Revisión de capital personal - Gestión de carteras, Además de herramientas gratuitas

Personal Capital es una de las aplicaciones de gestión de finanzas personales más populares disponibles. Eso es por una buena razón:proporciona a los usuarios herramientas integrales para realizar un seguimiento y administrar no solo sus inversiones, pero también sus gastos diarios.

De hecho, Hay dos componentes principales del Capital personal. Primero, hay una aplicación gratuita que le brinda una visión integral de su dinero e incluye funciones que lo ayudan con tareas financieras como la elaboración de presupuestos y el análisis de las tarifas de la cuenta.

Luego, existe un servicio de gestión de inversiones que cobra una tarifa. A diferencia de muchos robo-advisors, incluye acceso al apoyo de asesores financieros en vivo.

En esta revisión de capital personal, Analizaremos detalladamente la aplicación y sus funciones, tanto gratuitas como de pago, para ayudarlo a decidir si es una buena opción para su cartera.

Nombre del producto: Capital personal

Descripción del producto: Personal Capital ofrece dos productos principales:una aplicación gratuita de planificación y seguimiento financiero y un servicio de gestión patrimonial de pago. El servicio de gestión patrimonial utiliza algoritmos informáticos como cualquier robo-advisor, pero también incluye aportaciones de asesores humanos. Aunque las tarifas de una cartera administrada son más altas de lo que encontrará con muchas plataformas de robo-inversión, siguen siendo más bajos de lo que pagaría a un asesor tradicional.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , Personal Capital brilla al ofrecer una gran cantidad de herramientas financieras gratuitas. Sin embargo, si desea una gestión patrimonial individualizada, tendrás que pagar una tarifa. Si bien esta tarifa será más alta que la que pagará a la mayoría de los robo-advisors, aún es menos de lo que cobran los asesores tradicionales. Hay un montón de Opciones de cuenta con Personal Capital para satisfacer sus necesidades de inversión. Como para Opciones de inversión y asignación de activos , Personal Capital utiliza su sistema de ponderación inteligente patentado para seleccionar valores individuales en todos los sectores. Millones de personas aman el capital personal gratis Herramientas y recursos , y es Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso hace comprensible las finanzas personales. Los clientes de cartera gestionada pueden alcanzar Servicio al Cliente por teléfono 24/7.

• Visite el sitio web de Personal Capital
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Funciones de capital personal

Características adicionales

• Herramientas financieras gratuitas. Personal Capital ofrece un conjunto completo de calculadoras financieras y funciones que puede utilizar de forma gratuita. Todo lo que necesita hacer es registrarse para obtener una cuenta. Vea abajo para más información.
• Efectivo de capital personal. Esta cuenta de efectivo en línea paga un mínimo de interés, pero no cobra ninguna tarifa ni requiere un saldo mínimo.
• Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Como titular de una cuenta, puede comunicarse con el equipo de servicio al cliente de Personal Capital por teléfono en cualquier momento.
• Recolección de pérdidas fiscales. Personal Capital realizará la recolección de pérdidas fiscales en las carteras de acciones y ETF.
• Asesores financieros dedicados. Si tiene un saldo de $ 200, 000 o más en su cuenta, Personal Capital le asignará dos asesores financieros dedicados.

¿Qué es el capital personal?

Fundada en 2009, Personal Capital es líder en el espacio de tecnología financiera (fintech). Más de 2,4 millones de personas se han registrado para utilizar su conjunto gratuito de herramientas financieras. Y más de 22, 000 clientes pagan Personal Capital por servicios de gestión patrimonial. Todo dicho, la compañía con más de $ 12,3 mil millones en activos bajo administración.

Desde prácticamente el principio, Se ha especulado que Personal Capital realizará una oferta pública inicial (OPI). Eso aún tiene que suceder. Pero mientras tanto, la empresa ciertamente ha acumulado un gran valor, con un impresionante conjunto de servicios tanto a nivel gratuito como de pago.

La mayoría de la gente utilizará las herramientas gratuitas solas; para comenzar con el servicio de robo-asesor de Personal Capital, necesita al menos $ 100, 000.

¿Cómo funciona el capital personal?

Personal Capital es un producto dos en uno:ofrece herramientas gratuitas de planificación financiera, junto con un servicio de gestión patrimonial integral remunerado.

Aquí, echaremos un vistazo a ambas opciones.

Herramientas financieras gratuitas

Es fácil registrarse en las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital. Simplemente regístrese para obtener una cuenta, vincular su banco, inversión, y otras cuentas financieras, y listo.

Estas son algunas de las herramientas que puede utilizar de forma gratuita:

Planificador de jubilación. El Planificador de jubilación de capital personal lo ayudará a determinar si tiene suficiente dinero ahorrado para su jubilación proyectada. Esta herramienta le ayuda a establecer y determinar objetivos de gasto, eventos de ingresos y valor futuro proyectado de la cartera. También puede crear escenarios hipotéticos para probar diferentes situaciones y posibles resultados.

Este es un poderoso y gratis, herramienta. Aquí hay más información sobre la herramienta Planificador de jubilación de capital personal.

Calculadora de patrimonio neto. Por sí mismo, el patrimonio neto no es el aspecto más importante de su situación financiera. Sin embargo, el seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo puede ser una forma poderosa de visualizar su progreso financiero.

Me gusta poder ver esta instantánea ya que puedo realizar un seguimiento de los cambios mayores y menores sin mucho trabajo. Y sabe que su información está siempre actualizada ya que Personal Capital se sincroniza con sus cuentas financieras.

Elaboración de presupuestos. La herramienta de presupuestación de capital personal puede ayudarlo a visualizar cuánto ingresa y cuánto sale cada mes. Puede dar descripciones a cada transacción, y el sistema los recordará la próxima vez que los ingrese, lo que le ahorrará tiempo y lo ayudará a realizar un seguimiento preciso de la entrada y salida de sus ahorros.

Encuentro que esta herramienta es bastante precisa desde el primer momento, y puede realizar ajustes rápidos en sus líneas de pedido para ver rápidamente sus patrones de gasto. Estos datos procesables pueden ayudarlo a encontrar formas de recortar gastos y usar su dinero de maneras que considere más significativas.

Analizador de tarifas. El Analizador de tarifas de capital personal es muy valioso para las personas que tienen fondos mutuos, invertir y cuentas de jubilación. Esta herramienta examina todas sus inversiones y le muestra cómo las tarifas ocultas pueden reducir una parte de sus ahorros para la jubilación. También le dará proyecciones de cuánto pueden costarle estas tarifas a largo plazo, a menos que haga movimientos monetarios más inteligentes ahora.

Abra una cuenta de capital personal gratuita

Gestión patrimonial de capital personal

Además de aprovechar las herramientas gratuitas, puede contratar Personal Capital para administrar todo o una parte de su dinero por usted. Para calificar para estos servicios, debe depositar al menos $ 100, 000 en una cuenta de capital personal.

Personal Capital es un asesor de inversiones registrado (RIA). Eso significa que la empresa tiene el deber fiduciario de brindarle el mejor asesoramiento financiero para su situación. no el consejo que genera una comisión mayor. Una de mis mayores quejas sobre la industria de la planificación financiera es que los corredores no siempre tienen un deber fiduciario con sus clientes. Algunos de ellos están más preocupados por sus intereses que por sus clientes. Ese no es el caso de Capital personal.

Carteras de capital personal

El servicio de gestión patrimonial de Personal Capital combina algoritmos informáticos con aportaciones de asesores financieros humanos. Selecciona inversiones de cartera con un proceso al que se refiere como Smart Weighting. Esto asigna su cartera por igual en valores individuales en todos los sectores, en lugar de intentar copiar un índice como el S&P 500.

Debido a que las carteras de capital personal se componen de acciones individuales y ETF, es más fácil aprovechar las herramientas fiscales, como la recolección de pérdidas fiscales, que busca compensar las pérdidas de inversión en el momento de impuestos.

Inversores con hasta $ 200, 000 en su cuenta de capital personal se invertirán en una cartera de ETF eficientes en impuestos. Clientes con $ 200, 000 a $ 1 millón pueden personalizar una cartera con ETF y acciones individuales. Y aquellos con $ 1 millón o más en activos también invierten en bonos.

Como ocurre con muchos robo-advisors, también puede optar por darle un sesgo socialmente responsable al maquillaje de su portafolio.

Si es un cliente de gestión patrimonial, tendrá un equipo de asesores humanos que estarán al tanto de su cartera. Sin embargo, si tiene un saldo de al menos $ 200, 000, también tendrá acceso a dos asesores dedicados que pueden ayudarlo con asuntos como la jubilación y la planificación patrimonial.

Comisiones de capital personal

La mayoría de las herramientas que puede registrarse para usar en Personal Capital son gratuitas. Sin embargo, para recibir servicios de gestión patrimonial, deberás pagar una tarifa. Aunque las tarifas son un poco elevadas (especialmente en comparación con los robo-advisors más convencionales como Betterment y Wealthfront, todavía es mucho más barato que el costo de contratar a un asesor o planificador financiero personal tradicional.

Así es como se desglosan las tarifas:

Pros y contras del capital personal

Pros de capital personal

• Muchas herramientas gratuitas. La mayoría de las personas que utilizan Capital personal ni siquiera se sumergen en los servicios de gestión de pago. Esto se debe a que existen muchas herramientas y funciones gratuitas para ayudar en el viaje financiero de cualquier persona.
• Optimización fiscal. Si invierte su dinero con Capital Personal, dispondrá de un arsenal de herramientas para maximizar su estrategia fiscal, incluida la recolección de pérdidas fiscales.
• Asesores humanos. Los clientes de gestión patrimonial tienen acceso a un equipo de asesores financieros humanos. Y si inviertes más de $ 200, 000, tendrá dos profesionales dedicados para contactar.
• Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Siempre puede obtener ayuda para su cuenta de Capital personal.

Contras de capital personal

• Mínimo alto. Para tener carteras gestionadas con Capital Personal, deberás depositar al menos $ 100, 000.
• Tarifas altas. Las tarifas de administración de Personal Capital son altas en comparación con la mayoría de los robo-advisors. Sin embargo, en comparación con los asesores humanos tradicionales, son bastante bajos.

Abra una cuenta de capital personal gratuita

Conclusión

Soy un fanático de las finanzas que se admite a mí mismo. Leo y escribo sobre finanzas personales a diario, y pruebo tantas herramientas como puedo. En mi opinión, este es el mayor cambio de juego en la industria financiera desde el lanzamiento de Mint.com. Y eso es un gran elogio. (puede comparar Mint y Personal Capital aquí).

Me siento cómodo recomendando las herramientas gratuitas de Personal Capital a familiares y amigos, y creo que pueden cambiar la cantidad de personas que administran sus inversiones. Estoy totalmente comprometido con el capital personal.

Visite el sitio web de Personal Capital para obtener más información o para abrir una cuenta.