Cree su declaración de política de inversión (IPS):una guía completa

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Escribir una declaración de política de inversión (IPS) es una de las cosas más importantes que puede hacer para generar riqueza a largo plazo.

No es complicado ni es algo que solo hacen las personas con muchas inversiones:escribir un IPS es útil para todos.

Tu IPS te ayudará a identificar y definir tus objetivos financieros a largo plazo. Le anima a dar un paso atrás y analizar detenidamente sus ahorros, inversiones, tolerancia al riesgo y cronograma.

Mejor aún, te obliga a escribir tus objetivos y define tu estrategia para alcanzarlos.

¿Qué es una declaración de política de inversión y por qué necesitaría una?

Una declaración de política de inversión (IPS) es su hoja de ruta de inversión. Es un documento que describe sus objetivos y estrategias financieras, con pautas para alcanzarlos. Y le ayudará a mantenerse en el camino correcto a medida que avanza, a pesar de lo que estén haciendo el mercado o los demás.

Un IPS puede ser tan simple o tan complejo como quieras. Proporciona una visión general de su estrategia de inversión y sus participaciones.

Puedes tener una única IPS o crear otras separadas para cada objetivo de inversión que tengas.

Si trabaja con un asesor financiero, su IPS le brinda al asesor detalles de sus objetivos y estrategias preferidas. También proporciona pautas para la comunicación y establece la responsabilidad de su asesor con respecto a las reglas fiduciarias.

Cree una Declaración de política de inversión personalizada según sus necesidades. A continuación se muestra la información que puede incluir en su IPS.

Descargue nuestra plantilla aquí.

Tus objetivos de inversión

Enumere sus objetivos financieros. Prioriza el cronograma para cada objetivo.

• ¿Cuáles son sus objetivos de inversión? (¿Jubilación? ¿Ahorros para la universidad?)
• ¿Qué objetivo debería tener prioridad?
• ¿Cuándo quieres alcanzar cada objetivo? (¿Cuál es su fecha de finalización prevista?)

Deberes y responsabilidades del asesor financiero (si tiene uno)

Si trabaja con un asesor financiero, esta sección debe detallar sus responsabilidades, incluidas las decisiones que tiene autoridad para tomar.

También puede incluir expectativas de comunicación y seguimiento de su cartera.

Tus inversiones actuales

Enumere sus cuentas de inversión existentes. Incluya la siguiente información para cada cuenta.

• Tipo de cuenta (401k, IRA, 529, corretaje, etc.)
• Asignación
• Saldo

Si posee inversiones inmobiliarias, puede enumerarlas aquí o crear una IPS separada para inversiones inmobiliarias.

Su estrategia de inversión

Esta sección detalla cómo invertirá para alcanzar sus objetivos financieros. Indicará su asignación de activos preferida y sus preferencias de inversión. Por naturaleza, esta sección debería revelar su tolerancia al riesgo.

Asignación de activos

• ¿Cuál es su asignación de activos preferida? (Por ejemplo, 70 % acciones/30 % bonos).
• ¿Cuándo cambiará su asignación de activos? (Por ejemplo, antes de jubilarse, podría cambiar a una asignación más conservadora).

Inversiones preferentes

• ¿Cuáles son sus inversiones preferidas? (¿Fondos de índices bursátiles? ¿Fondos de bonos? ¿Fondos de dividendos? ¿Fondos con fecha objetivo? ¿Acciones y bonos individuales?)
• Si le gustan determinadas clases de subactivos (es decir, activos con características específicas), inclúyalas aquí y detalle su asignación. Preferencias estatales por inversiones particulares, como acciones de pequeña o mediana capitalización, REIT o metales preciosos. También puedes hacerlo simple y omitir las clases de subactivos.

Preferencias de selección de inversiones

Esta sección explica cómo seleccionar y mantener sus inversiones. Aquí enumerará las variables de inversión que desee (o no desee).

Indique cómo decide qué inversiones comprar y mantener y cuáles evitar y vender. Por ejemplo, es posible que prefiera que sus fondos tengan niveles de calificación específicos o índices de gastos máximos.

Monitoreo

Aquí es donde usted indica con qué frecuencia usted (y/o su asesor) revisan sus inversiones. . La cantidad que revises en tu cartera depende de ti.

Es posible que desees tener una descripción general de tus finanzas mensual o trimestralmente y echar un vistazo más de cerca una o dos veces al año.

Esta sección también es el lugar para indicar cuándo reequilibrar sus activos.

Qué monitorear

• Rendimiento
• Asignación
• Costos/tarifas
• Calificaciones
• Objetivos y puntos de referencia

No realizará cambios cada vez que usted o su asesor financiero realicen una revisión. Pero puedes tomar nota de qué observar en futuros registros.

Objetivo Asignación de activos

Su asignación de activos fluctuará con el tiempo a medida que cambie el mercado. En esta sección, identifique en qué momento reequilibrará sus activos . Es bueno tener un rango objetivo.

Por ejemplo, digamos que desea mantener su participación accionaria en alrededor del 70%. Es posible que desee reasignar cuando estas tenencias estén un 5 % por encima o por debajo de su objetivo. Por lo tanto, si su asignación cae por debajo del 65 % o por encima del 75 %, se reequilibrará.

Procedimiento de cambios

A veces las metas cambian y las prioridades cambian. En algún momento, es posible que desee realizar cambios en su cartera. Cuando realice cambios en sus objetivos e inversiones, también querrá revisar su Declaración de política de inversión.

Criterios para realizar cambios

Su IPS debería ayudarle a tomar decisiones más informadas para realizar cambios en sus inversiones.

Establezca parámetros para saber cuándo es apropiado realizar revisiones a su plan. Estos parámetros ayudan a establecer criterios sobre cómo evaluar los cambios y sus consecuencias .

También puede impedirle tomar decisiones reflexivas de las que podría arrepentirse más adelante. Por ejemplo, cuando vea caer el mercado de valores, podría entrar en pánico.

Podría verse tentado a realizar cambios que no le serán útiles en el futuro. Pero cuando su IPS define claramente sus objetivos, estrategia y cronograma, puede ayudarlo a poner las cosas en perspectiva.

Esta sección también indica cuándo es apropiado que un asesor financiero realice cambios y cuándo no.

Comenzando a escribir su IPS

Si está creando un IPS para usted o su familia, comience por hacerlo simple. Si tienes pareja, habla con ella sobre objetivos y estrategias.

Anota tus objetivos financieros y tu horizonte temporal. Y luego decida cómo utilizar mejor sus inversiones para alcanzar esos objetivos.

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El IPS no tiene por qué ser complicado ni llevar mucho tiempo. Puede redactar su declaración de política de inversión de la forma que desee:breve y concisa, o más larga y con muchos detalles.

Elijas lo que elijas, si lo piensas detenidamente y lo escribes, tendrás la hoja de ruta que necesitas para mantener el rumbo y alcanzar tus objetivos financieros.

Artículo escrito por Amanda, miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money, donde le gusta escribir sobre felicidad, valores y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.