraste se deprecia más rápido que otros autos
• Transfirió el capital negativo de un préstamo de automóvil anterior al nuevo préstamo

Sin embargo, una vez que la cantidad que debe en el préstamo es menor que el valor del automóvil, ya no necesita un seguro de brecha. Por ejemplo, si debe $ 10,000 en su préstamo para automóvil y el automóvil vale $ 15,000, no hay opción para un pago de seguro de brecha.

Puede usar una guía de precios en línea como Edmunds o Kelley Blue Book para determinar el valor actual de su vehículo.

¿Cuánto cuesta el seguro Gap?

Si necesita comprar un seguro de brecha, la buena noticia es que es bastante económico. De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, generalmente solo cuesta alrededor de $ 20 por año agregar esto a su prima anual.

Sin embargo, el costo exacto variará según el lugar donde viva, su edad y su historial de manejo. La marca y el modelo del vehículo también influirán en el precio.

¿Dónde puedo comprar un seguro Gap?

Hay varias formas de comprar un seguro de brecha. La forma más fácil es probablemente comprarlo a través de su compañía de seguros actual como cobertura adicional. También puede comprarlo a través de su concesionario o prestamista cuando obtenga el préstamo para automóvil.

Algunos prestamistas exigen un seguro diferencial, por lo que su prestamista puede incluirlo en el precio total del préstamo. También puede realizar una compra única de una empresa que solo vende seguros de brecha.

Si su compañía de seguros no ofrece un seguro de brecha, aquí hay algunos otros proveedores que puede considerar:

• Progresivo 
• A nivel nacional
• Granja estatal
• Allstate
• Liberty Mutual
• Viajeros 
• Seguro de American Family 

Alternativas al seguro Gap

El seguro Gap no es la única forma de protegerse financieramente. También puede actualizar su póliza de seguro para agregar cobertura de reemplazo de automóvil nuevo.

Esta póliza está disponible para vehículos de menos de un año que tengan menos de 15,000 millas. Si su automóvil se destruye durante el primer año de propiedad, recibirá dinero para un reemplazo que sea de la misma marca y modelo que su automóvil actual.

El seguro de brecha paga la brecha entre el valor del vehículo y lo que debe en su préstamo de automóvil. Con el seguro de reemplazo de auto nuevo, ni siquiera tendrá que solicitar un préstamo para auto nuevo. Recibirá un automóvil nuevo y continuará haciendo los pagos de su préstamo actual.

Sin embargo, esta política no está disponible para vehículos arrendados. Si está buscando arrendar un automóvil, también puede considerar comprar una cobertura de pago de arrendamiento. Esta cobertura paga un porcentaje del valor total de su automóvil además del cheque de reclamo.

El resultado final

Si está financiando o alquilando un automóvil, el seguro diferencial puede ser una buena opción para usted. Si debe más en el automóvil de lo que vale actualmente, el seguro de brecha puede protegerlo si el vehículo es total o robado. Su mejor apuesta es ponerse en contacto con un agente de seguros que pueda explicarle sus opciones.