Acciones frente a fondos mutuos:¿en cuáles debería invertir?

Las acciones y los fondos mutuos son tipos populares de inversiones, permitiendo a los inversores crear carteras y hacer crecer su riqueza. Sin embargo, aunque los fondos mutuos a menudo contienen acciones, Los fondos mutuos y las acciones tienen diferentes características que pueden atraer a varios inversores con diferentes objetivos.

Estas son las características clave, así como pros y contras, de acciones frente a fondos mutuos.

Acciones frente a fondos mutuos

Las acciones y los fondos mutuos ofrecen formas de construir una cartera, pero existen diferencias en la forma en que operan, así como lo que puede esperar a largo plazo.

• A existencias representa una participación en la propiedad de una empresa. Cuando una empresa, como Tesla (TSLA) o Amazon (AMZN) lo hace bien, aquellos que poseen acciones reciben el beneficio. A medida que la empresa hace crecer el negocio, el precio de las acciones suele subir junto con él, dando a los inversores la oportunidad de vender acciones por más de lo que las compraron.
• A fondo de inversión es una inversión conjunta que contiene acciones de muchos activos diferentes. Muchos fondos mutuos incluyen una amplia gama de acciones y bonos, a menudo cientos. Cuando compra acciones de un fondo mutuo, recibes una porción de todo lo incluido. Adicionalmente, hay fondos mutuos indexados que rastrean índices populares, como el S&P 500. Otros fondos pueden gestionarse activamente, donde un profesional elige lo que se incluye en el fondo mutuo en función de diferentes objetivos como crecimiento o ingresos.

Los pros y los contras de las acciones

Las acciones ofrecen una forma potencialmente valiosa de hacer crecer su patrimonio y aprovechar los grandes movimientos de precios, pero también tienen algunos inconvenientes.

Pros

• Fácil de comerciar - Las acciones individuales son fáciles de negociar en un intercambio, y hay una serie de aplicaciones que hacen que el proceso sea intuitivo.
• Potencial de grandes ganancias - Dependiendo del rendimiento del stock, podría ver grandes ganancias. Esto podría generar más riqueza en el futuro.
• Bajos costos comerciales - En muchos casos, las acciones tienen bajos costos de negociación. De hecho, muchas casas de bolsa no cobran comisiones de negociación por acciones individuales.

Contras

• Potencial de grandes pérdidas - Si bien existe el potencial de obtener grandes ganancias, también podría terminar con grandes pérdidas si el precio de las acciones baja y no se recupera.
• La investigación lleva tiempo - Puede llevar mucho tiempo investigar las acciones y elegir los activos que funcionan mejor para su cartera.
• Estrés - Invertir en acciones puede parecer una montaña rusa emocional y el estrés puede dificultar el sueño por la noche.

Los pros y los contras de los fondos mutuos

Los fondos mutuos pueden proporcionar cierta estabilidad a su cartera, pero no son infalibles. Esto es lo que debe saber.

Pros

• Puede ser de bajo costo - Muchos fondos mutuos, especialmente los fondos indexados gestionados de forma pasiva, puede ser de bajo costo, lo que significa que no cobran una gran proporción de gastos. Adicionalmente, algunas casas de bolsa ofrecen sus propios fondos sin comisiones de negociación.
• Diversificación instantánea - Porque está invirtiendo en una canasta de activos, tienes diversificación instantánea, y por lo tanto menor riesgo, y no necesita comprar varias acciones individuales para diversificar su cartera.
• Puede ser menos estresante - En algunos casos, Invertir en fondos mutuos puede ser menos estresante que invertir en acciones. Si utiliza un fondo indexado, especialmente, es probable que siga el ritmo del mercado en su conjunto.

Contras

• Algunos fondos tienen "cargas" de ventas - Existen fondos mutuos que cobran una tarifa cuando compra o vende acciones. Estas cargas de ventas pueden costarle incluso antes de comenzar a invertir.
• Puede ser de alto costo - Algunos fondos cobran un alto índice de gastos, a menudo por encima del 1 por ciento de su inversión en el fondo anualmente, pero hay fondos de menor costo disponibles.
• Puede que no sea rentable - Si el fondo mutuo ha vendido activos y ha obtenido ganancias, es posible que vea distribuciones que generen una ganancia imponible. Entonces, incluso si no ha vendido sus acciones de fondos mutuos, aún podría estar sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital.
• Podría tener un rendimiento inferior al del mercado - Si tiene un fondo mutuo administrado activamente, puede que no funcione tan bien como el mercado, e incluso podrías perder dinero.

¿Cuál es una mejor inversión?

Que las acciones o los fondos mutuos sean mejores para su cartera depende de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Para muchos inversores, puede tener sentido utilizar fondos mutuos para una cartera de jubilación a largo plazo, donde la diversificación y la reducción del riesgo podrían ser más importantes. Para aquellos que esperan capturar valor y crecimiento potencial, las acciones individuales ofrecen una forma de impulsar la rentabilidad, siempre que puedan manejar emocionalmente los altibajos.

Para principiantes que tienen una pequeña cantidad para invertir:Comenzar con fondos mutuos indexados y hacer contribuciones regulares puede ser una forma efectiva de construir una cartera. Más tarde, después de adquirir más experiencia, considere la posibilidad de diversificarse en acciones individuales. Considere cuidadosamente sus objetivos y utilice las inversiones para crear una estrategia diseñada para ayudarlo a alcanzarlos.

Línea de fondo

Las acciones representan acciones de empresas individuales, mientras que los fondos mutuos pueden incluir cientos, o incluso miles, de acciones, bonos u otros activos. No tienes que elegir uno u otro, aunque. Los fondos mutuos y las acciones se pueden usar en una cartera para ayudarlo a aumentar su patrimonio y alcanzar sus objetivos financieros. Considere cuidadosamente cómo cada uno podría adaptarse a sus necesidades y estilo de inversión personal.