Principales fondos de jubilación de Vanguard para cuentas IRA:opciones de bajo costo

¿Está invirtiendo para su jubilación (o planea hacerlo pronto)? Si es así, puede agradecer a Vanguard lo económico que se ha vuelto hacerlo, incluso si no invierte en una cuenta Vanguard ni posee ningún fondo de Vanguard.

Vanguard es responsable de crear el fondo indexado, un producto que no solo redujo los gastos internos, sino que desencadenó una guerra de tarifas que duró décadas y que redujo los costos en toda la industria y en todo el mundo.

Hoy en día, Vanguard sigue siendo uno de los líderes de inversión de bajo costo del mundo. Como tal, ofrece algunos de los fondos centrados en la jubilación más populares, tanto de índice como de gestión activa. Y muchos de estos fondos están como en casa en una cuenta de jubilación individual (IRA).

Permítame presentarle algunos de estos fondos listos para IRA, cada uno de los cuales es económico, eficaz y ayuda a alcanzar un objetivo de inversión común a largo plazo. Estos fondos también tienen sentido para muchos planes con ventajas impositivas, por lo que puede considerar mantenerlos no solo en cuentas IRA, sino también en cuentas HSA o (cuando estén disponibles) en cuentas 401(k).

Descargo de responsabilidad:este artículo no constituye un asesoramiento de inversión individualizado. Los valores, fondos y/u otras inversiones individuales aparecen para su consideración y no como recomendaciones de inversión personalizadas. Actúa según tu propia discreción.

¿Qué debe buscar al evaluar un fondo de jubilación?

Cuando inviertes tus ahorros para la jubilación En una cuenta como una IRA, deberás tener en cuenta algunas cosas.

• Los costos son lo más importante. Si posee un fondo mutuo que le cobra $5 al año por cada $100 invertidos, eso son $5 (o $10, o $15, etc., dependiendo de cuántas acciones posea) que no pueden crecer ni capitalizarse con el tiempo. Por lo tanto, si todo lo demás es igual , cuanto menor sea el costo, mejor. Sólo tenga en cuenta que algunos fondos pueden justificar sus tarifas más altas. Sin embargo, Vanguard rara vez tiene que justificar sus comisiones, ya que las comisiones de los mejores fondos de jubilación de Vanguard suelen situarse cerca o en la parte inferior de su categoría.
• Los ingresos también importan. Probablemente desee que su cartera de jubilación produzca al menos algunos ingresos regulares, tanto en forma de intereses de bonos como de ingresos por dividendos. . Los precios de las acciones pueden sufrir durante correcciones desagradables y mercados bajistas, pero los fondos generadores de ingresos pueden ayudarle a cubrir sus gastos de manutención sin obligarlo a vender en un momento inoportuno. Cuánto ingreso su cuenta debe producir depende de sus propias circunstancias. Por ejemplo, los inversores de mayor edad tienden a preocuparse más por los ingresos, mientras que los inversores más jóvenes se centran más en el crecimiento.
• No te olvides de los impuestos. Las cuentas de corretaje estándar sujetas a impuestos son más adecuadas para aprovechar ciertas inversiones con ventajas fiscales, como los bonos municipales, que están exentos de impuestos federales, así como de impuestos estatales y locales si vive donde se emitió el bono. Sin embargo, debido a que las inversiones crecen libres de consecuencias fiscales dentro de las HSA, estas y otras cuentas con ventajas fiscales son mucho más adecuadas para mantener fondos de bonos tradicionales. (que eliminan los ingresos por intereses totalmente sujetos a impuestos) y fondos de acciones administrados activamente (que distribuyen las ganancias de capital generadas por la negociación dentro del fondo, también conocido como "rotación").
• La diversificación importa (en más de un sentido). Probablemente haya escuchado que su cartera debe estar "diversificada", lo que significa mantener una variedad de inversiones, ya sea múltiples activos (acciones, bonos, inversiones alternativas). ), pero eso también podría significar mantener, digamos, acciones de diferentes países o acciones de diferentes sectores. Y los fondos de inversión, que pueden poseer cualquier cantidad de acciones, bonos u otras participaciones a la vez, pueden ayudarle a lograr esa diversificación. Pero cada fondo tiene su propio nivel de diversificación incorporado. Algunos fondos poseen docenas de acciones, mientras que otros poseen miles. Algunos fondos invierten mucho en sus acciones más importantes, mientras que otros distribuyen sus activos de manera más equitativa. Por lo tanto, considere siempre qué tan diversificado está realmente un fondo y si ese nivel de diversificación se adapta a sus necesidades.

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¿Qué tipos de fondos están disponibles en las cuentas IRA?

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Una vez que retire el tratamiento fiscal diferente, una IRA se verá, se sentirá y actuará de manera muy similar a una cuenta de corretaje con ventajas fiscales. Por lo general, son autodirigidos y extremadamente flexibles. La mayoría de las IRA le permitirán poseer cualquier tipo de fondo:fondos mutuos , fondos cotizados en bolsa (ETF ), e incluso fondos cerrados (CEF ).

Si se les da la opción, muchos inversores poseerán ETF porque normalmente superan en comisiones tanto a los fondos mutuos como a los CEF. Sin embargo, se me ocurren algunas razones para considerar la posibilidad de poseer fondos mutuos Vanguard en una cuenta IRA.

Son baratos, por ejemplo. Los fondos mutuos de Vanguard suelen ofrecer tarifas muy bajas, en muchos casos incluso más bajas que las de muchos ETF con una estrategia similar. Muchos de los productos de la empresa también cuentan con altas calificaciones por parte de analistas de fondos independientes.

También es posible que prefiera tener un administrador humano que supervise ciertas estrategias en lugar de comprar un fondo que simplemente sigue un índice. Los fondos mutuos cuentan con una gama más rica de estos productos (ese es ciertamente el caso de Vanguard). Si es así, nuevamente, los fondos mutuos se mantienen de manera más eficiente desde el punto de vista fiscal dentro de una IRA.

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¿Qué es un fondo mutuo?

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Un fondo mutuo es una empresa de inversión que reúne dinero de muchos inversores para comprar acciones, bonos u otros valores. Los inversores obtienen los beneficios de una gestión profesional y ciertas economías de escala. Un conjunto de potencialmente millones o incluso miles de millones de dólares es lo suficientemente grande como para diversificarse y podría tener acceso a inversiones que no serían prácticas para un inversionista individual.

He aquí un ejemplo:un inversor que quisiera imitar el índice S&P 500 (un índice compuesto por 500 grandes empresas que cotizan en Estados Unidos) generalmente tendría dificultades para comprar y gestionar una cartera de 500 acciones individuales, especialmente en las proporciones exactas del índice S&P 500. Otro ejemplo:un inversor que desee una cartera de bonos diversificada podría tener dificultades para crear una cuando las emisiones de bonos individuales pueden tener tamaños de compra mínimos de miles (¡o decenas de miles!) de dólares.

Los fondos de acciones o de bonos generalmente serán una solución mucho más práctica.

Para invertir en un fondo mutuo, deberá abrir una cuenta con el patrocinador del fondo o abrir una cuenta de corretaje con un corredor que tenga un acuerdo de venta vigente con el patrocinador del fondo. Como regla general, la mayoría de los fondos mutuos grandes y populares estarán disponibles en la mayoría de los corredores, por lo que si abre una cuenta de inversión tradicional (como una IRA o una correduría), tendrá acceso a la mayoría de los fondos mutuos en los que alguna vez desearía invertir.

¿Por qué Vanguardia?

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Grupo Vanguardia Es una empresa enorme que, como él mismo señala, “es propiedad de sus fondos, que a su vez son propiedad de los accionistas del fondo de Vanguard”. Su enorme escala (es responsable de aproximadamente 12 billones de dólares en activos) y su alineación con los intereses de los accionistas le permiten cobrar un ratio de gastos ridículamente bajo del 0,06% (apenas 60 centavos por cada 1.000 dólares invertidos) en promedio en sus más de 400 fondos mutuos Vanguard. y ETF de Vanguard. El índice de gastos promedio ponderado por activos para fondos mutuos y ETF de EE. UU. es más de seis veces mayor , al 0,44%.

En pocas palabras:incluso si un fondo Vanguard no es el más barato de su categoría, seguirá siendo una de las opciones más rentables.

En todo caso, Vanguard solo ha obtenido más agresivo sobre su liderazgo en bajo costo. Fue del 0,08% en 2024, pero disminuyó al 0,07% en 2025 después de que Vanguard recortara gastos en 168 clases de acciones en 87 fondos. Su caída al 0,06% se produjo a principios de 2026, cuando la compañía anunció que recortaría las comisiones de otras 84 clases de acciones en 53 fondos. En total, Vanguard estima que se trata de 600 millones de dólares en ahorros para los inversores, lo que, según la empresa, es su "mayor reducción de costos combinada en dos años".

Por cierto, la vigilancia de precios de Vanguard no solo beneficia a las personas que poseen fondos de jubilación de Vanguard. Todos pagamos colectivamente menos en honorarios y gastos y disfrutamos de mejores rendimientos gracias a la revolución de los índices del fundador de Vanguard, Jack Bogle, que ha ejercido presión a la baja sobre los precios en el resto de la industria.

Solo recuerde:Vanguard ofrece más que tarifas bajas. Esta firma creció hasta convertirse en la poderosa compañía de fondos mutuos que es hoy al cuidar a sus clientes y velar genuinamente por sus intereses. 

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Estos fondos de jubilación de Vanguard están ordenados según su puntuación de riesgo de cartera Morningstar para el último período de 10 años, de menor a mayor riesgo. Estos son los niveles de riesgo que representa cada rango de puntuación: 

• 0-23: Conservador
• 24-47: Moderado
• 48-78: Agresivo
• 79-99: muy agresivo
• Más de 100: Extremo

Es importante destacar que estas puntuaciones son una medida general de riesgo en comparación con todas las demás inversiones. Por ejemplo, un fondo de bonos con una puntuación de 20 podría considerarse una estrategia conservadora en general, pero al mismo tiempo podría ser más riesgoso que otros fondos de bonos.

Por último, estos fondos tienen una inversión inicial mínima requerida de $3000 a menos que se indique lo contrario. En otras palabras, si desea invertir en estos fondos a través de una cuenta IRA, deberá poder comprar al menos $3000 en acciones por adelantado. Una vez invertido, puede gastar tanto o tan poco como le permita su proveedor de IRA en compras posteriores.

Dejando eso de lado, profundicemos en algunos de los mejores fondos de jubilación de Vanguard para cuentas IRA en 2026.

1. Acciones de almirante del fondo indexado del tesoro a corto plazo de Vanguard

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• Estilo: Bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo
• Administración: Índice
• Activos bajo gestión: 32,7 mil millones de dólares*
• Rendimiento SEC: 3,7%**
• Relación de gastos: 0,06%, o 60¢ por año por cada $1000 invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 6 (Conservador)

Ninguna asignación de activos para la jubilación está completa sin fondos de bonos. Como clase de activo, los fondos de bonos desempeñan un papel importante a la hora de reducir la volatilidad y proporcionar ingresos regulares. Sin embargo, los intereses de los bonos están sujetos a impuestos según su tasa de impuesto federal sobre la renta. —Si se encuentra en la categoría impositiva del 37 %, entonces está perdiendo el 37 % de los intereses de sus bonos debido a los impuestos, y debido a que los intereses son la fuente predominante de rendimiento de los bonos, es mejor mantener los fondos de los bonos en cuentas con ventajas impositivas, como las IRA.

Entre 2022 y 2024, la curva de rendimiento se invirtió (la inversión ocurre cuando las tasas de corto plazo son más altas que las de largo plazo). Ese ya no es el caso, pero los bonos a corto plazo todavía ofrecen rendimientos relativamente altos con un riesgo relativamente bajo. Por lo tanto, tiene sentido mantener una parte decente de su exposición general a bonos en fondos de bonos a corto plazo, como el Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX). .

VSBSX rastrea el índice Bloomberg de bonos del Tesoro de EE. UU. a 1-3 años, una colección de aproximadamente 100 emisiones de bonos federales con vencimientos de entre uno y tres años. Los bonos del Tesoro de Estados Unidos se encuentran entre los bonos mejor calificados del planeta, lo que significa que las principales agencias de calificación crediticia creen que los bonos emitidos por nuestro gobierno federal tienen más probabilidades que la mayoría de reembolsarlo en su totalidad con intereses. Estos bonos se consideran aún más seguros dado su corto vencimiento; como máximo, estos bonos vencerán en sólo tres años, que es un tiempo relativamente pequeño para que cambie la seguridad de esos bonos.

Una de las métricas más importantes a considerar al considerar los fondos de bonos es la duración, que es una medida de la sensibilidad a las tasas de interés. Por ejemplo, un bono con una duración de dos años vería su precio aumentar un 2% si las tasas de interés bajaran 1 punto porcentual (o por el contrario, vería su precio caer un 2% si las tasas de interés subieran 1 punto porcentual). El cálculo real de la duración es bastante complejo; es el promedio ponderado de los flujos de efectivo del bono. Pero la conclusión clave es que, en igualdad de condiciones, cuanto más tiempo transcurra hasta el vencimiento de un bono, mayor será su duración y, por lo tanto, mayor será el riesgo de tasa de interés.

VSBSX tiene una duración de sólo 1,9 años, lo que es muy bajo. Y a cambio, actualmente recibe un rendimiento más cercano al 4% que al 3%. Esa combinación de bajo riesgo e ingresos competitivos hace que Vanguard Short-Term Treasury Index Fund sea uno de los mejores fondos Vanguard IRA que puede poseer en una IRA.

Este fondo mutuo, como muchos fondos indexados de Vanguard , también está disponible como ETF:el Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, ratio de gastos del 0,03%) , que actualmente cotiza alrededor de $60 por acción.

* Muchos fondos de Vanguard tienen varias clases de acciones, incluidos ETF. Los activos netos enumerados para los fondos Vanguard en esta historia se refieren a los activos bajo administración en todas las clases de acciones de un fondo determinado.

** El rendimiento de la SEC refleja el interés devengado durante el período de 30 días más reciente. Esta es una medida estándar para fondos que tienen bonos y acciones preferentes.

¿Quieres saber más sobre VSBSX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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2. Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares

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• Estilo: Bono básico a medio plazo
• Administración: Índice
• Activos bajo gestión: 395.300 millones de dólares
• Rendimiento SEC: 4,3%
• Proporción de gastos: 0,04%, o 40¢ por año por cada $1000 invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 15 (Conservador)

Los fondos de bonos desempeñan un papel importante a la hora de reducir la volatilidad y proporcionar ingresos regulares. Sin embargo, no es necesario que sean tan conservadores como el VSBSX antes mencionado. 

El Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) , por ejemplo, cubre muchas más categorías de deuda con tenencias que cuentan con vencimientos más largos. Pero a pesar del mayor riesgo, todavía se destaca como uno de los mejores fondos de jubilación de Vanguard por su combinación de participaciones de alta calidad, rendimiento competitivo y tarifas bajísimas. 

VBTLX posee casi 11.500 emisiones de deuda, lo que proporciona extremadamente amplia exposición al universo de bonos con grado de inversión. Un poco menos de la mitad de su cartera está compuesta por deuda del Tesoro o de agencias respaldada por el gobierno de EE. UU., el 25 % es deuda corporativa, otro 20 % está invertido en valores respaldados por hipotecas gubernamentales (MBS) y el resto se distribuye entre bonos extranjeros, valores respaldados por hipotecas comerciales (CMBS) y otras deudas.

El riesgo es mayor que el del fondo de bonos gubernamentales a corto plazo de Vanguard por varias razones. Por un lado, aproximadamente un tercio de los bonos de VBTLX no lo son. relacionadas con el gobierno o con agencias:son empresas y otras emisiones con calificaciones que, si bien son altas, son más bajas que la deuda del Tesoro de Estados Unidos. El tiempo restante de estos bonos también es más largo, con un vencimiento efectivo promedio de más de ocho años. Como resultado, la duración es mayor:5,8 años, un aumento de un punto porcentual en las tasas de interés del mercado teóricamente haría que el fondo bajara un 5,8% en el corto plazo.

Por otro lado, se le recompensa con un mayor rendimiento y más ventajas potenciales en caso de que los tipos bajen. Y con un índice de gastos de sólo el 0,04%, los fondos Vanguard Total Bond Market Index Funds son prácticamente gratuitos.

VBTLX también está disponible como ETF:el ETF Vanguard Total Bond Market (BND, índice de gastos del 0,03 %) , que actualmente cotiza alrededor de 75 dólares por acción.

¿Quieres saber más sobre VBTLX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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3. Acciones de inversores del Fondo Vanguard Wellington

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• Estilo: Asignación moderada
• Administración: Activo
• Activos bajo gestión: 119.800 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 2,1%
• Proporción de gastos: 0,24%, o 2,40 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 46 (moderado)

El fondo mutuo más antiguo de Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , es una “cartera en una lata”. Mientras que los fondos de acciones le permiten mantener cientos o miles de acciones individuales y los fondos de bonos le permiten mantener cientos o miles de bonos, los fondos "equilibrados" o de "asignación" como VWELX le permiten obtener toda esa exposición en un solo fondo.

Vanguard Wellington, que nació en 1929, es un fondo de asignación moderada que invierte aproximadamente dos tercios de sus activos en acciones y el otro tercio en bonos. La porción de acciones de la cartera actualmente contiene alrededor de 80 acciones predominantemente de gran capitalización –un “quién es quién” de firmas de primera línea de mega capitalización como Nvidia (NVDA) y Apple (AAPL)– con una capitalización de mercado media de alrededor de 330 mil millones de dólares. La mayoría de las participaciones están domiciliadas en los EE. UU., pero tiene cierta exposición a empresas internacionales, incluidas UBS Group (UBS) y British American Tobacco (BTI).

La cartera de bonos está mucho más diversificada, con más de 1.500 emisiones de grado de inversión. Dos tercios de esa cantidad se invierten en bonos corporativos, otro 20% en bonos del Tesoro y bonos de agencias, y el resto se distribuye en MBS, bonos soberanos extranjeros y otras deudas.

La rotación (cuánto tiende el fondo a comprar y vender participaciones) es elevada, con alrededor del 60% de la cartera rotando cada año, por lo que VWELX genera algunas distribuciones de ganancias de capital. También produce una buena parte de los ingresos por intereses de su cartera de bonos. Una cuenta IRA puede ayudarle a evitar ambos tipos de consecuencias fiscales.

Vanguard Wellington, como su nombre indica, está gestionado por Wellington Management, una empresa de gestión de inversiones con casi un siglo de experiencia operativa. Y esta ventanilla única para sus necesidades de bonos y acciones de gran capitalización cobra solo un 0,24 % en tarifas anuales, lo que es muy económico para la administración calificada y el sólido historial de desempeño que obtiene a cambio.

Sólo asegúrese de considerar sus propias necesidades de inversión. Si no desea que un tercio de su cartera esté en bonos, querrá invertir dinero adicional en acciones individuales, fondos de acciones y/o inversiones alternativas.

¿Quieres saber más sobre VWELX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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4. Fondos de jubilación Vanguard Target

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• Estilo: Fecha objetivo
• Administración: Activo
• Proporción de gastos: 0,08%, o 80¢ por año por cada $1000 invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 20-61 (de conservador a agresivo)

Uno de los desafíos en la planificación de la jubilación es lograr la asignación correcta de activos o tener una combinación de clases de activos que sea adecuada para un inversor de su edad y etapa de la vida. Es probable que una cartera ideal para una persona de 20 años sea muy diferente a la de una persona de 40, y ambas carteras serán diferentes de lo que es ideal para una persona de 60 años.

Aquí es donde Vanguard Target Retirement Funds realmente puede agregar valor. 

Fondos con fecha objetivo (también llamados fondos de ciclo de vida) son un tipo de fondo mutuo que están diseñados para cambiar su asignación de activos con el tiempo. Los fondos con fecha objetivo comienzan invirtiendo fuertemente en acciones, luego reducen lentamente su exposición a acciones y la reemplazan con exposición a bonos a medida que se acercan a su fecha de jubilación objetivo, siguiendo una trayectoria de planeo.

Las fechas previstas de jubilación pretenden ser estimaciones; no tienen que ser muy precisos. Generalmente, la mayoría de las familias de fondos mutuos crearán fondos con fecha objetivo en incrementos de cinco años (digamos, 2025, 2030, 2035, etc.).

Dado el enfoque hiperespecífico en la jubilación, los fondos con fecha objetivo tienden a encontrarse más comúnmente en los planes 401(k), pero no hay nada que le impida mantenerlos también en una cuenta IRA u otra cuenta con ventajas impositivas.

Los Vanguard Target Retirement Funds mantienen diversas combinaciones de acciones estadounidenses e internacionales de diversos tamaños, así como bonos estadounidenses e internacionales. Como era de esperar, son muy baratos, con solo un 0,08% anual, y toda la serie obtiene una respetable calificación de Medallista de Plata de Morningstar. Y aún mejor:a diferencia de la mayoría de los fondos de Vanguard, que tienen una inversión inicial mínima de $3000, la serie de fecha objetivo de Vanguard tiene una barra más baja para liquidar:$1000.

¿Quiere obtener más información sobre los fondos de jubilación Vanguard Target? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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5. Acciones de inversores del Vanguard International Core Stock Fund

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• Estilo: Acciones internacionales de gran capitalización
• Administración: Activo
• Activos bajo gestión: 6.700 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 1,3%
• Relación de gastos: 0,48%, o 4,80 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 70 (agresivo)

Los mercados estadounidenses han estado durante mucho tiempo entre los más productivos del mundo, y si se cree en la capacidad de la economía estadounidense para seguir creciendo, ese debería seguir siendo el caso. Aún así, los mercados bursátiles de Estados Unidos se resfrían ocasionalmente y es por eso que la mayoría de los expertos le dirán que vale la pena tener al menos cierta exposición a las acciones internacionales.

Puede hacerlo a través de fondos como Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) .

VWICX, dirigida por F. Halsey Morris y Anna Lunden de Wellington Management, actualmente posee 95 empresas que han sido seleccionadas de un universo de 350 a 400 acciones de todo el mundo (excluidos los EE. UU.). Morris y Lunden prefieren empresas de países más establecidos (las empresas de mercados desarrollados como Japón y el Reino Unido representan el 75% de los activos), pero también poseen acciones de mercados emergentes como China, India y Taiwán.

Los gestores combinan estilos de crecimiento y valor, pero generalmente se apoyan en gran medida en acciones de gran capitalización; La capitalización de mercado media de VWICX se acerca a los 75.000 millones de dólares. En otras palabras, se trata de una cartera predominantemente de primera línea, que incluye multinacionales como Taiwan Semiconductor (TSM), el gigante chino de Internet Alibaba (BABA) y el gigante británico de petróleo y gas Shell (SHEL).

Además, como es habitual en los fondos de países desarrollados, el rendimiento de VWICX es superior al de los fondos estadounidenses comparables.

Vanguard International Core Stock Fund también realiza más operaciones que cualquier otro fondo de esta lista, con una facturación de alrededor del 90% en este momento, lo que significa que la mayor parte de la cartera gira cada año. Como eso puede resultar en distribuciones de ganancias de capital, VWICX es un gran fondo de jubilación Vanguard para una IRA, pero un poco menos para cuentas sujetas a impuestos.

¿Quieres saber más sobre VWICX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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6. Acciones de Admiral del fondo indexado Vanguard 500

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• Estilo: Acciones de gran capitalización de EE. UU.
• Administración: Índice
• Activos bajo gestión: 1,5 billones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 1,1%
• Proporción de gastos: 0,04%, o 40¢ por año por cada $1000 invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 74 (agresivo)

El índice S&P 500 es difícil de superar. Pregúntele a los administradores profesionales de fondos mutuos de productos de gran capitalización, la mayoría de los cuales no logran superar consistentemente el índice S&P 500, especialmente una vez que se tienen en cuenta las tarifas.

Según S&P Dow Jones Indices , en 2025, “el 79% de todos los fondos de acciones activos de gran capitalización de EE. UU. obtuvieron un rendimiento inferior al S&P 500, peor que la tasa del 65% observada en 2024 y el cuarto peor año para los administradores activos de gran capitalización en los 25 años de historia de nuestros cuadros de mando SPIVA”. Con esos datos ahora incorporados, SPIVA informa que sólo el 14% de los fondos de gran capitalización han superado al S&P 500 en los últimos 10 años, y sólo el 10% en los últimos 15 años.

Los profesionales no pueden superarlo, así que asumámoslo.

Las Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) es la estrategia de índice más antigua de Vanguard y sigue siendo uno de los mejores fondos de jubilación de Vanguard, ya sea para cuentas IRA o en cualquier otro lugar donde pueda guardarlo.

VFIAX, en virtud de su seguimiento del S&P 500, posee acciones de 500 grandes empresas estadounidenses. Pero no los abarca por igual. El S&P 500 está “ponderado por capitalización de mercado”, lo que significa que cuanto más grande es la empresa, más peso tiene la acción en el índice (y, por lo tanto, mayor impacto tiene en los rendimientos). Por lo tanto, en este momento, VFIAX dedica la mayor parte de sus activos a empresas como Nvidia, Apple y la matriz de Google, Alphabet (GOOG/GOOGL), cuyas capitalizaciones de mercado se miden en billones de dólares.

También se considera un fondo "combinado", lo que significa que tiene una exposición relativamente uniforme a acciones de valor y acciones de crecimiento.

La rotación es tradicionalmente baja, ya que sólo un puñado de acciones entran o salen del índice en un año determinado, por lo que VFIAX normalmente realiza pocas o ninguna distribución de ganancias de capital. Esto hace que este fondo indexado Vanguard sea una opción extremadamente eficiente desde el punto de vista fiscal para los sujetos a impuestos. cuentas. Pero nuevamente, si invierte principalmente a través de su IRA y su objetivo es simplemente maximizar el rendimiento, todavía tiene sentido poseer el S&P 500 en su IRA.

Además, VFIAX tiene una clase de acciones ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, ratio de gastos del 0,03%). , que cuesta 1 punto básico menos en comisiones y actualmente cuesta alrededor de 580 dólares por acción.

¿Quiere obtener más información sobre VFIAX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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7. Acciones de inversores del Vanguard Strategic Equity Fund

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• Estilo: Acciones de mediana capitalización de EE. UU.
• Administración: Activo
• Activos bajo gestión: 10.500 millones de dólares
• Rendimiento por dividendo: 1,1%
• Proporción de gastos: 0,17%, o 1,70 dólares al año por cada 1.000 dólares invertidos
• Puntuación de riesgo de la cartera Morningstar: 85 (Muy agresivo)

Las empresas de gran capitalización, como las del S&P 500, tienen potencial para un crecimiento enorme. Pero las empresas más pequeñas tienden a ser más explosivas, para bien o para mal. Se benefician de la regla de los grandes números de la inversión (de hecho, duplicar sus ingresos de 1 millón de dólares a 2 millones de dólares es mucho más fácil que hacerlo de 1.000 millones a 2.000 millones de dólares). Y cuando los inversores institucionales se interesan en estas acciones, grandes afluencias de nuevo dinero de inversión pueden hacer que sus acciones se disparen.

Pero son más riesgosos. Las empresas más pequeñas tienen menos y más estrechas fuentes de ingresos, lo que significa que si una línea de productos principal tiene problemas, es más fácil que se produzcan turbulencias y pérdidas en las acciones. También tienen menos acceso al capital que las empresas más grandes, por lo que si los tiempos se ponen difíciles, les resultará más difícil sobrevivir.

Productos como Acciones de inversores de Vanguard Strategic Equity Fund (VSEQX) ayude a sufragar ese riesgo permitiéndole comprar muchas empresas más pequeñas a la vez, de modo que la quiebra de una acción no afecte el valor de su cartera.

El administrador de fondos César Orosco tiene la tarea de comprar acciones de mediana y pequeña capitalización con un potencial de crecimiento superior al promedio. Adopta un enfoque cuantitativo, intentando identificar las acciones más atractivas dentro de un índice MSCI de pequeñas y medianas empresas en función de variables como la mejora de los fundamentos y una valoración atractiva. Actualmente tiene alrededor de 600 posiciones de capital, divididas aproximadamente 60/40 entre empresas de pequeña y mediana capitalización.

"Claramente, el gestor de cartera Orosco ha sido la fuerza impulsora desde su llegada hace casi cinco años", afirma el analista de Morningstar Todd Trubey. "A largo plazo, es una excelente opción para las acciones estadounidenses de menor capitalización".

VSEQX opera bastante, con una facturación de más del 60%. Puede eliminar la obligación tributaria de las ganancias de capital resultantes colocando este fondo Vanguard en una cuenta IRA.

¿Quiere obtener más información sobre VSEQX? Visite el sitio del proveedor de Vanguard.

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* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG es un asesor de inversiones registrado en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y una subsidiaria indirecta de Empower Annuity Insurance Company of America. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o formación. Invertir implica riesgo. El rendimiento pasado no es indicativo de rendimientos futuros. Puedes perder dinero. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

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Vanguard Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

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What is the minimum investment amount on Vanguard mutual funds?

Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

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What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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