Comprar y mantener inversiones:un camino sencillo hacia la riqueza

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No es ningún secreto que estoy totalmente a favor de la inversión pasiva, también conocida como comprar y mantener, en comparación con la inversión activa (puede conocer las diferencias entre las dos en esta publicación). Después de observar los datos de que el 80% de los administradores activos no logran vencer al mercado en un año determinado, es una tontería pagar los mayores gastos de los fondos mutuos administrados activamente. Es mejor comprar un fondo indexado de bajo costo y mantenerlo durante los buenos y los malos tiempos.

En esta publicación, le explicaré por qué comprar y mantener la inversión es el camino hacia la riqueza, incluso en este entorno de inversión volátil.

Recientemente me encontré con el siguiente cuadro y me dejó atónito. Desglosa los rendimientos anualizados de varias categorías de inversión durante un período de 20 años. Es interesante ver que después del enorme aumento de los precios de la vivienda, el colapso ha dado como resultado que el rendimiento anualizado de los precios de la vivienda sea poco menos del 3%, que es aproximadamente el promedio histórico.

Pero la parte más interesante es esta:mire la columna del S&P 500. Durante 20 años, ha tenido una rentabilidad de poco menos del 8% anual. Eso significa que si tomara su dinero y lo pusiera en un fondo indexado del S&P 500 y lo dejara solo (comprar y mantener), su rendimiento habría sido apenas un 8% anual durante estos 20 años.

Ahora, desplácese hacia la derecha y observe la columna marcada como inversor promedio. El ciudadano medio obtuvo un mísero 2,6% anual durante los mismos 20 años. ¿Cómo se les ocurrió este número?

El estudio analizó las entradas y salidas de dinero de los fondos mutuos. Otra forma de decirlo es la cantidad de dinero que los inversores invirtieron en el mercado y retiraron del mercado. Esto no significa sólo dinero que usted invirtió y luego sacó del mercado para esconderlo debajo del colchón. También incluye los momentos en los que invierte dinero en un fondo, no le gusta su rendimiento, vende y compra otro fondo. Esto también es una entrada de dinero (comprar el fondo), una salida de dinero (vender el fondo) y luego otra entrada (comprar el nuevo fondo).

¿A qué se debe esta diferencia tan drástica? La respuesta es por la falta de disciplina y por no entender la importancia de comprar y mantener. Cuando el mercado cae, los inversores se asustan y sacan su dinero del mercado. El mercado se recupera, pero el inversor medio sigue al margen, asustado.

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Para cuando él o ella tenga el coraje de volver a invertir, la mayor parte del período previo ya habrá ocurrido. Cualquier ganancia se anula cuando hacen retroceder el mercado hacia abajo y venden en el fondo, temerosos de que el mercado siga cayendo. Este ciclo se repite una y otra vez. Vea la imagen a continuación para obtener una representación visual de este ciclo.

La diferencia de rendimiento con comprar y mantener

¿Cuál es la diferencia de rentabilidad entre invertir en el S&P 500 durante 20 años (comprar y mantener) e invertir como el ciudadano medio en términos de dólares? Digamos que invirtió $10,000. Después de 20 años, si hubiera invertido en el S&P 500 y hubiera permanecido invertido durante todos los altibajos, con una rentabilidad del 8% anual, tendría más de 46.000 dólares. Si compraras y vendieras como lo hace el inversor medio, tendrías 17.000 dólares. ¡Esa es una diferencia de $30 000!

Consejos para tener éxito al comprar y mantener

¿Cómo evitar ser otro inversor medio? Comprar y mantener . No venda cuando el mercado se esté hundiendo. Es una idea sencilla, pero no es fácil debido a tus emociones. Pero si puedes controlar tus emociones, verás ganancias al invertir en el mercado de valores.

• Leer ahora: Obtenga más información sobre cómo invertir en un mercado de valores volátil

A continuación se ofrecen algunos consejos más que le ayudarán a mantener su inversión a largo plazo:

• Ten un plan. Está demostrado que los inversores más exitosos son los que tienen un plan. Cuando tenga un plan con sus metas y objetivos, podrá consultarlo cuando el mercado esté oscilando violentamente. Su plan le ayudará a recordar por qué está invirtiendo como lo hace y le impedirá tomar decisiones precipitadas.

• Desconectate de los medios . Promueven el miedo y la exuberancia. Si el mercado está cayendo, no mire las noticias ni lea el periódico. Si lo haces, ríete cuando veas la foto de la persona de Wall Street con angustia en el rostro. Les juro que tienen esa foto guardada para estos momentos. Siempre lo demuestran.

• No mires tus inversiones todos los días . Ver grandes oscilaciones o pérdidas en su cuenta sólo magnificará el problema, preocupándolo aún más y, finalmente, provocando que abandone su estrategia de compra y retención. Decida revisar sus inversiones trimestralmente. Si necesita mirar más a menudo, hágalo sólo después de un día realmente bueno en Wall Street. Incluso si tiene pérdidas, puede concentrarse en el hecho de que ganó X $ hoy.

• Mantén las cosas en perspectiva. Cuando el mercado cae, hay que darse cuenta de que el mercado volverá. Siempre lo hace. Mire las caídas como oportunidades de compra. Algunos incluso sugieren que consideres una caída del mercado de la misma manera que una oferta en el supermercado. Cuando la tienda baja los precios, no te asustas y dejas de comprar el artículo. Compras más porque estás consiguiendo un trato. En muchos sentidos, el mercado de valores es el mismo. Mis mayores retornos provienen de inversiones que compré después de grandes caídas del mercado.

• Más información sobre inversiones. Una excelente manera de controlar sus emociones y su miedo a invertir es informarse. Cuanto más comprenda acerca de las inversiones, menos sus emociones dictarán sus decisiones. No es necesario obtener un doctorado, sino solo los conceptos básicos que le beneficiarán enormemente. Escribí un libro electrónico, 7 pasos de inversión que lo harán rico, que hace precisamente esto.  Como puede ver en el título, se trata de invertir y de lo que debe hacer para tener éxito en la inversión.

Dónde invertir con una estrategia de compra y retención

Cuando esté listo para implementar una estrategia de inversión de compra y retención, ¿dónde debería abrir una cuenta e invertir? Hay muchos corredores en línea, pero no todos son excelentes para un inversor que compra y mantiene debido a las tarifas que muchos cobran.

He resaltado mis opciones para usted a continuación. Para conocer otras opciones, puede consultar mi cuadro comparativo de corredores en línea.

• Mejora: Betterment es un robo-advisor que es un lugar perfecto para un inversor que compra y mantiene. Le toma 10 minutos configurar una cuenta y un depósito mensual automático y listo. Ellos se encargan de todo (y me refiero a todo) a partir de ese momento. Puedes abrir una cuenta aquí.

• Motivo de inversión: Motif Investing le permite crear un "motivo" de acciones e invertir en todas por aproximadamente el mismo precio que la mayoría de los demás corredores cobran por invertir en una sola acción. Puedes elegir un motivo de acciones prefabricado o crear el tuyo propio. Incluso puedes registrarte para obtener sus carteras Horizon gratuitas. Aquí hay un enlace para comenzar.

• Charles Schwab: Schwab es el estándar de oro cuando se trata de un corredor en línea. Puede invertir en una gran variedad de fondos mutuos y ETF de bajo costo (algunos ETF se pueden negociar libremente), incluidos los fondos propios de Schwab. ¡Lo mejor de invertir en un fondo mutuo de Schwab es que puede comenzar con solo $100 e invertir tan solo $1 en el futuro! Puede abrir una cuenta aquí.

• Vanguardia: Vanguard es el que inició la tendencia de comprar y mantener. No ofrecen nada más que inversiones de bajo costo a los inversores. Si bien necesitarás al menos $3000 para comenzar a usarlos, si tienes el dinero, definitivamente vale la pena considerarlos. Aquí hay un enlace para comenzar.

Finalmente, si desea seguir con su corredor actual, hágase un favor y regístrese para obtener una cuenta gratuita en Personal Capital. Hacerlo le mostrará no sólo cuánto dinero está pagando en tarifas, sino también qué tan diversificado está. Ambos son fundamentales para tener éxito a largo plazo. Puedes aprender todo sobre su servicio aquí.

Pensamientos finales

Haga lo que tenga que hacer para permanecer en el mercado a largo plazo. Hace la diferencia cuando compras y vendes constantemente todo el tiempo. Puede leer en todas partes sobre compra y venta y sobre cómo ser un inversor activo. Recuerde que las empresas lo alientan a operar porque así es como ganan dinero:a través de tarifas y comisiones comerciales.

No es necesario operar para ser un inversor exitoso. De hecho, como he mostrado en esta publicación, lo más probable es que tenga más éxito si no opera y, en su lugar, utiliza una estrategia de compra y retención.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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