Cómo obtener un préstamo personal de Capital One

Los préstamos personales son préstamos que puede obtener sin ofrecer ninguna garantía, lo cual es útil si necesita pedir prestado pequeñas cantidades de dinero y no quiere preocuparse por perder un activo como su casa. Sin embargo, como muchos bancos, Capital One actualmente no ofrece préstamos personales . Esto significa que tendrá que trabajar con otro prestamista si necesita un préstamo para pagar los gastos planificados o de emergencia. Afortunadamente, hay muchas alternativas que ofrecen tarifas razonables, condiciones de pago flexibles y tarifas competitivas.

¿Qué son los préstamos personales?

Los préstamos personales son préstamos realizados por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas especializados que son no asegurado contra un activo, como tu casa . Los términos varían de un banco a otro, pero en general, pedirás prestado una cantidad predeterminada de dinero, como $ 2, 000, $ 10, 000 o $ 50, 000, y devolver el dinero en pagos mensuales fijos, típicamente durante dos a cinco años. El prestamista cobrará intereses, que suele oscilar entre 6 por ciento a 36 por ciento por año.

¿Por qué utilizar un préstamo personal?

Son muchas las ventajas de contratar un préstamo personal:

• Suelen cobrar una tasa de interés más baja que una tarjeta de crédito , y es posible que pueda pedir prestado más.
• Realiza un reembolso fijo cada mes, lo que puede facilitar la elaboración de su presupuesto.
• A menudo (aunque no siempre) puede decidir cuánto tiempo necesita para devolver el préstamo. Distribuir los pagos durante un período más largo significa que pagará menos cada mes, aunque, en general, pagará más intereses por el préstamo.
• Puedes usar el dinero por cualquier motivo, como mejoras en el hogar, pagar una boda o consolidar todas sus deudas existentes en un solo producto de préstamo personal. Consolidación es útil si desea reducir sus costos de pago mensual.
• Por lo general, puede cancelar un préstamo personal antes de que finalice el plazo de su préstamo sin penalización. pero revise la letra pequeña ya que los términos y condiciones varían de un prestamista a otro.

¿Cuáles son los inconvenientes?

A la baja, los préstamos personales son arriesgado para los prestamistas porque no están respaldados por garantías. Con un préstamo garantizado como una hipoteca, el banco puede apoderarse de su casa y venderla si no cumple, por lo que hay algo de valor en el que el banco puede echar mano si incumple con el préstamo. Con un préstamo personal, Los prestamistas simplemente confían en su palabra de que devolverá el dinero.

El mayor riesgo se traduce en tasas de interés más altas . Un préstamo garantizado respaldado por una casa o un automóvil siempre es mucho más barato. pero puede perder el activo si no lo hace.

Préstamos Personales Capital One

Siendo por el momento, Capital One ha dejado de ofrecer préstamos personales. Todavía es ampliamente conocido por su ofertas de préstamos garantizados , sin embargo, por lo tanto, si está decidido a hacer negocios con Capital One, debe llamar a la línea de servicio al cliente de Capital One y preguntar si sus préstamos para automóviles, hipotecas, Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria pueden satisfacer sus necesidades.

Capital One es mejor conocido por su tarjetas de crédito , y una tarjeta de crédito puede ser una buena alternativa a un préstamo personal si lo que busca es un producto sin garantía. Las tarjetas de crédito no requieren garantía, por lo que no perderá un activo si no paga su factura. aunque normalmente pagará una tasa significativamente más alta.

Capital One ofrece una variedad de tarjetas con muchos beneficios diferentes:sin tarifa anual, reembolso en efectivo en compras, recompensas de viaje y así sucesivamente. Las tarifas varían según su puntaje crediticio; vea si califica previamente para ofertas de tarjetas completando el formulario corto en el sitio web de Capital One.

Alternativas a los préstamos de Capital One

Aunque Capital One no ofrece préstamos personales, hay muchas empresas que los ofrecen. Santander y Marcus de Goldman Sachs son dos de los bancos más grandes que ofrecen préstamos personales en montos que oscilan (típicamente) desde $ 5, 000 a $ 35, 000. Para cantidades mayores, Wells Fargo ofrece préstamos personales sin garantía de hasta $ 100, 000. Si tiene una garantía, entonces podría calificar para un préstamo personal garantizado por montos de hasta $ 250, 000.

Puntaje de crédito mínimo para préstamos personales

Los principales bancos prefieren prestatarios con buen crédito, comenzando alrededor de 660 más o menos. Fuera de los principales bancos, hay muchas opciones para personas con crédito justo, desde cooperativas de crédito locales hasta proveedores de préstamos en línea. A continuación se muestran algunas opciones:

Si tiene un crédito de bueno a excelente (puntaje de crédito mínimo alrededor de 660-680):

• LightStream
• SoFi
• Laurel Road

Si tiene un crédito de malo a justo (puntaje de crédito mínimo alrededor de 580-620):

• Advenedizo
• Potenciar
• Avant
• OneMain

Los préstamos personales vienen en todas las formas y tamaños y tendrá que hacer algunas llamadas para averiguar si el tamaño del préstamo, tarifas de originación, período de reembolso, tasa de interés y otras condiciones, por ejemplo, si hay una multa por pago anticipado, satisfacer sus necesidades. Consulte el sitio web del prestamista o llame a su servicio de atención al cliente. También puede comparar opciones en mercados de préstamos, como NerdWallet, 24 horas al dia.

¿Cómo se aprueban los préstamos personales?

Los prestamistas toman su decisión de otorgar préstamos basándose en varios factores. Esencialmente, ellos estarán mirando tu puntaje de crédito, historial crediticio y relación deuda-ingresos . DTI compara su carga de deuda mensual:tarjetas de crédito, préstamos, hipoteca y así sucesivamente - a su ingreso bruto mensual. Esto ayuda a los prestamistas a decidir si de manera realista puede pagar otro préstamo.

Cada prestamista establece su propio requisito de DTI. Generalmente, los prestamistas prefieren una proporción inferior al 36 por ciento para préstamos garantizados como hipotecas, y aún más bajo para préstamos personales. Un DTI superior al 40 por ciento es un signo de estrés financiero y tendrá dificultades para obtener cualquier tipo de préstamo. Puede reducir su DTI pagando los saldos de las tarjetas de crédito.

Solicitar un préstamo personal

Una vez que haya encontrado un prestamista adecuado, el proceso es bastante simple:incluso podría obtener una aprobación dentro de las 24 horas si realiza la solicitud en línea. Si bien cada prestamista tiene sus propios requisitos de papeleo, ayudará a su aplicación si hace algunos trabajos preliminares antes de comenzar.

1. Verifique su crédito

No es sorprendente, los prestatarios con excelente crédito reciben las tasas de interés más bajas, aunque algunos prestamistas se especializan en préstamos a personas con crédito regular o deficiente. Puede solicitar una copia de su informe crediticio, gratis y de cada una de las tres agencias de informes crediticios, de annualcreditreport.com. Deberá proporcionar su nombre, Dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social. Conocer su puntaje por adelantado puede ayudarlo a seleccionar el prestamista adecuado para sus necesidades y corregir cualquier error antes de solicitar un préstamo.

2. Investigue préstamos para los que califica

Comprenda que cada vez que solicita un préstamo personal, desencadena una consulta de crédito y esto reduce un poco su puntaje de crédito. Puede minimizar el daño siendo selectivo y solicitando únicamente los préstamos para los que califica. Llame a su lista de prestamistas para obtener información sobre su crédito, requisitos de ingresos y DTI:probablemente pueda encontrar mucha de esta información en el sitio web del prestamista.

3. Reúna su papeleo

Los prestamistas necesitarán prueba de identidad, su número de seguro social, prueba de ingreso, como recibos de pago o extractos bancarios, y verificación de empleo, como una carta de su empleador. También verán su relación DTI, por lo que deberá proporcionar una lista de los pagos mensuales de su deuda. Tener esta información a mano puede acelerar enormemente el proceso de solicitud de un préstamo personal.