¿Qué son los préstamos entre pares?

Préstamos entre pares, o préstamos P2P, es un préstamo que se realiza entre individuos, y pasa por alto el papel tradicional de pedir dinero prestado a un banco o prestar dinero a un banco en forma de CD o depósitos. ¿Por qué hacer esto? Simple, porque hay mucho dinero involucrado y mucha gente quiere participar en la acción. Los préstamos de igual a igual le permiten a los "empleados habituales" la oportunidad de desempeñar el papel de banquero y asumir los mismos riesgos y recompensas.

¿Cómo funcionan los préstamos entre pares?

Los préstamos entre pares implican que un prestatario presente una solicitud de préstamo, y prestamistas que licitan para financiar el préstamo. En el caso de Prosper, un prestatario primero solicita un préstamo. Luego, su riesgo crediticio y otros factores se consideran y se publican para que los prestamistas busquen y oferten por los préstamos si así lo desean. Cuando haya suficientes prestamistas para financiar el préstamo, Prosper presta el dinero al prestatario, luego vende partes del préstamo a los prestamistas. Los prestamistas están comprando una parte del préstamo, no hacer el préstamo. Dado que puede comprar un préstamo por tan solo $ 50, Es fácil mitigar el riesgo mediante la diversificación de varios préstamos. El proceso puede variar ligeramente entre diferentes empresas de préstamos P2P, pero el principio es similar.

¿Quién se beneficia de los préstamos P2P?

Todos se benefician con los préstamos entre pares, siempre que todo salga como se anuncia.

Beneficio de los prestatarios porque pueden obtener un préstamo, a menudo a una tasa más baja de la que hubieran podido obtener en un banco. Los préstamos a menudo se pueden otorgar a los prestatarios a mejores tasas porque hay menos costos generales asociados con el préstamo.

Beneficio de los prestamistas porque a menudo recibirán mayores rendimientos por su dinero que si hubieran colocado sus fondos en un CD. Las devoluciones del 9-12% no son infrecuentes, sin embargo, sus resultados exactos pueden variar. Las compañías de préstamos entre pares, como Prosper o Lending Club, se benefician porque toman un pequeño porcentaje del costo del préstamo original.

¿Son seguros los préstamos entre particulares?

El proceso de préstamos P2P es seguro, pero como con cualquier préstamo, Los préstamos entre pares implican una cierta cantidad de riesgo. La mejor manera de mitigar este riesgo es investigar completamente las tasas de crédito asignadas por las empresas P2P, y diversifique sus fondos en varios préstamos. Dado que puede ofertar con tan solo $ 50, es muy fácil diversificar su dinero. Si va con una empresa de renombre, como Prosper o Lending Club, Básicamente, está asumiendo la misma cantidad de riesgo que asumiría un banco, solo en una escala más pequeña.

El proceso de préstamo de persona a persona

El proceso de préstamo se configura de manera similar a una institución financiera que proporciona un préstamo personal a un individuo. El préstamo es un préstamo legal y se informa a las principales agencias de crédito y existen agencias de cobranza en caso de incumplimiento.

Verificación de identificación del prestatario: Los prestatarios proporcionan toda su información financiera, incluido el SSN, fecha de nacimiento, habla a, número de teléfono, y una cuenta bancaria para verificación. También proporcionan nivel de ingresos y profesión. Esta información se utiliza para verificar la identificación de los prestatarios con las bases de datos de crédito y antifraude. Prosper realiza una verificación crediticia completa para determinar los puntajes crediticios. Además de eso, Prosper tiene una garantía del 100% contra el robo de identidad para proteger a prestatarios y prestamistas por igual.

Valores predeterminados: Si un prestatario incumple con un préstamo, se informa a las principales agencias de crédito y existen agencias de cobranza establecidas para perseguir el dinero de los prestamistas. Un préstamo de Prosper o Lending Club es un préstamo legal, como si se hubiera originado en un banco de ladrillo y cemento.

Una pequeña diferencia:los prestamistas no son en realidad prestamistas. El préstamo lo otorga Prosper con sus propios fondos operativos cuando suficientes “prestamistas” han acordado financiar el préstamo. Una vez que Prosper hace el préstamo, los "prestamistas" compran partes del préstamo. Puse la palabra prestamistas entre paréntesis porque en realidad no están prestando dinero, están comprando una parte del préstamo que hizo Prosper. En este punto, usted se convierte en titular de un gravamen. El término prestamista se utiliza porque es más fácil identificarse con él.

El préstamo P2P Proceso es seguro

El préstamo que está comprando no es realmente diferente a un banco que suscribe un préstamo sin garantía a otra persona. Se implementan medidas de seguridad y verificación, los préstamos son informados y controlados por las principales agencias de crédito, y en caso de incumplimiento, existen agencias de cobranza para ayudar a recuperar su inversión.

Mientras que la proceso es seguro, hay riesgo involucrado . Estos préstamos no tienen garantía ni garantía. Tienen el mismo riesgo que corre una institución financiera regular cuando otorgan un préstamo sin garantía a un individuo. Sin embargo, las tasas de interés que cobran las empresas de préstamos entre pares están diseñadas para compensar el riesgo.

¿Qué empresas ofrecen préstamos entre pares?

En realidad, hay bastantes empresas en todo el mundo que ofrecen préstamos P2P. Los prestamistas de igual a igual más destacados en los EE. UU. Incluyen :

• Club de préstamos
• Prosperar
• Círculo de financiación
• Kiva (Kiva ofrece préstamos a personas en países del tercer mundo; los prestamistas solo reciben su principal pero no ganan intereses. Esto se ve principalmente como hacer algo bueno con su dinero y brindar a las personas una oportunidad que de otro modo no habrían tenido).

¿Por qué participar en préstamos entre pares?

Las razones difieren para prestatarios y prestamistas. Pedir prestado a través de una empresa de igual a igual a menudo permite a los prestatarios obtener un préstamo a una tasa más baja que a través de un banco. u obtener un préstamo cuando un banco no se lo daría. Para los prestamistas, Los préstamos entre pares le permiten "ser el banco". Cuando concede préstamos o compra una parte de un préstamo preexistente, le está ofreciendo dinero a alguien y le pagan por asumir el riesgo de hacerlo. Los prestamistas también tienen la oportunidad de diversificar su dinero en muchos préstamos, lo que crea múltiples flujos de ingresos . A medida que se reembolsan los préstamos, el prestamista tiene la opción de prestar el dinero en nuevos préstamos o retirar el dinero.

¿Necesita mucho dinero para empezar?

No. En la mayoría de los casos, puede comenzar a prestar por tan solo $ 50, lo que le permite realizar pequeñas inversiones pero también diversificar sus préstamos entre varios prestatarios y clases de riesgo. Esto ayuda a reducir el riesgo de que un préstamo no se reembolse y destruya toda su inversión.

¿Cuánto dinero puede ganar con los préstamos P2P?

Esto varía según los préstamos que compre, el riesgo involucrado, y muchos otros factores. Algunas de las empresas de préstamos P2P ofrecen planes que ya están diversificados y ofrecen un rendimiento "objetivo". No hay garantía de que la devolución realmente cumpla con el objetivo, pero está diseñado para llegar allí. Prosper está anunciando rendimientos promedio de prestamistas en torno al 9-12%. Por supuesto, su resultado puede diferir según su cartera y lo que suceda con cada préstamo. Solo recuerde:estos préstamos no tienen garantía. Pero es precisamente por eso que ofrecen mejores rendimientos que una inversión garantizada como un CD. Los prestamistas son recompensados ​​por asumir el riesgo.

¿Debo invertir en préstamos entre pares?

¡Ajá! ¡No puedo responder eso por ti! Aunque puedo decirte que como todo lo demás, debe considerar su asignación total de activos y su capacidad para enfrentar el riesgo.

He invertido en préstamos de persona a persona

He invertido en varios préstamos con Prosper y Lending Club. Solo invertí con fondos que podía permitirme poner en riesgo. Como cualquier otra inversión, debe investigar para determinar el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y el porcentaje de su cartera que está dispuesto a invertir.

La mejor manera que he encontrado para otorgar préstamos es investigar para determinar qué prestatarios podrían representar un préstamo de bajo riesgo, generalmente alguien con un puntaje crediticio alto y una relación deuda / ingresos baja. Si bien el préstamo no está garantizado, Es muy posible que los rendimientos sean mejores que los de un CD o una cuenta bancaria con intereses elevados.