Cómo diversificar su cartera:13 estrategias inteligentes

Los inversores veteranos trabajan para evitar errores monetarios y reducir el riesgo mediante la diversificación de sus carteras entre diferentes tipos de inversiones. La diversificación es algo en lo que las mejores aplicaciones de inversión pueden ayudarlo al hacer que la tarea sea simple y rápida. En este articulo, Compartiremos 13 formas inteligentes de diversificar su cartera para ayudarlo a alcanzar sus objetivos monetarios.

• ¿Qué es la diversificación?
• 13 formas inteligentes de diversificar su cartera
• Preguntas frecuentes
• Línea de fondo

¿Qué es la diversificación?

La diversificación es el proceso de invertir su dinero en diferentes tipos de inversiones con el objetivo de reducir el riesgo. Es posible que hayas escuchado el dicho "No pongas todos tus huevos en una canasta". Ésta es la idea detrás de la diversificación.

Al pensar en cómo invertir dinero, necesita equilibrar el potencial de crecimiento frente al riesgo potencial. Con diversificación, si una de sus inversiones falla o pierde dinero, es posible que tenga otras inversiones que estén funcionando como un cohete o produzcan rendimientos más cercanos a sus promedios históricos. Estos otros retornos podrían minimizar el daño financiero de una inversión que se está reduciendo.

Cuando la economía está en recesión o cuando el mercado de valores es volátil, una cartera diversificada puede tener un mejor rendimiento que una que se concentra en una clase de activos. Por ejemplo, si hay un mercado bajista de acciones (cuando una clase de activos cae más del 20% durante un período de tiempo con pesimismo generalizado), los bonos y las inversiones alternativas podrían permanecer iguales o incluso aumentar. Pero recuerde siempre que el rendimiento pasado no es un indicador del rendimiento futuro y siempre existe el riesgo de perder dinero cuando invierte.

Por todas estas razones, mucha gente lo considera una estrategia de inversión inteligente para repartir su dinero. Pero, ¿cómo puede lograr la diversificación de su cartera de inversiones? Aquí hay 13 ideas diferentes.

13 formas inteligentes de diversificar su cartera

1. Elija inversiones a corto y largo plazo

Los activos a corto plazo están diseñados para ser muy líquidos y es posible que no proporcionen una alta tasa de rendimiento. Típicamente, se centran en la preservación de su dinero en lugar de buscar un mayor rendimiento. Los ejemplos incluyen cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, y letras del Tesoro. Las mejores cuentas de ahorro le ganarán al menos algunos intereses sobre su efectivo.

Cuando agrega inversiones a largo plazo a su cartera, usted asume un mayor riesgo por una tasa de rendimiento potencialmente más alta. Estas inversiones tienden a tener más variaciones en su valor.

Diversificar, desea tener una combinación de inversiones a corto y largo plazo, y esto también podría ayudarlo con una variedad de objetivos a corto y largo plazo.

2. Compre fondos indexados, los fondos de inversión, o ETF

Fondos indexados, los fondos de inversión, y los fondos negociables en bolsa facilitan la inversión en varias empresas a la vez con una pequeña cantidad de dinero.

• Un fondo indexado posee todas las inversiones dentro de un índice particular, como el S&P 500, que son las 500 empresas más grandes de EE. UU.
• Un fondo mutuo tiene un administrador de fondos que selecciona las inversiones que coinciden con su enfoque, como el crecimiento de pequeña capitalización
• Un ETF es similar a un fondo mutuo, pero se puede comprar y vender durante todo el día como una acción

Incluso si uno de estos tipos de inversiones se centra en un pequeño nicho del mercado, todavía está diversificado entre muchas empresas dentro de ese nicho. Al invertir dinero en uno de estos vehículos de inversión, automáticamente se diversificará porque posee una fracción de cada una de sus inversiones.

3. Invierta en un fondo con fecha objetivo

Los fondos con fecha objetivo son una colección de inversiones que se vuelven más conservadoras a medida que se acercan a su fecha de vencimiento. Estos fondos están diseñados para facilitar la puesta en marcha de los inversores principiantes. En lugar de sentirse abrumado por intentar elegir inversiones individuales, simplemente puede elegir un fondo con fecha objetivo que coincida con la fecha en que desea jubilarse. El fondo elegirá una combinación de diferentes acciones y bonos en su nombre, luego cambie la mezcla con el tiempo.

Supongamos que nació en 1985 y desea jubilarse a la edad de 65 años. Seleccionaría un fondo con fecha objetivo con la fecha de 2050. Comenzará con una mayor ponderación en acciones o fondos mutuos de acciones. A medida que se acerca el 2050, tendrá más bonos y otras inversiones de renta fija.

3. Invertir en un fondo de asignación de activos

Muchos fondos mutuos se enfocan en un tipo de activo específico. En cambio, un fondo de asignación de activos se centra en una cartera de inversiones diversificada que incluye múltiples clases de activos. La mayor ventaja de un fondo de asignación de activos es que ciertas clases de activos no dominarán su cartera. Las inversiones tienen una ponderación objetivo (p. Ej., 60% acciones y 40% bonos). Si la ponderación se desequilibra debido al desempeño del mercado, venderá automáticamente algunas inversiones y comprará diferentes activos para volver a la cartera de destino.

Una de las formas más comunes de fondos de asignación de activos se conoce como fondos equilibrados. Los fondos equilibrados poseen una combinación de acciones y bonos y se reequilibran periódicamente para mantener el equilibrio deseado en la cartera. Los fondos con fecha objetivo también se consideran fondos de asignación de activos.

4. Agregue algunas acciones individuales

Al agregar acciones individuales a su cartera, podría diversificar sus inversiones de manera específica. Estas compras de acciones individuales pueden aprovechar su experiencia, tendencias actuales de la economía, o resalte sus intereses. Por ejemplo, si trabajas en tecnología, Es posible que observe que ciertas empresas están preparadas para crecer en función de la adopción de su plataforma por parte de los consumidores o las empresas.

Solo tenga cuidado de no comerciar con información privilegiada, de lo contrario, podría estar infringiendo la ley. La información privilegiada es información material que no es pública y podría afectar sustancialmente la decisión de un inversionista de comprar o vender una acción.

5. Compre bonos

Cuando las tasas de interés bajan, los bonos existentes aumentan de valor. Por ejemplo, un bono existente de la Compañía ABC que paga el 4% de interés vale más que un bono nuevo de la Compañía ABC que paga el 2% porque produce un pago de intereses más alto.

Los bonos tienden a moverse de manera diferente en valor que las acciones, para que puedan moderar sus pérdidas cuando el mercado de valores baje. Por lo tanto, agregar bonos individuales o comprar en un fondo de bonos podría diversificar su cartera de acciones. Los bonos vienen en muchos sabores, como los bonos del gobierno, bonos corporativos, bonos basura, y bonos internacionales.

6. Elija inversiones con distintos niveles de riesgo

La estratificación del riesgo podría aumentar la diversificación de su cartera. Esto se logra agregando una mezcla de baja, medio-, e inversiones de alto riesgo. Puede hacer esto en toda su cartera tanto en acciones como en bonos.

Los bonos tienen grados de inversión que clasifican su perfil de riesgo. Las letras y los bonos del Tesoro de EE. UU. Suelen tener el riesgo de incumplimiento más bajo. El riesgo de incumplimiento es la posibilidad de que no se le reembolse. Los bonos municipales y corporativos pueden variar según las finanzas corporativas y de la ciudad. Los bonos de mayor riesgo tienden a ser de países extranjeros y bonos basura corporativos. Los bonos basura tienen altos rendimientos, pero tienen un mayor riesgo de incumplimiento.

7. Invierta en diferentes tipos de empresas

Aunque puede tener un interés personal en una industria, es inteligente para la diversificación si invierte en diferentes sectores. A medida que la economía atraviesa su ciclo, diferentes industrias pueden funcionar mejor o peor. Al tener una parte de muchas industrias, es posible que tenga una mayor probabilidad de que una de sus inversiones aumente de valor.

Para las personas que reciben una compensación en acciones, es importante que sus otras inversiones se diversifiquen más allá de las acciones de la empresa. Esto reduce su riesgo de concentración y le permite participar en el desempeño de otras empresas que podrían estar creciendo.

8. Invierta en empresas de diferentes tamaños

Empresas de diferentes tamaños ofrecen una variedad de beneficios a su cartera. Las empresas más grandes tienden a tener un riesgo menor, y algunos ofrecen ingresos regulares a través de dividendos trimestrales. En comparación, Las startups más pequeñas suelen centrar sus beneficios en hacer crecer la empresa. Los mercados emergentes son empresas internacionales que pueden ser más pequeñas y, a menudo, tienen su sede en países del tercer mundo. Estos se llaman de gran capitalización, pequeña tapa, e inversiones en mercados emergentes, respectivamente.

Las inversiones en empresas más pequeñas y sectores emergentes tienden a conllevar un mayor riesgo con un potencial de mayores rendimientos. Agregar un fondo mutuo o ETF que se centre en estas empresas o geografías podría ayudar a diversificar su cartera.

9. Invertir en empresas internacionales

Agregar exposición internacional a su cartera podría suavizar su cartera. Aunque la economía de EE. UU. Es una de las más grandes del mundo, Si concentra todo su dinero en acciones e inversiones de EE. UU., podría perder oportunidades en todo el mundo.

Podría invertir en un solo fondo mutuo o ETF para agregar compañías o bonos internacionales a su cartera, o puede seleccionar varias inversiones que se orienten a determinados países o regiones. Por ejemplo, China e India tienen más de mil millones de ciudadanos cada una, y Europa es el hogar de muchas de las marcas que conocemos y amamos en los EE. UU.

10. Reequilibre periódicamente

La construcción de una cartera diversificada requiere un mantenimiento ocasional a través de un proceso llamado reequilibrio. Aunque establece su asignación cuando crea su cartera por primera vez, el rendimiento de cada inversión puede desequilibrar su asignación.

El reequilibrio es el proceso de vender inversiones que han crecido y comprar más inversiones cuyo valor ha disminuido. Esto hace que su cartera vuelva a la combinación que pretendía originalmente. Muchos inversores optan por reequilibrar una vez al año en una fecha fácil de recordar (como su cumpleaños o aniversario).

Alternativamente, algunos inversores optan por reequilibrar en función de la composición de su cartera en lugar de una fecha determinada. Pueden reequilibrarse siempre que una participación se desvíe más del 5% de su asignación ideal. Los mejores robo-advisors pueden reequilibrar automáticamente por usted si selecciona esa opción.

11. Invertir en bienes raíces

La inversión inmobiliaria es una estrategia de diversificación popular cuando se trata de la gestión de carteras. Una forma de involucrarse en la inversión inmobiliaria es poseer propiedades de alquiler individuales. Para un enfoque más pasivo, podría invertir en bienes raíces a través de acciones REIT, los fondos de inversión, ETF, o crowdfunding de bienes raíces como DiversyFund y Crowdstreet. Las aplicaciones inmobiliarias Fintech facilitan la inversión y puede abrir una cuenta con una cantidad relativamente pequeña de dinero.

12. Invertir en activos alternativos

Los activos alternativos ofrecen una variedad de opciones de inversión que pueden diversificar su cartera. Estos activos a menudo no están correlacionados con los mercados de acciones y bonos, lo que significa que sus valores no están ligados al desempeño del mercado de acciones y bonos.

Los inversores tienen muchas opciones cuando se trata de activos alternativos, incluyendo bienes raíces, coleccionables, Capital privado, y monedas. Es posible que estas inversiones no sean tan líquidas como las acciones y los bonos, por lo que invertir en activos alternativos debe considerarse una opción de inversión a más largo plazo.

13. Aproveche el promedio de costos en dólares

El promedio del costo en dólares facilita la diversificación. Ya sea a través del plan de jubilación de su empresa, IRA personales, o su cuenta de corretaje, paga al promedio del costo en dólares. El promedio del costo en dólares es cuando invierte la misma cantidad de manera regular a lo largo del tiempo. Automáticamente comprará menos cuando los precios sean altos y más cuando bajen. Para estos inversores, La volatilidad del mercado aumenta la posibilidad de comprar más cuando los precios son más bajos.

Al configurar su estrategia de promediado de costos en dólares, diversifique las inversiones en las que se destinarán sus contribuciones. Luego, automáticamente comprará más de cada inversión en el intervalo que haya configurado. Si su empresa proporciona una contribución equivalente a sus cuentas de jubilación, comprarás aún más.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto dinero debo poner en acciones?

No es necesario tener mucho dinero para comenzar a invertir en acciones. Muchas de las plataformas de inversión más nuevas le permiten abrir una cuenta con saldo cero y comprar acciones fraccionarias de acciones en pequeñas cantidades. La cantidad de dinero que invierte en acciones puede variar según su situación financiera personal, metas, tolerancia al riesgo, y horizonte de tiempo.

Línea de fondo

La diversificación es una estrategia de inversión que podría ayudar a reducir el riesgo en su cartera. Algunas de las estrategias que enumeramos anteriormente son rápidas y fáciles de implementar, mientras que otros pueden requerir un poco más de tarea para decidir si son adecuados para usted. A medida que crece su cartera, es posible que desee seguir una o más de estas estrategias de diversificación.

Para inversores en cuentas de corretaje sujetas a impuestos, consulte con su asesor fiscal antes de implementar una estrategia de diversificación para asegurarse de no terminar con una gran factura fiscal.