Inversión inmobiliaria:creación de riqueza:¿es adecuada para usted?

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La respuesta a si la inversión inmobiliaria es o no una buena forma de generar riqueza depende completamente de su definición de riqueza.

Sus objetivos individuales a largo y corto plazo, así como su umbral de riesgo, son factores cruciales para determinar si invertir en bienes raíces es el camino correcto para usted.

Analicemos eso.

Decida su definición de riqueza

"Riqueza" significa diferentes cosas para diferentes personas.

¿Cuáles son tus objetivos?

¿Está interesado en desarrollar una cartera de inversiones estable que le permita vivir con una sensación de seguridad financiera y mirar con confianza hacia la jubilación?

¿O está interesado en generar un flujo de efectivo mensual constante además de sus ingresos regulares para obtener un flujo de ingresos adicional que le ayude a alcanzar otras metas y sueños financieros?

La buena noticia es que invertir en bienes raíces puede ser sin duda una forma de generar riqueza.

Dependiendo de su umbral de riesgo y sus objetivos de jubilación, la inversión en bienes raíces puede ser desde una parte sólida de su cartera de jubilación hasta una oportunidad agresiva para generar una riqueza sustancial.

El sector inmobiliario es muy estable, históricamente. Con el tiempo, las propiedades tienden a apreciarse gracias a la inflación y la demanda.

Comprender los diferentes tipos de inversiones inmobiliarias y determinar su nivel de comodidad con el riesgo le ayudará a decidir si incluir bienes raíces en su cartera de inversiones es lo más adecuado para usted.

Decida qué tipo de inversión inmobiliaria abordar

Las opciones de inversión en bienes raíces pueden ser bastante lucrativas, aunque a menudo requieren un fuerte umbral de estrés y tolerancia a lo inesperado.

Algunas formas de inversiones inmobiliarias pueden generar flujo de caja rápidamente. Otros pueden tardar un poco más en generar devoluciones en efectivo.

Los bienes raíces pueden ser una inversión que vale la pena dependiendo de su nivel de interés, umbral de riesgo y capital inicial disponible.

Echemos un vistazo a estas diversas formas de sumergirse en la inversión inmobiliaria para generar riqueza:

• Volteando casas
• Hackeo de casas
• Alquileres unifamiliares
• Propiedades dúplex
• Alquiler de propiedades vacacionales
• Propiedades Comerciales
• Tener una hipoteca
• Fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT)
• Inversión en gravámenes fiscales
• Residencia personal

Volteando casas

Cambiar una casa significa, simplemente, comprar barato y vender caro.

Encuentre la propiedad en peor estado en el mejor vecindario. Dedique el tiempo, el dinero y el esfuerzo necesarios para renovar la casa y alinearla para competir con casas comparables en el mercado.

Luego, venda la casa y obtenga ganancias, idealmente dentro de unos meses.

Los compradores ven con buenos ojos la compra de una casa ya rehabilitada donde no tienen que hacer el trabajo. Por lo tanto, pagarán más que el precio de la casa antes de la inversión.

Básicamente, estás fijando el precio de la casa para que el comprador obtenga la casa lista para mudarse que desea, mientras que a ti te pagan por el trabajo que hiciste en la rehabilitación.

Si todo va según lo planeado, puede tomar el efectivo que ganó en la venta e invertirlo en el pago inicial en su próximo lanzamiento.

El proceso de cambio de casa solo funciona para aquellos que tienen la fortaleza para soportar el estrés del proceso de rehabilitación y saben que no hay garantía de que la casa se venda rápidamente.

• ¿Es un Live-In Flip una buena estrategia de inversión?

Hackeo de casas

Además de cambiar de casa, uno puede generar riqueza y generar flujo de efectivo mensual comprando un dúplex, una casa de varias unidades (o incluso varias habitaciones) y luego vivir en una unidad mientras alquila el resto.

Esta es una técnica de inversión real conocida como house hacking.

Las perspectivas de generar flujo de caja con este tipo de inversiones son potencialmente menores que con un flip, pero los riesgos también son menores.

El pirateo de viviendas suele ser una excelente manera de encontrar el umbral de riesgo en la inversión inmobiliaria.

Sin embargo, no es para los débiles de corazón.

Existen desafíos únicos al vivir bajo el mismo techo que sus inquilinos. Recuerde, ellos no tendrán la misma inversión personal en la propiedad que usted.

Entonces, si no pagan el alquiler a tiempo o no cuidan la propiedad, esto generará trabajo y gastos adicionales para usted.

Sin embargo, los beneficios de este tipo de emprendimiento inmobiliario pueden superar con creces los riesgos, según su forma de pensar.

Vivir en la propiedad y alquilar parte de ella puede resultar en un préstamo con intereses más bajos y posiblemente un pago inicial más bajo, lo que puede ser más asequible que una inversión.

Si bien tendrá que lidiar con costos de mantenimiento regulares, no tendrá que financiar ni coordinar un esfuerzo de rehabilitación.

Póngale el precio correcto y sus inquilinos cubrirán su hipoteca con sus pagos de alquiler e idealmente generarán efectivo adicional cada mes.

Luego puede guardar ese dinero en su bolsillo o pagar la hipoteca. O guárdelo para el pago inicial de su próxima propiedad de inversión.

Alquileres unifamiliares

Invertir en alquileres unifamiliares puede ser la forma más sencilla de inversión inmobiliaria. El concepto es simple:comprar una casa y alquilarla.

Si hizo su tarea y trabajó con un agente inmobiliario local, habrá elegido una propiedad que puede alquilar por más del costo de la hipoteca mensual.

El excedente de fondos de cada mes genera un flujo de efectivo que puede ahorrar, destinar al mantenimiento de la propiedad o ahorrar para reinvertir en otra propiedad.

Como ocurre con cualquier inversión, esto tiene ventajas y desventajas.

La ventaja más importante es que, propiedad de inversión por propiedad de inversión, puede aumentar constantemente su cartera de inversiones y generar riqueza.

La mayor desventaja es que mantener incluso una propiedad de alquiler requiere mucho trabajo.

Y si bien los ingresos por alquiler generan dinero en su bolsillo cada mes, los fondos pueden tardar un tiempo en acumularse lo suficiente como para realizar una reinversión que valga la pena en propiedades adicionales.

Propiedades dúplex

Comprar un dúplex y vivir en una mitad mientras se alquila la otra mitad es una forma de hackear una casa que funciona bien para algunos.

Otros compran dúplex y alquilan ambos lados a inquilinos.

Al igual que en los alquileres unifamiliares, invertir en dúplex tiene ventajas y desventajas. Sin embargo, vivir en un lado y alquilar el otro para ayudar a pagar la hipoteca plantea desafíos únicos en los que debes pensar.

Alquiler de propiedades vacacionales

Muchas personas que consideran comprar una propiedad vacacional consideran alquilarla cuando no la utilizan.

Quieren utilizar la propiedad tanto como sea posible y alquilarla cuando no puedan para ganar un poco de dinero.

Otros invierten estrictamente en bienes raíces vacacionales para obtener ganancias de ello.

Cualquiera de los dos debe realizar cuidadosamente la debida diligencia sobre las propiedades para determinar si son inversiones adecuadas.

Y si la propiedad se encuentra en una zona vacacional o turística muy deseable, mantenga las emociones fuera de su decisión.

Si desea ganar dinero, pero no puede cubrir los gastos de los ingresos del alquiler de una casa de vacaciones en un destino popular, no es una inversión adecuada.

Propiedades Comerciales

Cuando la mayoría de la gente piensa en invertir en bienes raíces para generar riqueza, consideran las oportunidades de invertir en propiedades residenciales.

Sin embargo, la inversión en bienes raíces comerciales también es una vía que vale la pena considerar. Pero esta opción tampoco es para los débiles de corazón.

El éxito del negocio que opera dentro de su espacio de propiedad comercial influye en el éxito de su inversión.

En el caso de propiedades residenciales, las áreas a considerar incluyen el vecindario, la proximidad a las principales autopistas y distritos escolares.

En el caso de las propiedades comerciales, los factores pueden incluir requisitos físicos adicionales, como la necesidad de un muelle de carga, entrada/salida, estacionamiento y potencial de tránsito peatonal.

Tenencia de hipotecas

Si posee una propiedad “libre y libre” de una hipoteca, puede estar en condiciones de aumentar su patrimonio cuando venda la propiedad manteniendo la hipoteca para el nuevo propietario.

En lugar de aceptar un pago global, actuará en lugar de una institución de crédito y otorgará crédito a los nuevos compradores.

Tener una hipoteca implica un acuerdo legal formal en el que usted cobra los pagos, incluidos los intereses, que cobraría un prestamista.

Además de los pagos mensuales, los vendedores generalmente reciben un pago inicial al cierre. La hipoteca también garantiza la propiedad como garantía contra el incumplimiento.

Al tener una hipoteca, los ingresos de la propiedad pueden tener una tasa de interés más alta que algunas de sus otras inversiones.

Por lo general, se requieren pagos globales del comprador para liquidar o refinanciar el préstamo en un plazo de 5 a 15 años, en lugar de una hipoteca típica a 30 años que pueden recibir en otro lugar.

REIT

Un fideicomiso de inversión en bienes raíces, conocido como REIT, es similar a un fondo mutuo; Sólo las inversiones son propiedades inmobiliarias en lugar de acciones de empresas.

Los inversores obtienen una parte de los ingresos generados a través de inversiones inmobiliarias sin tener que hacer el trabajo preliminar de comprar, mantener y/o vender las propiedades ellos mismos.

El beneficio de un REIT es que tendrá un poder adquisitivo mucho mayor al combinar sus recursos con otros inversores.

Por supuesto, como ocurre con cualquier inversión, los riesgos también pueden ser mayores.

Invertir en REIT es una buena opción si prefiere no intervenir con sus propiedades y no quiere administrar inquilinos.

Los REIT suelen estar especializados por tipo de propiedad. Por ejemplo, invertiría en un REIT específico para edificios de apartamentos, edificios de oficinas o instalaciones de almacenamiento, por nombrar algunas opciones.

Inversión en gravámenes fiscales

Cuando el propietario de una propiedad no paga impuestos al gobierno de la ciudad o pueblo donde está ubicada, la entidad gubernamental puede presentar un reclamo legal o "gravamen" contra la propiedad por los montos pendientes.

Luego, el municipio puede intentar recuperar el dinero adeudado por los propietarios vendiendo estos gravámenes fiscales a inversores.

Aquellos que tengan dinero para pagar el mínimo adeudado, establecido por el gobierno de la ciudad o del condado, pueden ofertar por el certificado de gravamen fiscal.

Si bien existe la oportunidad de ganar dinero, necesitará un conocimiento profundo de los gravámenes fiscales y sus riesgos potenciales antes de considerar este tipo de inversión.

Residencia personal

Por supuesto, quizás la forma más sencilla pero eficaz de generar riqueza a largo plazo mediante la inversión en bienes raíces sea comprar su propia casa y vivir en ella.

Considere esto como tener una cuenta de ahorros adicional, donde el retorno de la inversión no es llamativo ni lucrativo de inmediato.

Sin embargo, seguir este camino puede contribuir a la estabilidad y riqueza personal general a largo plazo con la seguridad y tranquilidad que conlleva ser propietario de su propia casa.

Es probable que el valor de la vivienda se aprecie con el tiempo.

Con una hipoteca tradicional, su pago mensual seguirá siendo el mismo año tras año, con cambios mínimos provenientes de impuestos a la propiedad reevaluados o aumentos en las primas del seguro del hogar.

Por otro lado, su residencia personal no generará flujo de efectivo a menos que alquile una habitación u otro espacio y funcione como un gasto de manutención y menos como una inversión.

Entonces, si bien ser propietario de una vivienda personal puede ayudar a diversificar su cartera de inversiones con el tiempo, puede que no sea la forma más lucrativa de generar riqueza.

• Preguntas sobre vivienda:¿comprar, alquilar, vender, mudarse? Comience aquí

Investigue

Cuando esté listo para comenzar, hable con un agente inmobiliario en su área objetivo. Descubra qué características de las casas se venden bien y cuáles son los alquileres promedio.

Pregunte cuánto tiempo suelen permanecer las casas en el mercado y observe ventas comparables.

Considere dónde vive y considere sus objetivos.

Las ciudades tienden a tener precios de compra más altos que las áreas suburbanas. Pero esto se contrarresta con un mayor retorno potencial de la inversión porque se pueden cobrar precios de alquiler o de venta más altos.

• ¿Es una buena idea comprar una propiedad de alquiler en una ciudad universitaria?

Investigue también los impuestos en un área en particular.

Los diferentes estados y condados tienen tasas de impuestos a la propiedad muy diferentes para las viviendas utilizadas como residencia personal y las propiedades de alquiler.

Las tasas hipotecarias también pueden variar según el propósito de la propiedad.

Considere los costos asociados

Cualquier propiedad requerirá mantenimiento y mejoras, ya sea residencia personal o propiedad de alquiler.

Algunos de los cambios serán mejoras de valor agregado, como remodelar una cocina, actualizar un baño o mejorar el atractivo exterior.

Serán necesarios algunos cambios para mantener el valor de la propiedad, como reemplazar el techo o el sistema HVAC. Pero no se consideran un valor agregado.

Los costos de mantenimiento reducen el flujo de caja, pero son necesarios para mantener el valor de la inversión.

Invertir en bienes raíces para generar riqueza

La inversión en bienes raíces es una excelente manera de aumentar la riqueza en un período relativamente corto si:

• evalúe con precisión su umbral de riesgo
• investigue
• están dispuestos a esforzarse
• aceptar los riesgos que conlleva invertir una cantidad significativa de dinero

Cuando las casas se vendan o el alquiler comience a llegar, acumularás tu capital.

Entonces tendrás dinero para invertir en más bienes raíces u otros aspectos de tu cartera de inversiones.

Hay muchas opciones disponibles que se adaptan a su nivel de comodidad en lo que respecta al riesgo.

Y hay muchas recompensas que puedes cosechar cuando te equipas adecuadamente con conocimientos, fondos para el pago inicial y la voluntad de hacer tu tarea.

Artículo escrito por:

Marie Morganelli, redactora de contenidos independiente que escribe regularmente sobre finanzas, salud y bienestar, viajes y educación superior. También proporciona contenido de blogs para varias pequeñas y medianas empresas.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.