Edad de jubilación del Seguro Social:comprenda sus opciones y maximice los beneficios

Todo el mundo, en algún momento, se jubila. Todos dejamos de trabajar eventualmente. Por lo tanto, elaborar un plan de jubilación es un pilar esencial de su vida financiera. La prestación de jubilación de la Seguridad Social es uno de sus componentes más significativos. Debe comprender cómo funciona y tomar decisiones informadas para garantizar una jubilación cómoda.

Decidir cuándo recibir su beneficio de jubilación puede afectar su futuro financiero. Las opciones van desde recibir beneficios de jubilación anticipada hasta esperar hasta la plena edad de jubilación.

Exploremos los diversos aspectos de la edad de jubilación del Seguro Social. También le proporcionaremos información que le ayudará a tomar decisiones informadas para su futuro.

¿A qué edad se reciben los beneficios máximos del Seguro Social?

A los 62 años, puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social. Sin embargo, solo tendrá derecho a recibir todos los beneficios cuando alcance su plena edad de jubilación (FRA) del Seguro Social.

Actualmente, la FRA tiene 66 años para cualquier persona nacida en 1955. Aumentará progresivamente cada año hasta llegar a 67 en unos pocos años.

Puede retrasar la recepción de sus beneficios de su FRA hasta los 70 años. Al hacerlo, aumentará su beneficio en ⅔ del uno por ciento cada mes. Por lo tanto, puede recibir el beneficio más alto pagadero en su registro si comienza a cobrar el Seguro Social a los 70 años.

Los jubilados que opten por recibir sus beneficios anticipadamente recibirán un porcentaje menos. La Administración del Seguro Social (SSA) proporciona un cuadro para ayudarle a calcular esta reducción.

Seleccione su año de nacimiento para calcular cuánto se reducen sus beneficios desde los 62 años hasta su FRA.

El beneficio más significativo es de $3,345 mensuales si presenta su declaración en su FRA a los 66 años. Pero si califica y retrasa el reclamo hasta los 70 años, puede recibir el beneficio más alto absoluto de $4,194 por mes.

Considere las ventajas y desventajas de recibir su beneficio antes o después de su FRA. Además, la situación de cada persona es diferente.

Por lo tanto, hay que considerar todos los factores a la hora de decidir cuándo recibir los beneficios de jubilación.

La tabla de edad de jubilación de la SSA calcula cómo se reducirá su pago mensual si comienza a recibirlos anticipadamente. También muestra que el porcentaje de reducción disminuye a medida que el año de nacimiento se acerca a 1960.

El gráfico también destaca que los beneficios conyugales se reducen automáticamente en un 50 por ciento. Se aplican más reducciones en función de la edad a la que empiezan a recibir los beneficios.

Sanción por retirar beneficios anticipadamente

Los beneficios de jubilación dependen de la edad de jubilación. Si se jubila anticipadamente, los beneficios se reducen en 5/9 de punto porcentual por mes hasta los 36 meses y luego en 5/12 de punto porcentual por mes después de eso.

Por ejemplo, jubilarse a los 62 años (en lugar de esperar hasta los 67) da como resultado una reducción de hasta el 30 por ciento en los beneficios.

Retrasar la jubilación puede aumentar los beneficios a través de créditos de jubilación retrasada. Los beneficiarios primarios que se jubilan en su FRA reciben el 100 por ciento de su seguro primario y su cónyuge puede recibir el 50 por ciento.

Jubilarse anticipadamente resulta en reducciones significativas en los beneficios mensuales.

Cómo se gravarán sus beneficios

Sus beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos (hasta un 80 por ciento) dependiendo de sus otros ingresos.

Puede utilizar el formulario SSA-1099 para determinar si sus beneficios están sujetos a impuestos y a la tasa impositiva. Puede realizar pagos de impuestos estimados si tiene que pagar impuestos de seguridad social.

Las estrategias para limitar los impuestos para los beneficios del Seguro Social incluyen:

• Colocar los ingresos de jubilación en Roth IRA
• Retirar la renta imponible antes de jubilarse
• Comprar una anualidad

Si aún no lo estás haciendo, lo mejor es crear un presupuesto que te ayude a planificar cómo los impuestos pueden afectar tus impuestos.

Cómo determinar cuándo recibir los beneficios del Seguro Social

Necesidades de efectivo

Considere sus necesidades de efectivo para determinar cuándo recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social. Si tiene otras fuentes de ingresos y puede ser flexible, puede beneficiarse retrasando la recepción de beneficios.

Pero si depende de los ingresos del Seguro Social para llegar a fin de mes, considere posponer la jubilación. También puedes trabajar a tiempo parcial para maximizar tus beneficios o diversificar tus opciones de ingresos.

Además, es posible que quieras utilizar una aplicación de presupuesto como YNAB para controlar tu flujo de caja y tus gastos.

Metas de vida

Debe considerar sus objetivos de vida al recibir los beneficios del Seguro Social. Si espera una esperanza de vida más corta, realice retiros anticipados.

Retrasar el Seguro Social puede resultar en mayores beneficios si espera vivir más tiempo. Puede utilizar la calculadora de esperanza de vida de la SSA para estimar su esperanza de vida.

Estado civil

Considere la edad, la salud y los beneficios de su cónyuge, especialmente si es el cónyuge con mayores ingresos. Las personas divorciadas casadas durante diez años o más pueden recibir beneficios según el historial de su ex cónyuge.

Las personas viudas pueden recibir sus beneficios de jubilación o el 100 por ciento de los beneficios de su cónyuge fallecido; base esta decisión en lo que sea mayor.

Debe hacer el uso más eficaz de los beneficios para cónyuge, sobreviviente y trabajador. Lo mejor es trabajar con un planificador financiero.

Estado laboral

Al recibir sus beneficios del Seguro Social antes de la FRA (y continuar trabajando) tendrá beneficios reducidos temporalmente. Cuando se alcanza la plena edad de jubilación, la reducción se reduce.

Una vez que alcance FRA, sus beneficios ya no se reducirán, independientemente de cuánto gane.

Cualquier reducción de beneficios se recalcula para proporcionar un beneficio mayor en FRA. Así que no reduzca su trabajo ni se preocupe por ganar demasiado debido a la reducción de beneficios.

¿Qué hay de malo en la edad de jubilación actual?

La edad de jubilación ha sido un tema controvertido en Estados Unidos. Algunos políticos abogan por aumentarlo para resolver los déficits de financiación de los programas. Pero muchos expertos sostienen que esto reduciría los beneficios y no beneficiaría a la economía.

Los economistas laborales sostienen que la edad de jubilación ya se aumentó una vez en 1983, y fracasó. Además, los trabajadores blancos con educación universitaria pueden trabajar hasta los 70 años. Otros grupos no tienen el mismo privilegio.

Algunos expertos dicen que aumentar la edad normal de jubilación podría exacerbar esas diferencias.

Juntando las piezas para un futuro seguro

Su plena edad de jubilación del Seguro Social determina cuándo puede comenzar a recibir beneficios. También determina cuánto recibirá cada mes. Comprenderlo es un paso esencial para tomar decisiones informadas para su futuro.

Conozca las normas y reglamentos del Seguro Social. Lo mejor sería que también planificaras en consecuencia según tus circunstancias.

Ahora que ha aprendido cómo aprovechar sus beneficios del Seguro Social, encuentre algo de tiempo

y planifique el mejor momento para obtener sus beneficios de jubilación.

Preguntas frecuentes

¿Puede cobrar la Seguridad Social y seguir trabajando a tiempo completo?

Sí, puedes reclamar el Seguro Social a los 66 años y seguir trabajando a tiempo completo. Sin embargo, su beneficio mensual se reducirá si cobra beneficios antes de su FRA.

Retrasar la fecha de inicio de sus beneficios después de su FRA puede aumentar el monto de su beneficio mensual. Una vez que alcance su FRA, podrá continuar trabajando y cobrar el Seguro Social.

Por lo tanto, tome una decisión informada sobre cuándo solicitar los beneficios. Base esta decisión en sus circunstancias y necesidades financieras.

Considere sus necesidades actuales de efectivo, salud, longevidad familiar y otras fuentes de ingresos. Es posible que incluso quieras buscar formas de ganar dinero para retrasar la recepción de beneficios.

¿Qué pasa si cambias de opinión?

Puede retirar o cancelar su solicitud dentro de los 12 meses posteriores a la aprobación. Pero sólo puedes cancelarlo una vez. También tendrá que reembolsar cualquier pago que usted y su familia hayan recibido.

Esto incluye impuestos, primas de Medicare y embargos.

Debe completar el Formulario 521:Solicitud de retiro de solicitud (PDF) para cancelar su solicitud. Envíelo por correo o por fax a la oficina del Seguro Social más cercana.

Este artículo apareció originalmente en Wealth of Geeks.

¿Qué papel juega el Seguro Social en su planificación de jubilación?

Acerca del autor:Chris Alarcón es la fuerza impulsora detrás de Financially Well Off, el destino ideal para quienes buscan lograr independencia financiera, explorar el mundo y mantenerse motivados a diario. Si está listo para transformar su perspectiva sobre el dinero y hacerse cargo de su vida, ha venido al lugar correcto.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.