Las 10 principales inversiones de Roth IRA para un crecimiento de la jubilación con ventajas fiscales

Las cuentas de jubilación individuales (IRA) son una de las formas más populares que tienen los estadounidenses de ahorrar para la jubilación. Esto se debe a que tanto las IRA como las Roth IRA brindan un lugar con ventajas impositivas para sus inversiones.

Pero la inversión en IRA no es un monolito. La forma en que invierta en su IRA cambiará según su edad. E incluso los dos tipos principales de IRA tienen beneficios fiscales muy diferentes.

Hoy voy a hablar sobre las mejores inversiones en Roth IRA que puede realizar. También repasaremos brevemente qué no se debe incluir en una cuenta IRA Roth, cuáles son los límites de contribución y más.

Roth IRA:objetivos para antes y durante la jubilación

En qué inviertas evolucionará a lo largo de toda tu vida; hay muy pocos puntos en los que necesitarás accionar un interruptor y cambiar completamente tu estrategia. Dicho esto, voy a dividir mi lista en dos períodos muy distintos de tu vida, porque tus objetivos serán bastante diferentes durante esos momentos:

• Antes de la jubilación:su objetivo principal durante la mayor parte de su vida inversora (prejubilación) es tomar el dinero que tiene y hacerlo crecer. Ahora bien, probablemente estará más interesado en el crecimiento cuando tenga 30 años que cuando tenga 60 (y su combinación de inversiones debería reflejar eso), pero si generalizamos, su principal objetivo aquí es el crecimiento.
• Durante la jubilación:una vez que esté jubilado, ya no cobrará un cheque de pago. Pero aún tienes que pagar gastos regulares como servicios públicos, factura telefónica y más. Financiarás esos gastos con una combinación de Seguridad Social ingresos y sus inversiones para la jubilación . Para la mayoría de las personas, esto implica retirar ("retirar") los fondos de jubilación que ha acumulado. Entonces, si bien algunas de sus inversiones estarán orientadas a hacer crecer sus ahorros, gran parte de su atención se centrará en preservar lo que tiene. Además, es probable que intente generar un flujo regular de dividendos e ingresos por inversiones con su cartera; hacerlo puede ayudar a reducir cuánto tiene que “retirar” su cuenta. .

Y recuerde:las cuentas IRA Roth son cuentas con ventajas fiscales. Específicamente, los fondos pueden crecer libres de impuestos dentro de la cuenta y usted no pagará impuestos sobre ninguno de los retiros que realice durante la jubilación. Entonces, en algunos casos, las mejores inversiones en Roth IRA son aquellas que aprovechan al máximo estas ventajas fiscales.

Por el contrario, una IRA Roth en realidad puede negar ciertas inversiones con ventajas fiscales. Hablaré de eso más adelante.

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Las mejores inversiones en Roth IRA [antes de la jubilación]

Comencemos con las inversiones que le gustaría mantener en una cuenta IRA Roth antes de jubilarse. El objetivo principal aquí será el crecimiento, aunque es cierto que, a medida que se acerque a la edad de jubilación, es probable que retire inversiones más agresivas que aumentan su patrimonio y acumule inversiones más conservadoras que protejan su patrimonio.

1. Acciones individuales

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Cuando la gente piensa en opciones de inversión de alto rendimiento y alto rendimiento, la mayoría tiende a considerar primero acciones individuales.

Las acciones son pequeñas fracciones de propiedad de una empresa pública. Estas "acciones" son en realidad una apuesta a que la empresa crecerá con el tiempo y, a cambio, las acciones valdrán más en el futuro, lo que le permitirá venderlas para obtener ganancias.

Los inversores individuales en acciones ponen en práctica innumerables estrategias. Por ejemplo, algunos inversores apuntan a empresas financieramente estables que pueden producir rendimientos buenos y uniformes (y a veces dividendos) con el tiempo (como los "Steady Eddies" recomendados por un servicio de selección de acciones como Motley Fool's Stock Advisor), mientras que otros buscan empresas que podrían ser más riesgosas pero que pueden ofrecer un crecimiento de precios mucho más agresivo.

Las acciones son un activo que se aprecia:si realiza una investigación bursátil diligente y toma decisiones acertadas, las acciones que posee deberían volverse más valiosas con el tiempo. Luego podrá venderlos a otros inversores dispuestos a pagar más por ellos que usted.

El rendimiento promedio del mercado de valores durante las últimas décadas ha sido aproximadamente del 10% anual. Pero esto no significa que obtendrá el mismo rendimiento todos los años, ni significa que obtendrá el mismo rendimiento que otros inversores, dependiendo de las acciones que compre.

Los principiantes que se pregunten cómo invertir en acciones deberían comenzar con empresas establecidas con balances sólidos, que tal vez no crezcan tan rápido como las empresas más pequeñas, pero que pueden ayudar a generar riqueza y al mismo tiempo reducir algunos riesgos.

Iniciarse en el mercado de valores puede ser una tarea desalentadora para los principiantes, aunque no tiene por qué serlo. Las mejores aplicaciones de inversión para principiantes hacen que el proceso sea sencillo y sencillo para comenzar y continuar aumentando el saldo de su cuenta de inversión durante muchos años. Y no necesita mucho dinero:si invierte a través de una correduría con acciones fraccionarias (aplicaciones como Robinhood, M1 Finance y Webull), puede invertir por $10, $5 y, a veces, tan solo $1.

¿Qué pasa con los impuestos?

En una cuenta sujeta a impuestos, usted paga impuestos cuando vende una acción para obtener una ganancia y también cuando recibe dividendos (distribuciones de efectivo de las empresas a los accionistas). Pero no se le cobran impuestos por ninguno de estos eventos dentro de una IRA Roth. Aún así, el beneficio difiere. Considere esto:

• Escenario 1:Vender una acción en un año o menos. En una cuenta sujeta a impuestos, cuando vende una acción para obtener ganancias, se le aplican impuestos sobre las ganancias. Si ha mantenido un activo durante un año o menos, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo menos favorables, que son los mismos que sus tasas de ingresos ordinarias (consulte:sus tramos impositivos federales). Por lo tanto, una Roth IRA es un lugar extremadamente eficiente desde el punto de vista fiscal para realizar operaciones a corto plazo.
• Escenario 2:Vender una acción después de un año. Si vende un activo que ha mantenido durante más de un año, pagará impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo más favorables, que son más bajos que las tasas a corto plazo. En teoría, puedes aplazar temporalmente el pago de impuestos sobre las ganancias simplemente esperando a vender y asegurar esas ganancias de inversión en años futuros, pero si necesitas vender una acción porque la historia ha cambiado y ya no crees en ella, tendrás que pagar impuestos. Sin embargo, una Roth IRA lo protege de cualquier obligación tributaria por la venta, por lo que, si bien los ahorros fiscales no son tan grandes como lo son con las operaciones a corto plazo, las cuentas Roth también son un excelente lugar para mantener acciones que planea mantener a largo plazo.
• Escenario 3:Cobro de dividendos. Además de las ganancias de capital, algunas acciones pagan dividendos, lo que también genera impuestos. Y si bien es posible que pueda salir adelante cuando vende una acción, los dividendos se pagan pase lo que pase. La mayoría de los dividendos de acciones tradicionales son dividendos "calificados" y disfrutan de tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo, por lo que los ahorros fiscales en una Roth IRA no son tan dramáticos. Pero aún así disfrutarás de algunos ahorros y evitarás un dolor de cabeza fiscal cada año.

¿Acciones de crecimiento o acciones de valor?

Las acciones de crecimiento son empresas que están ampliando sus ganancias y ventas a un ritmo constante. Por lo general, las acciones de crecimiento son empresas que tienen un producto atractivo que llevan a nuevos mercados o un ritmo constante de nuevos artículos que pueden vender a los clientes existentes para abrir nuevas fuentes de ingresos.

Las empresas de tecnología suelen ser el ejemplo más común de acciones de crecimiento, ya que lanzan al mercado nuevos dispositivos que son mejores o más rápidos que los productos anteriores.

Las acciones de valor, por otro lado, son empresas que tal vez no se estén expandiendo rápidamente pero que tienen un negocio subyacente sólido. Pensemos en un banco local o una empresa de servicios públicos que podría tener dificultades para duplicar su tamaño en los próximos años, pero que no enfrenta mucha competencia ni perturbaciones en su modelo de negocio. Este tipo de empresas suelen ser más estables gracias al valor subyacente de sus negocios.

Las mejores acciones a largo plazo cubren ambos campos. Un crecimiento confiable puede generar ganancias significativas durante muchos años, pero alternativamente, una acción de valor sólido como una roca generalmente resistirá cualquier perturbación del mercado mucho mejor que una empresa que depende de las tendencias de gasto empresarial o de la confianza del consumidor para impulsar sus ventas.

¿Qué pasa con las acciones con dividendos?

Las acciones con dividendos (que normalmente son acciones de valor, pero que pueden ser acciones de crecimiento) son excelentes formas de impulsar el rendimiento a largo plazo de su cartera. Estas empresas pagan un flujo regular de sus ganancias directamente a los accionistas, lo que significa que usted recibe algún tipo de rendimiento independientemente del flujo y reflujo de los precios de las acciones.

Las acciones que pueden crecer y pagar dividendos son las mejores acciones a largo plazo dado el rendimiento adicional que pueden generar a largo plazo.

He aquí un vistazo al rendimiento que alguien podría esperar si recibiera solo los rendimientos de precios del S&P 500 durante los últimos 25 años:

estrella de la mañana

Ahora observe cuánto mejor es el rendimiento cuando se tienen en cuenta los dividendos si los hubiera reinvertido en el S&P 500 (rendimiento ilustrado por un ETF que sigue el S&P 500; tenga en cuenta que los gastos están incluidos en el rendimiento):

estrella de la mañana

El rendimiento del precio es de aproximadamente el 272%. ¡El rendimiento total (precio más dividendos) es del 480%!

Las mejores acciones a largo plazo tienden a ser empresas que no dependen demasiado de tendencias específicas de la economía global y empresas que pueden generar rentabilidad en cualquier entorno. Las acciones de crecimiento de dividendos (compañías que pagan mayores dividendos a lo largo del tiempo) tienden a marcar ambas casillas, lo que demuestra que tienen operaciones que generan ganancias significativas y están aumentando esas ganancias lo suficiente como para ofrecer mayores pagos a los accionistas cada año.

Cómo encontrar acciones individuales que valga la pena comprar

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2. Bonos de alto rendimiento

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Un vínculo es efectivamente un préstamo que un inversionista otorga a una empresa, gobierno u otra entidad. Cuando un inversor compra un bono, el prestatario se compromete a devolver el principal original después de un cierto período de tiempo, así como los intereses, que normalmente se realizan en pagos regulares hasta que se devuelve el bono.

Los inversores ganan dinero con los bonos de dos maneras:

1. Mantenerlos hasta la fecha de vencimiento y cobrar los pagos de intereses y su principal original.
2. Venderlos a un precio más alto a otra persona antes de que venza el bono.

Sin embargo, los bonos no actúan como acciones. Suelen negociar en una banda alrededor de su “valor nominal”, que es la cantidad que el prestatario ha prometido devolver. Pueden cotizar un poco por encima o un poco por debajo, pero en términos generales, no fluctúan de la misma manera que lo hacen los precios de las acciones.

Los intereses tienden a ser la mayor fuente de rendimiento de los bonos. Y los ingresos por intereses se gravan a tipos de ingresos ordinarios menos favorables. Entonces, en general, le irá bien manteniendo bonos en una IRA Roth.

Pero no todos los vínculos se construyen de la misma manera. Algunos son más agresivos, mientras que otros son más defensivos. Entonces, si hablamos de bonos que pertenecen a una cuenta IRA antes de jubilarse, un tipo en el que debemos centrarnos es el bono de alto rendimiento.

"Bonos de alto rendimiento" es otra forma de decir "bonos basura". Muchos emisores de bonos son evaluados por agencias de calificación crediticia y a su deuda se les asignan calificaciones en función del riesgo de que los intereses se paguen o no. Los bonos más seguros se denominan "grado de inversión". Los bonos que caen por debajo del grado de inversión se denominan basura.

Como regla general, cuanto peor sea la calificación, mayor rendimiento tendrá que ofrecer un emisor para atraer a los inversores a comprar sus bonos. Por lo tanto, los bonos basura tienden a generar mejores rendimientos que los bonos con grado de inversión (de ahí el nombre de “bonos de alto rendimiento”).

A pesar del nombre, lo “basura” que son los bonos basura es relativo. Algunas basuras son más seguras que otras. Para el inversionista promedio, a menudo tiene más sentido invertir en un fondo de bonos basura para poder diversificarse en cientos o incluso miles de bonos basura; de esa manera, unos cuantos huevos podridos no arruinarán su cartera.

3. Fondos mutuos gestionados activamente

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Un fondo de inversión es un tipo de inversión mancomunada en la que un tercero gestiona e invierte el dinero de forma colectiva. Los dos tipos más comunes de fondos de inversión son los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa (ETF).

Puede obtener más información sobre cada tipo de fondo haciendo clic en los enlaces anteriores, pero uno de los mejores tipos de fondo de inversión para mantener en una Roth IRA es un fondo mutuo administrado activamente.

Sin entrar demasiado en detalles, sólo sepa un par de cosas:

• Un fondo administrado activamente (uno o más administradores humanos toman decisiones a su propia discreción) normalmente negociará más que un fondo indexado (todas las decisiones se toman de acuerdo con un índice basado en reglas). Esto genera más ganancias de capital, que deben distribuirse entre los accionistas, quienes deben pagar impuestos sobre esas ganancias de capital.
• Los ETF son generalmente mucho más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos. Literalmente están construidos de manera diferente y, como resultado, rara vez distribuyen ganancias de capital. La mayoría de los ETF son fondos indexados, pero incluso los ETF gestionados activamente distribuyen ganancias de capital con mucha menos frecuencia que los fondos mutuos gestionados activamente.

Los fondos mutuos administrados activamente generalmente invertirán en acciones, bonos o una combinación de ambos. La combinación es bastante irrelevante:prácticamente todos los tipos de fondos mutuos administrados activamente se mantienen mejor en una Roth IRA u otra cuenta con ventajas impositivas para anular el impacto de los impuestos, ya sea que esté vendiendo el fondo, recaudando dividendos o ingresos por intereses del fondo, o recaudando distribuciones de ganancias de capital del fondo.

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4. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) que cotizan en bolsa

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La inversión inmobiliaria ofrece una amplia gama de beneficios, incluida la diversificación, una menor correlación con el mercado de valores y los ingresos. Y los inversores tienen varias formas de aprovechar las oportunidades que ofrece la propiedad inmobiliaria.

Quizás la ruta más fácil sea poseer acciones de fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Los REIT son un tipo especial de estructura comercial para empresas que poseen (y a veces operan) bienes raíces. Y son especialmente buscados por inversores centrados en los ingresos.

Verá, los REIT reciben exenciones del impuesto federal sobre la renta a cambio de distribuir al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los accionistas en forma de dividendos. ¿El resultado? Los REIT suelen rendir mucho más que el mercado en general. Por ejemplo, un popular ETF REIT, el Vanguard Real Estate ETF (VNQ), actualmente rinde más del doble que el S&P 500 en este momento.

Los fideicomisos de inversión inmobiliaria normalmente poseen docenas, si no cientos (o incluso miles) de propiedades. La mayoría de los REIT invertirán en propiedades relacionadas con una determinada industria (por ejemplo, bienes raíces comerciales, apartamentos, hoteles, parques industriales e incluso campos de prácticas), aunque algunos tienen una variedad de propiedades diferentes.

Los REIT que cotizan en bolsa le permiten comprar estas empresas exactamente como lo haría con cualquier otra acción:con un par de clics del mouse en su Roth IRA. Y dado el potencial de ambos REIT para generar apreciación de precios y altos dividendos, tiene mucho sentido mantenerlos en un Roth y protegerlos del Tío Sam.

Las mejores inversiones en cuentas IRA Roth autodirigidas [antes de la jubilación]

La inversión es confusa. ¿Un ejemplo? “Autodirigido.”

La inversión “autodirigida” generalmente significa que usted mismo administra sus inversiones. La mayoría de las cuentas IRA le brindan control total para invertir en miles de acciones, ETF, fondos mutuos, bonos y opciones (lo que sea) en bolsas estadounidenses (y a veces incluso internacionales).

A pesar de esto, su IRA o Roth IRA promedio no se considera técnicamente "autodirigida".

Existe una clasificación especial de cuenta, una “cuenta de jubilación individual autodirigida” o SDIRA, que le permite invertir en ciertas categorías que en realidad están prohibidas en una IRA normal. (Y sí, las SDIRA también pueden ser tradicionales o Roth).

Las SDIRA se utilizan normalmente para mantener inversiones alternativas, como oro físico, bienes raíces, vinos, arte y más. Pero hay algunas cosas que debes saber:

• Las SDIRA todavía tienen limitaciones. El principal de ellos:en realidad no puedes guardar objetos coleccionables en ellos. Por ejemplo, podría utilizar una SDIRA para invertir en una plataforma que ofrezca acciones titulizadas u otra exposición al vino, y disfrutar de las ganancias de esas inversiones. Pero no se puede usar una SDIRA para guardar una botella de vino física.
• Las inversiones alternativas no tienen las mismas reglas y regulaciones que las acciones y los bonos que cotizan en bolsa y, muchas veces, hay menos información en la que basar sus decisiones.
• La mayoría de los proveedores tradicionales de cuentas de corretaje, IRA y Roth IRA no ofrecen IRA autodirigidas. En cambio, sus opciones serán proveedores de SDIRA que permitan numerosos tipos de inversiones alternativas, como Alto IRA, o proveedores de inversiones alternativas que ofrezcan SDIRA como parte de su plataforma.

IRA autodirigida para alternativas

Alto IRA | Haga más con una IRA alternativa

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Inicial:$10/mes. o $100/año. o $100/año; Ventaja:$25/mes. o $250/año. CriptoIRA:Gratis.*

• Alto IRA ofrece una serie de IRA autodirigidas (SDIRA) que le permiten invertir en activos alternativos, incluidas criptomonedas, obras de arte, tierras agrícolas, bienes raíces, nuevas empresas y más.
• Alto IRA tiene integración directa con una docena de proveedores de inversión alternativos, incluidos AcreTrader, Masterworks e Infrashares.
• Elija entre cuentas IRA tradicionales, SEP, Roth y criptográficas.

Ventajas:

• Numerosas clases de activos disponibles
• Integración directa con una docena de proveedores de inversión alternativos
• Oferta chequera SDIRA

Desventajas:

• Tarifas de cuenta corrientes y algunas tarifas de transacción
• Algunas inversiones requieren que usted sea un inversor acreditado

* La cuenta CryptoIRA cobra tarifas comerciales del 1%. Es posible que se apliquen otras tarifas a todas las cuentas.

Dejando eso de lado, profundicemos en algunas de las mejores inversiones para una IRA Roth autodirigida:

5. Bienes Raíces Privados (Indirecto)

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Si bien los REIT que cotizan en bolsa son una excelente manera de poseer bienes raíces, no son la única. Los bienes raíces privados tienden a estar mucho menos correlacionados con el mercado de valores, lo que los convierte en una fuente solicitada de rendimientos diversificados que pueden ayudar a mantener su desempeño en alto incluso si las acciones están en problemas.

Dicho esto, ser propietario directo de bienes raíces no es para todos. Es prohibitivamente caro. Es complicado. La contabilidad inmobiliaria puede ser una pesadilla. Y aunque analizaremos este aspecto un poco más adelante, no se pueden poseer bienes raíces directamente en una Roth IRA normal, y rara vez tiene sentido hacerlo en una SDIRA.

Los bienes raíces privados indirectos son un asunto completamente diferente.

La tecnología financiera ha hecho que para usted y para mí sea mucho más fácil invertir en bienes raíces privados. Ahora, gracias a las plataformas de crowdfunding inmobiliario, grandes grupos de inversores individuales pueden combinarse para poseer propiedades, lo que permite a cada uno comprometer mucho, mucho menos capital del que se necesitaría para comprar una propiedad por su cuenta.

Algunas de las opciones más populares incluyen:

Recaudación de fondos

Recaudación de fondos

Fundrise es una popular plataforma de inversión en bienes raíces y activos alternativos que le permite diversificarse a través de sus numerosos fondos. Cada fondo tiene una serie de propiedades y está diseñado para proporcionar distintos niveles de riesgo e ingresos.

Los inversores tienen dos formas principales de invertir en bienes raíces a través de Fundrise:

Recaudación de fondos

La cuenta Fundrise estándar es una cartera administrada que le permite invertir por tan solo $10. Cuando abre y financia una cuenta, selecciona una estrategia de inversión y luego Fundrise asigna su dinero al fondo (o fondos) que componen esa estrategia. A medida que pasa el tiempo, Fundrise puede agregar nuevos fondos a sus selecciones disponibles y asignar su dinero a esos fondos si se ajustan a su estrategia. Puede agregar más dinero a su cuenta con el tiempo, nuevamente con una pequeña inversión adicional mínima de solo $10.

Recaudación de fondos Pro

Los inversores que quieran un poco más de control sobre sus inversiones podrían considerar Fundrise Pro, un servicio de suscripción mensual que le permite elegir su propio camino de inversión y le proporciona más datos para tomar las mejores decisiones para usted.

A diferencia de la cuenta Fundrise administrada, los usuarios de Fundrise Pro pueden asignar todo lo que quieran a los fondos que quieran, realizando inversiones directas en fondos específicos. También pueden elegir entre asignación dinámica (invertir más o menos en ciertos fondos a lo largo del tiempo para cumplir con las especificaciones de su plan) o asignación fija (simplemente invertir la misma cantidad de dinero según sus opciones de asignación). Fundrise también ofrece acceso a su almacén de datos patentado, Basis, así como a información seleccionada del Wall Street Journal.

Mejor plataforma de inversión inmobiliaria

Recaudación de fondos | Comience a invertir en bienes raíces con solo $10

4.3

Inversión mínima:$10. Tarifas:Recaudación de fondos:0,15% de tarifa de asesoramiento anual. Fundrise Pro:$10/mes. pagado mensualmente, o $99/año. pagado anualmente.*

• Independientemente de su patrimonio neto, ahora puede beneficiarse del potencial único de los bienes raíces para generar un flujo de efectivo constante y ganancias a largo plazo con Fundrise a partir de $10.
• Disfrute de carteras administradas de configuración y olvídese con cuentas Fundrise estándar, o seleccione activamente los fondos en los que desea invertir con Fundrise Pro.
• Diversifique su cartera con bienes raíces, inversión en tecnología privada o crédito privado.

Ventajas:

• Inversión mínima baja ($10)
• Bienvenidos inversores acreditados y no acreditados
• Cuentas IRA disponibles

Desventajas:

• Inversión altamente ilíquida

*Se aplican tarifas de administración de fondos adicionales. La mayoría de los fondos cobran una comisión de gestión anual del 0,85%; El Fondo de Innovación Fundrise cobra una comisión de gestión anual del 1,85%. Ganamos una comisión por este respaldo a Fundrise cuando se registra, sin costo adicional para usted.

Relacionado:Las 11 mejores alternativas de Fundrise [aplicaciones acreditadas y no acreditadas]

Planta baja

Planta baja

Las cuentas de planta baja permiten a inversores acreditados y no acreditados participar en préstamos de inversión inmobiliaria.

Groundfloor dice que más de 200.000 usuarios han invertido más de mil millones de dólares en su plataforma hasta la fecha. Aparentemente le ha devuelto el favor:Groundfloor dice que ha obtenido un rendimiento anual promedio de más del 10% desde que despegó el servicio.

En esta plataforma, usted invierte en Groundfloor Notes:inversiones a corto plazo respaldadas por préstamos otorgados a inversores inmobiliarios. Los bonos de planta baja generalmente vencen en 30 días, 90 días o 12 meses, y las tasas de interés de los bonos varían según varios factores, incluidas las tasas de los bonos, la demanda de los inversores y el nivel de riesgo del préstamo.

Los usuarios de la planta baja pueden elegir sus propias inversiones o dejar que los expertos elijan por ellos. Los inversores deben tener un mínimo de $1000 para comenzar y pueden invertir en incrementos de $1000.

Planta baja | Invierta en Fix-and-Flips

• Groundfloor es una plataforma de inversión inmobiliaria de colaboración colectiva que ofrece inversiones en deuda inmobiliaria a corto plazo y de alto rendimiento.
• Ofrece deuda inmobiliaria garantizada con plazos de 1 mes, 3 meses y 12 meses.
• Ha obtenido rendimientos constantes superiores al 10 % en los últimos ocho años y los reembolsos se han recibido en un promedio de entre 6 y 9 meses.
• Ofrece opciones de inversión IRA y después de impuestos.
• Oferta especial: Cuando te registras con nuestro enlace, creas tu cuenta y transfieres tus primeros $100, recibirás un crédito de bonificación de $50 para invertir en Groundfloor.*

* Recibirás tu crédito 30 días después de completar tu transferencia calificada.

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6. Bellas Artes

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Las bellas artes son una inversión potencialmente de alto crecimiento que está casi completamente separada del rendimiento de inversiones tradicionales como acciones y bonos. Es a la vez una fuente de diversificación y una forma de invertir en un activo que podría tener un significado personal para usted.

Por supuesto, comprar arte físico con grado de inversión generalmente requiere mucho dinero, sin mencionar los medios y la voluntad para almacenar una o tres obras maestras. Y a diferencia de, digamos, una acción que cotiza en bolsa, no puede simplemente iniciar sesión en su cuenta de corretaje y hacer clic en un botón para vender un Rembrandt que de repente no desea. Sin mencionar:no puedes guardar arte físico en una SDIRA.

Pero al igual que con los bienes raíces privados, puedes disfrutar de las ventajas del arte a través de tu Roth IRA autodirigida gracias a la ayuda de plataformas de inversión.

Obras maestras

Obras maestras

Masterworks ha hecho que las inversiones en arte de primera línea sean más accesibles que nunca, permitiendo a inversores no acreditados con sumas mucho más razonables comprar intereses fraccionarios en obras de arte costosas. Eso significa que si se aprueba su solicitud, puede comprar acciones parciales de propiedad de obras de arte creadas por artistas como Andy Warhol, Claude Monet, Banksy y más.

El equipo de Masterworks tiene más de 75 años de experiencia colectiva como marchantes, coleccionistas o trabajando para casas de subastas. Consultan una base de datos de más de un millón de registros de subastas y eligen artistas en función de sus perfiles de riesgo y apreciación. Luego encuentran obras de arte que consideran de alta calidad y gran valor, las compran y luego presentan una oferta ante la SEC para permitir a sus miembros invertir en la obra. Masterworks conservará cada obra de arte durante entre tres y diez años.

Durante ese tiempo, los inversores pueden comprar acciones de la obra de arte (normalmente a 20 dólares por acción). Si quieren salir, pueden hacerlo de dos maneras:

• Si el inversor quiere salir temprano, puede intentar vender sus acciones en el mercado comercial de Masterworks.
• Si conservan sus acciones hasta que Masterworks venda la pintura, recibirán una parte prorrateada de las ganancias.

Masterworks cobra una tarifa anual del 1,5% por año y se queda con el 20% de todas las ganancias futuras de la venta de obras de arte.

Puede invertir en Masterworks directamente o mediante una IRA Roth autodirigida de empresas como Alto IRA.

Lo mejor para invertir en arte

Obras maestras | Invierta en arte de primera línea

4.0

Inversión mínima:$15.000. Tarifas:1,5% de tarifa anual, 20% de cualquier beneficio obtenido.

• Masterworks permite a los inversores comprar acciones de arte seleccionadas por el equipo de la plataforma por su alta calidad y gran valor.
• El servicio ofrece un mercado secundario donde los inversores pueden vender acciones si quieren salir de su inversión antes de tiempo.

Ventajas:

• Proporciona una manera fácil de invertir en arte
• Acceso a un representante de soporte dedicado

Desventajas:

• La inversión requiere una consulta de pantalla de llamada
• Tarifas elevadas
• Inversión mínima alta por oferta ($15 000), aunque se puede renunciar a ella hasta $500 dependiendo del caso

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7. Buen vino

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¿Quiere que sus ganancias de jubilación mejoren a medida que envejecen, como ocurre con el buen vino? El buen vino no sólo es delicioso, sino que también puede ser una inversión alternativa rentable.

Como justificación de la inversión, considere algunas cosas:

• A medida que disminuye la cantidad de vino de años y regiones específicos, el valor aumenta.
• El vino no está directamente relacionado con la economía y puede proteger contra la inflación.
• Al menos, en caso de que tu vino no se venda, aún puedes beberlo.

Desafortunadamente, comprar su vino favorito y guardarlo en el rincón más alejado de su sótano no se considera un plan de jubilación estratégico y no brinda los beneficios fiscales de las cuentas IRA Roth.

Si planea ganar dinero con el vino a través de una cuenta IRA Roth autodirigida, querrá utilizar un servicio como Vinovest.

Vinovesti

A menos que ya tenga un amplio conocimiento sobre vinos y una configuración de almacenamiento profesional, le recomiendo utilizar Vinovest. Vinovest garantiza la autenticidad del vino, lo almacena para usted y lo envía a los compradores cuando están listos para vender. Los usuarios de la plataforma pueden financiar una cuenta con un mínimo de $1,000, seleccionar un estilo de inversión y esperar pacientemente a que los saldos de sus cuentas (con suerte) crezcan. Si decide que realmente le gustaría probar usted mismo un poco de ese raro vino, Vinovest se lo enviará.

Y si prefieres un licor con un poco más de mordiente, Vinovest ahora permite a los usuarios invertir en whisky. Puede comprar barriles enteros de whisky americano de empresas como Whistle Pig y Breckenridge, o whisky escocés de Macallan, Highland Park y más. Recibirás una botella de muestra de tu barrica cada año y, si decides que es demasiado buena para venderla, embotellarán el resto por ti. Puedes empezar a invertir en whisky a través de Vinovest por tan solo 300 dólares; solo tenga en cuenta que la inversión en whisky de Vinovest actualmente solo ofrece cuentas administradas, con términos y tarifas similares a las cuentas administradas basadas en vino de Vinovest.

Las carteras administradas de Vinovest cobran tarifas anuales entre 1,90% y 2,50%, según el nivel de inversión en el que se encuentre. Puede obtener más información o registrarse en Vinovest, o profundizar en esta plataforma leyendo nuestra reseña de Vinovest.

Inversión en vinos finos

Vinovest | Invierta en buen vino + whisky

4.2

Inversión mínima en vino:$1.000. Inversión mínima en whisky:$300. Tarifas:Las tarifas de gestión oscilan entre el 1,90 % y el 2,50 % según el nivel de inversión.* Las tarifas de negociación varían.**

• Vinovest le permite invertir en buen vino y whisky, inversiones que no están correlacionadas con los mercados de acciones o bonos.
• El cuestionario inicial ayuda a Vinovest a crear y gestionar una cartera de vinos en función de sus objetivos de inversión.
• Hable con un asesor de cartera para obtener más información sobre la inversión en vino o mejorar su cartera.
• Mínimos de inversión bajos de $1000 para vino y $300 para whisky.
• Oferta especial n.º 1: Si recomienda Vinovest a un amigo, usted y su amigo disfrutarán cada uno de tres meses de inversión sin comisiones una vez que su amigo deposite fondos en su cuenta.
• Oferta especial n.º 2: Reciba un 5 % de descuento en todas las tarifas de gestión si habilita la inversión automática.

Ventajas:

• Inversión mínima relativamente baja
• Buena liquidez
• Tarifas razonables para saldos de cuenta elevados

Desventajas:

• Tarifas relativamente altas para saldos de cuenta bajos
• Es posible que se apliquen tarifas de liquidación anticipada
• Es posible que los posibles inversores pierdan información sobre las tarifas; Divulgaciones de tarifas distribuidas en varias páginas en Preguntas frecuentes

* El importe inicial ($1000 de saldo mínimo) cobra un 2,50 % anual. Además (saldo mínimo de $10 000) se cobra un 2,35 % anual. La prima (saldo mínimo de $50 000) se cobra un 2,15 % anual. El pago inicial (saldo mínimo de $250 000) cobra un 1,90 % anual. ** Tarifa comercial de compra del 2,5 % (incluye tres meses de almacenamiento). Tarifa comercial del 1% por parte del vendedor. Tarifa de almacenamiento anual del 1,5%, facturada mensualmente.

Relacionado:Cómo invertir en whisky [¿un negocio que no es tan whisky?]

8. Criptomoneda

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Las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum son inversiones extremadamente riesgosas y volátiles que han generado enormes ganancias para algunos inversores, pero también han resultado en pérdidas catastróficas para algunos inversores, y otros inversores lo han perdido todo en estafas relacionadas con las criptomonedas, que continúan plagando la industria.

Pero si tiene tolerancia al riesgo, puede invertir en criptomonedas utilizando una SDIRA.

Por si sirve de algo, en los últimos años se han producido algunos avances bastante importantes en el espacio de inversión en criptomonedas, incluido el lanzamiento de ETF de Bitcoin al contado que permiten a los inversores exponerse a los movimientos de precios de Bitcoin a través de sus cuentas de corretaje e IRA habituales.

Sin embargo, las SDIRA siguen siendo la única forma de invertir directamente en criptomonedas y al mismo tiempo disfrutar de los beneficios fiscales de una IRA tradicional o Roth.

IRA Bitcoin

Bitcoin IRA fue la primera plataforma IRA de criptomonedas y sigue siendo una plataforma confiable para los inversores en criptomonedas en la actualidad.

Bitcoin IRA le permite comprar y vender más de 60 monedas digitales cualquier día de la semana, a cualquier hora del día. La aplicación le permite realizar un seguimiento fácil de los precios y el rendimiento de la cartera, y ofrece una gran cantidad de información educativa para las personas que desean aprender más sobre la inversión en criptomonedas.

Los activos están asegurados por hasta 700 millones de dólares con BitGo, con seguro proporcionado por Lloyd's de Londres.

Bitcoin IRA no solo ofrece Roth IRA autodirigidas, sino que también ofrece IRA tradicionales, SIMPLE IRA, SEP IRA e incluso Bitcoin 401(k). You can even roll over existing IRAs into a Bitcoin IRA account.

Bitcoin IRA | Buy Bitcoin for Retirement

0.99%-2.99% fee on deposits*, 2% fee on transactions, 0.08% monthly security fee

• Buy and sell Bitcoin, as well as more than 60 other cryptocurrencies, 24/7/365 through a tax-advantaged self-directed IRA from Bitcoin IRA.
• Enjoy up to $700 million of custody insurance from BitGo and their insurance provider, Lloyd's of London.
• The Bitcoin IRA app allows you to easily track your portfolio performance, check digital currency prices, and educate yourself about crypto trading.

* Deposit fee varies by account size.

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Best Roth IRA Investments [During Retirement]

Like I mentioned before, your investing goals will assuredly shift as you get closer to retirement. But especially once you enter retirement, generating income becomes a much higher priority—so why not give yourself a leg up and generate tax-free income?

So I’m going to talk about a couple additional options that will become much more attractive once you’ve entered retirement. Both are centered around generating various levels of income, which can be withdrawn tax-free in retirement.

(And to be clear:Many of the aforementioned investments still make sense to hold in a Roth IRA even once you’ve reached retirement. For instance, you might continue investing in individual stocks or actively managed mutual funds even after you’ve hung up your workplace spurs.)

9. Other Bonds

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Earlier, I mentioned high-yield bonds as an idea for Roth IRA investors who are looking for growth. But there are several other bond choices for retirees who would like to generate some income while avoiding the higher risk of junk debt.

• Treasuries:U.S. Treasury bonds are backed by the full faith and credit of the U.S. government, and as such, they’re considered some of the safest debt on earth. As a result, their yields are typically lower than comparable debt issued by corporations. But like with any type of bond, you can typically get a higher yield by investing in longer-dated Treasuries. (Say, those that mature in 20 to 30 years.) I will note that Treasury interest is typically exempt from state and local income taxes, so a Roth IRA won’t give you as much tax-saving bang for your buck.
• Investment-grade corporate bonds: Corporations raise money to pay for research, development, new hires, and a wealth of other needs. While some of those bonds will fall into the “junk” category, you can also invest in investment-grade corporate bonds from larger, more creditworthy corporations. Like with junk, not all investment-grade corporates are built the same—some are safer than others, and some yield much more than others.
• TIPS:Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) are U.S. government bonds that protect against inflation. Like with other bonds, TIPS pay a fixed rate of interest. But where TIPS differ from most other bonds is that the principal can change across its life—going down with deflation, and going up with inflation. When a TIPS matures, if the principal increases, you receive the inflation-adjusted principal back; if the principal decreases, you still get your original principal—you’ll never get back less than what you originally paid. Investors are taxed on both the interest income and these upward adjustments, making Roth IRAs an excellent shelter for TIPS.

Like with high-yield bonds, investors might have an easier time holding other bonds via bond funds, which manage hundreds or even thousands of issues for you. That can defray your risk, not to mention save you the time of having to research many, many bond issues yourself.

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What Not to Invest in a Roth IRA

Between regular Roth IRAs and self-directed Roth IRAs, you can invest in just about anything.

However, in some cases, you can actually get more out of an investment by holding it in a taxable account. Usually, these investments will already sport certain tax efficiencies that a Roth IRA (or other tax-advantaged account) would negate.

For instance …

Municipal Bonds

Municipal bonds (or “munis” if you’re into the whole brevity thing) are issued by states, counties, cities, and other types of nonfederal government entities. These can fund projects such as creating roads or building schools.

Municipal bonds have outstanding tax benefits—you not only won’t pay federal taxes on the interest, but you might also avoid state/city/etc. taxes if you live in the state/city/etc. that issued the bond.

The savings can be downright massive. For instance, let’s say you live in Maryland and were in the top federal income tax bracket, and you invested in a municipal bond yielding 2%. A taxable bond would have to yield nearly double that—3.98%—to throw off an equivalent amount of income once you factored in taxes!

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Physical Real Estate

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You can’t directly hold real estate in a regular Roth IRA. You can in a self-directed Roth IRA, but there are a number of complicating factors:

• For one, it must be investment property; disqualified persons (you, any beneficiaries, and any fiduciaries) can’t use the property for any reason.
• You don’t actually own the real estate—the account does—so the real estate will have to be titled in your IRA’s name.
• All of the money involved in the real estate flows in and out of the IRA. That means rental income is paid to the IRA, and you’re paying expenses out of the IRA.
• Disqualified persons can’t perform maintenance on the property, which means you can’t personally fix or update anything that needs work.
• Did the property generate income? You can’t pay yourself—that income can only go into the IRA. (IRAs specifically prohibit “self-dealing.”)

Direct real estate ownership can be an excellent investment. But you should strongly consider doing so in a different account.

Equity ETFs

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As I mentioned before, ETFs are a much more tax-efficient vehicle than mutual funds. On top of that, most ETFs are of the index variety, so they generate low turnover anyways (and thus low to no capital gains).

Also, you might collect some dividends each year from an equity ETF, but most of your returns will likely come from price appreciation—and you won’t trigger taxes on those until you sell, which could be many, many years down the road.

So in general, equity ETFs tend to be extremely tax-efficient on their own. You can absolutely hold them in a Roth IRA if you’d like, but you’re not gaining much of a tax benefit from doing so.

Series EE and Series I Bonds

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Series EE and Series I Bonds are some of our favorite gifts for kids, but you can buy them for yourself, too. The former offers a fixed interest rate, while the latter offers both a fixed interest rate and an inflation-adjusted rate.

Both series of bonds are free of state and local taxes, so a Roth IRA will negate that tax benefit. However, EE bonds really have no place in a Roth IRA if you plan on redeeming them for qualified education expenses. That’s because, depending on your income, the interest can be federal tax-free too.

The Best Investments for Roth IRAs:FAQs

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What is an individual retirement account (IRA)?

An individual retirement account (IRA) is a tax-advantaged investment account that helps you build your retirement savings.

IRAs typically function just like a brokerage account, allowing you to buy and sell the same stocks, funds, and other investments you’d have access to with a brokerage. They enjoy certain tax advantages that taxable brokerage accounts do not. But IRAs do have annual contribution limits, while you can contribute as much as you want to a taxable brokerage account.

What is the difference between a traditional and Roth IRA?

The biggest difference between traditional and Roth IRAs is how they are treated from a tax perspective:

• Traditional IRAs:You make tax-deductible contributions today. The money is allowed to grow tax-deferred in the account. Taxes are only paid once you withdraw money, which you can do penalty-free once you reach age 59½.
• Roth IRAs:You make contributions using after-tax dollars (money that has already been taxed). The money is allowed to grow tax-free in the account. You can withdraw contributions tax- and penalty-free at any time, and you can withdraw earnings tax- and penalty-free once you reach age 59½, as well as under certain special circumstances.

Also, traditional IRAs are subject to something called “required minimum distributions,” or RMDs. RMDs are a required amount of money you must pull from various retirement accounts each year. Currently, people must begin taking RMDs once they reach age 73; however, starting in 2033, RMDs won’t be required until age 75.

Roth IRAs, however, do not have RMDs.

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What are the contribution limits for a Roth IRA?

For the 2026 tax year, the annual contribution limit for a traditional or Roth IRA is $7,500 for people under age 50 (up from $7,000 for 2025).

If you’re 50 or older, you can contribute an additional $1,100 for the 2026 tax year (up from $1,000 in 2025). That means you can kick in a total of $8,600 for 2025 (up from $8,000 for 2025). The extra $1,100 (or $1,000) is called a “catch-up” contribution.

The annual limits are combined limits that apply to all your traditional and Roth IRAs. So, for example, if you’re under age 50 and put $5,000 in a traditional IRA in 2026, then you can’t put more than $2,500 in a Roth IRA (or any other IRA) for the 2026 tax year.

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What are the Roth IRA income limits?

For the 2026 tax year, the maximum amount you can contribute to a Roth IRA is gradually reduced to zero if your 2026 modified AGI is:

• $153,000 to $168,000 for single and head-of-household filers ($150,000 to $165,000 for 2025)
• $242,000 to $252,000 for joint filers ($236,000 to $246,000 for 2025)

That also means you can’t contribute to a Roth IRA at all for 2026 if your modified AGI for the year is:

• $168,001 or more if you use the single or head of household filing status on your tax return ($165,001 for 2025)
• $252,001 or more if you’re married and file a joint return ($246,001 for 2025)

If you’re married but file a separate tax return, your annual maximum contribution is gradually reduced to zero if your modified AGI is between $0 and $10,000.

Should I invest in a traditional or Roth IRA?

The decision to invest in a traditional or Roth IRA account typically boils down to taxes.

• If you expect your income (and therefore tax rates) to be lower in retirement than they are now, a traditional IRA is a better fit.
• If you expect your income (and therefore tax rates) to be higher in retirement than they are now, a Roth IRA is a better fit.

It’s possible you’ll save a fortune and have extravagantly high tax rates in retirement. But typically, your retirement tax rates will be much lower than what you face during your prime earning years. So Roth IRAs tend to make sense for people in their early careers.

There are other reasons to open a Roth IRA, too. For instance, maybe you don’t want to be forced to take RMDs. Or maybe you simply don’t want to have to plan around taxes in retirement, regardless of whether the math favors a traditional IRA.

What is a spousal Roth IRA?

You’re typically only allowed to contribute to any type of IRA if you have earned income. But in some households, only one family member earns income. A spousal IRA is the solution—it allows a working spouse to contribute on behalf of a non-working spouse. In this case, the working spouse could contribute up to the annual limit of their own IRA, as well as up to the annual limit of the spousal IRA.