Superar la inversión emocional:cómo evitar errores costosos

ESTA PUBLICACIÓN PUEDE CONTENER ENLACES DE AFILIADOS. POR FAVOR VEA MIS DIVULGACIONES. PARA MÁS INFORMACIÓN.

Hablo mucho sobre inversiones aquí y regularmente les digo que la mayoría de nosotros fracasamos debido a nuestras emociones. Nos emocionamos demasiado o nos asustamos demasiado y hacemos lo incorrecto en el momento equivocado. Incluso detallé mis luchas con la publicación de mis peores inversiones. Una cosa que hice después de cometer estos errores fue recordarlos y ver dónde me equivoqué.

Si bien no siempre fue fácil admitir que me equivoqué (en realidad, habría sido mucho más fácil ignorarlo), era lo que había que hacer. A continuación se ofrecen algunos consejos para que adopte un enfoque proactivo con sus inversiones para que pueda ser un mejor inversor en el futuro.

Cinco consejos para ser un mejor inversor

No eres tan bueno como crees

Nosotros, como seres humanos, tenemos una tendencia a sobrevalorar nuestras habilidades. Hacemos esto cuando se trata de conducir e incluso cuando invertimos. Solemos centrarnos únicamente en los momentos en los que conducimos bien, no en los que tenemos un accidente. Cuando invertimos, sólo nos centramos en esa acción que triplicó su valor y no en las otras 10 que apenas se mantienen a flote.

De hecho, Allstate realizó una encuesta que mostró que el 64% de los conductores se califican a sí mismos como excelentes o muy buenos en términos de capacidad de conducción. Calificaron a sus amigos y conductores de otros estados con una capacidad de conducción mucho más baja. Yo caigo en esta categoría. Creo que soy un gran conductor. Soy de Pensilvania y siempre hablamos de lo malos que son los conductores de Nueva York y Nueva Jersey. Pero cuando visito esos estados, lo único que oigo es lo malos que son los conductores de Pensilvania.

Las mismas estadísticas reflejan también nuestra capacidad de inversión. Cuando State Street pidió recientemente a los inversores que calificaran sus conocimientos de inversión, cerca del 66% se calificó a sí mismo como avanzado. Pero cuando tomaron una prueba para demostrar qué tan bien sabían, la puntuación promedio fue del 61%, lo que básicamente equivale a reprobar la prueba de conocimientos financieros.

Entonces, ¿qué puedes hacer al respecto? Admite que no eres tan bueno como crees . Es difícil, pero hay que hacerlo si se quiere tener éxito. Cuando comencé a invertir, negociaba acciones todo el tiempo. Apenas ganaba dinero. Se encendió la bombilla y me pregunté por qué paso todo mi tiempo investigando y operando cuando puedo comprar algunos fondos indexados y aprovechar lo que me ofrece el mercado. Ciertamente no es sexy, pero el 8% es muchísimo mejor de lo que ganaba cada año. Y cuando agregas el costo de tiempo a la ecuación, ¡el 8% se ve aún mejor!

Lleve un diario

Si eliges no seguir la ruta pasiva como lo hice yo, lleva un diario. Anota cada inversión que hagas y por qué lo haces. Luego, vuelve a leerlo cuando estés a punto de realizar otra operación y comprueba si encuentras alguna similitud.

Hacer esto nos ayuda a recordar esas malas inversiones que hicimos, incluso cuando “selectivamente” decidimos olvidarnos de ellas. Simplemente realizar este paso podría ahorrarle muchos dolores de cabeza. Sin embargo, la clave es volver a leer el diario.

Mire ambas caras de la moneda

Tendemos a ver sólo lo que queremos ver cuando tomamos decisiones en la vida. Queremos ese auto nuevo porque será divertido conducirlo. Ignoramos el hecho de que no podemos permitírnoslo y eso nos endeudará aún más. Invertir es lo mismo. Vemos el potencial de un nuevo producto de moda que está lanzando una empresa, pero ignoramos que podría no ser lo que la gente quiere.

Para superar esto, hable con un amigo o familiar. Dígales por qué quiere invertir en una empresa y luego escuche y tenga en cuenta lo que dicen cuando hacen de abogado del diablo. Déjame decirte esto nuevamente, debes tener en cuenta lo que dicen, de lo contrario, estarás perdiendo el tiempo a ambos.

Ten un plan

Ya he hablado antes de la importancia de tener un plan si quieres ser un inversor exitoso. Es de suma importancia. Antes de comprar su primera acción, fondo mutuo o ETF, debe tener una idea de lo que está haciendo y por qué. Esto le ayudará a comprar en el momento adecuado para su situación y a vender cuando debe vender, no cuando sus emociones se interpongan en su camino.

En mi caso, sólo opero acciones en una cuenta de juego. Cuando quiero comprar una acción, escribo por qué quiero comprarla. También tengo la regla de que si baja un 10% de valor, lo vendo. Pero hay una advertencia al respecto. Miro por qué ha bajado un 10%. Si el mercado en general está pasando por una corrección, entonces no vendo porque nada fundamental en la empresa ha cambiado. Pero si la compañía publica noticias diciendo que están retrasando su nuevo producto debido a preocupaciones de seguridad, entonces reduciré mis pérdidas.

Sepa qué tan cómodo se siente con el riesgo

El riesgo conlleva la recompensa. Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la recompensa potencial. Pero debe saber con qué riesgo se siente cómodo. Mencioné en una publicación anterior sobre las encuestas de tolerancia al riesgo y sus fallas. Si se pone nervioso cuando el mercado cae, es posible que se encuentre en una cartera que sea demasiado arriesgada para su gusto.

Para solucionar este problema, es posible que deba reducir el riesgo e invertir menos en acciones y más en bonos. Pero al mismo tiempo hay que poner las cosas en perspectiva. El mercado caerá a veces y usted perderá dinero. No existe una inversión 100 % segura en la que pueda invertir. Debe informarse sobre el mercado para poder aceptar parte del riesgo que conlleva invertir en él.

A partir de ahí, es necesario adoptar una visión del mercado a largo plazo. Aquí hay un gráfico del mercado de valores:

Parece bastante aterrador, ¿verdad? Aquí hay otra imagen:

Ese se ve mucho mejor. Sin embargo, la cuestión es que son gráficos del mismo período de tiempo exacto, solo que el primer gráfico analiza el cambio mensual del mercado de valores y el segundo gráfico es anual. A corto plazo, las cosas estarán agitadas. Pero a largo plazo, las cosas se vuelven menos agitadas.

Es como conducir. Al conducir en un viaje, habrá algunas partes del camino donde el camino estará en mal estado y estará lleno de baches y tal vez incluso incómodo. Pero no todo el viaje será así, sólo una parte. Invertir es lo mismo. Toda tu carrera inversora, que durará décadas, no será accidentada e incómoda todo el tiempo, solo partes de ella.

[Crédito de la foto:A-Spec]

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

Visite la página de Nuestro personal para obtener más información sobre mí y por qué soy su experto en finanzas personales de confianza.