Robo Advisors frente a asesores financieros tradicionales:¿cuál es el adecuado para usted?

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En este momento, no debería haber ninguna duda de que la innovación tecnológica continúa cambiando la forma en que vivimos nuestras vidas.

Pero, ¿quién hubiera pensado que la comunidad inversora llegaría al punto en el que la automatización desempeña un papel importante a la hora de ayudarnos a los inversores a desarrollar nuestras carteras?

Cuando no quiera administrar sus inversiones usted mismo, puede recurrir a un asesor financiero tradicional, utilizar un robo-advisor o una combinación de ambos.

Un asesor financiero tradicional Trabaja directamente con los clientes para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Hacen recomendaciones sobre inversiones y productos de seguros específicos y pueden brindar asesoramiento fiscal.

Los inversores pueden elegir asesores que solo cobran honorarios o pagar, en promedio, entre el 1% y el 2% de los activos bajo administración por la gestión continua de la cartera.

Robo-asesores No son robots. Son plataformas de software impulsadas por algoritmos para automatizar y gestionar sus inversiones.

Los robo-advisors cobran tarifas de administración bajas (0 – 0,25 % de los activos bajo administración), no requieren grandes saldos de cuenta y facilitan la inversión.

¿Aún no sabes cómo elegir entre un robo-advisor o un asesor financiero tradicional?

Continúe leyendo para conocer más sobre sus diferencias y los pros y contras de cada tipo de asesoramiento. Además, cómo puede decidir qué apoyo a la inversión es el adecuado para usted.

Robo-advisors versus asesores financieros personales

Según el Consejo Nacional de Educadores Financieros (NFEC), la falta de conocimientos para manejar las finanzas tiene un coste elevado.

Pero una encuesta reciente informó que el 75 % de los estadounidenses hacen bricolaje con sus fondos.

Los resultados de la misma encuesta muestran que sólo el 17% de las personas utilizan un asesor financiero personal.

El uso de robo-advisors ha aumentado a lo largo de los años, pero la industria de los robo-advisors aún no es popular.

Como era de esperar, los adultos de la generación del milenio que acogen muy bien y se sienten cómodos con las nuevas tecnologías sean uno de los grupos que probablemente utilicen robo-advisors.

Hoy en día, parece que hay mucho espacio tanto para los robo-advisors como para los asesores tradicionales en la comunidad inversora.

Dado que cada persona tiene circunstancias únicas, la idea de que exista más de una opción para obtener asesoramiento de inversión aborda una variedad de necesidades.

Veamos algunas de las diferencias entre los robo-advisors y los asesores financieros tradicionales.

Requisito de valor de cartera

Quizás la distinción más crítica es la diferencia significativa en los requisitos financieros que califican a un inversionista para cada alternativa.

Para calificar para recibir asesoramiento de inversión de un asesor tradicional, es posible que necesite una cartera de inversiones de al menos $100,000.

Para llamar la atención de un planificador financiero de altos ingresos en una empresa de gestión patrimonial de alto patrimonio, es posible que necesite 1.000.000 de dólares o más en activos para invertir.

Claramente, estas cifras son bastante prohibitivas para muchos inversores, especialmente para los inversores principiantes.

Si tiene al menos $500 para invertir, puede elegir un servicio de asesoramiento automático como Wealthfront.

Incluso es posible encontrar robo-advisors sin requisitos mínimos de inversión, como Betterment, M1 Finance o Wealthsimple.

Tampoco existe un requisito de inversión mínima para el servicio de roboasesoramiento de Ellevest.

Ellevest atiende a las mujeres mediante la creación de carteras que abordan tendencias de ingresos más bajos y esperanza de vida más larga.

Cuando las mujeres (u hombres) invierten en Ellevest, también pueden optar por invertir en empresas que promuevan el avance de la mujer.

Tarifas del servicio de asesor

Existe una diferencia significativa en las tarifas de servicio del asesoramiento de inversiones robótico y del asesoramiento de inversiones tradicional.

Los asesores tradicionales suelen cobrar entre el 1% y el 2% del valor de la cartera de inversiones del inversor anualmente.

Los robo-advisors generalmente cobran anualmente entre el 0% y el 0,5% del valor de la cartera de un inversor. También puedes pagar una tarifa anual de roboadvisor.

Cuando simplemente observa las tarifas de servicio que se cobran por el asesoramiento de inversiones, queda claro que puede ahorrar mucho dinero utilizando un robo-advisor.

Sin embargo, el hecho de que sea más barato no significa que sea la opción correcta para usted.

Contacto personal con el asesor

Cuando elige trabajar con un asesor tradicional, se reunirá con una persona.

Los asesores suelen estar formados y capacitados para comprender una amplia gama de estrategias de inversión y cómo se pueden utilizar esas estrategias para ayudar a los inversores a ganar dinero.

Intentarán construir una relación de confianza con usted para que sea un cliente a largo plazo.

Por lo general, tendrá reuniones individuales con su asesor financiero.

Se le harán muchas preguntas y también tendrá la oportunidad de hacerle preguntas a su asesor.

Después de conocer las estrategias y opciones de inversión, participará en las decisiones de inversión.

La eficacia de su asesor de inversiones se ve reforzada por su capacidad para comprender sus objetivos de inversión y medir su verdadera tolerancia al riesgo.

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Nada de eso está disponible en un roboadvisor.

Su responsabilidad comienza y termina cuando financia su cuenta de inversión y completa un cuestionario de inversión utilizado como parámetros por su roboadvisor.

No tendrá la oportunidad de hacer preguntas ni participar en la toma de decisiones de inversión.

Vale la pena señalar que un sistema informático inteligente ensamblará su cartera de inversiones.

Utilizará un programa para tomar decisiones de inversión basadas en los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo que usted identifique.

Algunas opciones híbridas son en parte humanas y en parte robo-advisor. Estas opciones generalmente requieren saldos de inversión más altos y tarifas más altas que simplemente usar un robo-advisor.

Si buscas asesoramiento financiero pero no cumples con los requisitos mínimos de inversión (o quieres evitar pagar comisiones del 1% o más), los híbridos pueden ser una buena opción para ti.

Pros y contras de los Robo-Advisors

El uso de robo-advisors tiene muchos beneficios, incluidos los requisitos mínimos favorables para los inversores y el ahorro de costes en las tarifas de servicio ya comentados.

Los robo-advisors son una excelente opción para personas que tienen pocos conocimientos de inversión o para quienes no tienen el tiempo o el interés para monitorear su cartera de inversiones.

Si esto le suena familiar, todo lo que necesita hacer es responder los cuestionarios honestamente, invertir su dinero y dejarlo crecer.

También existen algunas desventajas al utilizar robo-advisors.

Si su cartera no cumple con sus expectativas, no tendrá a quién cuestionar.

No puede levantar el teléfono y llamar a su asesor financiero para averiguar qué está pasando o discutirlo.

En esencia, su bienestar financiero está en manos de una computadora.

Eso no es del todo malo porque el sistema informático tiene la responsabilidad total del rendimiento de su cartera.

Los robo-advisors tienen una sólida trayectoria y utilizan estrategias sensatas de gestión de riesgos.

Pros y contras de los asesores tradicionales

La opción de asesor tradicional es perfecta para alguien que desea cierto nivel de participación práctica en el proceso de inversión.

Si tu:

• es un inversor de alto patrimonio neto o “acreditado”
• quiere una planificación financiera integral, o
• tiene una situación financiera complicada,

probablemente también querrás trabajar con un asesor tradicional.

Sus interacciones con su asesor le permiten tener una idea real de su forma de pensar mientras adaptan una cartera de inversiones para alcanzar sus objetivos financieros.

Cuando sean necesarios cambios, puede hablar con su asesor y modificar sus asignaciones de activos con relativa rapidez.

Por supuesto, también existen algunos inconvenientes.

Como se mencionó, ese requisito de valor de cartera de $100 000 o más podría hacer que esta opción sea prohibitiva según sus circunstancias financieras.

Más allá de eso, todavía habrá problemas que tendrás que abordar incluso con intervención humana.

Con un acuerdo de asesor tradicional, usted tiene cierto nivel de culpabilidad por el desempeño de su cartera.

También tendrás que pagar una comisión importante incluso si tu cartera pierde dinero.

Decidir si un asesor financiero tradicional o robótico es mejor para usted

La discusión anterior establece dos formas muy diferentes en las que puede obtener asesoramiento y ayuda para administrar con éxito su cartera de inversiones.

Cuando no puede cumplir con los requisitos de un asesor tradicional, su decisión se reduce a invertir "hazlo tú mismo" a través de cualquier cuenta de corretaje en línea o buscar la ayuda de un robot inversor.

Cuando el dinero no es el problema, la decisión se reduce a cuánto tiempo y esfuerzo desea dedicar a la toma de decisiones de inversión.

Probablemente obtendrá más disfrute y satisfacción trabajando con un asesor tradicional si tiene tiempo y algún conocimiento sobre las inversiones y cómo funcionan.

Cuando tiene poco interés (o tiempo para) el proceso de inversión, los algoritmos del asesor robótico que manejan el proceso de gestión de la cartera de inversiones pueden ser una mejor opción para usted.

Al mismo tiempo, podrá ahorrar mucho dinero en tarifas de servicio.

Si tiene más preguntas sobre estas dos opciones, querrá comenzar comunicándose con un asesor tradicional. ¿Por qué? Los robots asesores no pueden responder preguntas.

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Amy y Vicki son coautoras de Planificación patrimonial 101, Desde evitar sucesiones y evaluar activos hasta establecer directivas y comprender los impuestos, su manual básico para la planificación patrimonial, de Adams Media.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.