Fondos mutuos vs acciones

Las personas que desean invertir en el mercado de valores pueden enfrentarse a la elección de fondos mutuos frente a acciones. Entonces, conozcamos cada uno de ellos en profundidad, veamos cuáles son sus ventajas y desventajas, y analicemos sus riesgos y recompensas. Sabemos que crear una estrategia de inversión puede ser abrumador y estamos aquí para ayudar.

¿Cuál es la diferencia entre fondos mutuos y acciones?

Aunque generalmente es una buena práctica mantener la mayor parte de su cartera en acciones, esto no significa que tenga que ser acciones individuales. Los fondos mutuos se han vuelto cada vez más populares recientemente. Esto se debe en parte a que permiten a los pequeños inversores acceder a carteras gestionadas profesionalmente.

Comprender cada producto en detalle es crucial para comprender cuáles son las diferencias entre ellos y si vale la pena poseer acciones o fondos mutuos.

¿Qué son las acciones?

Las acciones representan la propiedad de una fracción de una corporación. Cuando compra acciones, está comprando la propiedad de los activos y las ganancias de la corporación y, en algunos casos, el derecho al voto. Hay dos tipos principales:

Acciones preferentes

Las acciones preferentes son una clase específica de acciones que otorga diferentes derechos en comparación con las acciones ordinarias. Le dan a los accionistas un mayor derecho a los activos y ganancias en caso de que la corporación quiebre y pagos de dividendos más altos. Sin embargo, los propietarios no tienen derecho a votar o tienen derechos de voto muy limitados. Son más difíciles de encontrar que las acciones ordinarias.

Acciones comunes

Como sugiere el nombre, las acciones comunes son más comunes. Son más fáciles de encontrar y, a diferencia de las acciones preferentes, otorgan a los propietarios plenos derechos de voto al mismo tiempo que les otorgan derechos sobre los activos y las ganancias.

Cualquiera que se pregunte "¿debería comprar acciones individuales?" necesita saber cómo pueden ganar dinero con ellos.

Puede hacerlo de dos maneras:

• La primera es comprar acciones y mantenerlas hasta que su precio suba en algún momento en el futuro para poder venderlas con ganancias.
• El segundo es ganar dividendos proporcionados por algunas acciones.

Una desventaja de las acciones individuales es el hecho de que no hay garantías de que las acciones suban. La cantidad que debe invertir es la cantidad que puede soportar perder. Si bien el comercio diario es una opción, las acciones se consideran una inversión a más largo plazo. Según los expertos financieros, no debe invertir en acciones el dinero que necesitará en los próximos cinco años.

¿Qué es un fondo mutuo y en qué se diferencia de las acciones?

Un fondo mutuo es un fondo de inversión abierto administrado por administradores profesionales. Juntan el dinero de muchos inversionistas que utilizan para comprar valores e intentan producir ganancias de capital o ingresos para sus inversionistas. Una cartera de fondos mutuos puede contener acciones, opciones sobre acciones, bonos, acciones y otros valores.

Los fondos mutuos son tanto empresas como inversiones. Esto puede parecer confuso al principio, pero es realmente simple. Por ejemplo, cuando compra acciones de TSLA, compra la propiedad parcial de Tesla. De manera similar, cuando invierte en un fondo mutuo, compra la propiedad parcial de ese fondo mutuo y sus activos. La diferencia es que Tesla está en el negocio de los vehículos eléctricos y la energía limpia, pero una compañía de fondos mutuos está en el negocio de la inversión.

Para resumir la diferencia entre acciones individuales y fondos mutuos:las acciones individuales son una inversión en una sola empresa, mientras que los fondos mutuos pueden tener muchas inversiones, incluidas acciones, en un solo fondo.

El precio de un fondo mutuo se denomina valor liquidativo por acción o NAV/NAVPS para abreviar. Esta cifra se deriva de dividir el valor total de todos los valores en la cartera por la cantidad total de acciones en circulación. El NAV no fluctúa durante el horario de mercado:se liquida al final de cada día de negociación.

En promedio, un fondo mutuo ha invertido en más de cien valores. Esto significa que los accionistas obtienen una diversificación significativa a una tasa rentable. Las pérdidas están presentes cuando se invierte tanto en acciones como en fondos mutuos, pero la diversificación reduce significativamente las pérdidas para el inversor.

Consideremos este escenario:Jim ha invertido solo en acciones de Apple justo antes de que tengan un mal trimestre. Por otro lado, Michelle ha invertido en un fondo mutuo que posee algunas acciones de Apple. Cuando llega el mal trimestre, Jim puede perder mucho más de su inversión que Michelle debido a la diversificación que ofrecen los fondos mutuos.

De manera similar a la inversión en acciones individuales, hay tres formas de ganar dinero con los fondos mutuos:

1. Dividendos ganados de las acciones o intereses de los bonos en poder del fondo.
2. Si las acciones del fondo aumentan de precio, puede venderlas con ganancias .
3. El fondo tiene una plusvalía de la venta de valores que han subido de precio.

Al final del año, el fondo pagará casi todos los ingresos que recibe. Dado que es una empresa virtual, el administrador del fondo es contratado por una junta directiva y está legalmente obligado a trabajar en el mejor interés de los inversores. La mayoría de las veces, los administradores son propietarios o inversionistas de ese fondo. Hay muy pocos empleados, pero el personal incluye oficiales de cumplimiento, un abogado y un contador para calcular el NAV.

Tipos de fondos mutuos

Cuando se trata de tipos de acciones frente a tipos de fondos mutuos, hay muchos más tipos de fondos mutuos:

• Fondos de capital – Esta es la categoría más grande. Invierten principalmente en acciones.
• Fondos de renta fija – Este tipo de fondo se enfoca en pagar una tasa de rendimiento establecida. La idea detrás de esto es que los activos de la cartera se configuran para que generen ingresos.
• Fondos indexados – Los fondos indexados se han vuelto extremadamente populares. La idea es que, dado que es muy difícil ganarle al mercado, compren acciones que se correspondan con los principales índices del mercado, como S&P 500 o DJIA.
• Fondos equilibrados – Contienen una combinación de inversiones como bonos, acciones y otras alternativas. También conocidos como fondos de asignación de activos, su objetivo es minimizar la exposición entre clases de activos.
• Fondos del mercado monetario – Se consideran libres de riesgo porque colocan su dinero en instrumentos de deuda a corto plazo, como letras del tesoro del gobierno. Invertir en estos fondos no le generará grandes ganancias como lo haría elegir invertir en acciones u otros tipos de fondos mutuos, pero tampoco correrá el riesgo de perder su capital.
• Fondos de ingresos – El objetivo principal de este fondo es un flujo de efectivo constante y, debido a esto, la mayoría de los inversionistas son jubilados e inversionistas conservadores. El fondo invierte en bonos y los mantiene para que puedan proporcionar un flujo constante.
• Fondos internacionales/globales – Los fondos internacionales invierten en activos fuera del país de origen, mientras que un fondo global invierte en todo el mundo, incluido el país de origen.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF) – Este es un híbrido entre fondos mutuos y acciones. Ofrecen todas las ventajas de los fondos mutuos y la opción de negociarse diariamente como acciones.

Tarifas

Una desventaja de los fondos mutuos son sus tarifas. Los Fondos Mutuos tienen dos tipos de comisiones y gastos:comisiones de accionistas y comisiones de operación.

• Tarifas anuales de operación son costes administrativos y gastos de gestión.
• Comisiones de accionistas provienen de comisiones y gastos de venta. Los fondos mutuos se cargan por adelantado, y la "carga" se refiere a los cargos de venta que se calculan cuando un inversor compra sus acciones. El backload se calcula cuando se venden las acciones. A veces, un fondo no cobra comisiones ni tarifas de venta. Otras veces cobran tarifas por retiro anticipado.

ETF vs acciones vs fondos mutuos

Mientras que un ETF es un tipo de fondo mutuo , hay una gran diferencia: se puede negociar durante el día . Por lo tanto, combina todas las ventajas que ofrecen los fondos mutuos, como un menor riesgo y una diversificación integrada, con la liquidez de las acciones individuales.

Además, los ETF se gestionan de forma pasiva , y a menudo tienen gastos más bajos que los fondos mutuos o acciones administrados activamente. También tienen requisitos mínimos de inversión más bajos que los fondos mutuos. Entonces, cuando combina todos los beneficios como rentabilidad, accesibilidad, menor riesgo y liquidez , es fácil ver por qué ha aumentado su popularidad en los últimos 10 años.

Cuando se trata de comparar ETF con acciones, hay una trampa que debe conocer. Mientras que las personas que negocian acciones generalmente intentan vencer al mercado, los ETF están diseñados para seguir al mercado, no para vencerlo. .

Invertir en acciones individuales es la mejor herramienta para vencer al mercado. Sin embargo, requiere mucha habilidad de inversión, investigación significativa, un poco de suerte y tal vez incluso la ayuda de un experto. Dependiendo de la acción específica, puede ser más asequible que los fondos mutuos, pero siempre es más riesgoso y consume más tiempo.

Fondos mutuos versus acciones:comparación lado a lado

Las acciones, las opciones y los fondos mutuos se complementan bien en una cartera. Elegir uno sobre los demás depende realmente de usted como inversor y depende de sus objetivos de inversión.

Habiendo dicho eso, conocer las diferencias clave es crucial para tomar su decisión. Y después de eso, siempre puedes consultar a un profesional o probar un robo-advisor.

	Fondos mutuos	Acciones
Dividendo	Sí	Sí
Ganancias de capital	Sí	Sí
Administrado por un profesional	Sí	No
Diversificación	Sí	No
Inversión sin intervención	Sí	Sí
Ahorro de impuestos	Sí	No

¿Debo invertir en fondos mutuos o acciones?

Pongámoslos uno al lado del otro y veamos cuál ofrece más recompensas y cuál es menos riesgoso.

Diversificación

La diferencia más grande y obvia cuando se debate entre fondos mutuos y acciones es que los fondos mutuos ofrecen una fácil diversificación. Una vez que inviertes en un fondo, esa inversión ya está diversificada entre los diferentes activos. Esto puede reducir significativamente el riesgo de inversión.

Tiempo-coste

Para enlazar con el punto anterior:no existe una regla que diga que no puede diversificar las acciones en las que está invirtiendo por sí mismo. Sin embargo, eso requiere que pase mucho tiempo investigando cada acción que pretende comprar y consultando a expertos. En general, invertir en fondos mutuos es más fácil y le ahorrará tiempo.

Administración

Otra diferencia entre los fondos mutuos y las acciones es el hecho de que los fondos mutuos siempre se administran de manera profesional. Esto les da cierta ventaja sobre las acciones individuales. Esto también significa que cada decisión que se toma para vencer o seguir el mercado la toma un profesional con experiencia. Sin embargo, muchos inversores debaten si los profesionales son mejores que usted para seleccionar sus acciones. La gestión profesional no es infalible y puede tener tarifas más altas.

Ganancia económica

Aquí es donde te preguntas cuáles son tus objetivos de inversión. En general, las acciones se consideran más riesgosas porque no se puede saber si su precio aumentará o se desplomará, pero el rendimiento de una sola acción puede ser potencialmente mucho mayor. Por el contrario, los fondos están diseñados para seguir el mercado y no vencerlo.

Tarifas

Si bien la administración profesional es conveniente, tiene un costo. Puede reducir su pago total. Si hay años en los que el fondo no gana dinero, las tarifas son solo pérdidas que no está invirtiendo, y el administrador todavía tiene que pagar. Además, muchos fondos tienen una inversión mínima de $1000 o más.

Por otro lado, si elige un ETF o acciones, aún debe pagar una comisión cuando compra o vende. Las acciones tienden a ser rentables desde el punto de vista fiscal si controla las ganancias de capital determinando cuándo comprar o vender.

Liquidez

Las acciones son altamente líquidas. Lo que esto significa es que puede convertir su inversión en efectivo cuando lo desee. Los fondos mutuos son bastante líquidos y, en la mayoría de los casos, puede liquidarlos cuando finaliza el día de negociación. Sin embargo, tenga cuidado, ya que los diferentes fondos tienen reglas diferentes y es posible que incurra en cargos por vender antes de tiempo.

Conclusiones clave

Una cartera sana debe estar equilibrada. Lo que significa que debe invertir en diferentes opciones para maximizar las ganancias y reducir el riesgo. La respuesta al debate entre fondos mutuos y acciones realmente debería basarse en su preferencia personal, sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo.

Preguntas frecuentes

¿Son los fondos mutuos una buena inversión?

Los fondos mutuos que tienen un historial de lograr rendimientos más altos que los mercados en los que operan (después de deducir sus costos asociados) pueden ser una buena inversión. La desventaja de los fondos mutuos es su costo y su administración activa:si uno no está superando (o está a la par) el desempeño del mercado, entonces un fondo indexado es una mejor opción, con costos más bajos.

¿Qué tan riesgosos son los fondos mutuos?

En general, los fondos mutuos se consideran menos riesgosos que las acciones individuales porque ofrecen diversificación de activos. Si bien esto puede ser cierto, conllevan sus propios riesgos, como la mala gestión del fondo. También hay años en los que el fondo no genera dinero, y en esos años, solo paga tarifas.

¿Son los fondos mutuos más seguros que las acciones?

Sí, los fondos mutuos tienden a ser más seguros que las acciones. Su "seguridad" se deriva de su diversidad incorporada. Hay una probabilidad muy baja de que el rendimiento de una sola acción supere la tendencia general del mercado en un año. La amplitud, o rango, de acciones propias reduce el riesgo de invertir en fondos en comparación con un solo activo dentro de una clase determinada.

¿Cómo se beneficia de los fondos mutuos?

La forma en que obtiene ganancias es similar, ya sea que posea acciones o fondos mutuos. Hay dos formas principales de beneficiarse de un fondo mutuo. Una forma es que si el fondo gana dividendos sobre acciones o intereses sobre bonos, esto se distribuirá entre los inversores. Asimismo, si el fondo ha vendido valores y tiene ganancias de capital, se distribuirán entre los inversionistas. La segunda forma de beneficiarse de un fondo es vendiendo acciones del fondo si aumentan de precio.

¿Qué porcentaje de fondos mutuos superan al mercado?

Ningún equipo de administración de fondos mutuos supera constantemente al mercado, y la mayoría ni siquiera se acerca. Forbes lo informó en 2020 al presentar estadísticas obtenidas de múltiples informes que muestran que solo el 2 % de los administradores de fondos superan al mercado por un monto mayor que sus tarifas, y un 16 % adicional se desempeña en línea con sus tarifas.

¿Los fondos mutuos son buenos para invertir a largo plazo?

Los fondos mutuos son buenos para invertir a corto y mediano plazo, dado un historial de rendimiento superior al mercado. Sin embargo, las tarifas más altas (al comparar fondos mutuos con acciones), posibles errores en la gestión de fondos o malas decisiones de inversión pueden afectar significativamente el crecimiento a largo plazo. Los fondos indexados y los ETF con tarifas bajas mitigan estos riesgos y son mejores opciones a largo plazo.