Descubra el poder de los ingresos por dividendos:una guía para principiantes

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¿Le interesaría que le pagaran por invertir en el mercado de valores? ¿Quién no lo haría? Si bien puede parecer exagerado o incluso una estafa, la realidad es que te pueden pagar por invertir en el mercado de valores. De hecho, probablemente le paguen y ni siquiera se dé cuenta. La forma en que le pagan por invertir es ganando dividendos y esta publicación le mostrará todo lo que necesita saber sobre el poder de los ingresos por dividendos.

¿Qué es un dividendo?

Para mostrarle el poder de los ingresos por dividendos, primero debemos asegurarnos de que todos entendemos qué es un dividendo. Un dividendo es simplemente un pago que una empresa hace a sus accionistas a partir de los ingresos netos que obtiene en un año determinado.

Por ejemplo, digamos que yo dirijo una empresa y usted es un inversor. Mi empresa gana $100 este año en ingresos netos. Decido pagar $1 de las ganancias a cada uno de mis accionistas. Cuando esto sucede, te doy $1 de mis ganancias. Esto es lo que es un dividendo.

Es importante comprender que no todas las empresas pagan dividendos. También cabe destacar que cada empresa decide cuánto pagar cada año en total y puede aumentar o incluso disminuir esa cantidad cuando lo considere oportuno.

Cada empresa también decide con qué frecuencia pagará un dividendo. La mayoría paga trimestralmente o 4 veces al año. Algunos pagan mensualmente, otros semestralmente y otros pagan anualmente. Algunas empresas que no pagan dividendos pueden incluso realizar un pago único de dividendo especial a los accionistas. Para tener una idea de la frecuencia con la que una empresa en la que está considerando invertir paga dividendos, consulte este excelente recurso.

Para resumir:

• No todas las empresas pagan dividendos
• Cada empresa decide cuánto pagar
• Cada empresa decide con qué frecuencia pagar el dividendo

Ahora llegamos a lo bueno:el poder de los ingresos por dividendos. Hay dos razones por las que los dividendos son tan poderosos. Supongamos que poseo 10 acciones de una empresa que paga un dividendo de 0,10 dólares por acción una vez al año. Cuando se paga el dividendo, recibo $1 (10 acciones x $0,10 de dividendo por acción =$1 de ingreso por dividendo).

Lo que haga con este dólar depende completamente de mí. Pero al final del día tengo dos opciones:

• Puedo tomar el efectivo
• Puedo reinvertir el dividendo

Si tomo el efectivo, puedo gastarlo como quiera. Para mí, se considera un ingreso adicional (muchas personas lo llaman ingreso pasivo). Mientras la empresa pague este dividendo, seguiré recibiendo 1 dólar cada año.

Si por el contrario reinvierto el dividendo, comienza la magia. Supongamos que las acciones cotizan a 10 dólares por acción y reinvierto mi dólar de ingresos por dividendos para comprar más acciones. Empecé con 10 acciones, pero después del dividendo del primer año, ahora tengo 10,1 acciones.

Para simplificar las cosas, supongamos que el precio de las acciones se mantiene en 10 dólares y recibo el mismo dividendo de 0,10 dólares por acción cada año. ¿Cuántas acciones tendré al cabo de 20 años?

Termino con 12.2019 acciones después de 20 años. Comprenda que nunca más invertí mi propio dinero. Usé el dividendo para comprar más acciones. Sin embargo, la parte emocionante es el dividendo que obtuve. Al principio ganaba sólo $1, pero como compraba más acciones cada año, el monto de mi dividendo aumentó. Al final de 20 años, gano un total de $22,02 en dividendos.

Observe que cuando tomé el efectivo, después de 20 años, habría ganado $20 en dividendos ($1 cada año durante 20 años). Pero como reinvertí el dividendo y compré más acciones, gané un dividendo ligeramente mayor cada año. Esto se muestra en el cuadro siguiente.

Este es el poder de los ingresos por dividendos cuando los reinviertes. Le permiten comprar más acciones sin poner dinero de su bolsillo en las acciones y eso le permite seguir cobrando mayores dividendos. Por supuesto, en el mundo real, las empresas aumentan sus dividendos y usted puede invertir más de su propio dinero para acelerar realmente la tasa de crecimiento. Sé que los números anteriores son pequeños y pueden no parecer muy interesantes o atractivos. Pero quería mantener las cosas simples para que pudieras seguirlas.

Un último ejemplo para aclarar el punto. Vamos a analizar tres acciones que pagaron buenos dividendos desde 1980 hasta 1998 y sus rendimientos anuales. Verá en el cuadro a continuación que obtuvieron ganancias decentes solo por la apreciación del precio de las acciones. Pero a la derecha se ve cuánto mayor fue el rendimiento cuando se reinvirtieron los dividendos. ¡En promedio, ganaron entre un 3% y un 5% adicional!

Y esto tampoco se aplica solo a estas 3 acciones. Históricamente, desde 1930 hasta 2012, los dividendos representan más del 40% de sus rendimientos anuales.

Utilice usted mismo el poder de los ingresos por dividendos

Antes de que se le acaben las opciones para empezar a invertir en acciones que pagan dividendos, tengo una advertencia para usted. Ya sé lo que estás pensando:si puedes encontrar las acciones que pagan la cantidad más alta cada trimestre, ¡obtendrás una gran cantidad de ingresos por dividendos!

Así es exactamente como NO utilizar el poder de los ingresos por dividendos. Te quemarás si sigues este camino. ¿Por qué? Por dos razones:

• En primer lugar, si sólo se centra en el rendimiento, se está perdiendo información importante. El rendimiento aumenta a medida que aumenta el dividendo, pero también aumenta a medida que baja el precio de las acciones. Por lo tanto, una acción de bajo precio puede parecer que tiene un gran dividendo cuando en realidad no es así. El precio más bajo de las acciones podría incluso significar que la empresa está en problemas.

• En segundo lugar, recuerde que las empresas pueden recortar un dividendo en cualquier momento. Si ve que una empresa paga un dividendo considerable y la industria en la que se encuentra tiene márgenes ajustados, es posible que desee investigar un poco más. Si una empresa recorta su dividendo, se puede esperar que el precio de las acciones baje, ya que muchos inversores que poseen simplemente por el dividendo huirán. Con menos demanda de las acciones, el precio bajará.

Entonces, ¿qué puede hacer para utilizar el poder de los ingresos por dividendos a su favor y al mismo tiempo limitar las posibilidades de no quemarse? La respuesta es investigar e invertir en empresas de alta calidad. Hay muchas empresas que han pagado dividendos cada año durante los últimos 25 años. Dicho esto, hay muchas buenas empresas en las que invertir para obtener sus dividendos.

Me comuniqué con algunos de los blogueros de inversión de dividendos más brillantes que existen y aquí están sus acciones favoritas que pagan dividendos y por qué. (Tenga en cuenta que estas no son recomendaciones para comprar, son solo sus favoritas actuales. Asegúrese de hacer su propia investigación para ver si estas u otras acciones satisfacen sus necesidades).

Johnson &Johnson

Este pagador de dividendos fue el favorito de muchos de nuestros bloggers. Esto es lo que dijeron:

Mi acción de crecimiento de dividendos favorita es Johnson &Johnson (JNJ). Es mi participación más grande, por una buena razón. La empresa ha aumentado su dividendo durante los últimos 53 años consecutivos, lo que se debe a que la empresa ha crecido increíblemente durante ese período. Es la empresa de atención médica diversificada más grande del mundo, con exposición a productos farmacéuticos, dispositivos médicos y productos de atención médica para el consumidor. En un mundo que se está volviendo más grande, más rico y más viejo, les debería ir bien en un futuro en el que un mayor acceso a una atención sanitaria de alta calidad sea una prioridad cada vez mayor. – Jason, Mantra del dividendo

Creo que los nuevos inversores deberían considerar JNJ, ya que tiene un historial excepcional de pago de dividendos crecientes (¡53 años!). El rendimiento actual es del 3%. La tasa de pago es del 50%. La DGR a 10 años es del 9,7%. JNJ tiene una calificación crediticia AAA perfecta y una puntuación de seguridad de 1 de Value Line. La empresa tiene fundamentos sólidos y varios nuevos motores de crecimiento. ¡Me voy con JNJ! – Ferdi, DivGro

Todo el mundo conoce el largo historial de JNJ en materia de recaudación de dividendos y devolución de valor a los accionistas, pero este gigante de la atención sanitaria también continúa innovando y evolucionando como resultado de la I+D y la incubadora de empresas patrocinada por la empresa.  Además, la mayoría de las ventas (tanto netas como brutas) se encuentran dentro del espacio de atención médica global, que parece prometedor en los próximos años como resultado de las tendencias demográficas globales. Divulgación:soy dueño de JNJ.  Esta no es una recomendación para comprar/vender/negociar ningún valor. – Bryan, surfista de ingresos

JNJ es simplemente una de las mejores acciones de dividendos que existen. La empresa ha aumentado sus dividendos durante 52 años, un logro poco común entre las empresas que pagan dividendos. Aunque no siempre tiene un precio justo, a menudo lo es. Y con JNJ no hay muchas sorpresas. En general, se puede esperar un crecimiento de dividendos razonable y relativamente constante, generalmente entre un 7% y un 10% anual. Con un rendimiento que generalmente ronda el 3-3,5%, JNJ es una apuesta segura. JNJ también opera en un negocio en su mayor parte a prueba de recesión, es decir, la atención sanitaria. Y su combinación de varias unidades de negocio de atención sanitaria, es decir, productos de consumo, productos farmacéuticos, ortopedia y dispositivos médicos, permite que el crecimiento de sus beneficios sea constante, ya que no todas sus unidades de negocio crecen al mismo ritmo. Si no sabe por dónde empezar como inversor en dividendos, empiece con JNJ. – Frank, ingeniería de dividendos

Mi acción es Johnson &Johnson (JNJ). Este gigante de la salud ha aumentado su dividendo durante 52 años consecutivos. El ratio de pago de J&J se sitúa en un saludable 50%, por lo que los inversores pueden esperar que los dividendos sigan fluyendo. Johnson &Johnson tiene tres segmentos operativos principales. El primero es su segmento de productos de salud para el consumidor, el segundo segmento es su división de diagnóstico y dispositivos médicos y el tercero son sus operaciones farmacéuticas. Estos tres segmentos que funcionan bien garantizan dividendos crecientes también en el futuro. – Antti, Halcón de Dividendos

A partir de ahí, a muchos de nuestros bloggers les gustaron diferentes acciones por diversas razones. Sin ningún orden en particular, aquí están el resto de sus selecciones.

Roca Negra

BLK es EL gestor de activos en EE. UU. con mayor cuota de mercado (AUM) con su división iShares. Con más de 1 billón de dólares invertidos en sus ETF, BLK muestra más del doble de AUM que el segundo lugar, State Street Corp. BLK impresiona con una mejor rentabilidad que sus pares. BLK ahora muestra 4,774 billones de dólares en activos bajo gestión. Esto significa que la empresa obtendrá muchos honorarios de gestión. – El tipo de los dividendos

Chevrón

Chevron (CVX) es mi acción de crecimiento de dividendos favorita de todos los tiempos. En 1995 mi tío me regaló una acción. Explicó que si invertía dinero consistentemente durante un largo período de tiempo y reinvertía los dividendos, con el tiempo los dividendos comprarían más acciones enteras, lo que agravaría mis tenencias. Han pasado 20 años siendo propietario de acciones y escribí sobre el desempeño en mi blog y en Buscando Alfa. Históricamente, cuando las acciones rinden por encima del 4%, ha sido un buen momento para empezar a invertir. Hoy rinde un 4,3%. – Retírate antes que papá

Starbucks

Mi elección es Starbucks (SBUX), aunque no poseo estas acciones en mi cartera. Un dividendo creciente durante 4 años rinde un modesto 1,18%. La empresa es una de las empresas de bebidas mejor gestionadas y está en constante innovación. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Mi acción favorita que paga dividendos es AT&T. No soy un fanático de su costoso servicio de telefonía celular, pero aparentemente han existido desde siempre y no parecen ir a ninguna parte en el corto plazo, por lo que ofrecen un modelo de negocio relativamente sólido. Lo más importante es que T es un aristócrata de los dividendos, algo que busco cuando invierto en acciones individuales. Con un rendimiento actual de poco más del 5,25%, proporcionan una rentabilidad decente para mis ingresos por dividendos. – John, Mejores Corredurías de Descuento

Verizon

Siempre me gustó el concepto de poseer acciones como Ameren y Verizon.  ¿Por qué?  Porque sentí que me estaban ayudando a compensar mis facturas de calefacción y teléfono móvil. ¡Una forma de abatir tus gastos! – Jeff, Buenos centavos financieros

Banco de Montreal

Debo decir que mi favorito actual es BMO.TO. La razón por la que elijo esta empresa como una de mis acciones favoritas de crecimiento de dividendos es muy simple:180 años de dividendos consecutivos para los accionistas. Cuando se trata de inversión en crecimiento de dividendos (y cualquier otra cosa en la vida), la coherencia es lo que separa el éxito del fracaso, y los dividendos de BMO no podrían ser más consistentes. – As, buscador de dividendos

ETF REIT de vanguardia

Este fideicomiso de inversión en bienes raíces diversificado tiene participaciones que incluyen edificios de oficinas, hoteles y otros bienes inmuebles. Con un rendimiento actual del 4%, ofrece un buen dividendo. Pero cuidado, con las tasas de interés a punto de subir y el hecho de que el año pasado las acciones con dividendos tuvieron un desempeño inferior, se da cuenta de que altos dividendos no siempre significan altos rendimientos. Compruebe siempre las valoraciones de las participaciones subyacentes de cualquier inversión antes de sumergirse. – Barbara, Barbara Friedberg Personal Finance

Banco de Nueva Escocia

Mi elección es el Bank of Nova Scotia (BNS). Soy un admirador de todos los grandes bancos canadienses ya que su precio/valoración actual los hace atractivos en el futuro. tener un rendimiento sostenible actual por encima del 4% también es una excelente manera de recibir pagos mientras esperamos que las tasas de interés suban y proporcionen una mayor rentabilidad para estas acciones bancarias. – Keith, DivHut

Valor de la lana

Mi cartera se centra principalmente en acciones australianas en este momento y tiene una variedad de acciones diferentes, pero en lo que respecta a los dividendos, mi favorita es Woolworth's, una importante cadena de supermercados aquí en Australia. Desde 2006, los dividendos han aumentado cada año, de 0,51 dólares por acción a 1,37 dólares por acción. Actualmente paga una rentabilidad por dividendo bastante jugosa del 5,1%, que es incluso superior a su sólida media de poco menos del 4% de los últimos 10 años. La empresa enfrenta algunos desafíos en este mismo momento, pero estoy seguro de que seguirán pagando dividendos más altos dentro de otros 10 años, independientemente de cómo evolucionen la industria y los competidores durante ese tiempo. La ventaja de invertir en acciones de Woolworth, junto con la mayoría de las acciones con dividendos en Australia, es nuestro sistema de imputación de dividendos. ¡Efectivamente da un aumento adicional del 30% al valor de los dividendos en forma de crédito fiscal! – Jason, Islas de Inversión

Kinder Morgan

Mi favorito, y estoy seguro de que no seré el único con esta respuesta, es Kinder Morgan (KMI). A lo largo de los años, la administración realmente se ha centrado en crear valor para los accionistas mediante la consolidación de entidades, aumentos de dividendos y otras medidas para impulsar a la empresa a convertirse en líder del mercado en la industria de oleoductos. ¿Qué es mejor? La gerencia se ha comprometido a aumentar su dividendo un 10% anual hasta 2020, lo que hace que su rendimiento actual del 4,85% parezca mucho mejor. – Bert, Diplomáticos de dividendos

IBM

Tendría que decir, ahora mismo:International Business Machines (IBM). Su tasa de crecimiento es fenomenal, su ratio de pago es sólido y su programa de recompra de acciones les permite una mayor flexibilidad para tener un crecimiento de dividendos tan fuerte. Están rindiendo más que su promedio histórico de 5 años, están por encima del rendimiento del S&P 500 en su conjunto y están cerca de 2,5 veces la tasa de crecimiento de dividendos de mi cartera. La rentabilidad sobre costes, de la que hablamos en nuestro blog, aumenta a un ritmo alarmante con esta empresa “Big Blue”. – Lanny, diplomáticos de dividendos

En resumen, asegúrese de investigar un poco en qué acciones debería invertir.

• No inviertas en la primera acción que encuentres
• No base su decisión únicamente en el rendimiento de los dividendos
• Asegúrate de estar diversificado
• Asegúrate de tener un plan

Dónde invertir en acciones que pagan dividendos

Por último, debemos hablar del broker con el que vas a invertir. Dado que la mayoría de los corredores cobran una comisión por invertir en acciones, usted querrá encontrar uno que no sólo tenga comisiones bajas sino que también satisfaga todas sus necesidades. Esto se debe a que las tarifas son importantes cuando se trata de invertir. Cuanto más altas sean sus tarifas, menor será su rendimiento potencial (o más tiempo tendrá que esperar para obtener una ganancia). Puede comenzar su investigación con mi cuadro comparativo de corredores en línea.

Pero te ahorraré un poco de tiempo con algunas ideas propias:

Motif Investing es una excelente opción porque puede crear un "motivo" de un puñado de buenas acciones que pagan dividendos e invertir en todas ellas a la vez por $ 9,95. Teniendo en cuenta que puedes invertir en varias acciones por este precio, estas son una consideración importante.

De hecho, tienen cientos de carteras listas para usar de acciones que pagan dividendos entre las que puede elegir. Estos son solo algunos que encontré.

La desventaja es que no cuentan con un plan automático de reinversión de dividendos. Cuando reciba dividendos, irán a su cuenta de efectivo y tendrá que invertir el dinero nuevamente en acciones. Puedes leer más sobre ellos en mi reseña.

Capital One Investing (anteriormente Sharebuilder) le permite invertir en acciones por solo $ 6,95 por operación y le permitirá reinvertir dividendos de forma gratuita y automática. Para obtener más información sobre ellos, puede encontrar mi reseña aquí.

Pensamientos finales

Espero que esta publicación le haya mostrado el poder de los ingresos por dividendos. Si necesita más pruebas del poder de los ingresos por dividendos, asegúrese de hacer clic en los otros blogueros que mencioné anteriormente. En sus sitios verá cómo han utilizado los ingresos por dividendos para aumentar sustancialmente su riqueza a lo largo de los años.

Lectores, ¿qué opinan sobre los ingresos por dividendos? ¿Es algo que haces ahora o planeas hacer?

[Crédito de la foto:fsecart]

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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