18 consejos para vivir con éxito por debajo de sus posibilidades (y aún así estar contento)

Vive por debajo de tus posibilidades para que puedas ahorrar más

Nuestra cultura nos facilita gastar más de lo que tenemos con tantas opciones de crédito. Las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago e incluso el valor acumulado de nuestra vivienda son oportunidades para satisfacer nuestra demanda de gratificación inmediata.

Sin embargo, cuando ignora la realidad de su situación actual y continúa comprando más de lo que puede pagar, se engaña a sí mismo de no tener paz financiera. Es por eso que aprender a vivir por debajo de sus posibilidades es fundamental para su salud fiscal.

Cuando te comprometes con un estilo de vida que no supera tus ingresos, haces una verdadera diferencia para lograr una vida libre de deudas, ahorrar más dinero y alcanzar la libertad financiera.

Más adelante, compartiré varios consejos prácticos para ayudarlo a aprender cómo vivir por debajo de sus posibilidades, para que pueda tener seguridad financiera durante la jubilación.

Primero, hablemos de lo que realmente significa esta frase.

¿Qué significa "vivir por debajo de sus posibilidades"?

Cuando vives por debajo de tus posibilidades, vives con menos de lo que ganas.

Tiene la intención de tomar decisiones financieras que no consumirán todos sus ingresos actuales, por lo que le queda algo para emergencias, jubilación y objetivos de ahorro.

Vivir por debajo de sus posibilidades lo ayudará a crear seguridad financiera para que pueda estar preparado para las curvas de la vida y disfrutar de una jubilación cómoda. Elegir este tipo de estilo de vida le permitirá tomar el control de su dinero, reduciendo el estrés financiero y brindándole más opciones en la vida.

Cualquier planificador financiero inteligente le dirá que haga de esto una prioridad en la administración de su dinero. No importa cuánto gane, gastar menos de lo que gana es la mejor manera de acumular riqueza y lograr la libertad financiera.

Mucha gente queda atrapada en la inflación del estilo de vida para que puedan mantenerse al día con los Joneses. Esto puede crear el hábito de vivir más allá sus medios y quedar atrapado en un ciclo de cheque a cheque.

Sin embargo, ¡los que sigan intentando ampliar la brecha entre gastos e ingresos serán los que salgan ganando! No caiga en la trampa de gastar de más en compras materiales temporales. Mantente comprometido a apoyarte a ti mismo en el futuro y aprende a vivir por debajo de tus posibilidades.

La buena noticia es que no tienes que hacer grandes ajustes en tu vida para empezar a vivir por debajo de tus posibilidades. Si puede ceñirse a un presupuesto, cree algunos buenos hábitos de dinero y establezca algunos objetivos significativos, ahorrará más dinero en muy poco tiempo.

18 consejos prácticos para vivir por debajo de tus posibilidades

La clave para ampliar la brecha entre ingresos y gastos es gastar menos y/o ganar más. Agregar cualquiera de los dos a sus hábitos de administración del dinero lo ayudará a aumentar sus ahorros. ¡Hacer ambas cosas hará que tu progreso se dispare!

Aquí hay 18 consejos prácticos para ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades.

Consejo práctico n.º 1:siga un presupuesto

Si no sabe a dónde va su dinero, no tiene el control de sus finanzas.

Cree un plan de gastos realista que incluya su ingreso neto mensual total y todos los gastos mensuales actuales. Entonces, cuando restas lo que sale de lo que entra, deberías obtener un número positivo. (O podrías terminar con $0, si usas el método de presupuesto de suma cero .)

Si su saldo es negativo, entonces sus *medios* no son suficientes para mantener su estilo de vida actual. Eso significa que deberá reducir los gastos sin sentido.

La mayoría de los expertos financieros aconsejarán a sus clientes que sigan un presupuesto, porque lo mantiene enfocado en el movimiento diario de su dinero. Si eres diligente en seguir uno, podrás mantenerte dentro de los límites que te hayas fijado.

Consejo práctico n.º 2:haga un seguimiento de sus gastos

Preste mucha atención a en qué gasta su dinero, para no romper su presupuesto y desanimarse. Controle y actualice sus gastos diarios con frecuencia. Puede hacerlo con una hoja de cálculo o una aplicación móvil (consulte Mint o Presupuesto del calendario ). Esto lo mantendrá enfocado y en sintonía con el destino de su dinero.

El seguimiento de cerca de cada transacción le ayudará a ver dónde se pierde su presupuesto son – esos gastos pequeños y sin sentido que hacen una gran diferencia con el tiempo para disminuir sus ahorros. Estas son excelentes oportunidades para recortar.

Encuentro que si paso más de unos pocos días sin registrar transacciones y actualizar mi presupuesto, mis gastos diarios pueden salirse un poco de control. Sé diligente y constante. Te sorprendería cómo gastar estas pequeñas cantidades puede sumar rápidamente con el tiempo.

Consejo práctico n.º 3:sé frugal

Ser frugal con su dinero significa que debe tomar decisiones financieras para minimizar el desperdicio y los gastos. No significa que seas barato o no gastará dinero sin un cupón. En su lugar, reduce los gastos básicos en algunas áreas para tener más dinero para cosas que tienen más valor para usted.

Por ejemplo, puede comprar su ropa en una tienda de segunda mano para poder pagar unas agradables vacaciones familiares. O bien, elige conscientemente vivir en un espacio más pequeño para tener más dinero para viajar.

Practicar hábitos frugales es solo una forma de vivir por debajo de sus posibilidades. Este tipo de estilo de vida intencional lo ayudará a distinguir entre necesidades y deseos, y liberará más ingresos para ahorrar.

Consejo práctico #4:Reducir o eliminar gastos

Una vez que obtiene un presupuesto, es fácil ver dónde sus hábitos de gasto diarios están agotando su capacidad de ahorro. Algunos de estos gastos discrecionales no tendrán sentido y puedes deshacerte de ellos por completo. Otros no son opcionales, pero se pueden reducir.

Aquí hay algunos gastos innecesarios que pueden eliminarse de su presupuesto:

• Suscripciones mensuales
• Salir a cenar
• Entretenimiento y eventos deportivos
• Préstamos para automóviles
• Alcohol, cigarrillos y otros vicios
• Pasatiempos caros
• Tratamientos de belleza
• Compras impulsivas

Por supuesto, eliminar estas cosas de su presupuesto no significa que tenga que prescindir por completo. Si deja el gimnasio, puede hacer ejercicio en su garaje. Si dejas de ir al cine, puedes hacer streaming en la tele. Casi siempre hay una manera de reemplazar estos gastos a un costo menor o incluso nulo.

Ahora echemos un vistazo a las áreas en las que puede reducir su costo de vida y ahorrar dinero:

• Seguro de automóvil
• Pago de hipoteca
• Utilidades
• Comestibles
• Tarjetas de crédito

Todas estas categorías suelen ser gastos de subsistencia esenciales que deben pagarse. Sin embargo, puede tomar medidas para reducir las primas de seguro y las tasas de interés, o minimizar los costos de alimentos y del hogar para ahorrar dinero.

Sea intencional al alinear sus gastos con sus valores . Decide qué es importante y qué se puede eliminar.

Dondequiera que decida reducir los gastos, cada diferencia en el costo lo ayudará a ampliar la brecha entre lo que gana y lo que gasta.

Consejo práctico #5:Vive una vida saludable

¿Qué tiene que ver tu salud con ahorrar más dinero?

Según algunas estimaciones financieras, es posible que necesite más de $300,000 para gastos médicos durante la jubilación.

Comer una dieta balanceada y hacer suficiente ejercicio mantendrá bajos sus gastos médicos, especialmente a medida que envejece. Esto lo ayudará a minimizar las facturas médicas y las deudas, que pueden acabar con sus ahorros muy rápidamente.

Consejo práctico n.° 6:use efectivo en lugar de crédito

Una forma de asegurarse de no vivir más allá de sus posibilidades es siempre pagar en efectivo.

Este no suele ser el método de pago más conveniente, pero esta estrategia le ayudará a evitar que gaste más de lo que gana.

No se deje engañar por la promesa de puntos y beneficios de tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo completo todos los meses, no vale la pena.

Es muy fácil engañarnos a nosotros mismos al contar con ingresos futuros para pagar las cosas hoy. Esta mentalidad casi siempre va en tu contra. Además, no sabes qué gastos futuros te surgirán.

Comprométase a evitar el uso de tarjetas de crédito a toda costa. Cuando compre en línea, use su tarjeta de débito para que los fondos salgan de su cuenta bancaria.

Trate de usar efectivo cuando compre en una ubicación física. El acto de entregar papel moneda en realidad hará que pienses más en comprar algo.

Desarrolle el hábito de ahorrar antes de gastar. Si hay una compra grande que desea hacer, reserve algo de dinero cada semana hasta que tenga suficiente para pagar en efectivo.

Y que tu mantra sea: si no puedo pagar en efectivo, no puedo pagarlo.

Consejo práctico n.º 7:crear un fondo de emergencia

Si no tiene los fondos reservados para pagar un gasto inesperado, básicamente está viviendo por encima de sus posibilidades.

Esto se debe a la naturaleza de las emergencias:no sabe cuándo ocurrirán, pero sabe que ocurrirán.

Entonces, cuando (no si) surge algo que no planeó, como un pinchazo o un lavavajillas roto, sin duda tendrá que pagar con dinero que no tiene para cubrirlo.

Crear un fondo de emergencia dedicado puede protegerlo de endeudarse más cuando surjan gastos no planificados y ayudarlo a vivir por debajo de sus posibilidades.

Un objetivo ideal es ahorrar de 3 a 6 meses de gastos de manutención, pero esto puede llevarle varios meses lograrlo.

La recomendación de Dave Ramsey es ahorrar rápidamente $1,000 dentro de un mes o dos. Esto cubrirá emergencias menores y le dará un respiro.

Luego, encuentre espacio en su presupuesto para ahorrar dinero todos los meses. Use un método automatizado para que no sea una opción y nunca se lo pierda.

Consejo práctico n.º 8:pague usted primero

Una de las mejores maneras de generar ahorros es pagándose usted mismo antes que nadie. Esto significa agregar dinero a sus cuentas de ahorros antes de pagar cualquier otra factura.

Este hábito financiero inteligente asegurará que ponga sus ahorros primero y eliminará la tentación de gastar más allá de sus posibilidades.

Cree una categoría de ahorro en su presupuesto y pague usted mismo como lo haría con cualquier otra factura.

Consejo práctico n.º 9:Automatiza tus finanzas

Nunca ha sido tan fácil administrar su dinero con la ayuda de la banca en línea.

Puede reducir considerablemente el tiempo que dedica a pagar facturas y hacer el balance de su chequera utilizando las herramientas que su institución financiera proporciona a través de su sitio web y su aplicación móvil.

Configure pagos recurrentes a través de la función de pago de facturas en línea y nunca más perderá una fecha de vencimiento. ¡No más recargos por pagos atrasados ​​o cheques sin fondos!

Además, automatice las transferencias semanales o mensuales para que pueda ahorrar dinero incluso antes de que llegue a su cuenta corriente. Puede hacer que su empleador establezca deducciones de cheque de pago para que el dinero vaya directamente a un fondo de ahorros o de jubilación antes de que se deposite directamente en su cuenta regular.

La automatización de sus finanzas minimizará la cantidad de decisiones financieras que debe tomar y garantizará que se pague primero a usted mismo.

Consejo práctico n.° 10:Presupuesto con un solo ingreso

Es fácil quedar atrapado en las posibilidades que pueden brindar dos fuentes de ingresos. Una casa más grande en los suburbios, mejores escuelas privadas, autos más nuevos, etc.

Sin embargo, si puede reducir sus expectativas y su estilo de vida, es posible que pueda vivir con un solo cheque de pago. Esto liberaría miles de dólares en ingresos anuales para ahorrar.

¡Habla sobre vivir por debajo de tus posibilidades! ¡Es como vivir con *la mitad* de tus medios!

En lugar de centrarse en lo que podría comprar hoy, piense en el interés que ganaría con todo ese dinero extra. Y la libertad financiera que tendría para cuando se jubile.

Consejo práctico n.° 11:Controle el gasto impulsivo

Esas compras pequeñas y espontáneas que haces, como un café de $5 o un par de jeans de $20, se acumulan con el tiempo. Si desea vivir por debajo de sus posibilidades, deberá romper el hábito de gastar por impulso.

Una forma inteligente de hacer esto es tener siempre una lista cuando vas a la tienda. Anota solo lo que necesitas, apégate a la lista y paga en efectivo.

Otros consejos para ayudarlo a reducir sus gastos incluyen mantener sus tarjetas de crédito en casa, evitar las compras en línea y darse de baja de los correos electrónicos de marketing.

Además, establezca una regla para siempre esperar 24 horas antes de gastar espontáneamente más de $25. Puede decidir que no quiere renunciar al dinero después de haber tenido tiempo de pensarlo.

Consejo práctico n.º 12:Adapte o reduzca el tamaño de su hogar

No se deje atrapar por esa casa costosa con el patio en la esquina, incluso si puede permitírselo.

El banco con gusto aprobará el préstamo, incluso si exprime cada dólar que necesita de sus ingresos. Pero cualquiera que haya sido dueño de una casa sabe que el costo de ser propietario va más allá de su pago mensual.

En última instancia, esto puede resultar en una "casa pobre", donde una gran parte de sus ingresos se destina a la hipoteca y los pagos de mantenimiento.

En su lugar, busque una casa donde los costos de ser propietario de una vivienda no excedan los límites de su cheque de pago. Tendrá algo de espacio para respirar y podrá ahorrar el dinero extra para la educación universitaria de sus hijos o la jubilación de sus sueños.

Si ya es propietario de una vivienda, considere reducir su tamaño. Podría ahorrar miles cada año al reducir su mayor gasto mensual.

Consejo práctico n.º 13:planifique grandes compras

Lo último que desea hacer mientras intenta acumular ahorros es endeudarse para una gran compra. Esto no significa que nunca podrá obtener ese televisor de pantalla grande o un automóvil de modelo más nuevo. Solo significa que debe planificar con anticipación.

Si las millas de su vehículo superan los tres dígitos, es posible que deba reemplazarlo dentro de uno o dos años. ¡No espere hasta que se descomponga y termine con un préstamo para automóvil! Cree un fondo de automóvil en su presupuesto *ahora* y reserve un poco de dinero cada mes. Luego, cuando sea el momento adecuado, puede hacer esa gran compra en efectivo.

Tener dinero en efectivo en la mano lo pone en el asiento del conductor. Puede optar por comprar un automóvil usado de una parte privada o negociar con un concesionario de automóviles porque está pagando en su totalidad.

Ahorrar para compras grandes también pone un límite al costo. Si ahorra $5,000 para un proyecto de mejoras para el hogar, es más probable que tome las decisiones que mantengan el gasto dentro de su presupuesto.

Planificar grandes compras con al menos 6 meses de anticipación y mantener los gastos lo más bajo posible lo ayudará a evitar deudas y vivir por debajo de sus posibilidades.

Consejo práctico n.° 14:conducir un vehículo usado

Un automóvil nuevo tendrá su mayor caída de valor dentro de los primeros 12 meses de propiedad. Después de 5 años, valdrá un 60% menos que su costo original.

Ahorre el efectivo y pague un automóvil usado en su totalidad. Encuentre uno que tenga poco uso, tenga más de 5 años y tenga pocas millas. Investigue un poco para encontrar las marcas y modelos con problemas de bajo mantenimiento.

Pagará menos en seguros y tarifas de registro, pero aún tendrá un vehículo confiable sin el pago mensual.

Consejo práctico n.° 15:reduzca sus tasas de interés

Si tiene algún tipo de deuda, es probable que esté pagando intereses. Esto es como pagarle a otra persona para que pueda mantener la deuda, ¡mientras la está pagando!

No hay mucho que pueda hacer para eliminar el interés, pero puede minimizar este gasto y, a veces, incluso reducir su tasa a cero (¡al menos, temporalmente!).

Refinanciar su hipoteca a una tasa de interés anual más baja puede brindarle potencialmente los mayores ahorros. Si puede reducir su pago entre $200 y $300 por mes, ahorrará miles durante la vigencia del préstamo.

Para deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, considere realizar una transferencia de saldo de tarjeta de crédito con una tasa promocional del 0%. Aprovechar un período introductorio de interés bajo o cero puede hacer una gran mella en sus costos de interés.

He hecho esto muchas veces para reducir la cantidad que pago en intereses. Solo asegúrese de que la tarifa de transferencia de saldo (generalmente el 3% del monto de la transferencia) sea menor que la cantidad de interés que pagaría normalmente.

Consejo práctico n.º 16:aprenda a negociar

Esto puede parecer incómodo al principio, pero aprender a negociar sus facturas podría ahorrarle miles de dólares a largo plazo.

Esto es especialmente cierto en el caso de las facturas médicas. Pude reducir algunos saldos médicos a la mitad ofreciéndome pagar en efectivo en su totalidad.

Si es una persona responsable con deudas y ha sido un cliente desde hace mucho tiempo, puede pedirle a cada compañía de tarjetas de crédito que reduzca la tasa de interés. Saben que usted es confiable y capaz de realizar sus pagos mensuales a tiempo, por lo que tienen el incentivo para mantenerlo como cliente.

Consulte el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para conocer su tasa actual. Tenga en cuenta que no todo su saldo puede tener la misma tasa.

No está de más intentarlo, y es posible que solo cree un pequeño margen adicional en sus gastos mensuales.

Consejo práctico n.º 17:ahorre las ganancias inesperadas

Decida con anticipación qué hará con cualquier ingreso no planificado. De vez en cuando, probablemente recibirá obsequios monetarios, un gran reembolso de impuestos, una herencia, etc. O recibirá un aumento de sueldo o un ascenso. Incluso un poco de dinero puede crecer sustancialmente con el tiempo con interés compuesto.

Si no necesita este dinero extra para ningún gasto urgente, considere agregar el monto total a los ahorros. O bien, puede decidir ahorrar un cierto porcentaje de todos los aumentos de ingresos no planificados.

Cuando tienes un plan para ello, no lo arruinarás espontáneamente en cosas que realmente no importan.

Consejo práctico n.º 18:aumenta tus ingresos

Como mencioné anteriormente, puede vivir por debajo de sus posibilidades gastando menos o ganando más, o ambas cosas. Al crear fuentes de ingresos adicionales, puede alcanzar su meta de ahorro más rápido.

A la mayoría de las personas no les gusta la idea de conseguir un segundo trabajo además de su semana laboral de tiempo completo. Sin embargo, en esta era actual de la economía de los conciertos, ganar un poco de dinero extra nunca ha sido tan fácil.

El simple hecho de obtener unos pocos cientos de dólares adicionales al mes podría permitirle vivir cómodamente por debajo de sus posibilidades. Puede hacer esto de varias maneras:

• Conduce para Uber o Lyft los fines de semana
• Trabaja algunas horas de la tarde en tu cafetería favorita
• Ofrecer servicios independientes en Fiverr
• Pide un aumento de sueldo o solicita un ascenso en tu trabajo actual
• Inicie un ajetreo secundario en su vecindario paseando perros, cuidando casas, dando clases particulares, etc.

Piense en cómo puede monetizar una habilidad o servicio con el que ya tiene experiencia. Esta segunda forma de ingreso mensual puede darte la libertad de determinar las horas que quieres trabajar y cuánto quieres cobrar.

Si lo que ofrece tiene demanda, es posible que solo necesite trabajar unas pocas horas adicionales a la semana para marcar una gran diferencia en sus finanzas.

Cómo ajustar tu mentalidad y vivir con éxito por debajo de tus posibilidades

Mucha gente no entiende la importancia de una mentalidad sana de dinero cuando se trata de administrar sus finanzas.

Sin embargo, si ha estado atrapado en un ciclo de cheque a cheque y no puede salir de la deuda, deberá hacer ajustes a su perspectiva, así como a su presupuesto.

Centrarte en tus errores del pasado solo te mantendrá atascado. Y esforzarse siempre por mantenerse al día con los Jones solo aumentará su carga de deuda.

Aquí hay 8 poderosos consejos para cambiar tu forma de pensar, para que puedas priorizar tus finanzas y alcanzar la libertad financiera.

Consejo de mentalidad n.º 1:sepa lo que valora

Saber lo que realmente valoras ayudará a guiar sus hábitos de gasto. Escriba lo que es más importante para usted y comience a eliminar todo lo demás.

Me encanta viajar, y este valor me motiva a poner dinero en un fondo de vacaciones en lugar de usarlo para gastos sin sentido. Crearé un presupuesto de viaje para saber cuánto necesito ahorrar. Luego, apartaré una cantidad igual durante varios meses. ¡Es una gran sensación ir de vacaciones y pagarlas en efectivo! Ya no vivir más allá de mis posibilidades cobrando habitaciones de hotel y coches de alquiler.

Consejo de mentalidad n.º 2:crea motivación

¿Escribes a menudo algunos objetivos y te olvidas de ellos unas semanas después?

Una vez que conozca sus valores (consulte el consejo n.° 1), utilícelos para orientar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.

Luego, escribe tus objetivos y colócalos en algún lugar que puedas ver todos los días.

Asegúrese de obtener la aceptación de su socio, para que puedan apoyarse y alentarse mutuamente en el camino.

Incluso puede hacer de esto un contrato, donde ambos lo firmen. Comprométase con sus valores financieros, metas y presupuesto por escrito. Luego, revisen sus objetivos con frecuencia, juntos, para mantener su motivación.

Se producirán contratiempos, por lo que es importante mantenerse centrado y motivado. ¡La única razón por la que no alcanzarás tus metas es si te rindes!

Consejo de mentalidad n.º 3:prepárese para ser consciente

No confíe en sus sentimientos para vencer la tentación de gastar dinero. En su lugar, cree un sistema de rendición de cuentas para usted mismo al que pueda consultar cada vez que quiera comprar algo impulsivamente.

Puede hacer esto de varias maneras:

• Configure una regla para esperar siempre al menos 24 horas antes de realizar una compra no planificada.
• Tenga una lista de preguntas que revise primero:¿Realmente necesito esto? ¿Realmente usaré esto? ¿Es este el mejor precio que puedo encontrar? ¿Tengo que comprar esto nuevo? Si responde que no, vuelva a colocarlo en el estante.
• Compre siempre con una lista y comprométase a nunca comprar nada que no esté en ella.
• Decide pagar solo en efectivo y lleva solo lo suficiente para pagar lo que planeas comprar.

Estas estrategias lo ayudarán a mantenerse intencional con su dinero y a no gastar en exceso.

Consejo de mentalidad n.° 4:Practique la gratificación retrasada

Si puede dominar el hábito de *hacer una pausa* antes de comprar y desarrollar el autocontrol para esperar antes de gastar, está en camino de dominar sus finanzas personales.

Vivir más allá de sus posibilidades a menudo se reduce a decisiones emocionales, como cargar impulsivamente algo que has querido por un tiempo. Es fácil convencerse a sí mismo de que puede pagarlo rápidamente. Pero, por lo general, esto se convierte en solo uno de los muchos cargos que realizará durante un período de tiempo, hasta que su tarjeta de crédito se agote.

Ponte una restricción para esperar siempre una cierta cantidad de tiempo antes de hacer una compra grande o tomar una decisión de gasto impulsiva. Encontrará que la mayoría de las veces, cambiará de opinión (¡y mantendrá su dinero en el banco!).

Consejo de mentalidad n.° 5:Desarrolle una mentalidad de dinero bien informada

Una mentalidad de dinero poco saludable puede deberse a la falta de educación en finanzas personales. Tómese el tiempo para aprender cómo funciona el dinero, a través de la inversión, el ahorro, la elaboración de presupuestos y la deuda.

Hay una gran cantidad de información que puede encontrar de forma gratuita en Internet. Desde blogs hasta foros, videos y podcasts:puede convertirse en un maestro de sus finanzas con solo un poco de tiempo e iniciativa.

Echa un vistazo a estos 21 cursos *gratuitos* de finanzas personales en línea para darte algo de inspiración.

Consejo de mentalidad n.º 6:estar en sintonía

Si tiene cónyuge o pareja, asegúrese de trabajar juntos para lograr objetivos comunes. Puede abordar su situación financiera de manera diferente (uno es un ahorrador, el otro un gastador), pero aún debe comprometerse con un presupuesto compartido.

La asociación en finanzas fomentará la responsabilidad y conducirá a un mayor éxito. Cuando enfrentan contratiempos, se tienen el uno al otro para apoyarse y alentarse.

Consejo de mentalidad n.º 7:rompa la mentalidad de "roto"

Muchas veces le digo a mi hijo que voy a hacer la cena en casa en lugar de salir a comer. Cree que es porque estamos "en quiebra" y no tenemos el dinero.

Aquí es cuando le digo que tengo mucho dinero y que estoy decidiendo en qué quiero gastarlo.

Si siente que no puede comprar ese auto nuevo o irse de buenas vacaciones, recuérdese que sí puede. Si realmente quisieras, podrías pagar cualquiera de los dos. Es posible que tenga que gastar todos sus ahorros o asumir una gran cantidad de deudas, pero podría hacerlo.

No se trata de estar arruinado e incapaz para comprar estas cosas. Es cuestión de elegir gastar tu dinero en lo que realmente valoras. Está eligiendo ahorrar su dinero para el futuro en lugar de endeudarse profundamente.

Cuando aborda sus finanzas con esta mentalidad, no sentirá que nunca tiene suficiente dinero. En su lugar, sentirá que tiene el control total y que toma decisiones financieras acertadas.

Consejo de mentalidad n.º 8:defina necesidades frente a deseos

¿Su hijo adolescente ha dicho alguna vez:“¡Pero mamá! ¡Realmente necesito estos pantalones nuevos!”

Como padre, es fácil para mí ver que esto no es cierto. Sé que tiene 5 pares de pantalones colgados en su armario. ¿Sería bueno tenerlos? Sí. ¿Es necesario? No.

Sin embargo, esto puede ser un poco complicado cuando se trata de algo que *yo* quiero. Puedo convencerme fácilmente de que realmente necesito ese nuevo molde para hornear, porque el viejo es... bueno... viejo.

No se deje engañar. Sepa qué es una necesidad versus un deseo. Luego, filtre todas sus compras a través de esta definición.

El propósito no es evitar que compre algo que realmente no necesita. El propósito es crear una mentalidad que perciba cada decisión financiera a través de la verdad. ¡Sé honesto contigo mismo!

Deje de vivir más allá de sus posibilidades y rechace la mentira de que realmente necesita gastar dinero en algo que en realidad es innecesario.

Los beneficios de vivir por debajo de sus posibilidades

Una vez que desarrolle la disciplina de gastar menos de lo que gana, comenzará a experimentar algunos resultados valiosos.

Es útil saber cuáles son estos beneficios en la vida antes de dominar el hábito, de modo que tenga algún incentivo para mantenerse comprometido cuando las cosas se pongan difíciles.

¡La buena noticia es que los beneficios de vivir por debajo de sus posibilidades son buenos para su cuenta bancaria, su cerebro y su cuerpo!

Veamos 7 de los mayores beneficios de vivir por debajo de sus posibilidades.

Beneficio #1:Tienes menos deudas

Por supuesto, cuando aprende a gastar menos de lo que gana, el resultado inevitable es dejar de acumular deudas. Esto le permite tener más dinero para pagar sus saldos.

En lugar de pagar intereses a otros, aumentará su riqueza con todos los ahorros que invierta.

Beneficio n.º 2:experimentará menos estrés

Si está al límite de su presupuesto, podría estar a una emergencia de distancia de una crisis financiera. Una reparación de automóvil inesperada o un viaje a la sala de emergencias fácilmente podrían agregar miles a su carga de deuda.

O, si no ha pagado sus facturas a tiempo, es posible que ya no tenga acceso al crédito. Esto añade aún más estrés a una crisis financiera.

Tener una deuda de consumo excesiva tiene consecuencias negativas, como ansiedad y estrés, que pueden provocar sentimientos de desesperanza y depresión. Estas cargas sobre su salud mental también pueden resultar en daños a su salud física, como presión arterial alta, enfermedades cardíacas y falta de sueño.

Vivir por debajo de sus posibilidades le da el margen que necesita para manejar gastos no planificados. ¡Entonces, tendrás menos estrés en tu vida, más tranquilidad y dormirás mejor por la noche!

Beneficio n.° 3:tendrá menos discusiones familiares

El estrés financiero puede pasar factura a un matrimonio o sociedad. Se ha dicho que las discusiones por dinero son la segunda causa principal de divorcio (después de la infidelidad).

Y, por supuesto, este conflicto entre adultos inevitablemente también afecta a los niños.

Cuando se asocia con su cónyuge en sus finanzas y ambos priorizan su salud financiera, sus relaciones familiares serán mejores.

Beneficio n.º 4:experimentará una mayor satisfacción

Mantener un control firme de sus finanzas no solo hace la vida más fácil, sino que también genera más satisfacción. Tener el autocontrol para retrasar la gratificación, vivir por debajo de sus posibilidades y ahorrar dinero, le da una gran sensación de logro y satisfacción.

Además, ve el futuro con mayor esperanza y anticipación. A medida que aumenta su riqueza, tiene más oportunidades disponibles para usted.

Beneficio n.º 5:alcanzará sus objetivos

La gran diferencia entre vivir por debajo de sus posibilidades y vivir más allá se pueden resumir en tu calidad de vida.

¿Estás trabajando sólo para pagar la deuda? ¿Tiene un segundo trabajo para poder cubrir el pago de su automóvil y no tiene tiempo para su familia? ¿Le preocupa cómo se mantendrá a sí mismo durante la jubilación?

Si su cheque de pago le deja poco para disfrutar de la vida y construir seguridad financiera, nunca alcanzará sus metas. Aprender a vivir por debajo de sus posibilidades le brinda el espacio para tener grandes sueños sobre su futuro y tomar medidas para lograrlos.

Beneficio n.° 6:tendrá flexibilidad laboral

Estirar sus límites financieros finalmente lo atrapará en un rincón de su carrera del que es difícil escapar. No tiene espacio para reducir sus horas de trabajo, tomar más tiempo libre o aceptar un puesto más deseable que pague menos.

Construir un margen saludable entre sus ingresos y gastos mensuales le da la libertad de hacer cambios de carrera cuando surja la oportunidad. Puede tomar estas decisiones según sus términos y su cronograma.

Tal vez quiera trabajar menos porque sus hijos lo necesitan más. O tal vez ya no estás satisfecho con tu carrera actual y quieres volver a la escuela. Tener la flexibilidad para eventos de la vida como estos es importante para una vida feliz.

Vivir por debajo de sus posibilidades le brinda esta flexibilidad para elegir algo diferente y tener el control.

Beneficio n.º 7:tendrá el control de su seguridad financiera

Muchas personas simplemente no tienen el control de su dinero. En cambio, están controlados por su empleador, sus pagos con tarjeta de crédito y sus hábitos de gasto impulsivo.

Cuando pueda desarrollar la autodisciplina para gastar menos de lo que gana y ahorrar para el futuro, estará en el asiento del conductor. Tú eres quien decide dónde trabajarás, cuándo te irás de vacaciones, cómo pagarás una emergencia financiera. No está restringido por el pago de la deuda o un límite de crédito.

¿Quieres tener el control? ¡Usted puede ser! Siga los consejos de esta publicación y aprenda a vivir por debajo de sus posibilidades. Experimentará todos estos beneficios que conducen a un mayor nivel de felicidad y motivación y una mejor calidad de vida.

In the end, understanding the benefits and importance of living below your means can offer a powerful incentive to develop this critical financial practice.

How to know you’re not living below your means

A telltale sign of living beyond your means is simply running out of money before your next paycheck.

However, there are other key indicators you can identify to know you’re spending more than you earn.

Knowing what these are will help you increase financial awareness and make better decisions for your money.

Let’s take at 7 warning signs that indicate you’re not living below your means.

Warning Sign #1:You don’t have an emergency fund

If you don’t have any money set aside for emergencies, you are likely spending beyond your means. Not only that, but when an unexpected expense arises, you’ll probably have to rely on debt to pay for it.

You should have at least $1,000 in a separate interest-bearing savings account for those small financial emergencies that inevitably pop up. Once you reach this goal, keep saving until you can cover 3 to 6 months of your necessary living expenses.

Warning Sign #2:You have excessive credit card debt

How much is excessive? Most financial experts will advise you to keep your credit utilization below 30% of your household income. However, if you can’t pay off your balances every month, you have too much.

Using credit cards is not necessarily a bad financial practice, unless you get in the habit of taking longer than one credit card cycle to pay them in full. This is when interest kicks in and you’re paying more just to keep the debt.

The best thing to do to avoid unnecessary debt is always pay in cash. This takes financial discipline, but ensures that you never have a credit card bill.

Warning Sign #3:You’re not saving for the future

How’s that retirement fund coming along? It might be time to take a good look at your saving habits.

If you aren’t saving for your future today, you’re probably living beyond your means. And, don’t think you have another 20-30 years to catch up. You never know what curve balls life will throw at you. Maybe you suffer an injury and can’t keep your job. Or you go through a messy divorce and can barely make ends meet.

Develop the habit now to spend less than you earn, put the excess funds in a savings account, and give that money time to grow with compound interest.

If you struggle with spending, set up automatic savings transfers so you never see the money. You can do this through your employer, or create automatic transfers through your bank.

Warning Sign #4:You’re not on a budget

For many years I didn’t have a budget. I just spent money until it ran out, and then I would pull from savings or use my current credit card of choice.

Don’t do this.

Get on a budget so you can see where your money is going and identify how you can cut expenses. Give yourself financial boundaries so you’re not spending more than you earn every month.

A budget will help you plan for big purchases, family vacations, and saving for the future. You don’t need to believe the lie that you’ll never get out of debt or be able to afford a newer car.

Take control of your money by learning budgeting basics , creating a spending plan that you can stick to, and you’ll start achieving your financial goals.

Warning Sign #5:You buy things you can’t afford

Can you pay cash for that designer purse? Or that fancy dinner? If you don’t have the money upfront, then you can’t afford it.

Stop telling yourself that you can and that you’ll pay it off with the next paycheck.

Determine your values, distinguish between needs and wants, and then set aside money in your budget to save for those things that are important to you.

We just got back from an awesome vacation in Hawaii. I can’t tell you how great it felt to pay for everything in cash, and know I won’t be paying it off for the next six months.

Warning Sign #6:Your housing expenses consume too much income

Typically, a bank’s responsibility is to only lend you what you can afford. In reality, a lender will let you borrow more than you can actually handle.

If your mortgage payment requires more than 25% of your monthly take-home pay, you might be stretching yourself too thin. Consider the other warning signs on this list to determine if this applies to you. Are you still able to save for emergencies and retirement? Are you building credit card debt? Are you unable to pay cash for all of your expenses?

You may be able to considerably reduce your mortgage payment by refinancing at a lower interest rate. Shop around and use an online mortgage calculator to see if the cost of refinancing is worth the savings.

Warning Sign #7:You have a low credit score

If your debt-to-income ratio is too high, or you’ve been late in paying off debts, your credit score will suffer. This is a sure sign that you’re living beyond your means.

A score that falls below the average (around 700) will make it difficult for you to obtain additional credit when it’s the only option.

Take the time to check your credit report to figure out why your score has been lowered. You can get a free credit report at AnnualCreditReport.com .

How to live below your means and still be content

If you’ve been struggling with overspending for a while, then you’re probably used to a certain lifestyle that you can’t really afford.

Giving yourself spending boundaries and practicing delayed gratification might seem like you’ve signed up to deprive yourself of all the fun in life.

But, it doesn’t have to be that way!

Once you understand how to live within your means – and still be content – you’ll have mastered the key to financial freedom.

And, if you can get to a place where you consistently live below your means – you’ll discover the secret to creating wealth.

Learning how to be content with what you have is like a muscle you can strengthen over time. At first, you’ll feel weak and tempted to buy impulsively.

But, as you practice these 5 habits listed below, you’ll increase your ability to resist those temptations because you’ve achieved a certain level of contentment in your life.

Be Content Tip #1:Practice gratitude

Gratitude is an attitude. It’s not dependent on circumstances or relationships or money or even emotions.

*You* control how grateful you are for the people and things in your life. And, the more you choose to be grateful, the more grateful you become.

Being appreciative of what you have – no matter how much or how little – leads to a deep level of contentment that can sustain you through any adversity.

In other words, a grateful heart is the doorway to a contented mind.

You can start practicing gratitude by being mindful of how immensely blessed you are with those gifts you may take for granted:

• the air you breathe
• the roof over your head
• the food on your table
• the person you married
• the job you hold
• the car you drive
• the ability you have to speak, to move, and to think

When you consider that any of these gifts can be lost in a moment, that none of them are guaranteed, your priorities start to shift. Your focus is what’s in front of you, instead of what’s beyond you.

A helpful habit is to keep a gratitude journal, where you can record your thanks and appreciation and stay connected to the blessings you experience every day.

Start developing a deeper sense of gratitude in your life, and you’ll find you also experience a greater level of peace and contentment as well.

Be Content Tip #2:Change your perspective

Money can’t buy happiness. But, it’s sure nice to try sometimes, right?

As I’ve gotten older, buying stuff has taken a back seat to collecting experiences. Having coffee with a friend, going to a bible study, streaming a funny movie with my kids.

I’ve realized that I don’t need to have more things to feel better. I can find a lot of fulfillment in what I’ve already been blessed with, and create more joy through relationships and focusing on what’s truly important to me.

Now, I’m more mindful about what I spend my money on. What will it add to my life? Is it something that will last? These questions help me stay on track with my values and be content.

Be Content Tip #3:Serve others

Scientific studies have shown that focusing on the needs of others can help you lead a more fulfilling life.

When you lend a hand to someone less fortunate than you, the receiver of your generosity isn’t the only one who profits. In fact, your own well-being may experience the greatest benefits from serving others in need.

Volunteering your time and energy to help someone else provides the opportunity to boost your own happiness and mental health.

This could be the result of feeling a heightened sense of purpose, increasing physical activity, or engaging in meaningful social activities.

Whatever you get out of it, serving others less fortunate can help you maintain a healthy perspective in life. You increase your awareness of the needs in your community, and decrease the focus on yourself.

When you choose to engage with how you can give instead of what you can get, you’ll feel more content with what you have.

If you struggle with emotional spending and living beyond your means, find an organization you can support with your time and energy.

It’s a great opportunity to make a difference in others’ lives – and improve your own.

Be Content Tip #4:Stop comparing

Comparison is the thief of joy.

When you compare yourself to others, it’s easy to feel like you don’t measure up. This can lead to feelings of inadequacy, envy and discontentment.

These negative emotions are often the trigger that causes overspending and increased debt.

A helpful strategy is to write down a list of your core values, and then align relevant financial goals with them.

When you feel the tug to keep up with Mrs. Jones next door, pull out this list to remind yourself of what’s truly important to you.

Your path is your path. Don’t get distracted by the road someone else is taking.

Put your blinders on and stay committed to the priorities you’ve chosen for your own life.

When you take your eyes off what other people have and stay focused on your goals, you’ll be content with the financial choices you’re making to achieve them.

Be Content Tip #5:Adjust your mindset

Practical applications are more effective when performed with a positive mindset.

In other words, if you want to successfully live below your means, you need to ditch the stinkin’ thinkin’.

Portraying yourself as a victim of frugality will only result in resentfulness and discontentment – both of which will work against you when trying to live below your means.

Instead, trade the scarcity mentality for an abundant mindset by being open to new ways of finding enjoyment and having fun.

For example, rather than paying airfare and staying at a 5-star hotel for vacation, take a road trip and go camping instead.

If you love shopping, try second-hand boutiques rather than a large department store. (Better yet, go treasure hunting every weekend at garage sales.) Just because you’re trying to spend less money doesn’t mean you have to deprive yourself.

You can still have a comfortable and fulfilling life by being a little creative and open to other, less costly options.

When you enjoy finding ways to have fun while still saving money, you’ll be content to live below your means.

Money tools to help you live below your means

Spending less than you earn really comes down to financial discipline. You must choose to live below your means, and then take the steps to make it happen.

However, there are some pretty helpful tools that can make this a little easier. Every little bit helps, right?

Here are 3 money tools to help you live below your means.

Mint

Mint is free web-based tool that helps you track your budget.

You can access Mint through through its website or mobile budgeting app. It connects all of your bank accounts to give you a personal and complete financial picture.

With Mint, you’ll have access to monthly reports, and you can set up financial goals. You can also create alerts to notify you of due dates, balances, and if you go over your budget.

Mint helps you know how much you’re spending and where it’s going, so you can live below your means.

Acorns

Start automating savings with this helpful money management tool.

Not only does Acorns “harvest” the change between every purchase you make and the next highest dollar – it then invests that change into an investment portfolio you select.

It’s never been easier to maximize your spare change and turn it into substantial savings.

Acorns has 3 paid plans that range from $3 to $5 a month.

If you’re not ready to venture outside of your 401(k) and explore other investment opportunities, give Acorns a try. You can get your feet wet in the investment game with little risk.

Trim

Trim helps you save money by inspecting your financial transactions in order to find recurring expenses.

Like a personal subscription guard, Trim will notify you when it’s identified repeating expenses and give you the option to cancel them. This handy tool will even notify the subscribed service of your decision!

If you love signing up for free trials but you’re terrible at cancelling before the monthly fees kicks in, Trim will help you stay alert of these unnecessary expenses.

Why living below your means is important

I have given you many reasons so far why living below your means is a smart financial practice. We can sum them all up into one major benefit:  financial freedom.

What is financial freedom?

When you create financial freedom for yourself, you’re building security for your future and your family.

Financial freedom ensures that you’ll keep your financial independence throughout retirement.

Financial freedom allows you to achieve your biggest dreams.

Financial freedom puts you in control of your life, and provides financial peace instead of financial chaos.

Can you imagine what this would look like in your life? Are you willing to make small sacrifices today to attain a greater benefit later?

You don’t have to live a miserable, deprived life to live below your means. You just have to rearrange your priorities and build better money habits. You can still have the house and the car and the vacations – they might just look different.

In conclusion:Why I live below my means

One of the biggest lessons I’ve learned from living beyond my means is that the added expense for a little extra comfort doesn’t make up for the awful discomfort of being in debt.

Spending money I didn’t have for something I didn’t need never outweighed that loser feeling I would get when I was still paying it off 6 months later.

Living below your means takes some discipline, and part of that is just getting good at saying no. Eventually, I realized that joy attained on borrowed money eventually turns into regret if the debt outlives the experience.

And, now that retirement is in the foreseen distance, I’ve become even more aware of how the lack of self-control in my youth can affect my standard of living in old age.

As a result, I’ve gotten very good at denying myself the comforts I used to indulge in. I’ve learned to pause … consider … and walk away.

¿Y sabes qué? It’s not that bad. I actually live through it every single time.

The cool thing is, the more I make wise decisions with my money, the easier it is to say no.

With each choice that gets me a little closer to my financial goals, I feel greater content with my current circumstances. I know that the sacrifices I make in the present will create the retirement I dream of in the future.

When you’re content, you don’t feel the need to compare. Then, you’re not concerned with how others spend their money, because you’re focused on your own priorities.

So, I encourage you to practice gratitude, serve others, and stay connected to your values. Get on a budget that works for you so you can follow a spending plan that fits your household income. You could even make it fun to build wealth by taking a money saving challenge.

You *can* learn how to live within your means and still be content. And, once you do, financial freedom is just around the corner.

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