Invertir para principiantes:una guía completa para empezar

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Parece que no puedes pasar un minuto sin escuchar a alguien mencionar el mercado de valores, ahorrar e invertir para la jubilación o prepararse para un futuro financieramente seguro.

Constantemente escuchas sobre exageraciones en materia de inversiones, pronósticos apocalípticos o el último plan para hacerse rico rápidamente.

Entonces, ¿qué vas a hacer con todo esto?

Quiere generar riqueza y cree que invertir puede ser la manera de hacerlo.

Aún así, también deseas proteger lo que tienes y evitar empeorar tu situación.

No te preocupes; te tenemos.

Si bien invertir puede ser abrumador y complejo, no tiene por qué serlo. Repasemos algunos de los conceptos básicos para ayudarle a comenzar a invertir lo antes posible.

Por qué debería invertir

En primer lugar, si tienes los medios económicos para hacerlo, deberías invertir absolutamente.

Estacionar su efectivo en una cuenta corriente o de ahorros (incluso en una versión de alto rendimiento) significa que difícilmente crecerá.

Esto se debe a que esas cuentas normalmente pagan montos mínimos de interés, y a menudo ni siquiera se mantienen al ritmo de la inflación.

Pero, cuando colocas algunos de esos fondos en una cuenta de inversión, tienes la oportunidad de ganar algo de dinero real gracias al poder del interés compuesto.

Para reflexionar:aunque habrá una inevitable volatilidad a corto plazo en el mercado de valores, los inversores deberían disfrutar de una rentabilidad media del 7% a largo plazo. Eso es mucho mejor que el 0,10 % (o menos) que probablemente le proporcione su cuenta de ahorros estándar.

Cuando su dinero crece más rápido, podrá alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente.

La inversión inteligente puede financiar una jubilación cómoda (quizás incluso anticipada) y otros hitos importantes.

También puede ayudarle a generar la riqueza que necesita antes de terminar su carrera para comprar la casa de sus sueños o tomar las vacaciones de su vida.

Antes de comenzar a invertir

Ahora que (con suerte) ya está convencido de los fundamentos detrás de la inversión, veamos algunos trabajos previos que debe realizar antes de sumergirse.

Hay dos cosas principales que querrás hacer:

• Asegúrate de que tu sistema financiero esté en buen estado
• Familiarícese con el lenguaje y los conceptos básicos de inversión

Veamos cada uno por separado.

Revise su casa financiera

Como mencionamos antes, es necesario tener una base financiera sólida antes de convertirse en inversor.

Como mínimo, eso significa que, siguiendo estas dos pautas financieras,

1. Tienes un fondo de emergencia bien abastecido (piensa entre 3 y 6 meses o más para gastos de manutención)
2. No tienes deudas con intereses elevados ni deudas no garantizadas (normalmente de tarjetas de crédito)

La primera regla reduce la probabilidad de que tengas que aprovechar tus inversiones cuando tus ingresos o tu presupuesto se vean afectados.

El segundo es simplemente una buena matemática.

Si puede ganar un 7% en el mercado de valores, pero la deuda de su tarjeta de crédito le está costando un 20%, tiene sentido financiero pagar esa deuda de tarjeta de crédito lo antes posible.

Una excepción a esto sería aprovechar la contrapartida de la empresa de su empleador en su 401k u otras cuentas de jubilación.

Si puede hacerlo, invierta lo suficiente en esa cuenta para obtener la igualación completa ofrecida.

Si no puedes, empieza a invertir lo que puedas y aumenta la cantidad lo antes posible.

Familiarícese con los conceptos básicos de inversión

Ya que estás leyendo este artículo, lo tendrás bastante bien cubierto.

Sin embargo, le recomendamos que investigue todo lo que necesite para sentirse cómodo (¡a menos que sufra un caso de parálisis por análisis!).

Sin más preámbulos, aquí tienes algunos de los términos para principiantes que debes conocer:

• Cartera:El conjunto total de sus inversiones.

• Negociación:compra o venta de inversiones.

• Tolerancia al riesgo:qué tan cómodo se siente con la incertidumbre y la volatilidad (cambios drásticos hacia arriba y hacia abajo).
  • Algo a considerar:en general, las inversiones más riesgosas tienen mayores ganancias. Sin embargo, sólo usted puede decidir cuánto riesgo le parece adecuado. ¡No vale la pena perder el sueño!

• Cronograma u horizonte de inversión:cuánto tiempo planea mantener su dinero invertido antes de necesitarlo.
  • Como regla general, cuanto más largo sea el cronograma de inversión, más riesgo podrá asumir. Dado que no necesita el dinero durante un período prolongado, puede afrontar cómodamente caídas de valor a corto plazo.

• Diversificación:garantizar que su cartera tenga una combinación de tipos de inversión (acciones, bonos, bienes raíces, etc.), de modo que si uno tiene un mal desempeño, los demás puedan suavizar el golpe, preservando mejor su patrimonio neto total.

• Asignación de activos:la combinación de inversiones que usted elige mantener. Esto se basará en su tolerancia al riesgo, cronograma de inversión y estrategia de diversificación.
  • Por ejemplo, alguien con una alta tolerancia al riesgo y un largo plazo de inversión puede decidir tener un 80 % de acciones (más riesgo potencial, pero más recompensa potencial) y un 20 % de bonos (menos riesgo inherente, pero menos recompensa potencial).

• Reequilibrio:hacer que su cartera vuelva a tener la asignación de activos deseada.
  • La actividad del mercado puede hacer que usted tenga más de un tipo de activo de lo que le gustaría. Reequilibrar es el acto de vender algo de lo que tienes en exceso y comprar más de lo que te falta para restaurar esa combinación preferida.

• Promedio de costos en dólares:invertir consistentemente independientemente de lo que esté haciendo el mercado.
  • Dado que es inútil sincronizar el mercado, a menudo es prudente ahorrar en su(s) cuenta(s) de inversión de manera constante. Al mantener el equilibrio, no siempre comprará cuando la inversión alcance el precio más alto. Y aprovecharás cuando no sea así. Sin embargo, si tiene una suma global para invertir, ciertamente también puede hacerlo.

• Otros términos de inversión que debe conocer y nuestro glosario completo de términos de finanzas personales

Lecturas relacionadas sobre tipos de inversión:aunque profundizar realmente en los tipos de inversión está más allá del alcance de este artículo para inversores principiantes, a continuación se enumeran artículos y recursos para ampliar su aprendizaje:

• Bonos
• Inversiones alternativas
  • Criptomoneda
  • Oro y otros metales preciosos
  • Préstamos entre pares
  • Bienes raíces
  • Tierras de cultivo
  • Gravámenes fiscales
  • Revisión de bonos dignos
• Anualidades
• Una amplia variedad de productos de inversión explicados en Investor.gov

Consejos para invertir

Ahora que ya domina algunos de los conceptos básicos, está listo para recibir algunos consejos estratégicos:

• Invierte lo que puedas permitirte. Pero esfuércese por alcanzar al menos el 15% de sus ingresos. Intente siempre maximizar cualquier contribución del empleador a la cuenta de jubilación para la que sea elegible.

• Invierte en lo que entiendes y apoyas. Por ejemplo, las criptomonedas pueden estar de moda en este momento, pero si no las consigues, omítelas hasta que las consigas.

• Siempre, siempre, siempre revisa las tarifas de cada inversión. Una vez que su dinero comienza a crecer, lo que parece un costo insignificante puede afectar sus ganancias. Busque el precio más bajo posible para invertir.

• Determine cuánta ayuda necesita, si corresponde. Si diseña su estrategia de inversión invirtiendo en inversiones pasivas (es decir, no administradas profesionalmente), puede ahorrar bastante dinero a largo plazo.

• Automatice sus inversiones. Al configurar transferencias automáticas a sus cuentas de inversión, será más probable que mantenga el hábito de invertir, especialmente cuando el mercado atraviesa una inevitable mala racha.

• Trate la inversión como un juego a largo plazo. No te harás rico rápidamente. Pero si es paciente y resiliente, lo más probable es que consiga acumular riqueza con el tiempo. Compra y mantén.

• Comprender las diferentes cuentas de inversión. La cuenta 401k o de jubilación de su empleador es muy diferente a su cuenta Roth IRA o de corretaje.
  • Es probable que su cuenta de jubilación esté financiada con dólares antes de impuestos y se le impondrán sanciones severas si realiza retiros antes de los 59,5 años.
  • Por otro lado, su Roth IRA o cuenta de corretaje se financia con dólares después de impuestos, por lo que puede recurrir a ellos antes de la jubilación sin penalización.*

*En aras de la brevedad, esta es una discusión simplificada. Revise las reglas y la logística de retiro para cada tipo de cuenta que tenga o esté interesado en abrir.

Apertura de sus nuevas cuentas de inversión

Por lo general, la apertura de una cuenta de inversión se realiza en línea y se le guiará a través del proceso, lo que facilita la tarea a un nuevo inversor.

Aquí hay algunos consejos más sobre los diferentes tipos de cuentas:

• Cuenta de jubilación del empleador:solicite a su departamento de recursos humanos cualquier información que puedan brindarle sobre cómo iniciar su 401k u otra cuenta de jubilación.
  • Si nunca optó por no participar, es posible que su empleador lo haya inscrito automáticamente. Si ese es el caso, simplemente necesitará actualizar las selecciones de inversión predeterminadas y el monto de contribución por cheque de pago registrado. ¿Cuáles son esas fechas límite en mi plan de jubilación?

• Cuenta de corretaje (para comprar acciones, bonos, etc.):si tiene una cuenta de jubilación, considere abrir su cuenta de corretaje en la misma institución financiera. Ya estás familiarizado con ellos y podrás ver tus diferentes inversiones de un vistazo en un solo lugar.
  • Por supuesto, si no le gusta su proveedor de cuentas de jubilación, querrá comparar precios. Elija una firma de corretaje que ofrezca tarifas comerciales bajas y las inversiones que desee.

• Cuenta IRA:Nuevamente, para simplificar y facilitar la administración, verifique si su institución financiera existente puede ayudarlo a configurar sus cuentas IRA. También puede visitar un banco local para abrir una cuenta; sin embargo, es posible que tengan opciones de inversión limitadas.

Consejo profesional :Utilice Personal Capital para realizar un seguimiento de sus inversiones y otras cuentas financieras; es gratis y tiene muchas herramientas financieras útiles.

Pensamientos finales sobre la inversión

Como puede ver, existe mucha información sobre inversiones.

Si bien este artículo pretende brindar una buena descripción general de los conceptos básicos para el inversionista principiante, de ninguna manera es una lista exhaustiva de términos ni una introducción completa sobre el tema.

Le recomendamos que investigue todo lo que necesite para sentirse informado.

Si se siente confundido o necesita ayuda adicional, considere hablar con un profesional financiero calificado para obtener orientación.

• ¿Cómo elijo un buen asesor financiero? [10 preguntas para hacer]
• ¿Debería tener varias cuentas de inversión?

Artículo escrito por Laura

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.