Microinversión:comience a invertir con solo $5

(Esta página puede contener enlaces de afiliados y podemos ganar tarifas por compras que califiquen sin costo adicional para usted. Consulte nuestra Divulgación para obtener más información).

¿Ha querido invertir pero no sabe por dónde empezar?

¿Crees que invertir es demasiado complicado o demasiado arriesgado?

¿Es usted uno de los millones de estadounidenses que ni siquiera pueden comprender ¿Cómo conseguirías dinero extra para invertir?

La microinversión podría ser la solución a todas estas preguntas.

La microinversión está hecha a medida para el inversor principiante de recursos modestos. Le permite invertir fácilmente cantidades muy pequeñas de dinero en acciones cuyo valor aumentará, pagarán dividendos y generarán intereses compuestos con el tiempo.

“Pequeñas cantidades de dinero” no es una exageración. Podría ser $1,50, setenta y cinco centavos o incluso un cuarto.

Cuando vea cómo su cambio adicional se transforma con el tiempo, se sentirá motivado a aprender más, invertir más y avanzar seriamente en sus objetivos financieros.

Todo comienza con esa primera inversión.

¿Cómo empiezo?

La microinversión se realiza a través de una aplicación. Tendrás que investigar un poco para encontrar el adecuado para ti.

Varios sitios web de buena reputación como The Balance , Cartera nerd y Investopedia compare los principales y examine aspectos como el costo por operación, la facilidad de uso y la disponibilidad de recursos educativos.

Seguramente verás varias menciones de los grandes nombres de la microinversión como Acorns y Stash, pero dale una oportunidad también a las aplicaciones más nuevas. (¡Es posible que los competidores ofrezcan una gran oferta!)

Si bien tienes varias opciones, estructuralmente estas aplicaciones son todas iguales. Son simplemente un portal que utiliza para poner su dinero en el mercado.

Crear una cuenta de microinversión

Una vez que haya elegido una aplicación, creará una cuenta y la vinculará a su banco. debes haga esto para usar la aplicación; Las transferencias bancarias directas son la única forma de depositar fondos en su cuenta.

Si esto te hace sentir un poco aprensivo, tómate un tiempo adicional para revisar la empresa y obtener más información sobre sus medidas de seguridad.

Debido a que la empresa necesitará verificar toda su documentación (identificación con fotografía, número de seguro social, dirección física, etc.), pasarán algunos días hábiles antes de que su cuenta esté activa.

Perfil del inversor

Una vez que su cuenta esté configurada, creará un perfil de inversor. Se le harán una serie de preguntas, todas diseñadas para determinar su tolerancia al riesgo.

¿Está dispuesto a invertir en acciones muy volátiles para tener la oportunidad de obtener ganancias increíbles? ¿O preferiría invertir en acciones de bajo riesgo para obtener ganancias menores pero confiables?

Tal vez, como la mayoría de la gente, estés en algún punto intermedio.

Podrás aclarar tu posición según la escala de la aplicación.

Por lo general, proporcionará categorías de riesgo como:muy bajo, moderadamente bajo, moderado, moderadamente agresivo y agresivo. Sólo necesitas señalar dónde te encuentras en la escala.

¿En qué estoy invirtiendo?

La mayoría de las plataformas de microinversión invierten su dinero en fondos cotizados en bolsa o ETF. ¿No estás familiarizado con los ETF? Aquí encontrará una introducción rápida o consulte este artículo para obtener más detalles:

• Un ETF es un fondo compuesto por varias acciones diferentes. Es una combinación muy diversificada que contiene empresas de diferentes tamaños en diferentes sectores. Piense en ello como una gran tinaja de sopa.
• Comprar una acción de un ETF es como sacar un pequeño plato de sopa del tanque. Tienes todos los ingredientes, pero están reducidos proporcionalmente.
• Cuando el fondo gana dinero, usted gana dinero en proporción al tamaño de su inversión.

Su perfil de riesgo dicta el tipo del ETF en el que invertirá.

Si puede tolerar el riesgo, su dinero se destinará a un ETF que incluya valores de alto riesgo. Cuando tenga aversión al riesgo, la aplicación le dirigirá a un ETF que contenga valores de bajo riesgo.

Existe un ETF para casi todos los estilos de inversión, por lo que puede estar seguro de que obtendrá la combinación adecuada.

• Lectura adicional:Revisión de bonos dignos:¿una inversión digna con un interés fijo del 5 %?

¡Empiece a realizar microinversiones!

Hay dos formas de invertir a través de tu aplicación:financiación directa o redondeos.

Financiación directa:

Le dices a la aplicación exactamente cuánto dinero invertir.

Si tiene ingresos impredecibles y no está seguro de cuándo tendrá dinero extra, puede esperar hasta que esté listo y luego realizar una transferencia única. ($5.00 suele ser la cantidad más pequeña que puedes contribuir).

Si tiene ingresos confiables y desea realizar contribuciones periódicas, puede configurar su cuenta para invertir según un cronograma.

Podría ser $5 por semana, $25 por mes o alguna otra cantidad. Puedes aumentar o disminuir fácilmente las cantidades y la frecuencia en cualquier momento.

Incluso podrías participar en un desafío de ahorro de 52 semanas y aumentar la cantidad invertida cada semana.

Resumen:

Esta es una manera INGENIOSA de invertir. Configure la aplicación para redondear cada compra que se registre en su cuenta bancaria. Si un cargo es de $3,60, la aplicación lo redondeará al siguiente dólar y aplicará 0,40 a su cuenta de inversión.

Hace esto para todos y cada uno de los cargos, lo que significa que podría invertir desde unos pocos dólares hasta veinte o treinta dólares al mes, dependiendo de cuántos cargos pasen por su cuenta bancaria.

Si le gusta el efecto que tienen los redondeos en su cuenta (y le gustará:¡se acumulan rápidamente!), también puede conectar sus tarjetas de crédito y débito a la aplicación.

De esa manera, cada transacción que realice será parte de la máquina de “redondear e invertir”.

¿Quiere aumentar el tamaño de esas inversiones? Puedes configurar tu aplicación para que haga un doble resumen de todas sus transacciones.

Los $4,23 que gastaste en la cafetería significan que has invertido $1,54. (Setenta y siete centavos redondeados por dos.)

La mayoría de las aplicaciones tienen una opción de "multiplicador" que puedes usar para aumentar el tamaño de tus redondeos a tu cantidad preferida.

También puedes usar una combinación de financiación directa y redadas. Muchas personas realizan contribuciones semanales o mensuales a la cuenta además de mantener sus inversiones redondeadas.

Es posible que también desee realizar inversiones únicas cuando se encuentre con una ganancia inesperada (como una bonificación o un reembolso de impuestos). El uso de este enfoque múltiple hace que su fondo crezca aún más rápido.

¿De cuánto dinero estamos hablando?

Excelente pregunta. Es importante mantener sus expectativas bajo control. Después de todo, por algo se llama inversión “micro”.

No se puede esperar que pequeñas inversiones produzcan grandes resultados en poco tiempo. Pero PUEDE esperar un buen retorno de su inversión con varios años en el mercado y financiamiento regular de la cuenta.

Aquí hay algunos ejemplos de inversionistas a considerar:

Annie

Utiliza redondeos adjuntos a su cuenta corriente por un promedio de $15 por mes.

Betty

Utiliza redondeos dobles adjuntos a su cuenta corriente por un promedio de $30 por mes.

Carla

Utiliza redondeos adjuntos a su cuenta corriente y tarjetas de crédito por un promedio de $30 por mes. También invierte $25 mensuales para una inversión total de $55 por mes.

Diana

Utiliza redondeos dobles adjuntos a su cuenta corriente y tarjetas de crédito por un promedio de $60 por mes. También invierte $25 mensuales para una inversión total de $85 por mes .

Supongamos que todas las cuentas permanecen invertidas durante diez años y obtienen un rendimiento promedio del 7%. Así es como se comparan:

Ahora bien, estas cantidades no cambiarán su panorama financiero general. Al menos no drásticamente. Pero recuerda:este es dinero que puedes acumular sin hacer casi NADA.

Este es un cambio de repuesto que nunca te perderás. Incluso podrías ir tan lejos como para decir que es dinero que de otro modo habrías desperdiciado .

Cuando lo pones en perspectiva, ¡las cuentas de microinversión de muestra funcionan muy bien por sí solas!

Ganancias =Impuestos

La microinversión pone su dinero en una cuenta de inversión REAL.

Retirar fondos lo sujeta a impuestos sobre sus ganancias, intereses y dividendos.

Cualquier tema relacionado con los impuestos puede parecer aterrador, pero no permita que eso le impida invertir.

Está buscando crear una inversión que crezca con interés compuesto a lo largo del tiempo, ¿verdad?

Así que aprecie las restricciones a los retiros por lo que son:una salvaguarda que garantiza que dejará que su dinero crezca en paz.

Si lo Si necesita retirar el dinero, estará sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital sobre sus ganancias.

La tasa dependerá de si el dinero estuvo en la cuenta durante menos de un año (una ganancia a corto plazo gravada a su tasa de ingreso regular) o durante más de un año (una ganancia a largo plazo gravada entre 0 y 15%).

¡METAS de ahorro!

La administración del dinero funciona mejor cuando tienes un objetivo financiero específico en mente.

Intente adjuntar un objetivo final a su cuenta para que realmente pueda sentir lo que respalda tu dinero cada vez que haces una contribución o consultas tu saldo.

Algunos inversores ahorran para:

• Boda
• Educación universitaria
• Nuevo hogar
• Un gran viaje después de la jubilación (o cualquier otro viaje importante)

Reflexiones finales sobre la microinversión

Administrar el dinero es trabajo. Se necesita conocimiento, planificación y disciplina para crear un plan de ahorro que se alinee con su presupuesto y su tolerancia al riesgo.

Abrir una cuenta de microinversión es una manera fácil de salir de la costa y probar las aguas de la inversión sin tener que arriesgar mucho del dinero que tanto le costó ganar.

Aunque una cuenta de microinversión no es una panacea que le proporcionará cambios importantes en su estilo de vida, PUEDE ser una excelente manera de alcanzar una meta financiera específica y aprender más sobre el poder de invertir en el proceso.

Asegúrese de comprender los riesgos (ninguna inversión es infalible), las obligaciones (en algún momento deberá impuestos) y las recompensas (¡la magia del interés compuesto!) y considere agregar esta estrategia a su planificación financiera.

Artículo escrito por:

Colaboradora invitada, Kathy G. Mills, fundadora del sitio web Wall Street is Waiting. También es autora del galardonado libro Market Mojo:una guía para principiantes sobre el mercado de valores. Como instructora certificada de educación financiera (CFEI), Kathy dirige seminarios de inversión que "eliminan el miedo de las finanzas" y ayudan a los participantes a planificar su futuro financiero. Síguela en Twitter @WallStreetWaits

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.