Guía para principiantes para invertir en acciones:un comienzo paso a paso

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Invertir en el mercado de valores puede ser una excelente manera de aumentar la riqueza a largo plazo.

Algunas personas piensan que hay que ser un experto o tener mucho dinero para empezar a invertir. Pero una vez que conozca los conceptos básicos de la inversión en el mercado de valores, tendrá lo que necesita para empezar.

A continuación describimos los fundamentos para ayudarle a comenzar.

¿Qué son las acciones?

Las acciones son acciones de propiedad de una empresa.

Las empresas individuales venden acciones para recaudar dinero para sus negocios.

Cuando compras acciones de una empresa, posees una pequeña fracción de la empresa y sus ganancias.

Algunas acciones pagan dividendos . Los dividendos son pagos periódicos que se realizan a los accionistas (propietarios de las acciones de la empresa) en función de un porcentaje de las ganancias de la empresa.

El precio al que los inversores están dispuestos a comprar o vender la acción determina el valor de una acción.

Cuando una empresa crece y gana dinero, el valor de sus acciones normalmente aumentará. Y cuando no le vaya bien, el valor bajará.

Otras influencias, como el clima político, los desastres naturales y los medios de comunicación, también pueden afectar los valores de las acciones.

¿Qué es el Mercado de Valores?

El mercado de valores es un sistema de intercambios en todo el mundo.

Cada bolsa actúa como un mercado donde compradores y vendedores se reúnen e intercambian acciones.

Una bolsa de la que probablemente haya oído hablar es la Bolsa de Valores de Nueva York.

Los compradores y vendedores no interactúan directamente con los intercambios. Utilizan representantes, llamados brokers , para comprar y vender acciones en su nombre.

Cuando inviertes en acciones, utilizas una empresa de corretaje .

La mayoría de las firmas de corretaje autorizadas ofrecen opciones en línea para sus inversores y algunas no cobran comisiones comerciales.

Hoy en día, la mayoría de las acciones se compran y venden electrónicamente a través de cuentas de corretaje.

¿Qué es un índice bursátil?

Cuando escuchas a la gente decir que el mercado sube o baja, se refieren a un índice bursátil.

Un índice bursátil es una forma de seguir el desempeño de un segmento del mercado de valores.

Cada índice rastrea diferentes acciones.

Por ejemplo, el índice S&P 500 rastrea las 500 principales empresas estadounidenses de gran capitalización.

Otro es el Promedio Industrial Dow Jones, que rastrea las 30 principales empresas estadounidenses en la Bolsa de Valores de Nueva York y en el NASDAQ (Asociación Nacional de Cotizaciones Automatizadas de Distribuidores de Valores).

Los índices bursátiles miden los valores bursátiles, pero también son una forma de invertir.

Muchas casas de bolsa ofrecen fondos mutuos o ETF (fondos cotizados en bolsa)* que rastrean un índice en particular (llamado fondo indexado ).

Cuando los inversores compran acciones de un fondo indexado, poseen una pequeña parte de cada una de las empresas de ese índice.

Por ejemplo, podrías comprar acciones de un fondo indexado del S&P 500 y poseer una pequeña parte de cada una de las 500 empresas más importantes de EE. UU.

• Otros términos de inversión que debe conocer al comenzar
• Glosario de términos de inversión y finanzas personales

Cómo invertir en acciones y fondos de acciones

La clave para invertir con éxito en el mercado de valores es diversificar sus inversiones e invierta a largo plazo .

Si le preocupa invertir, comience con una pequeña cantidad de dinero y manténgalo simple.

A medida que se sienta más cómodo invirtiendo, podrá optar por invertir más dinero en una variedad de inversiones.

Antes de empezar

Antes de comenzar, decida cómo quieres invertir tu dinero.

¿Debería invertir en acciones individuales o fondos mutuos?

Invertir en acciones individuales conlleva riesgos.

Comprar una sola acción significa comprar una parte de una empresa específica. Hay que conocer la empresa y especular sobre su desempeño futuro.

Con acciones individuales, tiene todos los "huevos en una sola canasta", por lo que sus inversiones no están tan diversificadas.

Además, puede pagar tarifas de corretaje o comisiones comerciales cada vez que compre o venda una acción individual.

Es posible que haya oído hablar de personas que compran y venden acciones individuales diariamente (daytraders) y ganan mucho dinero en un corto período.

Sin embargo, no siempre se oye hablar de los días en los que pierden mucho dinero.

Operar con acciones de esta manera requiere muchísimo conocimiento, investigación y tolerancia al riesgo, e incluso así, puede ser una apuesta.

Fondos mutuos y ETF (Exchange Traded Funds) son las formas más fáciles y seguras de invertir. Estos fondos contienen una combinación de acciones de diferentes empresas.

Cuando invierte en un fondo mutuo o ETF, posee una porción de todas las acciones de la empresa dentro de ese fondo.

Estos fondos ofrecen a los inversores una mayor diversificación.*

• Fondos mutuos Son fondos administrados que reúnen el dinero de los inversores para invertir en algo.
  • Un gestionado activamente El fondo tiene un administrador de fondos para decidir qué acciones u otras inversiones incluir en el fondo.
  • Un gestionado pasivamente El fondo rastrea un índice bursátil específico, por lo que no requiere mucha gestión. Los fondos administrados pasivamente tienen tarifas de administración más bajas.

• ETF Son fondos cuyas acciones cotizan de forma similar a las acciones. A menudo siguen un índice de mercado específico (como el S&P 500). Al no requerir una gestión activa, sus gastos suelen ser menores.
  • Los ETF tienen tarifas de transacción, que generalmente son más bajas que las tarifas de administración de fondos mutuos.

*Diversificación le ayudará a proteger sus inversiones. Cuando invierte para obtener riqueza a largo plazo, mitiga su riesgo invirtiendo en una variedad de diferentes acciones. La forma más sencilla de hacerlo es invirtiendo en fondos mutuos o ETF.

Cómo comprar acciones o fondos de acciones

No puedes comprar acciones en la tienda. Las acciones y los fondos de acciones sólo se pueden comprar y vender a través de corredores autorizados.

Existen algunas plataformas de inversión (corretaje) que podría utilizar para invertir:

1. Haga sus propias inversiones.

Si desea elegir sus acciones y fondos de acciones, existen muchas empresas de corretaje en línea que puede utilizar, como E*Trade, Fidelity, TD Ameritrade y Vanguard, por nombrar algunas.

La inversión DIY es a menudo la opción de inversión menos costosa desde el punto de vista financiero, pero podría ser la opción que requiere más tiempo.

Cuando desee seguir este camino, lea y escuche toda la información sobre inversiones que pueda.

Hay numerosos libros, blogs, podcasts, publicaciones como The Wall Street Journal e inversores exitosos; piense en Warren Buffet, que puede utilizar para convertirse en un inversor educado.

Incluso podría comenzar con esta lista de recursos para introducir a adolescentes y adultos jóvenes en la inversión.

2. Utilice un Robo-advisor.

Un robo-advisor es un enfoque intermedio para la inversión.

Es una excelente opción para las personas que no quieren elegir directamente cada inversión pero aun así desean mantener sus tarifas bajas.

• Los Robo-advisors le permiten elegir sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
• Crean su cartera basándose en esta información.
• Los robo-advisors generalmente cobran tarifas de gestión bajas.

Betterment, Ellevest, M1 Finance, Wealthfront y WealthSimple son robo-advisors altamente calificados.

Cuando la inversión socialmente responsable (ISR) es importante para usted, M1 Finance y WealthSimple ofrecen varias opciones.

3. Contrata a un asesor financiero.

Los asesores financieros gestionan todas sus inversiones.

• Los asesores que solo cobran honorarios cobran una tarifa fija o un porcentaje de sus activos invertidos.
• Los asesores financieros “gratuitos” obtienen comisiones por vender productos de inversión.

Entienda siempre qué tarifas pagará y cómo a su asesor financiero se le paga. Además, asegúrese de que las inversiones recomendadas sean las adecuadas para usted.

Primeros pasos:abra una cuenta de inversión o de corretaje

Si decide realizar sus propias inversiones o utilizar un robo-advisor, deberá crear una estrategia de inversión y abrir una cuenta de inversión en una institución financiera.

Cuando utiliza un asesor financiero, él se encargará de esto por usted.

La mayoría de las casas de bolsa ofrecen estos servicios en línea. Investigue sobre herramientas y opciones de inversión, así como sobre las tarifas que cobra cada empresa de corretaje.

Tipos de cuentas de inversión que puede abrir:

• Una IRA (Cuenta de Jubilación Individual) – una cuenta con ventajas impositivas para ahorrar para la jubilación, y/o
• Una cuenta de corretaje – una cuenta financiera que le permite invertir en el mercado de valores en cualquier momento, para cualquier objetivo (no sólo la jubilación).

1. ¿Cuándo es el momento adecuado para empezar a invertir en bolsa?

No existe el momento perfecto para empezar a invertir en el mercado de valores. Pero para invertir a largo plazo, el mejor momento para empezar es ahora.

Dicho esto, además de invertir a través de su plan de jubilación 401(k) a través del trabajo, poner dinero en el mercado de valores antes de tener un fondo de emergencia con 6 meses de gastos es arriesgado.

También podría considerar deshacerse de deudas de consumo o de tarjetas de crédito con intereses altos antes de invertir demasiado dinero en el mercado de valores.

Además, reconsidere la inversión en acciones para objetivos a corto plazo.

En su lugar, busque inversiones menos volátiles y “más seguras”, como un certificado de depósito o bonos dignos, que ofrecen una tasa de rendimiento fija.

2. ¿En qué deberías invertir cuando estás empezando?

Para una mayor diversificación y reducir su riesgo, considere los fondos mutuos, los fondos con fecha objetivo, los fondos indexados y los fondos cotizados en bolsa (ETF).

Investigue todas sus opciones de inversión, incluidas sus tarifas, rendimientos históricos y más, para tomar la mejor decisión para usted.

3. ¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?

Los inversores principiantes pueden empezar con tanto dinero como se sientan cómodos invirtiendo, dada su situación financiera actual.

Si está invirtiendo por su cuenta , puedes decidir cuánto quieres invertir, comenzando con tan solo $5.

Algunos fondos mutuos tienen una inversión mínima para comenzar ($1000-$10,000).

Pero los ETF se venden como acciones, por lo que a menudo se pueden comprar acciones de ETF por menos de los mínimos establecidos para los fondos mutuos.

Si compra acciones individuales, dependerá del precio de la acción que esté comprando. (Pagará tarifas de transacción sobre ETF y acciones).

Cuando tienes una pequeña cantidad de dinero, para empezar, invertir en ETF, específicamente en fondos indexados, es una buena manera de comenzar.

Estos fondos ayudan a diversificar su inversión y no tienen requisitos mínimos altos.

Los bonos dignos son otra opción a considerar cuando los fondos disponibles para invertir son bajos.

Cada Worthy Bond se vende por $10 y proporciona un rendimiento de interés fijo del 5 % que se capitaliza diariamente. No se requiere una inversión mínima y comenzar es fácil.

Si estás utilizando un robo-advisor , la cantidad más pequeña que puedes invertir dependerá de la empresa que utilices. Muchos tienen un depósito mínimo y un requisito de inversión de $500 o menos.

4. ¿Se puede perder dinero invirtiendo en bolsa?

Durante el último siglo, el mercado de valores ha tenido rendimientos generales de alrededor del 10%. Pero eso no significa que no baje.

El mercado de valores, por naturaleza, es volátil. Algunos años los inversores ganan dinero y otros no.

No hay garantías cuando se invierte en el mercado de valores.

Diversificar (a través de fondos de acciones ) y mantener inversiones a largo plazo es la forma más segura y menos precaria de invertir.

Recuerde, invertir es un método para lograr rendimientos a largo plazo.

Los inversores exitosos le dirán que invertir requiere paciencia, la asignación correcta de activos, una cartera diversificada y la capacidad de separar sus emociones de sus inversiones.

Pensamientos finales

Aunque invertir en el mercado de valores puede parecer complicado, no tiene por qué serlo.

Con muchas opciones y plataformas de inversión en línea fáciles de usar, comenzar es más fácil que nunca.

La conclusión es:comience poco a poco y mantenga su plan de inversión simple al comenzar. ¡Lo más importante es empezar!

Siempre podrá optar por invertir más más adelante a medida que aprenda diferentes estrategias de inversión, como inversión en dividendos e ingresos, inversión de impacto, inversión de crecimiento e inversión de valor.

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Artículo escrito por Amanda, miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money, donde le gusta escribir sobre felicidad, valores y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.