Cooperativa de crédito frente a banco:¿Cuál es la diferencia y cuál es mejor?

Cuando necesite un lugar para estacionar su dinero, tienes opciones. Su primer impulso puede ser abrir una cuenta en un banco tradicional o en línea, pero también puede buscar en una cooperativa de crédito.

Estas son opciones seguras e inteligentes para administrar su dinero. Determinar cuál es el adecuado para todos depende de lo que necesita de una institución financiera y de lo que ofrece cada tipo. Estos son los aspectos básicos que debe saber sobre los bancos y las cooperativas de crédito para comenzar con su investigación.

• ¿Qué es un banco?
• Qué es una unión de crédito?
• Cooperativa de crédito frente a banco:¿cuál es la diferencia?
• Cooperativa de crédito o banco:¿cuál es la adecuada para usted?
• Preguntas frecuentes sobre las uniones de crédito y los bancos
• El resultado final de las uniones de crédito frente a los bancos

¿Qué es un banco?

Un banco es una empresa que tiene licencia del gobierno para administrar el dinero de las personas. Los bancos pueden aceptar depósitos en varios tipos de cuentas, permitir que los clientes escriban cheques, hacer retiros, configurar depósito directo, o transferir dinero de sus cuentas. Los bancos también suelen ofrecer intereses sobre el dinero de las cuentas de los clientes, ofrecer préstamos y cuentas de ahorro en línea, y proporcionar otros tipos de servicios financieros al público.

Aunque los bancos están ahí para ayudarlo a administrar su dinero, están principalmente en el negocio de obtener ganancias. Algunas cotizan en bolsa y otras son de propiedad privada.

Independientemente de la estructura de un banco, todos ganan dinero a través de las tarifas de servicio y cuenta que se cobran a los clientes, cobrar intereses sobre préstamos, tarifas cobradas a los comerciantes, y realizar tipos específicos de servicios, como crear un cheque bancario o enviar una transferencia bancaria. Los bancos buscan maximizar las ganancias para traspasar los beneficios a sus accionistas.

Beneficios bancarios

Los bancos ofrecen a los clientes una serie de ventajas. Aunque hay más uniones de crédito con seguro federal que bancos comerciales en los EE. UU., los bancos suelen ser más cómodos de usar.

A menudo, encontrará varias sucursales de un banco ubicadas cerca de donde vive o visita. Esto significa que puede realizar transacciones en la sucursal y acceder a los cajeros automáticos cuando sea más conveniente para usted. También puedes generar relaciones con quienes trabajan en el banco, lo que puede ayudar a que las transacciones en persona sean más agradables.

Los bancos también gastan mucho en invertir en tecnología, lo que facilita a los clientes la gestión de sus cuentas. Entre banca en línea, aplicaciones móviles con capacidad de depósito, e incluso la posibilidad de abrir una cuenta corriente o una cuenta de ahorros en línea, Tanto los bancos tradicionales como los online dependen en gran medida de la tecnología para atraer y retener clientes.

Desventajas bancarias

Aunque los bancos ofrecen muchas ventajas, Los bancos tradicionales también tienen muchos gastos generales. El costo de financiar un gran número de sucursales y personal es inmenso. Para ayudar a mantener altas las ganancias, Los bancos tradicionales pueden tener APY más bajos para cuentas y productos que devengan intereses.

Las tasas de interés de los préstamos también pueden ser más altas que las de una cooperativa de crédito. También puede haber multas por no usar un cajero automático propiedad del banco en el que tiene una cuenta. Si su banco es parte de una gran corporación, Es posible que obtenga un servicio menos personalizado que el que obtendría con una cooperativa de crédito comunitaria.

Qué es una unión de crédito?

Una cooperativa de crédito es bastante similar a un banco, ofreciendo cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, inversiones, y otros productos financieros. Pero a diferencia de un banco, las uniones de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro. Cada miembro es propietario parcial de una cooperativa de crédito, que es administrado por una junta directiva voluntaria elegida por los miembros.

Las cooperativas de ahorro y crédito ganan dinero de la misma manera que los bancos. La mayor distinción es que el dinero que gana una cooperativa de ahorro y crédito se reinvierte en la institución para beneficio de sus miembros. Esto puede ser en forma de tarifas y tasas de interés más bajas para los préstamos; APY más altos en las mejores cuentas de ahorro y productos de inversión; e incluso dividendos para los miembros.

Las cooperativas de ahorro y crédito también tienen una mentalidad muy comunitaria. Por lo general, tienen algunos criterios para ser miembros porque quieren que sus miembros formen parte de una comunidad más grande. La membresía puede basarse en el lugar donde vive, donde trabajas, tus intereses, con quien estás relacionado, y muchos otros estándares. Varía de una organización a otra. Sin embargo, muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen algún tipo de opción para aquellos que quieren convertirse en miembros, pero no se ajusta a las opciones tradicionales.

Beneficios de las cooperativas de ahorro y crédito

Una gran ventaja de una cooperativa de crédito sobre un banco es que usted se beneficia de las ganancias. Cuando necesite un préstamo, las APR probablemente serán más bajas que las que puede ofrecer un banco. Si busca ganar intereses sobre su dinero, esas tasas de interés pueden ser notablemente más altas. También puede ganar dividendos que se pueden agregar a sus cuentas que devengan intereses.

Si elige una cooperativa de crédito local para usted, obtienes toda la comodidad de tener un banco con excelentes tasas, tarifas más bajas, y personas a las que puede acceder fácilmente cuando las necesite. Las cooperativas de ahorro y crédito también son conocidas por ofrecer un servicio y una consideración más personalizados.

Por ejemplo, Recientemente pude refinanciar mi hipoteca a través de una cooperativa de crédito local cuando los bancos tradicionales no aprobaron mi solicitud. Su equipo de préstamos trabajó conmigo y con mi situación financiera para ayudar a que el refinanciamiento funcione para todos nosotros.

Inconvenientes de las cooperativas de ahorro y crédito

Las cooperativas de crédito pueden estar limitadas en el número de sucursales que puede visitar. Si no vive cerca de una de sus ubicaciones, es posible que deba realizar sus operaciones bancarias a través de una sucursal cooptada afiliada a su cooperativa de crédito, un cajero automático dentro de su red, oa través de banca en línea o móvil.

Los requisitos de membresía pueden ser una desventaja para algunas cooperativas de ahorro y crédito. Puede encontrar uno que ofrezca una generosa tasa APY para una cuenta de ahorros de alto rendimiento, pero es posible que no cumpla con los requisitos para ser miembro.

Finalmente, Es posible que una cooperativa de crédito no pueda ofrecer un conjunto de tecnología tan sólido para usar y administrar sus cuentas como un banco. Muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen opciones de banca en línea y aplicaciones móviles. Sin embargo, estos tienden a ser más limitados que los que ofrecen los bancos tradicionales y en línea.

Cooperativa de crédito frente a banco:¿cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito es que uno tiene fines de lucro y el otro es sin fines de lucro. Los bancos tradicionales ofrecen más accesibilidad, tecnología, y conveniencia. Pero debido a que tienen una gran cantidad de gastos generales y se enfocan en obtener la mayor cantidad de ganancias posible, las tasas de interés de los préstamos pueden ser más altas. Los APY de las cuentas que devengan intereses también pueden ser más bajos de lo que puede ofrecer una cooperativa de crédito.

Las uniones de crédito son propiedad de sus miembros. El dinero que ganan en comisiones e intereses se invierte en las instituciones, lo que les permite ofrecer tarifas y tasas de interés más bajas en préstamos, APY altos en cuentas que devengan intereses, e incluso pagos de dividendos a los miembros.

Donde casi cualquier persona puede abrir una cuenta en un banco, debe cumplir con ciertos requisitos para ser miembro de una cooperativa de ahorro y crédito. Es posible que tenga dificultades para encontrar una sucursal de cooperativa de ahorro y crédito si se encuentra fuera de su área de servicio. Es posible que su tecnología tampoco sea tan sólida como la de un banco.

En general, se considera que tanto los bancos como las uniones de crédito son lugares seguros para guardar dinero. La mayoría de los bancos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation. La FDIC es una organización federal independiente que asegura las cuentas bancarias contra pérdidas de hasta $ 250, 000 por persona, por categoría de cuenta, por banco.

Las cooperativas de crédito son tan seguras como los bancos, aunque no estén asegurados por la FDIC. En lugar de, Las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito y, por lo general, están respaldadas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de las Cooperativas de Crédito. El NCUSIF ofrece las mismas protecciones federales que la FDIC. Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden estar aseguradas de forma privada, sin embargo, y puede que no ofrezca tanta protección como NCUSIF.

Cooperativa de crédito frente a banco:¿cuál es la adecuada para usted?

Averiguar si una cooperativa de crédito o un banco es adecuado para usted depende de sus prioridades y objetivos financieros. Si ganar intereses o pedir dinero prestado no es una prioridad para usted, entonces un banco es una buena opción. Puede aprovechar la accesibilidad y la conveniencia de administrar su dinero dondequiera que se encuentre.

Pero si está buscando ganar intereses sobre sus ahorros, comprobación, y certificado de cuentas de depósito o sacar un préstamo de automóvil o una hipoteca, una cooperativa de crédito puede ser la opción más inteligente. Si desea ser miembro de una institución financiera comunitaria, entonces quiere una cooperativa de crédito.

También puede encontrar que tener cuentas tanto en un banco como en una cooperativa de crédito se adapta mejor a sus necesidades.

Preguntas frecuentes sobre las uniones de crédito y los bancos

¿Es una cooperativa de crédito mejor que un banco?

Eso realmente todo depende de lo que prefieras y lo que necesites. Lo que debe hacer es darse una vuelta y comparar lo que pueden ofrecer los mejores bancos y cooperativas de crédito. Luego, elija lo que se adapte a sus necesidades.

El resultado final de las uniones de crédito frente a los bancos

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito son instituciones seguras para manejar sus finanzas. Operan de manera similar y ofrecen los mismos tipos de productos, incluyendo las mejores cuentas corrientes, guardando cuentas, y préstamos. Las principales diferencias están en las tarifas, Tasas de interés, conveniencia, accesibilidad, y tecnología que ofrecen.

Antes de tomar cualquier decisión sobre dónde poner su dinero, Tómese un tiempo para investigar los bancos y las cooperativas de crédito que le interesen. Luego, elija el que mejor se adapte a sus objetivos a corto y largo plazo.