Inversión de dividendos para principiantes:comience con $1000

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Invertir puede parecer un pasatiempo para los ricos... Pero ese no es el caso. Este artículo instructivo le muestra cómo puede comenzar a invertir en dividendos con $1000 (o menos). Nunca ha habido un momento en el que crear una cartera sea tan rentable como lo es hoy.

Esto se debe al aumento de las corredurías de descuento. Las corredurías con descuento hacen que sea rentable invertir pequeñas sumas de dinero.

La mayoría de las casas de bolsa con descuento permiten a los inversores negociar por menos de 10 dólares por operación. Algunos incluso ofrecen operaciones gratuitas:

• Robinhood ofrece intercambios gratuitos
• Loyal3 ofrece intercambios gratuitos
• Motif Investing ofrece “motivos” por solo $9,95

Estas corredurías minimizan el costo de la inversión.

Como regla general, siempre debe mantener los costos de transacción por debajo del 1% del monto total de su transacción. Por ejemplo, si su corretaje le cobra $7 por operar, debe invertir en cantidades de $700 o más. Los corretajes gratuitos permiten a los inversores invertir sumas de dinero más pequeñas. Y el hecho de que un corredor en línea no ofrezca operaciones bursátiles gratuitas no significa que no valga la pena mirarlas. Tanto Fidelity como Schwab le permiten operar con algunos ETF sin pagar ninguna comisión.

En qué invertir:comience con los conceptos básicos de la inversión de dividendos

Tener la capacidad de invertir de manera rentable es importante, pero eso no le dice en qué invertir .

Ahí es donde entra en juego la inversión en dividendos. La idea central de la inversión en dividendos es que tus inversiones deberían generar beneficios (Qué concepto tan novedoso).

Las acciones que pagan dividendos pagan una parte de sus ganancias a los accionistas. Cuanto mayor sea el porcentaje de ganancias pagadas, mayor será el índice de pago de las empresas. Puede ver rápidamente cuánto paga una acción de dividendos observando su rendimiento de dividendos. La rentabilidad por dividendo es el pago de dividendos por acción dividido por el precio por acción.

En igualdad de condiciones, cuanto mayor sea el rendimiento de los dividendos, mejor. En el mercado actual es difícil conseguir rendimiento. El S&P 500 rinde actualmente un 2,1%. Su rentabilidad por dividendo media histórica es del 4,4%.

Los rendimientos de los dividendos han estado cayendo durante décadas. Hay algunas razones para ello. Primero, las acciones en general están más caras hoy que sus promedios históricos. La relación precio-beneficio histórica del S&P 500 es de 15,6.  Actualmente es a las 23.00. En segundo lugar, los cambios en las normas de tributación de dividendos han hecho que los dividendos sean menos eficientes desde el punto de vista fiscal que las ganancias de capital para los inversores sujetos a impuestos.

Finalmente, las recompras de acciones han ganado popularidad frente a los dividendos en muchas corporaciones porque las recompras de acciones ayudan a impulsar los precios de las acciones. Los paquetes de compensación de muchos ejecutivos están vinculados al aumento de los precios de las acciones. Los dividendos no aumentan el precio de las acciones porque el dinero se entrega directamente a los accionistas. Las recompras de acciones reducen el número de acciones en circulación, haciendo que las que siguen siendo más valiosas. Esto los hace favorecidos por los inversores.

A pesar de estos cambios, todavía hay muchas empresas que pagan altos rendimientos de dividendos y que aumentan sus pagos de dividendos con el tiempo, lo que lo convierte en un buen momento para comenzar a invertir en dividendos.

Razones para ser inversor de dividendos

Históricamente, las acciones de dividendos han superado al mercado durante largos períodos de tiempo. Creo que la razón por la que lo han hecho es porque las empresas que pagan dividendos tienen la capacidad de:

1. Genere efectivo de manera consistente
2. Pagarlo a los accionistas

Esto significa que la dirección de una empresa busca recompensar a los accionistas, y el negocio es generalmente rentable. Hay un tipo específico de acciones con dividendos que se ha comportado especialmente bien; acciones que pagan dividendos crecientes cada año .

El índice Dividend Aristocrats está compuesto por 50 empresas que han pagado dividendos crecientes durante 25 o más años consecutivos.  El índice Dividend Aristocrats ha superado al mercado en más de 3 puntos porcentuales al año durante la última década. Este es excelente rendimiento .

El Dividend Aristocrats Index está compuesto por algunas de las mejores y más conocidas empresas del mundo. Empresas como:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3M (MMM)

La mejor razón para ser un inversor en dividendos es generar ingresos pasivos crecientes con el tiempo . Invertir en acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad con un largo historial de pago de dividendos crecientes hace que sea muy probable que sus inversiones le generen más beneficios cada año.

Construyendo su bola de nieve de dividendos

¿Has oído hablar de las bolas de nieve de la deuda?

La idea es alinear tus deudas de menor a mayor y liquidarlas en orden (las más pequeñas primero). A medida que paga las deudas más pequeñas, tiene menos gastos por intereses y más dinero para destinar a las deudas más grandes. Este crecimiento del dinero para pagar deudas se convierte en una “bola de nieve”:cuantas más deudas pagas, más dinero tienes para pagar más deudas.

Crear una cartera de acciones de crecimiento de dividendos es lo mismo.

Cuando comience a invertir, su cartera solo producirá una pequeña cantidad de ingresos. Sin embargo, tienes dos cosas a tu favor:

1. Las acciones de crecimiento de dividendos aumentan los dividendos con el tiempo
2. El dinero que ahorras con el tiempo suma

Por ejemplo, una cartera de 5.000 dólares invertidos en acciones con una rentabilidad por dividendo del 3 % le generará 150 dólares en ingresos por dividendos pasivos cada año.

Si las acciones en las que invirtió aumentan sus dividendos a un 6% anual (lo cual es muy razonable, y posiblemente incluso conservador), en 10 años estará ganando $269 al año por dividendos... sin agregar dinero extra.

Ahora imagina si reinviertes esos dividendos cada año en más acciones de crecimiento de dividendos. Al final de 10 años, estarías ganando $355 al año en ingresos pasivos cada año.

Con el tiempo, su dinero aumentará como una bola de nieve.

Para crear realmente un efecto de bola de nieve con acciones de crecimiento de dividendos, es necesario:

1. Invierte regularmente
2. Reinvertir dividendos

Esto dará lugar a graves efectos agravantes con el tiempo. Los ingresos de su cartera crecerán a partir del dinero que le agregue, el dinero reinvertido de los dividendos y los aumentos de dividendos de las acciones de crecimiento de dividendos en las que invirtió.

Qué acciones de crecimiento de dividendos comprar

Hay dos formas de invertir en acciones de crecimiento de dividendos cuando comienzas a invertir en dividendos:indirectamente a través de ETF o directamente a través de acciones individuales.

Ambos métodos tienen ventajas y desventajas.

Los ETF le brindan acceso inmediato a una cartera diversificada de acciones de crecimiento de dividendos. También son eficaces en el tiempo. No es necesario investigar diferentes empresas individuales. Todo lo que tienes que hacer es invertir en el ETF y listo. Hay una multitud de ETF de dividendos disponibles. Según mi investigación, los mejores ETF de dividendos son:

• Ingresos por dividendos (FVD) de la primera línea de valor fiduciario
• ETF de apreciación de dividendos de Vanguard (VIG)
• ETF (NOBL) de S&P 500 Dividend Aristocrats

La desventaja de invertir en ETF de dividendos son sus índices de gastos. Los ETF no son organizaciones benéficas:cobran por sus servicios. Esto reduce sus rendimientos a medida que se paga dinero de sus inversiones al administrador del fondo. Tampoco puedes elegir exactamente en qué invertir:esas decisiones las toma el administrador del fondo y se basan en la metodología del ETF.

Esto nos lleva a invertir en empresas de dividendos individuales.

La ventaja de empezar a invertir dividendos en acciones individuales es que sabes exactamente lo que posees. Esto puede resultar útil cuando se intenta superar las recesiones. Para muchas personas, es más fácil mantener acciones de Coca-Cola (u otras grandes empresas) durante una recesión porque sabes que la empresa al final estará bien. Invertir en ETF es menos claro:no se obtiene la misma conexión que si se invirtiera en una empresa individual.

La segunda ventaja de invertir en acciones individuales es que es más rentable. No hay comisiones de gestión cuando invierte directamente en acciones individuales.

La desventaja de invertir en acciones individuales es que lleva más tiempo. Hay que encontrar empresas con ventajas competitivas que coticen a precios justos o mejores. También debe tener confianza en estas empresas para resistir los altibajos del mercado.

Los cuatro pasos siguientes son una forma rápida de encontrar acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad Adecuado para tenencia a largo plazo. Sus inversiones deben cumplir estos 4 criterios:

1. Negocios que entiendes bien (como PepsiCo o Wal-Mart)
2. Acciones que cotizan por debajo de una relación precio-beneficio de 20 (como máximo), y preferiblemente por debajo de 15
3. Acciones con un largo historial de aumentos de dividendos cada año (prefiero más de 25 años)
4. Acciones con rendimientos de dividendos superiores al 3%

El Dividend Aristocrats Index mencionado anteriormente es un excelente lugar para comenzar a buscar. Todos los Dividend Aristocrats tienen más de 25 años de pagos de dividendos consecutivos sin reducción.

Planifique el éxito

Comience a invertir dividendos con un plan. Es importante ahorrar e invertir cada mes (o trimestre, dependiendo de las circunstancias) independientemente de si el mercado está al alza o a la baja, siempre y cuando haya acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad disponibles a precios justos o mejores.

Debes construir tu cartera con el tiempo para que incluya más de 20 nombres (si estás invirtiendo en acciones individuales). Esto le brinda los beneficios de la diversificación. Nadie puede predecir el futuro. Al distribuir sus inversiones entre muchas empresas excelentes, su cartera seguirá estando en buena forma si algo inesperadamente malo le sucede a una de sus participaciones.

También debe planificar y prepararse para resistir recesiones y grandes caídas en el precio de las acciones. Las acciones pueden caer un 50% o más en cualquier momento. Esto sucedió recientemente durante la Gran Recesión de 2007 a 2009. Puede suceder y volverá a suceder.

Los inversores que vendieron en el fondo del mercado sufrieron pérdidas muy importantes. Los inversores que mantuvieron sus acciones de crecimiento de dividendos, reinvirtieron dividendos cuando las acciones estaban deprimidas y continuaron comprando a precios bajos obtuvieron muy buenos resultados.

Si se prepara con anticipación para las caídas y recesiones del precio de las acciones, tendrá más probabilidades de tener éxito.

El objetivo final de la inversión en dividendos es crear una cartera que le proporcione ingresos por dividendos cuantiosos y crecientes cada año.

Ya sea que elija invertir en 1 o 2 acciones individuales (dependiendo de sus costos de corretaje) o en un ETF de dividendos de alta calidad, puede y debería Comience su cartera de dividendos con tan solo $1000.

Lo importante es que empieces invertir dividendos, y que sigas sumando a su cartera con el tiempo.

Plante sus árboles de inversión de dividendos hoy, para tener un bosque de crecimiento de dividendos más adelante en la vida.

Biografía del autor: Esta contribución inicial a la inversión en dividendos es de Ben Reynolds de Sure Dividend. Sure Dividend utiliza las 8 reglas de la inversión en dividendos para crear carteras de crecimiento de dividendos de alta calidad.

[Crédito de la foto:Megan/Flickr]

Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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