Los 7 principales fondos de jubilación de Fidelity para inversiones en IRA

Fidelity es uno de los nombres más omnipresentes en la planificación de la jubilación. Mientras escribo esto, Fidelity cuenta con más de 52 millones de cuentas dedicadas al ahorro para la jubilación, incluidos planes laborales como 401(k) y 403(b), y ofertas personales como cuentas de jubilación individuales (IRA).

Pero muchos millones más están acumulando ahorros con Fidelity de una manera diferente:siendo propietarios de fondos de jubilación de Fidelity.

Ya sea que invierta a través de Fidelity u otro importante proveedor de corretaje, es probable que tenga acceso a cientos de fondos de Fidelity. Si ese es el caso, quizás quieras echar un vistazo más de cerca a algunas de esas ofertas. Esto se debe a que Fidelity cuenta con una larga trayectoria tanto en gestión de fondos estelar como en creación de fondos indexados tácticos, lo que los convierte en un pilar para los inversores que se preparan para sus años posteriores a su carrera.

Exploremos algunos de los mejores fondos de jubilación de Fidelity que puede mantener dentro de una IRA. La mayoría de los fondos enumerados aquí fueron elegidos por su ineficiencia fiscal, algo que se puede contrarrestar eficazmente manteniéndolos en una cuenta IRA u otra cuenta con ventajas fiscales. De hecho, estos fondos tienen sentido no sólo para las cuentas IRA, sino también para las HSA y (cuando estén disponibles) las 401(k).

Descargo de responsabilidad:este artículo no constituye un asesoramiento de inversión individualizado. Los valores, fondos y/u otras inversiones individuales aparecen para su consideración y no como recomendaciones de inversión personalizadas. Actúa según tu propia discreción.

¿Qué debe buscar al evaluar un fondo de jubilación?

¿Está invirtiendo sus ahorros para la jubilación? en una cuenta IRA? Si es así, deberás tener en cuenta algunas cosas al evaluar los fondos que añadirás:

• Los costos son lo más importante. Cada dólar que gasta en tarifas es un dólar que no tiene la oportunidad de crecer y capitalizarse con el tiempo. Entonces si todo lo demás es igual , cuanto menor sea el costo, mejor. Entonces si todo lo demás es igual , cuanto menor sea el costo, mejor. Sin embargo, en ocasiones, un fondo justifica sus comisiones más altas. No se preocupe en ese departamento:las tarifas que cobran los mejores fondos de jubilación de Fidelity  normalmente se ubican cerca o al final de su categoría.
• Los ingresos también importan. Probablemente desee que su cartera de jubilación produzca al menos algunos ingresos regulares, tanto en forma de intereses de bonos como de ingresos por dividendos. . Los precios de las acciones pueden sufrir durante correcciones desagradables y mercados bajistas, pero los fondos generadores de ingresos pueden ayudarle a cubrir sus gastos de manutención sin obligarlo a vender en un momento inoportuno. Cuánto ingreso su cuenta debe producir depende de sus propias circunstancias. Por ejemplo, los inversores de mayor edad tienden a preocuparse más por los ingresos, mientras que los inversores más jóvenes se centran más en el crecimiento.
• No te olvides de los impuestos. Las cuentas de corretaje estándar sujetas a impuestos son más adecuadas para aprovechar ciertas inversiones con ventajas fiscales, como los bonos municipales, que están exentos de impuestos federales, así como de impuestos estatales y locales si vive donde se emitió el bono. Sin embargo, debido a que las inversiones crecen libres de consecuencias fiscales dentro de las HSA, estas y otras cuentas con ventajas fiscales son mucho más adecuadas para mantener fondos de bonos tradicionales. (que eliminan los ingresos por intereses totalmente sujetos a impuestos) y fondos de acciones administrados activamente (que distribuyen las ganancias de capital generadas por la negociación dentro del fondo, también conocido como "rotación").
• La diversificación importa (en más de un sentido). Una cartera "diversificada" normalmente contendrá múltiples activos, como acciones, bonos e inversiones alternativas. como acciones inmobiliarias o fondos de materias primas. Pero también se puede diversificar dentro de los activos, ya sea manteniendo, por ejemplo, acciones de diferentes países o acciones de diferentes sectores del mercado. Los fondos de inversión, que pueden poseer cualquier cantidad de acciones, bonos u otras tenencias a la vez, pueden ayudarlo a lograr esa diversificación. Pero cada fondo también tiene su propio nivel de diversificación incorporado. Algunos fondos poseen docenas de acciones, mientras que otros poseen miles. Algunos fondos invierten mucho en sus acciones más importantes, mientras que otros distribuyen sus activos de manera más equitativa. Por lo tanto, considere siempre qué tan diversificado está realmente un fondo y si ese nivel de diversificación se adapta a sus necesidades.

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¿Qué tipos de fondos están disponibles en las cuentas IRA?

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La mayor distinción entre las cuentas de corretaje tradicionales sujetas a impuestos y las IRA es su tratamiento fiscal. El primero enfrenta consecuencias fiscales por eventos como ventas de activos y distribución de dividendos; a este último se le permite crecer con el tiempo sin consecuencias fiscales año tras año.

Pero por lo demás, desde la perspectiva de la experiencia del usuario, son casi indistinguibles. Las IRA suelen ser autodirigidas y extremadamente flexibles, lo que le permite poseer acciones, ETF y fondos mutuos como mínimo y, a menudo, otras inversiones como bonos individuales, opciones y más.

Uno podría preguntarse:"Si puede poseer ETF, ¿por qué debería preocuparse por los fondos mutuos?"

Pregunta justa. Los ETF son más barato, en promedio; cubren una gama más amplia de estrategias de inversión; y el costo de comenzar es tan bajo como el precio de una acción (o mucho menos si tiene un proveedor de cuentas de acciones fraccionarias ).

Sin embargo, los fondos mutuos de Fidelity son un bicho diferente. Cubren una amplia gama de estrategias. A menudo cuentan con tarifas bajas que son más bajas que las de muchos de sus pares de fondos mutuos e incluso competitivas con los ETF. Y Fidelity no tiene una inversión inicial mínima para muchos de sus fondos, lo que le permite comprar tan poco como lo permita su corretaje (a menudo, solo $1). 

Y específicamente en lo que respecta a las cuentas IRA, muchos de los fondos mutuos de Fidelity se administran activamente, lo que, como mencioné anteriormente, se mantiene de manera más eficiente dentro de una cuenta de jubilación individual.

¿Qué es un fondo mutuo?

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Un fondo mutuo es una empresa de inversión que reúne dinero de muchos inversores para comprar acciones, bonos u otros valores. Los inversores obtienen los beneficios de una gestión profesional y ciertas economías de escala. Un conjunto de potencialmente millones o incluso miles de millones de dólares es lo suficientemente grande como para diversificarse y podría tener acceso a inversiones que no serían prácticas para un inversionista individual.

He aquí un ejemplo:un inversor que quisiera imitar el índice S&P 500 (un índice compuesto por 500 grandes empresas que cotizan en Estados Unidos) generalmente tendría dificultades para comprar y gestionar una cartera de 500 acciones individuales, especialmente en las proporciones exactas del índice S&P 500. Otro ejemplo:un inversor que desee una cartera de bonos diversificada podría tener dificultades para crear una cuando las emisiones de bonos individuales pueden tener tamaños de compra mínimos de miles (¡o decenas de miles!) de dólares.

Los fondos de acciones o de bonos generalmente serán una solución mucho más práctica.

Para invertir en un fondo mutuo, deberá abrir una cuenta con el patrocinador del fondo o abrir una cuenta de corretaje con un corredor que tenga un acuerdo de venta vigente con el patrocinador del fondo. Como regla general, la mayoría de los fondos mutuos grandes y populares estarán disponibles en la mayoría de los corredores, por lo que si abre una cuenta de inversión tradicional (como una IRA o una correduría), tendrá acceso a la mayoría de los fondos mutuos en los que alguna vez desearía invertir.

¿Por qué fidelidad?

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Fidelity ha sido una fuerza en la industria de fondos de inversión desde el lanzamiento de su Fidelity Puritan Fund (FPURX) en 1947.

Hoy en día, esta importante empresa de fondos mutuos tiene más de 17 billones de dólares en activos bajo administración gracias a muchos éxitos a lo largo de los años transcurridos. Eso incluye a administradores de dinero estrella como Peter Lynch, el administrador desde hace mucho tiempo del Fidelity Magellan Fund (FMAGX), que promedió un increíble 29,2% anual entre 1977 y 1990.

Sin embargo, si bien Fidelity primero construyó su nombre a partir de fondos administrados activamente, durante las últimas tres décadas, la empresa ha desarrollado sus fondos indexados de bajo costo e incluso sin costo como parte del movimiento para reducir los índices de gastos y los costos de transacción para los inversionistas individuales.

El resultado final es una gama de fondos que puede satisfacer prácticamente todas las necesidades y que, por lo general, tiene un precio competitivo.

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Estos fondos de jubilación de Fidelity están ordenados por su puntuación de riesgo de cartera Morningstar para el período de los últimos 10 años. Estos son los niveles de riesgo que representa cada rango de puntuación:

• 0-23: Conservador
• 24-47: Moderado
• 48-78: Agresivo
• 79-99: muy agresivo
• Más de 100: Extremo

Es importante destacar que estas puntuaciones son una medida general de riesgo en comparación con todas las demás inversiones. Por ejemplo, un fondo de bonos con una puntuación de 20 podría considerarse una estrategia conservadora en general, pero al mismo tiempo podría ser más riesgoso que otros fondos de bonos.

Por último, ninguno de estos fondos tiene un mínimo de inversión. Puede comenzar con tan poco como le permita su proveedor de IRA.

Una vez aclarado todo esto, exploremos algunos de los mejores fondos de jubilación para cuentas IRA de Fidelity. La mayoría de estos fondos se pueden utilizar para desarrollar el núcleo de su cartera, aunque algunos pueden ser más útiles como posiciones satélite para impulsar la rentabilidad o reducir el riesgo.

1. Fondo Fidelity Conservative Income Bond

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• Estilo: Enlace ultracorto
• Activos bajo gestión: 7.000 millones de dólares
• Rendimiento SEC: 3,7%*
• Relación de gastos: 0,25%**, o 2,50 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 2 (Conservador)

Los bonos y los fondos de bonos son una participación central de casi cualquier cartera. Pero debes ser selectivo sobre qué cuentas utilizas para mantenerlas.

Esto se debe a que los bonos también se encuentran entre las clases de activos más ineficientes desde el punto de vista fiscal del planeta, porque la mayor parte de sus rendimientos generalmente provendrán de los intereses pagados, y los ingresos por intereses se gravan como ingresos ordinarios. Por ejemplo:si se encuentra en la categoría impositiva del 37% y tiene un fondo de bonos en una cuenta sujeta a impuestos, está perdiendo el 37% de los intereses de sus bonos a causa de impuestos cada año. Pero no te enfrentarás a ninguno Consecuencias fiscales por recaudar esos ingresos dentro de una cuenta 401(k), IRA, HSA u otras cuentas con ventajas fiscales.

Comenzaré con el Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —un fondo de bonos diseñado al máximo para la seguridad, pero un fondo que también ofrece una cantidad competitiva de ingresos teniendo en cuenta lo que tiene.

El equipo directivo de FCNVX posee aproximadamente 320 bonos en varias categorías. La deuda corporativa con grado de inversión es la mayor cobertura con el 55% de los activos, pero los bonos del Tesoro de Estados Unidos (19%) y los valores respaldados por activos (16%) también disfrutan de asignaciones de dos dígitos. La calidad crediticia es excepcionalmente alta:la mayoría de los bonos que posee se consideran de grado de inversión, aunque alrededor del 10% no tiene calificación (lo que no indica nada sobre su calidad crediticia; simplemente significa que no han sido calificados por las principales agencias de calificación crediticia).

Una métrica vital a considerar al considerar los bonos es la duración, que es una medida de qué tan sensible es el fondo a los cambios en las tasas de interés. El cálculo real es complejo; una forma sencilla de verlo es que un bono con una duración de dos años vería su precio aumentar un 2% si las tasas de interés del mercado cayeran 1 punto porcentual, o caer un 2% si las tasas de mercado subieran 1 punto. La conclusión más importante es que, en igualdad de condiciones, cuanto más largo sea el tiempo hasta el vencimiento de un bono, mayor será su duración y, por tanto, mayor será su riesgo de tasa de interés.

FCNVX tiene un vencimiento promedio ponderado bajo de solo 0,5 años, lo que se refleja en una duración microscópica de solo 0,3 años. Esto significa que las fluctuaciones de los tipos de interés tendrán muy poco impacto en el rendimiento del fondo.

* El rendimiento de la SEC refleja el interés ganado durante el período de 30 días más reciente. Esta es una medida estándar para fondos que tienen bonos y acciones preferentes.

** El índice de gastos brutos del 0,30% se reduce con una exención de tarifa de 5 puntos básicos.

¿Quiere obtener más información sobre FCNVX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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2. Fondo Fidelity Total Bond

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• Estilo: Bono básico a medio plazo
• Activos bajo gestión: 42.200 millones de dólares
• Rendimiento SEC: 4,3%
• Proporción de gastos: 0,45%, o 4,50 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 15 (Conservador)

Para una opción más diversificada que cubra una franja más amplia del mercado de bonos, considere elFidelity Total Bond Fund (FTBFX) .

El equipo de gestión de FTBFX asigna sus activos en 6.630 participaciones que representan una amplia variedad de bonos y otras deudas que generan ingresos. Actualmente, invierte el mayor porcentaje de sus activos (más del 40%) en bonos del gobierno estadounidense, otro 26% en empresas y alrededor del 14% en valores respaldados por hipotecas (MBS, por sus siglas en inglés). El resto se distribuye entre ABS, MBS comerciales (CMBS), obligaciones hipotecarias garantizadas (CMO), deuda soberana extranjera y más. 

Si bien FTBFX tiende a gravitar hacia la deuda con grado de inversión, el fondo puede invertir hasta el 20% de sus activos en bonos con calificación inferior al grado de inversión, que potencialmente ofrecen rendimientos más altos a cambio de aceptar un riesgo ligeramente mayor. (Los bonos con grado de inversión inferior también se conocen como títulos de deuda de alto rendimiento o bonos basura). En este momento, la administración sólo está utilizando alrededor de la mitad (10%) de su asignación permitida para deuda de alto rendimiento.

La calidad crediticia, aunque buena, no es tan elevada como la de FCNVX. Los bonos también son de naturaleza a mucho más largo plazo, con un vencimiento promedio ponderado de 8 años. Esto se refleja en una duración mucho mayor de 6 años, lo que significa que un aumento de 1 punto porcentual en las tasas de interés del mercado daría como resultado una caída del 6% a corto plazo en las acciones de FTBFX, y viceversa.

En otras palabras:Fidelity Total Bond Fund sigue siendo un fondo conservador en general, pero es más agresivo que un fondo de bonos ultracorto como Fidelity Conservative Income Bond.

¿Quieres saber más sobre FTBFX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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3. Fondo de ingresos inmobiliarios Fidelity

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• Estilo: Sector (Inmobiliario)
• Activos bajo gestión: 5.700 millones de dólares
• Rendimiento SEC: 4,7%
• Relación de gastos: 0,66%, o 6,60 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 34 (moderado)

Los bienes raíces son capaces de generar ingresos regulares y apreciación con el tiempo, razón por la cual han sido una clase de activo preferida desde los albores de la civilización humana.

La forma más accesible para que los inversores habituales posean bienes inmuebles es a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT ):una empresa específicamente estructurada con un estatus fiscal especial que les permite evitar el impuesto de sociedades siempre que distribuyan al menos el 90 % de sus beneficios netos como dividendos.

Debido a este incentivo fiscal, los REIT tienden a ser uno de los sectores de mayor rendimiento y un favorito eterno entre los inversores de ingresos.

Desafortunadamente, esto también hace que los REIT sean muy ineficientes desde el punto de vista fiscal, ya que un gran porcentaje del rendimiento total proviene de dividendos sujetos a impuestos. Es más, los dividendos de los REIT generalmente no se clasifican como "dividendos calificados". Los dividendos calificados se gravan a la tasa de ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% o 20% dependiendo de su categoría impositiva). Los dividendos no calificados se gravan como ingresos ordinarios, como los intereses de los bonos, y pueden enfrentar tasas de hasta el 37%, según su categoría. Por lo tanto, tiene más sentido mantener REIT y fondos REIT en un plan con ventajas impositivas como una IRA en lugar de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.

Si está buscando un buen contendiente, el Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) es una opción sólida aunque poco ortodoxa.

Las tenencias del fondo incluyen acciones ordinarias en REIT estadounidenses, como el especialista en centros de datos Equinix (EQIX), el líder en bienes raíces logísticos Prologis (PLD) y el REIT de infraestructura de comunicaciones American Tower (AMT). No hay nada extraño en eso.

Lo que distingue a FRIFX de la mayoría de sus competidores es que las acciones ordinarias (a las que la gente se refiere el 99,9% de las veces cuando habla de acciones) son sólo una parte de la historia. Estas acciones representan sólo alrededor de un tercio de los activos del fondo. La mayoría de las participaciones son activos de renta fija, incluidos bonos y acciones preferentes. , e incluso valores respaldados por hipotecas. Por lo tanto, si bien normalmente mostraría un rendimiento de los últimos 12 meses para un fondo REIT, la combinación de cartera con gran deuda de FRIFX hace que un rendimiento de la SEC sea más apropiado.

Sobre esa base, FRIFX rinde casi el 5%, lo que lo convierte en una opción de ingresos muy competitiva, incluso en un entorno de alto rendimiento como el actual.

¿Quieres saber más sobre FRIFX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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4. Fondo Puritano Fidelity

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• Estilo: Asignación (moderada)
• Activos bajo gestión: 32.500 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 1,6%
• Proporción de gastos: 0,47%, o 4,70 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 50 (agresivo)

No, el Fidelity Puritan Fund (FPURX) no está tratando de despojarte de ninguna de tus tradiciones católicas romanas. Es simplemente un guiño a la ascendencia puritana del fundador de Fidelity, Edward Johnson II, así como al enfoque conservador del fondo.

Fidelity Puritan es un fondo de "asignación", lo que significa que invierte tanto en acciones como en bonos. Puede considerar este tipo de estrategia como una “cartera en una lata”, un producto único que aborda la mayoría de sus necesidades de inversión principales. Los fondos de asignación suelen variar desde conservadores hasta agresivos; Puritan apunta a una combinación 60/40 de acciones y deuda, lo que se considera una asignación "moderada".

En cuanto a la renta variable, el gestor Daniel Kelley favorece las acciones de gran capitalización con una inclinación de valor. Sus selecciones de bonos son principalmente bonos del Tesoro de EE. UU., aunque también poseerá empresas con grado de inversión, basura, MBS, ABS, deuda soberana extranjera y otros valores.

Podría decirse que la cartera tradicional 60/40 es demasiado conservadora para muchos inversores, especialmente para los ahorradores de jubilación más jóvenes. Incluso la actual combinación 65/35 del fondo, aunque es un poco mejor, podría seguir siendo demasiado mansa. Pero si uno quisiera poseer una combinación de acciones y bonos administrada activamente, es difícil hacerlo mucho mejor que Puritan. Este fondo mutuo de Fidelity es mejor que al menos el 95 % de sus pares durante los últimos períodos de tres, cinco, 10 y 15 años, y ha tenido un rendimiento de casi el 11 % anual desde su creación en 1947.

Además, si bien FPURX es la definición de inversión de compra y retención, Kelley realiza bastantes transacciones. ¿Por qué importa eso? Cuando un fondo negocia sus posiciones, puede generar ganancias de capital. Si un fondo tiene ganancias netas de capital (después de compensar pérdidas de capital), debe distribuirlas al menos una vez al año a los accionistas. Y si mantiene un fondo en un estado sujeto a impuestos cuenta y recibe distribuciones de ganancias de capital, deberá impuestos sobre esas distribuciones para el año fiscal en el que se pagan, a diferentes tasas dependiendo de si esas distribuciones son de naturaleza a largo o corto plazo.

Sin embargo, si mantiene el fondo en una cuenta IRA u otra cuenta con ventajas fiscales, no enfrentará ninguna consecuencia fiscal.

No existe un umbral preciso y universalmente aceptado para lo que constituye “mucha” negociación activa, pero yo consideraría que cualquier fondo con una rotación de cartera (cuánto de las tenencias de la cartera se renueva o reemplaza en un año determinado) superior al 30% aproximadamente es bastante ineficiente desde el punto de vista fiscal. Cuanto mayor sea ese número, más ineficiente será el fondo. La facturación de Fidelity Puritan ronda el 60%. Por lo tanto, mantener este fondo de jubilación de Fidelity (y cualquier otro fondo de alta rotación) en una IRA podría ser una medida fiscalmente inteligente.

¿Quieres saber más sobre FPURX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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5. Fondo Fidelity Equity-Income

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• Estilo: Crecimiento de las empresas de gran capitalización de EE. UU.
• Activos bajo gestión: 11.400 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 1,5%
• Proporción de gastos: 0,53%, o 5,30 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 60 (agresivo)

Una de las formas más sencillas de sumergirse en el capital puro sin asumir un riesgo inmenso es apuntar a fondos mutuos de dividendos. . Específicamente, querrá centrarse en fondos de dividendos que prioricen rendimientos superiores al promedio, ya que las acciones tienden a ser de naturaleza más defensiva y orientada al valor que los fondos de dividendos que priorizan el crecimiento de dividendos.

Fondo Fidelity Equity-Income (FEQIX) está en el antiguo campo.

Mientras que el índice de dividendos Los fondos se rigen por algunas reglas y parámetros específicos que dictan lo que pueden mantener, FEQIX es un poco más flexible. La gestora Romana Persaud busca empresas que puedan ofrecer rendimientos superiores a la media, protección contra caídas y revalorización del capital. Su cartera de aproximadamente 125 acciones está repleta de pagadores de dividendos de primera línea como JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) y Walmart (WMT). Genera un rendimiento del 1,5% que, si bien no es particularmente generoso, es al menos significativamente más alto que el del S&P 500.

Persaud se incorporó en 2012; el rendimiento de 15 años del fondo no es mucho de qué alardear y, de hecho, se ubica en la mitad inferior de la categoría (crecimiento de gran capitalización de EE. UU.). Pero FEQIX ha ido mejorando, y Persaud registró resultados que superaron a su categoría en todos los períodos de mediano y corto plazo.

"Esta estrategia obtuvo resultados estelares en 2025", afirma Todd Trubey de Morningstar. “La clase de acciones minoristas ganó un 19,0%, superando la rentabilidad del 15,9% del índice de la categoría Russell 1000 Value, y quedó justo fuera del decil superior de la categoría Morningstar de gran valor.

“Si bien el enfoque de baja rotación del fondo podría sugerir que simplemente se benefició de las tendencias favorables del mercado, la gestora de cartera Ramona Persaud explica el año de manera diferente. A finales de 2024 y principios de 2025, Persaud experimentó riesgos de mercado elevados con una mayor concentración del mercado en acciones tecnológicas. , resultados electorales trascendentales en Estados Unidos y Francia, e incertidumbre sobre las tasas de interés. En respuesta, se apoyó en ideas idiosincrásicas, como cambios económicos y situaciones especiales que, en su opinión, diversificaban y reducían el riesgo de mercado de la cartera. Por ejemplo, añadió posiciones como Samsung, Rolls-Royce y Wells Fargo en el primer semestre de 2025. Esas posiciones registraron algunas de las ganancias más significativas de la cartera”.

A pesar de la gestión activa, no hay mucho comercio aquí; La facturación es apenas inferior al 20%. Aún así, absorberá al menos algunas distribuciones de ganancias de capital, por lo que este fondo Fidelity sigue siendo una buena participación para una cuenta IRA.

¿Quieres saber más sobre FEQIX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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6. Fondo Mundial Fidelity

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• Estilo: Crecimiento global de las empresas de gran capitalización
• Activos bajo gestión: 3.500 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 0,5%
• Proporción de gastos: 0,77%, o 7,70 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 78 (agresivo)

Si es un inversionista jubilado que desea exposición a acciones internacionales, generalmente tiene dos opciones amplias:1.) Comprar un fondo de acciones "internacional", que incluirá empresas con sede fuera de los EE. UU. 2.) Comprar un fondo de acciones "global", que incluirá empresas tanto nacionales como internacionales.

Fondo Mundial Fidelity (FWWFX) , por ejemplo, ofrece una combinación de exposición típica de muchos fondos globales:dos tercios de los activos se invierten en acciones estadounidenses, mientras que el resto se asigna a acciones extranjeras. La mayor parte de esa presencia internacional proviene de países de mercados desarrollados como el Reino Unido, Canadá y Japón, pero FWWFX proporciona una pequeña exposición a los mercados emergentes, incluidos Taiwán y China.

Los codirectores Andrew Sergeant y Stephen DuFour tienen "una visión holística y de largo plazo", dando prioridad a "perspectivas de crecimiento superiores al promedio... rendimientos del capital estables y altos, posiciones competitivas duraderas, rentabilidad constante" y otras cualidades.

Su estrategia ha tenido mucho éxito. FWWFX tiene un historial estelar a largo plazo:ha superado su categoría e índice Morningstar en los últimos períodos de tres, cinco, 10 y 15 años.

A pesar de su visión a largo plazo, Sergeant y DuFour comercian bastante. La facturación anual es superior al 140%, lo que efectivamente significa que en un año, toda la cartera ha cambiado... ¡y otro 40% de esas nuevas posiciones también han cambiado! Eso significa que las distribuciones de ganancias de capital son un hecho; Históricamente, algunas de esas ganancias de capital han sido de naturaleza a corto plazo y, por lo tanto, gravadas con tasas de ingresos ordinarios menos favorables. .

Ese es un problema que puede solucionar fácilmente manteniendo Fidelity Worldwide en una cuenta IRA u otra cuenta exenta de impuestos.

¿Quieres saber más sobre FWWFX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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7. Fondo de tendencia Fidelity

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• Estilo: Acciones de crecimiento de gran capitalización de EE. UU.
• Activos bajo gestión: 4.500 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: <0,1%
• Relación de gastos: 0,74%, o 7,40 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 92 (Muy agresivo)

Comprar y mantener buenas acciones o buenos fondos y permitir que se capitalicen durante años o incluso décadas es el camino a seguir, en términos generales. Pero tener al menos parte de su cartera en estrategias negociadas activamente también puede tener sentido, particularmente en mercados bajistas. Las estrategias negociadas activamente tienen sus ventajas cuando superan a las estrategias de índices pasivos y potencialmente pueden ayudarle a evitar caídas importantes.

Desafortunadamente, como se mencionó anteriormente, las estrategias comerciales activas también son lamentablemente ineficientes desde el punto de vista fiscal, especialmente si su período de tenencia es inferior a un año. Las ganancias de capital a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios, lo que significa que podría compartir hasta el 37 % de sus ganancias con el Tío Sam. Es por eso que queremos mantener los fondos favorables al comercio en cuentas con ventajas fiscales.

Nuestra última selección, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , es otro ejemplo más de este tipo de fondo feliz con el comercio.

Este fondo bastante agresivo tiene como objetivo poseer empresas que el gestor cree que tienen un potencial de crecimiento superior a la media. Como era de esperar, FTRNX tiene una gran cantidad de nombres tecnológicos como NVDA, así como de empresas adyacentes a la tecnología, como la matriz de Google, Alphabet (GOOGL). Ha superado el promedio de su categoría Morningstar en todos los períodos de tiempo significativos y también se encuentra en el 20% superior (o mejor) de sus pares por desempeño en esos períodos de tiempo.

Pero este alto rendimiento tiene el coste de una gran cantidad de operaciones activas; la rotación anual de la cartera es del 60%. Y sus distribuciones reflejan esto. Por ejemplo, en 2024, distribuyó casi 26 dólares por acción en ganancias de capital, una distribución que equivalía al 14% del valor liquidativo del fondo en ese momento. Se trata simplemente de un pago enorme que habría resultado en una enorme obligación tributaria en una cuenta de corretaje estándar.

Sin embargo, en una IRA, la distribución del sombrero no habría tenido ninguna consecuencia fiscal.

¿Quiere obtener más información sobre FTRNX? Visite el sitio del proveedor de Fidelity.

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* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG es un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y una subsidiaria indirecta de Empower Annuity Insurance Company of America. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o formación. Invertir implica riesgo. El rendimiento pasado no es indicativo de rendimientos futuros. Puedes perder dinero. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

Fidelity Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

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What is the minimum investment amount on Fidelity mutual funds?

Fidelity’s mutual funds (and ETFs, for that matter) make plenty of sense for investors of all shapes and sizes, but they have a particular appeal among people who don’t have much money to work with. That’s because many Fidelity mutual funds have no investment minimums—you can literally start with as little as $1.

That’s extremely beneficial in self-directed accounts like an IRA. Many mutual funds from other providers require high minimums in the thousands of dollars, hamstringing investors with little capital to work with.

What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds.

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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What is an exchange-traded fund?

Exchange-traded funds are actually very similar to mutual funds but feature a handful of significant differences that may make them superior in certain situations.

Like traditional index mutual funds, an ETF will hold a basket of stocks, bonds and other securities. These can be broad and benchmarked to a major index like the S&P 500, or they can be exceptionally narrow and focus on a specific sector or even a specific trading strategy. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.

However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.

The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.

But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.

The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.

Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.

Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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Riley Adams, CPA

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