Inversión en oro en 2024:una guía para la preservación de la riqueza

Comprar oro puede ser una excelente manera de diversificar su cartera. Es fundamental comprender por qué comprar metales preciosos es una de las mejores formas de invertir. El oro, por ejemplo, es particularmente bueno como protección contra la inflación y una inestabilidad más amplia en el sistema financiero.

En este momento, Estados Unidos está experimentando niveles de inflación relativamente altos, mientras que las tasas de interés más altas están agregando presión al sector bancario. El reciente colapso del Silicon Valley Bank ha provocado un nuevo aumento en los precios del oro.

El precio del oro se acerca a un máximo histórico debido a la continua preocupación por la inestabilidad bancaria. El 27 de marzo, escuchamos que First Citizen adquirirá Silicon Valley Bank, lo que significa que el agujero ya está tapado por ahora, pero es posible que se produzcan más quiebras.

A medida que el miedo y los riesgos sigan aumentando, el oro puede apreciarse aún más. El 24 de marzo de 2023, cruzamos la marca de los 2000 dólares por onza, lo cual es significativo porque el máximo histórico (según Refinitiv) fue en agosto de 2020 en 2075 dólares.

Hay muchas otras razones por las que el oro puede seguir subiendo, pero como ocurre con todas las inversiones, tiene riesgos. Considere todas las posibles razones (positivas y negativas) por las que cree que esta puede ser una buena inversión para su nivel de riesgo.

En este artículo, analizaremos algunos temas clave que usted debe considerar:

1. Ventajas de poseer oro físico
2. Inversiones en oro a través de fondos cotizados en bolsa (ETF)
3. Consideraciones para su cartera de inversiones

Introducción a la inversión en oro

El oro ha sido una forma popular de proteger la riqueza durante siglos y su atractivo continúa hoy. En medio de la inestabilidad económica, el oro se ve favorecido debido a su rareza y sus propiedades físicas duraderas.

El oro se puede comprar a través de varios métodos, como lingotes físicos, fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones mineras o contratos de futuros.

La coalición no occidental conocida como “BRICS” (Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica) puede seguir adelante e introducir una nueva moneda global respaldada por oro. Aunque puede ser una idea errónea, según el Financial Times, las potencias emergentes pueden tener interés en frustrar el papel actual del dólar estadounidense como moneda de reserva mundial.

Es esencial comprender las complejidades de invertir antes de comprar y es vital comprender la situación global en 2024, así que lea sobre el colapso bancario y el potencial de la moneda BRICS antes de lanzarse a cualquier inversión.

Exploremos opciones de inversión basadas en oro.

IRA de oro

Una IRA de oro es una opción atractiva para los inversores que buscan proteger su patrimonio con metales preciosos. Una cuenta IRA de oro le permite invertir en oro físico u otros metales preciosos aprobados dentro de su cuenta de jubilación.

A diferencia de las cuentas IRA tradicionales, invertir en oro puede brindar posibles ventajas fiscales y la posibilidad de distribuir las inversiones entre múltiples metales.

Para calificar para una IRA de oro, el IRS exige condiciones que deben cumplirse. Algunas de estas condiciones son:

1. Obtener ingresos del trabajo o del trabajo por cuenta propia y tener menos de 70 años y medio de edad con no más de una cuenta IRA tradicional/Roth.
2. Debe haber obtenido ingresos de un salario o de un trabajo por cuenta propia, ser menor de 70 años y medio y no poseer más de una cuenta IRA tradicional o Roth.
3. Además, existen tarifas asociadas con la creación de una cuenta IRA de oro que varían según el custodio que elija.

Al seleccionar oro para una cuenta de jubilación, se puede elegir entre monedas/barras de lingotes físicos o ETF. El oro físico brinda a los inversores un mayor control sobre sus inversiones. Esto se debe a que poseen físicamente el metal en lugar de depender de ETF respaldados por contratos en papel que tal vez nunca se materialicen en derechos de propiedad del oro si algo sucediera a nivel de gestión del fondo.

Al comprar lingotes y monedas físicas, es importante tener en cuenta factores como los niveles de pureza (más del 99 por ciento), el peso (en onzas) de cada lingote/moneda comprada, fechas de acuñación/años de emisión, etc. Estos afectarán su valor en el futuro si decide venderlo más adelante.

Invertir en una IRA de oro es un método excelente para diversificar la cartera y salvaguardar los recursos. Los lingotes de oro físico ofrecen la máxima protección contra la volatilidad del mercado, proporcionando a los inversores un activo tangible que puede utilizarse como garantía para préstamos o mantenerse de forma segura fuera de los sistemas bancarios tradicionales.

Recomendamos encarecidamente consultar las empresas de IRA de oro que ofrecen este servicio. También es posible convertir su 401k en oro, pero asegúrese de comprender cómo hacerlo sin recibir ningún tipo de penalización.

M1 Finance es una opción potencial para invertir en ETF de oro. La correduría opera de manera muy similar a un robo-advisor y ofrece una gran cantidad de herramientas para ayudarlo a aumentar su patrimonio.

lingotes de oro físico

El oro tiene una larga historia como forma de pago aceptada y su valor suele mantenerse a lo largo de los años. Ser propietario de oro físico le brinda la seguridad de tener activos tangibles que pueden venderse o intercambiarse rápidamente si es necesario.

Al comprar monedas de oro físicas, es importante asegurarse de comprar lingotes o monedas auténticos en distribuidores acreditados. También debes considerar los costos de almacenamiento al decidir cuánto oro comprar; almacenar grandes cantidades de metal puede resultar caro.

Además, pueden surgir problemas de liquidez con el oro físico, ya que no se puede comprar ni vender en una bolsa como lo hacen las acciones o los bonos.

Sin embargo, si se siente cómodo con el riesgo, el oro puede ser una forma eficaz de generar riqueza fuera del mercado de valores.

Los contratos de futuros de oro permiten a los inversores especular sobre movimientos futuros de precios sin poseer ningún metal.

Estos contratos se basan en los precios al contado actuales, pero ofrecen más flexibilidad que la propiedad absoluta debido a su naturaleza de corto plazo; caducan después de un cierto período y luego deben renovarse o liquidarse vendiéndolos antes de que llegue la fecha de vencimiento.

Los inversores que quieran exposición directa a los movimientos de los precios del oro podrían invertir en una empresa minera que se especialice en extraer este metal precioso de la corteza terrestre.

Este tipo de inversión ofrece ganancias potenciales si la empresa logra encontrar nuevas fuentes y aumenta los niveles de producción con el tiempo, evitando al mismo tiempo cualquier desastre ambiental en el camino.

Para quienes buscan una rápida diversificación en diferentes sectores relacionados con el oro, los ETF ofrecen una gran solución. Estos vehículos brindan a los inversores acceso a múltiples mercados dentro de una sola compra en lugar de tener cuentas separadas para cada clase de activo que se rastrea.

Para aquellos que buscan salvaguardar su riqueza a través de inversiones en oro, los ETF ofrecen una solución ideal:permitir la exposición a los movimientos de precios sin poseer ningún metal físico.

Además, estos ETF también pueden incluir productos físicos como monedas y lingotes almacenados en bóvedas de todo el mundo, lo que añade otra capa de seguridad y comodidad.

No importa qué ruta elija al invertir en formatos físicos o en papel respaldados por empresas o gobiernos, recuerde siempre que siempre que se invierte dinero existe riesgo.

Por lo tanto, es importante considerar la volatilidad del mercado y buscar asesoramiento financiero de profesionales calificados antes de tomar cualquier medida. Podría costarle muy caro si las cosas no salen según lo planeado.

No querrás que el dinero que tanto te costó ganar se vaya por el desagüe porque no se tomaron las precauciones adecuadas primero.

ETF de oro

Los ETF se están convirtiendo en una opción popular para que los inversores accedan al oro sin poseerlo realmente. Uno de los ETF más conocidos es GLD, que rastrea los precios al contado manteniendo reservas reales de metales. 

Una ventaja aquí es que los inversores pueden acceder directamente a los precios del oro sin tener que poseer físicamente el metal. Eso es conveniente. Además, los ETF ofrecen costos más bajos que los fondos mutuos tradicionales debido a su estructura y tarifas comerciales asociadas con la compra/venta de acciones en las bolsas de valores de todo el mundo.

El lado negativo es que se está exponiendo al riesgo de mercado, ya que estos productos siguen los precios al contado en lugar de poseer activos físicos.

Además, a algunos inversores puede resultarles difícil entender cómo funciona el apalancamiento cuando se trata de los requisitos de margen necesarios para negociar contratos de futuros, algo que vale la pena considerar si está considerando esta opción.

Por último, si bien el precio es competitivo en comparación con los fondos mutuos y otros vehículos disponibles hoy en día, es posible que aún se apliquen ciertas comisiones dependiendo de dónde realice la compra, así que investigue de antemano.

Los ETF que ofrecen oro como opción de inversión proporcionan una ruta práctica y económica para que los inversores obtengan exposición al metal sin poseerlo.

Por otro lado, las acciones mineras de oro brindan exposición al crecimiento potencial de una empresa y a las ganancias de sus operaciones mineras; sin embargo, estas inversiones conllevan mayores riesgos debido a factores políticos y ambientales.

Acciones de minería de oro

Antes de invertir en acciones de minería de oro, los inversores deben analizar las finanzas de una empresa para evaluar el posible éxito o fracaso de su inversión. Es esencial considerar la relación deuda-capital, el flujo de caja operativo, el ROE y las EPS de la empresa como indicadores clave de su salud financiera.

El riesgo político también es algo a considerar al invertir en acciones mineras de oro. La inestabilidad política o los cambios en la política gubernamental pueden tener un impacto en el desempeño de estas empresas.

Es importante investigar el clima político de cualquier país en el que planee invertir y mantenerse al día con sus acontecimientos y políticas actuales hacia las empresas mineras de oro.

Invertir en acciones de minería de oro puede ser una actividad lucrativa, pero los inversores deben comprender los riesgos asociados antes de tomar cualquier decisión.

Contratos de futuros de oro

Los contratos de futuros son un tipo de instrumento derivado que los inversores utilizan para especular sobre los movimientos de precios del activo subyacente. Permiten a los operadores aprovechar el apalancamiento, lo que significa que pueden controlar posiciones más grandes de lo que normalmente permite el tamaño de su cuenta.

Sin embargo, los inversores deben comprender que el comercio de futuros es riesgoso y sólo debe realizarse con el dinero que pueden permitirse perder.

Se deben cumplir los requisitos de margen al negociar contratos de futuros antes de poder realizar cualquier operación. Esto significa tener suficientes fondos en su cuenta como garantía contra posibles pérdidas derivadas de movimientos adversos de precios.

Los requisitos de margen varían según el contrato que se negocia y el corredor que utilice, pero normalmente oscilan entre el cinco y el 20 por ciento del valor total de la posición.

Preguntas frecuentes sobre cómo invertir en oro

¿Cómo invertir con éxito en oro?

Invertir en oro es una excelente manera de proteger y hacer crecer su patrimonio. Adquirir conocimiento sobre las múltiples opciones de inversión en oro, como oro físico, ETF, acciones de oro y futuros, es esencial para una empresa exitosa.

Antes de invertir, es fundamental considerar las condiciones actuales del mercado para tomar una decisión informada.

Prepárese para el éxito comprendiendo todas las tarifas asociadas con cada tipo de inversión, diversificando su cartera en múltiples activos y estableciendo expectativas realistas de rendimiento a lo largo del tiempo.

¿Cómo invertir en oro por primera vez?

Hacer la incursión inicial en la inversión en oro puede resultar intimidante, pero es una excelente manera de diversificar y salvaguardar los activos. Sin embargo, diversificar y salvaguardar los activos a través del oro es una gran opción.

Antes de invertir, investigue sobre distribuidores acreditados que ofrezcan productos de alta calidad a precios competitivos. A continuación, decide qué tipo de oro quieres comprar:monedas o lingotes.

Luego, elija el custodio adecuado que cumpla con todos los requisitos del IRS para cuentas IRA de metales preciosos y que almacene de forma segura sus inversiones con protección de seguro.

Finalmente, abra una cuenta con el distribuidor o custodio elegido y comience a realizar compras.

Con la debida diligencia y una planificación cuidadosa, debería poder tomar decisiones acertadas al invertir en oro por primera vez.

¿Sigue siendo rentable invertir en oro?

Sí, sigue siendo rentable invertir en oro. Cuando se compra oro físico, históricamente ha sido una reserva de valor y puede utilizarse como una protección eficaz contra la inflación y la devaluación de la moneda.

La inversión en oro ofrece beneficios de diversificación de cartera y el potencial de apreciación del capital a largo plazo. Sin embargo, invertir en oro conlleva ciertos riesgos que debes considerar detenidamente antes de comprometerte.

Al igual que invertir en acciones, hacer la debida diligencia es vital antes de considerar una inversión en oro.

Conclusión

Invertir en oro puede ser un acierto para diversificar sus inversiones y proteger sus riquezas. La capacidad del oro para mantener su valor frente a la inflación lo convierte en una inversión atractiva para quienes buscan un refugio seguro frente a la volatilidad económica.

Para estar atento a este activo, puede suscribirse al boletín de Bullion Baron, donde encontrará noticias actualizadas sobre inversiones en metales preciosos.

Ya sea que elija comprar lingotes físicos, ETF, acciones o contratos de futuros, invertir en oro puede ser una empresa lucrativa que le ayudará a asegurar su futuro financiero.

Consulte siempre con su asesor financiero para determinar si se trata de una buena inversión para su tolerancia al riesgo y su estrategia de inversión. Tener joyas de oro, lingotes o tener oro puro en casa puede ser suficiente.

Hay muchas formas de hacer que el oro forme parte de su estrategia de inversión. Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

¿Cuál es su inversión preferida más allá del mercado de valores?

Acerca del autor:Andrew McGuire ayuda a los ejecutivos a escapar de la carrera de ratas y proteger su riqueza. Andrew dejó la carrera de ratas en abril de 2022 para comenzar a hablar sobre proteger su patrimonio y ahorrar para la jubilación. Es el creador de andrewcmcguire.com y publica el mejor boletín semanal sobre metales preciosos del mundo en bullionbaron.com

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.