Invertir para principiantes:cómo empezar con $500 (y menos)

Como ex corredor de bolsa, hablaba regularmente con personas que pensaban que no tenían suficiente dinero para invertir. Si bien varios cientos de dólares no es mucho dinero, es fácil olvidar que el tiempo es fundamental para la creación de riqueza.

Existen numerosas formas de invertir con poco dinero. Sólo necesitas saber por dónde empezar. Esta guía muestra cómo invertir $500 o menos para que pueda reforzar su futuro financiero.

¿Cuáles son las mejores formas de invertir $500 o menos?

No necesita sumas importantes de efectivo para invertir en el mercado de valores u otras oportunidades para generar riqueza. Todo lo que necesitas es voluntad de empezar a invertir .

Aquí hay siete formas legítimas de comenzar a invertir con $500 o menos.

1. Abrir una cuenta de corretaje

El mercado de valores es una de las mejores formas de empezar a invertir para su futuro financiero. Si se siente cómodo administrando sus tenencias, una cuenta de inversión con un corredor en línea es la mejor manera de comenzar.

Tener una cuenta le brinda acceso a una amplia gama de inversiones, desde acciones individuales hasta bonos. Lo mejor de todo es que no necesitas mucho dinero para trabajar con la mayoría de las casas de bolsa.

Sin embargo, comenzar con $500 hará que invertir en acciones individuales sea más difícil. Por ejemplo, digamos que desea invertir en Netflix.

En el momento de esta publicación, Netflix cotiza alrededor de 300 dólares por acción. Si tienes $500, sólo puedes comprar una acción. Esto dificulta la creación de una cartera diversificada.

En este escenario, es posible que desee considerar un fondo indexado que invierta en una amplia gama de participaciones. Un ejemplo es un fondo cotizado en bolsa (ETF) del S&P 500. Este invierte en todas las empresas del índice Standard and Poor's.

El uso de esta estrategia le brinda instantáneamente cierta diversidad al permitirle no tener que comprar acciones o bonos individuales. También puede ver estos ETF en el plan 401(k) patrocinado por su empresa.

Muchos corredores en línea tienen requisitos de saldo bajos y, a menudo, no le cobran por operar con ETF o acciones. SoFi Invest es nuestra opción mejor valorada.

Esta plataforma tiene un requisito de inversión inicial mínima de $5 y cero comisiones comerciales. Tiene acceso a cuentas individuales, cuentas de jubilación y otras opciones.

SoFi incluso tiene una gran cantidad de otras herramientas y opciones de inversión para mejorar su viaje de inversión.

2. Invertir en bienes raíces

Invertir en bienes raíces es una excelente alternativa al mercado de valores. Tampoco necesitas mucho dinero para empezar.

Gracias al crowdfunding inmobiliario , puedes invertir con pequeñas cantidades de dinero. El crowdfunding le permite juntar dinero con otros inversores para comprar bienes inmuebles comerciales o residenciales.

La mayoría de las plataformas distribuyen dividendos trimestrales o anuales. También puede obtener ganancias cuando una propiedad se revaloriza y se vende para obtener ganancias.

Si bien algunas plataformas requieren importantes sumas de dinero para comenzar, otras le permiten comenzar con tan solo $10. La mayoría tiene tarifas bajas y herramientas gratuitas para ayudarle a saber por dónde empezar.

Además, algunas plataformas incluso tienen cuentas IRA si desea que los bienes raíces formen parte de su estrategia para comenzar a ahorrar para la jubilación.

Estas son varias de nuestras opciones mejor valoradas para empezar a invertir en bienes raíces:

• Recaudación de fondos :Invierte en bienes raíces comerciales y residenciales con un mínimo de $10. La plataforma tiene una tarifa de gestión anual del uno por ciento y es líder en el sector.
• Planta baja :La planta baja es similar a los préstamos entre pares, ya que se presta dinero a personas que están renovando casas. Ganas intereses más el reembolso del préstamo. Puede comenzar con un mínimo de $10 y el prestatario paga las tarifas.
• Nido Feliz :HappyNest es similar a Fundrise pero se centra en bienes raíces comerciales. Puede comenzar a invertir con solo $10 y no se cobran tarifas, ya que ganan dinero administrando propiedades.

Lea nuestra guía sobre las principales alternativas a Fundrise para conocer más sobre las opciones para invertir en bienes raíces con poco dinero.

3. Utilice un Robo-Advisor

Para muchos inversores novatos puede ser un desafío invertir en acciones. Es posible que no quieran gestionar sus participaciones o no sepan por dónde empezar.

Esta confusión puede hacer que pospongan la inversión y obstaculice la creación de riqueza. Un robo-advisor puede ser una excelente solución a ese problema.

Los robo-advisors son plataformas de gestión de inversiones totalmente automatizadas que actúan como asesores financieros sin elevadas tarifas. Muchos te permiten invertir con poco dinero.

Cuando abre su cuenta, le hacen varias preguntas para conocer su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su cronograma. Toman sus respuestas y crean una cartera diversa de ETF o fondos mutuos.

Además, administran su cartera, la reequilibran y la monitorean para garantizar que esté en el camino correcto para alcanzar sus objetivos.

Aquí están nuestros robo-advisors mejor valorados:

• Inversión Aliada :Tiene una amplia gama de opciones de cartera y cobra una comisión de gestión máxima del 0,30 por ciento. Necesitas $100 para comenzar con Ally.
• Mejora :Betterment es el líder en el espacio y tiene una variedad de opciones de cartera. El asesor cobra una tarifa de gestión del 0,25 por ciento. Solo necesitas $10 para comenzar con Betterment.
• Finanzas M1 :M1 es un cruce entre robo-advisor e inversión autodirigida. Invierte en carteras de participaciones, incluidas opciones creadas por expertos. No hay saldo mínimo de cuenta ni tarifas de administración.

Lea nuestra guía sobre los mejores lugares para abrir una cuenta IRA Roth para identificar otras opciones adecuadas.

4. Haga crecer su cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros puede resultar aburrida, pero es una parte esencial de la gestión patrimonial. Esto es especialmente cierto si no tienes un fondo de emergencia completamente abastecido. .

Utilizar una cuenta de ahorros de alto rendimiento es su mejor opción, ya que la mayoría de los bancos locales no pagarán suficientes intereses. Los bancos en línea tienen varias opciones de cuentas y pagan una tasa de interés competitiva.

Si aún no ha acumulado ahorros, es mejor posponer la inversión hasta que pueda aumentar los ahorros de emergencia. Entonces, podrás empezar a ahorrar dinero para invertir.

CIT Bank es nuestro banco en línea mejor calificado. Tiene cuentas de mercado monetario, CD y cuentas de ahorro. Su opción Savings Connect actualmente paga el 4,50 por ciento si comienza con $100 y puede comprometerse a depositar electrónicamente $200 mensuales.

Lea nuestra guía sobre son los CD seguros para la FDIC para obtener más información sobre cómo podrían encajar en su cartera general.

Si no puede hacerlo, tienen otras opciones de cuentas bancarias con tasas competitivas.

Si bien existen otras opciones de inversión que brindan un mejor rendimiento de su dinero, tener ahorros saludables es vital para aumentar su patrimonio neto.

Lea nuestra revisión de CIT Bank para obtener más información.

5. Invierte en un negocio local

La inversión ángel puede ser una excelente manera de aumentar su patrimonio neto. Afortunadamente, no necesita tanto dinero como podría pensar para invertir en una pequeña empresa.

Al igual que el sector inmobiliario, el crowdfunding ha abierto las puertas a personas con pequeñas cantidades de dinero para invertir en esta oportunidad.

Como otras inversiones, existe un riesgo. Sin embargo, también existe la oportunidad de superar al mercado de valores si selecciona la inversión adecuada.

Además, obtienes la satisfacción de saber que estás ayudando a un emprendedor a lanzar o hacer crecer su negocio. Si estás tratando de determinar cómo multiplicar tu dinero , invertir en un negocio podría ser una buena opción.

Mainvest es nuestra plataforma favorita para invertir en empresas físicas. Necesita un mínimo de $100 para abrir una cuenta y elegir una oportunidad de inversión.

Las inversiones pueden variar desde una panadería o cervecería hasta una sala de cine. El propietario del negocio realiza pagos trimestrales más intereses a medida que paga el préstamo.

El plazo de inversión suele ser de tres a cinco años y no se cobran tarifas a los inversores. Además, la plataforma cuenta con herramientas para ayudarlo a analizar sus opciones.

Mainvest examina todas las oportunidades, para que sepa que han realizado la debida diligencia. Aún así, es mejor hacer los deberes para asegurarse de que el negocio se ajuste a su tolerancia al riesgo.

Lea nuestra reseña de Mainvest para aprender más.

6. Invierta su cambio de repuesto

Si tiene ingresos disponibles limitados, puede resultar difícil comenzar a invertir. Es fundamental empezar a ahorrar e invertir. Afortunadamente, incluso si te falta dinero, puedes empezar.

Las aplicaciones de microinversión le permiten invertir incluso si tiene poco dinero en efectivo. Estas aplicaciones adoptan dos formas y cualquiera de ellas puede ser una forma excelente de crear un portafolio pequeño.

El primero es invertir el cambio que te sobra. Por ejemplo, si gastas $5,03 en Starbucks, la aplicación redondea a $6 y coloca los $0,97 restantes en diferentes tipos de inversiones de tu elección.

La segunda forma le permite comprar acciones fraccionarias con tan solo $1. Independientemente de cuál elija, no hay tarifas comerciales.

*Relacionado:¿Tiene recursos limitados? Lee nuestra guía de aplicaciones gratuitas de ingresos pasivos que te permiten empezar a invertir con poco dinero.*

Aquí están nuestras aplicaciones de microinversión mejor valoradas:

• Bellotas :Acorns redondea las compras e invierte el cambio sobrante en un fondo indexado de acciones o bonos de su elección. La aplicación cobra $3 mensuales y necesitas $5 para abrir una cuenta. Lea nuestra reseña de bellotas para obtener más información.
• Robinhood :Robinhood es una gran opción si tienes ingresos limitados y quieres controlar tus inversiones. La aplicación no tiene tarifas, pero también tiene un solo tipo de cuenta. Lea nuestra revisión de Robinhood para obtener más información.
• Alijo :Stash Invest le permite comprar acciones parciales o ETF por tan solo 1 dólar. Si utiliza su tarjeta de débito, compra acciones parciales cuando compra en su minorista favorito. No hay tarifas comerciales y los planes comienzan en $1 mensual. Lea nuestra revisión de Stash para obtener más información.

Si desea invertir para el futuro, las aplicaciones de acciones pueden ser un lugar fantástico para comenzar si tiene poco efectivo. La mayoría también tiene herramientas y recursos para ayudarle a aprender estrategias para comenzar a invertir.

Lea nuestra guía sobre aplicaciones de negociación de acciones para obtener más información sobre las plataformas adecuadas.

7. Considere una inversión alternativa

El mercado de valores o el sector inmobiliario pueden estar entre las mejores inversiones para hacer crecer su patrimonio. Ambos tienen antecedentes legítimos y una barrera de entrada mínima.

Sin embargo, ¿qué pasa si ninguno de los dos te interesa? ¿O qué sucede si desea una capa adicional de diversidad en su cartera?

Todavía hay inversiones de $500 disponibles que le permitirán aumentar su patrimonio neto.

Aquí hay algunas otras oportunidades para invertir con recursos limitados:

• Obras maestras :Masterworks es una plataforma de inversión en arte basada en financiación colectiva. El arte suele ser caro, pero puedes invertir en partes parciales de una pieza por tan solo 20 dólares a través de la aplicación. Aparte de una tarifa de gestión anual del 1,50 por ciento, los costos son mínimos.
• Bóveda :Vaulted es una plataforma que te permite comprar oro físico. La empresa guarda el oro para usted y puede empezar con tan solo 10 dólares. Tiene tarifas mínimas y es una forma legítima de agregar diversidad a sus inversiones.
• Prosperar :Prosper es una plataforma a considerar si desea aprovechar los préstamos entre pares (P2P). En lugar de ir a un banco para obtener fondos, las personas van a Prosper para obtener efectivo. Usted presta los fondos y el prestatario le paga con intereses.

Como cualquier inversión tradicional, es esencial hacer la debida diligencia antes de buscar inversiones alternativas. También desea asegurarse de que su elección se ajuste a su apetito por el riesgo.

Lea nuestra guía sobre formas de generar riqueza fuera del mercado de valores para obtener más información.

Qué evitar al invertir $500

Cuando eres nuevo en el mundo de las inversiones, puede ser fácil caer presa de planes de enriquecimiento rápido o tendencias populares. También es fácil escuchar a los presentadores parlantes de la televisión y creer que debes hacer lo que te dicen.

Todos estos pueden ser interesantes, pero probablemente no se ajusten a sus objetivos de inversión. Probablemente su objetivo sea a largo plazo y la debida diligencia es vital para alinear sus inversiones con el resultado deseado.

Utilice sus objetivos para crear su plan de ataque. Tener $500 para invertir abre más oportunidades si tiene $100 para invertir , así que tenlo en cuenta.

Además, es mejor evitar las deudas de tarjetas de crédito al invertir $500 o menos. Esta deuda con intereses altos erosionará el efectivo disponible para invertir.

No necesariamente necesita esperar para invertir hasta eliminar su deuda, pero tener un plan para eliminarla lo ayudará enormemente.

Lea nuestra guía sobre formas de pagar deudas rápidamente para identificar cómo atacarlo de manera efectiva si eso le preocupa.

Combinar las dos filosofías de su plan de inversión y evitar las deudas puede ser de gran ayuda para alcanzar sus objetivos.

¿Qué hacen 500 dólares cuando los inviertes?

Es fácil creer que los recursos limitados serán ineficaces para ayudarle a aumentar su riqueza. Eso pasa por alto el interés compuesto, que es un principio crucial de la creación de riqueza.

El interés compuesto es que tu dinero genera más dinero. Es la fuerza más poderosa para aumentar su patrimonio neto.

Además, incluso si sólo puedes invertir $500, eso es más que suficiente para comenzar.

Veamos un ejemplo de inversión de 500 dólares colocándolos en una participación con un rendimiento anual del ocho por ciento, que es el rendimiento promedio del mercado de valores.

Después de diez años, tendrás $1,079 si no inviertes nada más en la inversión. Si puede destinar $500 adicionales anualmente a la inversión, tendrá $8,323.

Cuanto más crece tu dinero, esto impacta directamente en lo que puedes ganar, gracias al interés compuesto. Si busca formas de bajo riesgo de invertir $500, eso también puede afectar el crecimiento.

En última instancia, desea comenzar a invertir lo antes posible. El tiempo es el mejor regalo que le puedes dar a tu dinero, incluso si estás empezando con recursos limitados.

Lea nuestra guía sobre las principales alternativas de mejora para usar si no sabes por dónde empezar a la hora de invertir tu dinero.

Conclusión

No necesitas mucho dinero si quieres invertir. Hay más oportunidades que nunca para invertir con $500 o menos.

Puede dedicarse a algo tradicional, como acciones, o ayudar a una pequeña empresa. No es posible hacerse rico de la noche a la mañana, pero comenzar temprano tendrá un gran impacto en su crecimiento a largo plazo.

¿Qué le impide invertir?

SoFi Invest se refiere a las tres plataformas comerciales y de inversión operadas por Social Finance, Inc. y sus afiliados (descritas a continuación). Las cuentas de clientes individuales pueden estar sujetas a los términos aplicables a una o más de las plataformas siguientes.

1) Los servicios automatizados de inversión y asesoramiento son proporcionados por SoFi Wealth LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC ("Sofi Wealth"). Los servicios de corretaje son proporcionados a SoFi Wealth LLC por SoFi Securities LLC.

2) Los servicios de inversión activa y corretaje son proporcionados por SoFi Securities LLC, miembro FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). APEX Clearing Corporation proporciona la compensación y custodia de todos los valores.

3) SoFi Crypto es ofrecido por SoFi Digital Assets, LLC, una empresa de servicios monetarios registrada en FinCEN.

Para obtener información adicional relacionada con las plataformas SoFi Invest descritas anteriormente, incluida la licencia estatal de SoFi Digital Assets, LLC, visite SoFi.com/legal.

Ni los representantes asesores de inversiones de SoFi Wealth ni los representantes registrados de SoFi Securities reciben compensación por la venta de ningún producto o servicio vendido a través de cualquier plataforma de SoFi Invest. La información relacionada con los productos crediticios contenidos en este documento no debe interpretarse como una oferta o precalificación para ningún producto crediticio ofrecido por SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Soy John Schmoll, ex corredor de bolsa, graduado de MBA, escritor financiero publicado y fundador de Frugal Rules.

Como veterano de la industria de servicios financieros, trabajé como administrador de fondos mutuos, banquero y corredor de bolsa y tenía licencias Serie 7 y 63, pero dejé todo eso atrás en 2012 para ayudar a las personas a aprender a administrar su dinero.

Mi objetivo es ayudarle a obtener el conocimiento que necesita para ser financieramente independiente con herramientas financieras y soluciones para ahorrar dinero probadas personalmente.