Las 22 reglas de inversión de Jack Bogle:una guía para el éxito a largo plazo

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¿Estás buscando invertir tu dinero pero no sabes por dónde empezar?

¿O ha estado invirtiendo por un tiempo pero no ve crecer su dinero?

El fundador de Vanguard, Jack Bogle, tiene 22 reglas de inversión que pueden ayudarle a ser un inversor exitoso.

Estas reglas se basan en sus años de experiencia en el mundo de las inversiones.

En esta publicación, analizo cada una de las reglas de inversión de Jack Bogle y cómo pueden ayudarlo a ser un inversionista más inteligente.

¿Quién es Jack C. Bogle?

Antes de compartir con usted las reglas de inversión, necesita saber quién es el Sr. Bogle y por qué debería escucharlo.

Jack Bogle es el fundador de The Vanguard Group, la empresa de fondos mutuos más grande del mundo.

Tiene más de 50 años de experiencia en la industria de las inversiones y se le considera un genio inversor.

En 1976 creó el fondo Vanguard 500, que fue el primer fondo indexado en el que pudieron invertir los inversores minoristas.

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En los años transcurridos desde entonces, la inversión indexada o inversión pasiva ha arrasado en el mundo de las inversiones.

Hoy en día, la gestión pasiva representa cerca del 50% de las inversiones en bolsa.

Sus reglas se basan en sus propias experiencias personales, así como en las experiencias de otros inversores individuales.

Profundicemos en la filosofía de inversión de Jack Bogle y aprendamos más sobre cómo invertir.

#1. Recuerde la reversión a la media

Nunca compre una inversión basándose en lo que ha hecho en el pasado.

Cada inversión que desee comprar viene con un prospecto que le brinda más información sobre el fondo mutuo o el fondo cotizado en bolsa.

Y en cada uno de ellos, normalmente en una de las primeras páginas, se afirma que el rendimiento pasado del fondo no es garantía de rendimientos futuros.

No importa en qué esté invirtiendo, eventualmente las acciones calientes algún día dejarán de serlo.

Otra forma de ver esto es la ley de la gravedad.

Lo que sube, debe bajar.

Las inversiones son las mismas.

Los grandes voladores siempre volverán a bajar a la tierra.

Así que no invierta su dinero en acciones que crea que nunca bajarán porque eventualmente lo harán.

#2. El tiempo es tu amigo, el impulso es tu enemigo

El interés compuesto es su mayor activo a la hora de invertir.

Esto se debe a que cuanto más tiempo permanezca invertido su dinero, más crecerá.

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Por ejemplo, digamos que invierte $25,000 a los 25 años y gana el 8% anual sobre ese dinero.

Aquí está su saldo en incrementos de 10 años.

• Edad 35:$53,973
• Edad 45:$116,523
• Edad 55:$251,566
• Edad 65:$543,114
• Edad 75:$1,172,540

Si deja de invertir después de 10 años, ¡perderá más de $1 millón de dólares!

Entonces, ¿por qué tanta gente deja de invertir?

El impulso es tu enemigo.

Cuando el mercado cae, se asustan y toman la decisión de invertir y sacar su dinero.

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No quieren perder más dinero, así que deciden proteger lo que les queda y esperar.

El problema es que muchos inversores esperan demasiado para volver a invertir. En algunos casos, nunca regresan.

Estas malas decisiones de inversión terminan costándoles miles de dólares.

#3. Compre bien y manténgase firme

Esta lección simplemente dice que una vez que haya realizado el trabajo inicial de determinar su asignación de activos y diversificar sus inversiones, debe ceñirse a él.

Y te mantienes firme sin importar lo que esté haciendo el mercado.

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Eso puede parecer fácil, pero cuando el mercado está subiendo y todos los que te rodean dicen que están ganando dinero a manos llenas con sus acciones, puede ser difícil.

Y puede ser aún más difícil cuando el mercado se desploma y todos a su alrededor predicen pesimismo.

Por eso el inversor medio nunca gana lo que gana el mercado.

Entran y salen demasiado del mercado o entre inversiones, lo que reduce el rendimiento general de sus inversiones.

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Los inversores más exitosos son los inversores a largo plazo que mantienen las mismas participaciones durante décadas.

#4. Tenga expectativas realistas

Lo peor que puede hacer es tener expectativas equivocadas a la hora de invertir su dinero.

John Bogle utiliza una gran analogía para ayudarle a comprender esta regla de inversión:el bagel y el donut.

El bagel es saludable y nutritivo para usted o para una inversión a largo plazo.

El donut es dulce pero no es saludable para usted ni para la inversión a corto plazo.

Si bien a todos nos encantan los donuts, para ser un inversor exitoso debes concentrarte en el bagel.

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Los rendimientos del comercio a corto plazo pueden ser grandes, pero para la mayoría de los inversores no son sostenibles a largo plazo.

Entonces, si bien ahora puede ganarle al mercado u obtener altos rendimientos, dentro de unos años, es probable que no logre el mismo nivel de éxito.

Vuelve a la primera regla, la reversión a la media.

#5. Olvídate de la aguja, compra el pajar

La mayoría de los inversores buscan la aguja o esa acción que será un éxito.

Verás esto todo el tiempo si lees mucho sobre inversiones.

Escucharás cosas como “si invirtieras en Amazon en los años 90” o “si pusieras 100 dólares en acciones de Apple a finales de los 80”, serías multimillonario.

Si bien es cierto que le habría ido bien financieramente invirtiendo en el momento perfecto en esas acciones, observe las probabilidades de elegir esas acciones.

Hay miles de acciones que cotizan en bolsa.

Tus posibilidades de elegir el que te dé un jonrón son como encontrar una aguja en el pajar.

El mejor uso de su tiempo y dinero es simplemente poseer el pajar o invertir en todo el mercado a través de fondos indexados de bajo costo.

De esta manera, garantiza que es propietario de Apple o Amazon.

Y aunque no poseerás tanto si inviertes solo en esas acciones, saldrás ganando ya que la mayoría de los inversores no tendrán la suerte de invertir en esas acciones en el momento adecuado.

#6. Minimizar la toma del croupier

Para entender esta regla, primero necesitas saber qué es un croupier.

Un croupier es la persona encargada de la mesa de juego.

En otras palabras, la persona que termina ganando todo el dinero.

Cuando se trata de invertir, hay que tener en cuenta las comisiones.

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Cuando invierte en fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa, debe pagar una tarifa de gestión.

Esta tarifa nunca se le factura, sino que se deduce de la devolución del propio fondo.

Por ejemplo, si se le cobra un índice de gastos del 1% y el fondo tiene un rendimiento bruto del 9%, solo ganará el 8%.

El otro 1% es la tarifa que pagas.

Esto no parece gran cosa.

Pero volvamos a la regla número 2 sobre el interés compuesto.

También funciona para las tarifas que pagas.

Si inviertes 25.000 dólares en un fondo mutuo que cobra el 1% anual y permaneces invertido durante 40 años, ganando el 8% anual, terminas con 363.327 dólares.

No está mal.

Pero usted pagó $52,800 en honorarios.

Si bien esto es mucho dinero, muchos podrían aceptarlo debido al gran retorno que obtuvo.

Pero digamos que usted invierte esos mismos 25.000 dólares durante 40 años, ganando un 8% anual en un fondo que cobra sólo un 0,15%.

Terminarías con $511,461.

¡Eso es una diferencia cercana a los $150 000!

Pero si miras más de cerca, la diferencia en las tarifas es de sólo $43,000.

¿Qué pasó con los otros 100.000 dólares?

Ese es el efecto del interés compuesto sobre sus honorarios.

Si hubiera invertido en un fondo con comisiones más bajas, una mayor parte de su dinero podría haber permanecido invertido y haber crecido hasta convertirse en mayores sumas de dinero.

Entonces, si bien pagar solo el 1% no parece gran cosa, en los próximos años, a medida que sus saldos crezcan, estas altas tarifas se convertirán en un gran problema.

#7. No hay riesgo de escapar

No importa dónde pongas tu dinero, ya sea en la bolsa de valores, en el banco o incluso debajo del colchón, siempre existe un riesgo.

Demasiados inversores que le temen al mercado deciden ir a lo seguro e invertir su dinero en una cuenta de ahorros o en un certificado de depósito.

Ven que no pueden perder dinero en estas inversiones, sólo ganar intereses. Pero la verdad es que estas inversiones son riesgosas.

• Leer ahora: Vea los riesgos que enfrenta al invertir su dinero
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Son riesgosos porque ganan tan pocos intereses que no pueden mantenerse al día con la inflación.

Entonces, en 10 años, aunque todavía vean el saldo de su cuenta de ahorros igual o un poco más alto gracias a los intereses, la realidad es que perdieron el 30% de su poder adquisitivo debido a la inflación.

• Leer ahora: Obtenga más información sobre el impacto de la inflación en su dinero

A medida que los precios aumentan con el tiempo, su dinero se vuelve menos valioso.

Y si no gana al menos la tasa de inflación, que promedia entre el 2% y el 3% anual, está perdiendo dinero.

#8. No pelees la última guerra

Muchas veces hacemos cosas basándonos en lo que pasó en el pasado.

Es la naturaleza humana.

Si abres tu corazón para amar a alguien y este te lo rompe, pondrás un muro y harás tu próxima relación más difícil para evitar el posible dolor.

Lo mismo ocurre con las inversiones.

Observamos lo que sucedió en el pasado e invertimos en base a eso en lugar de observar lo que está sucediendo ahora.

Por ejemplo, las acciones tecnológicas podrían haber sido las mejores inversiones durante años, pero ahora están derrotadas.

Utilizando el rendimiento pasado como guía, estos inversores creen que este sector tiene que volver a tener un rendimiento superior.

Por lo tanto, invertirán en estas acciones a pesar de que hay otros sectores del mercado que están a favor en este momento.

La conclusión es:no te concentres en el pasado, mira lo que está sucediendo ahora.

#9. El erizo vence al zorro

Ésta es una gran analogía entre la inversión pasiva y la gestión activa.

El erizo es la idea de la inversión indexada, en la que simplemente se compra el mercado y se sienta y deja que haga su trabajo.

La del zorro es la más divertida, la idea de invertir en fondos gestionados activamente.

El problema es que la mayoría de las veces, la gestión activa no supera a la pasiva, sino que tiene un rendimiento inferior.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre la inversión activa y pasiva

Hay años en los que los fondos administrados activamente ganan al mercado, pero nunca lo hacen de manera consistente, año tras año.

#10. Mantén el rumbo

La regla final es mantener el rumbo o invertir a largo plazo.

Una vez que evalúe su situación financiera, sus objetivos financieros, haya determinado su asignación de activos y esté completamente diversificado, deberá mantener sus inversiones a largo plazo.

No se puede entrar y salir del mercado.

No se puede cambiar de inversión cada pocos años.

Lo que sea que compre, lo conservará hasta su jubilación y aumentará estas posiciones con el tiempo.

Cuando haces esto, ganas lo que gana el mercado y, como resultado, terminas con unos ahorros de tamaño saludable.

Reglas de inversión más simples de John Bogle

Si bien las reglas básicas anteriores son la base de cómo debe invertir su dinero, a lo largo de los años, John Bogle concedió muchas entrevistas y habló sobre algunas reglas adicionales.

Algunas son nuevas, otras son simplemente formas diferentes de ver las reglas originales. Estas son las reglas de inversión adicionales de las que habló.

#11. Olvídate del mercado

La lección aquí es ignorar los movimientos diarios del mercado de valores si desea experimentar una inversión exitosa.

Estás invirtiendo a largo plazo, por lo que los movimientos del día a día no aportan nada para tu beneficio.

Sin embargo, aumentan la probabilidad de que usted reaccione negativamente, se vuelva codicioso o temeroso y no lleve a cabo su plan.

#12. Comprenda su papel

Tu papel es lograr el retorno del mercado en su conjunto.

Si puede hacer esto, estará en una buena situación financiera, suponiendo que comience a invertir lo antes posible.

No intente perseguir rentabilidades ni elegir acciones individuales.

Las probabilidades están en tu contra. Invierte en fondos indexados de bajo coste e invierte tan pronto como puedas.

#13. No te engañes

Mucha gente piensa que al invertir en fondos gestionados activamente, superarán al mercado porque el equipo de gestión será más astuto que el mercado.

Pero si nos paramos a pensar en ello, ningún equipo directivo ha sido capaz de superar al mercado a lo largo del tiempo.

Seguro que lo hacen durante un año aquí y allá, pero nadie ha podido hacerlo año tras año.

En otras palabras, cuando invierte en fondos gestionados activamente, espera o desea ganarle al mercado.

Y cuando no le gana al mercado, gana menos que el mercado.

Como regla general, es mejor que elijas un fondo indexado pasivo.

#14. Busca el aburrimiento

Invertir debería ser aburrido, no emocionante.

Cuando es emocionante, permites que tus emociones tomen las decisiones por ti.

Cuando inviertes en fondos indexados y los mantienes durante años, invertir es aburrido.

Mantienes tus emociones fuera de la inversión y dejas que el mercado y la capitalización hagan su magia.

Y cuando llegue el momento de jubilarse, tendrá muchos ahorros para disfrutar.

#15. Piense en el futuro. Camino por delante.

Es necesario tener un horizonte temporal amplio para invertir en bolsa.

Si necesita el dinero dentro de unos años, será mejor que lo deposite en una cuenta de ahorros.

Pero para inversiones para la jubilación o cualquier inversión de más de 10 años, los mercados financieros son los que le darán el mejor rendimiento de su dinero.

#16. Olvídate de “El Número”

No se concentre en la cantidad de dólares que necesita para la jubilación.

Si invierte pensando que necesita $2 millones para la jubilación, eso lo involucrará emocionalmente.

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Y como se ha señalado en numerosas ocasiones, eso no es bueno.

En su lugar, concéntrese en ahorrar todo lo que pueda e invertirlo en fondos indexados pasivos y de bajo costo.

• Leer ahora: Estos son los conceptos básicos sobre fondos mutuos que necesita saber

Cuando llegue el momento de la jubilación, tendrás dinero más que suficiente para disfrutar de tus años dorados.

#17. Invierta, no opere

Negociar con acciones o entrar y salir de inversiones todo el tiempo es una tontería.

Estás obligado a perder dinero.

Esto se debe a que nunca se sabe quién tiene la razón.

Además estás al capricho del mercado.

Tal vez usted invierte en una acción pensando que se va a disparar, luego ocurre una corrección del mercado y pierde un 20%.

• Leer ahora: Aquí se explica cómo sobrevivir a una corrección del mercado de valores

¿Qué haces ahora?

¿Vende y se da cuenta de una pérdida de dinero del 20% o lo mantiene y espera a que se recupere en unos años?

No te arriesgues. Invierta en fondos mutuos o ETF a largo plazo y elimine este riesgo.

• Leer ahora: Descubra la diferencia entre fondos mutuos y ETF

#18. Haz algunos cálculos

Siempre que invierte, debe calcular el costo de las tarifas.

Si cree que puede ganar un 8 % de su dinero invirtiendo, debe restar el coste o las comisiones de gestión de esta cifra.

Entonces, si el fondo cobra el 1%, ahora solo estás ganando el 7%.

¿Qué impacto tiene esto en su dinero?

Tómese el tiempo para comprender el impacto de los costos más altos frente a los costos más bajos y será un inversor más inteligente.

#19. Mantenlo simple

No complique demasiado la composición de su cartera.

No necesitas 20 fondos mutuos para diversificarte.

De hecho, muchos inversores exitosos tienen sólo 3 fondos.

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Simplemente tome su edad y ponga esa cantidad de dinero en un fondo de bonos y el resto en acciones.

Suena demasiado simple, pero funciona.

#20. No mires tus declaraciones

Abrir sus estados de cuenta cada mes o cada trimestre es un error común que cometen muchos inversores.

Verás que has perdido dinero y es posible que quieras venderlo.

O puede que veas que estás por delante y dejes de ahorrar más. Básicamente, permites que tus emociones vuelvan a importar.

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Ignora tus declaraciones y sigue invirtiendo.

#21. Conozca sus limitaciones

Probablemente haya escuchado el dicho "compre barato, venda caro" cuando se trata de invertir.

¿Pero sabes cuándo está alto?

Con un mercado que sube con el tiempo, es difícil de predecir. También es difícil saber cuándo llega el punto más bajo de una liquidación.

Guarda tu energía para otras cosas y no intentes vivir según este mantra.

En su lugar, utilice una estrategia de inversión de costo promedio en dólares para invertir consistentemente a lo largo del tiempo.

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#22. No entres en pánico, mantente tranquilo

Si bien el mercado sube con el tiempo, hay obstáculos en el camino.

Las correcciones, caídas y retrocesos ocurren todo el tiempo.

Estos eventos pueden hacer que su cartera pierda un 30% o más en poco tiempo.

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Pero hay que recordar que estos eventos son temporales.

Es como conducir por una carretera con baches.

Te toparás con uno de vez en cuando, pero eventualmente los superarás y volverás a estar en un camino tranquilo.

Siga su plan y sepa que las caídas del mercado ocurren pero, a la larga, saldrá adelante.

Pensamientos finales

Hay 22 reglas de inversión de Jack Bogle a seguir.

Es un consejo sencillo porque invertir es sencillo de hacer.

No tiene nada de complicado y no necesita mucha educación para lograr el éxito financiero.

La parte difícil es mantener tus emociones bajo control, razón por la cual tanta gente fracasa.

Si puede aprender a mantener sus emociones alejadas de la inversión, su dinero crecerá más de lo que creía posible.

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Jon Dulin es escritor sobre finanzas personales y fundador de Money Smart Guides. Jon ha ayudado a personas a mejorar sus finanzas durante más de 20 años a través de asesoramiento personal y mientras trabajaba para una empresa de planificación financiera. Jon entiende que la situación de cada individuo es única y que no existe una solución de finanzas personales única para todos. Ayuda a las personas con orientación personalizada para ayudarles a salir de sus deudas, comenzar a invertir y alcanzar sus sueños. Los escritos de Jon aparecen en MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal y más. Jon también tiene una firma en AP News Wire.

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