Educación financiera básica:12] Consejos para administrar su dinero y generar riqueza

Cada vez más personas se dan cuenta de la importancia de enseñar y aprender educación financiera en la edad adulta temprana. Sin una comprensión básica de cómo administrar su dinero y generar riqueza, puede estar condenado a cometer errores financieros costosos al principio de su vida. Estos consejos financieros pueden ayudarlo a encaminarse hacia el éxito financiero.

¿Por qué necesito consejos de planificación financiera?

La educación financiera básica es una de las herramientas más importantes para el éxito y no siempre se enseña en la escuela. Es mejor aprender estos consejos financieros al principio de la edad adulta, pero puede beneficiarse de ellos a cualquier edad:para alcanzar metas financieras, evitar el estrés de la deuda y crear un buen crédito. Comience por seguir el dinero, luego invierta sabiamente, incluso invirtiendo en usted mismo.

A medida que comience a aprender más sobre los conceptos básicos financieros, pronto verá las muchas formas en que afectan su vida. Ya sea que esté comenzando un presupuesto, ahorrando para un día lluvioso, librándose de deudas o preparándose para el futuro, use esta información para llegar a donde quiere estar.

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Muchas personas tienen problemas para entender a dónde va su dinero, y controlar eso debería ser su primera prioridad. Comience a crear un presupuesto averiguando a dónde va su dinero ahora.

Consejo 1:Realice un seguimiento de sus gastos con una aplicación o un bloc y papel de la vieja escuela

Es difícil crear un presupuesto si no tiene idea de a dónde va todo su dinero. Un consejo para ayudar con esto es escribir un diario:literalmente, anotar cada centavo gastado durante un período de tiempo. También puede usar una aplicación de seguimiento en línea como Truebill, que también puede ayudarlo a encontrar y cancelar suscripciones no utilizadas.

Este ejercicio puede ayudarlo a controlar lo que está gastando y será información importante a medida que aproveche nuestro próximo consejo financiero. Si bien hay muchas ventajas en el uso de una aplicación de seguimiento financiero en línea, es posible que prefiera, por razones de privacidad de datos, simplemente anotarlo en un cuaderno cada vez que gasta dinero en cualquier cantidad.

Consejo 2:cree un presupuesto mensual realista

Ahora que ya tiene los datos del primer paso, puede crear un presupuesto mensual. Comience por catalogar sus ingresos mensuales. Incluya su cheque de pago regular o cualquier dinero con el que sepa que puede contar de manera confiable. Luego, puede comenzar a contar algunos de sus gastos fijos, como el alquiler y los pagos del automóvil. Eche un buen vistazo a los resultados de su diario y decida qué no es un gasto necesario y sin lo que simplemente no puede vivir. Recuerde que un presupuesto es solo una herramienta para ayudarlo a no gastar dinero en cosas que no son importantes para usted, por lo que le quedará dinero para las cosas que son importantes para usted. Nuevamente, las aplicaciones de presupuesto pueden ser muy útiles en este proceso.

Consejo 3:ahorra para un día lluvioso

Ojalá haya podido crear un presupuesto que incluya más dinero que ingresa del que gasta cada mes. Una de las primeras cosas que debe hacer con sus ahorros mensuales es establecer un fondo para emergencias satisfactorio. La cantidad que necesita en su fondo de emergencia puede variar, pero una buena meta para comenzar es $1,000. Luego, con el tiempo, puede aumentarlo hasta donde pueda cubrir de 3 a 6 meses de gastos.

Construya su crédito

Al establecer metas financieras a largo plazo, una de las cosas más importantes que puede hacer es desarrollar su crédito. Necesitará un buen crédito para muchos de los artículos costosos que está considerando en el futuro, como comprar una casa o iniciar un negocio. Su puntaje de crédito se calcula utilizando una variedad de factores diferentes. Una de las cosas más importantes que puede hacer para aumentar su puntaje de crédito es pagar sus cuentas en su totalidad y a tiempo, todos y cada uno de los meses. Reducir la utilización de su crédito es otra forma de construir su crédito.

Consejo 4:obtenga tarjetas de crédito, pero utilícelas con moderación

El uso responsable de las tarjetas de crédito puede ser una excelente manera de construir su crédito y aumentar su puntaje crediticio. Sin embargo, también pueden causar estrés financiero y deudas de tarjetas de crédito si no se usan correctamente. Un consejo financiero es usar tarjetas de crédito solo cuando tenga la capacidad financiera y la disciplina para pagarlas en su totalidad cada mes. Tener tarjetas de crédito y usarlas de manera responsable es una manera fácil para que los estudiantes universitarios y los adultos jóvenes construyan crédito.

Consejo 5:pague sus facturas a tiempo y haga más que el pago mínimo

Pagar sus facturas a tiempo tiene un gran impacto en su puntaje crediticio. Los pagos atrasados ​​(especialmente 30 o más días de retraso) son una gran señal de alerta para los prestamistas que buscan extender el crédito. Los prestamistas quieren ver que los prestatarios paguen sus cuentas a tiempo y reduzcan su deuda total. Después de crear un fondo de emergencia, concentre sus esfuerzos financieros en hacer más que el pago mínimo y pagar su deuda.

Consejo 6:observe sus indicadores de bienestar financiero

Dos indicadores financieros a tener en cuenta son la regla del porcentaje de ingresos y la relación deuda-ingresos. Estas reglas generales dicen que no más del 28 % de su ingreso bruto debe destinarse al pago mensual de su hipoteca y que su relación deuda-ingreso total no debe superar el 36 %. Juntos, estos se conocen como la regla 28/36 y pueden ser un indicador importante de la salud financiera general. Si bien la regla 28/36 es más utilizada por los prestamistas cuando solicita una hipoteca, generalmente también es una buena opción.

Empiece a invertir

Una vez que haya controlado sus hábitos de gasto, desarrollado un presupuesto, acumulado sus fondos de emergencia y establecido un crédito con niveles de deuda controlados, puede sentirse listo para comenzar a invertir.

Consejo 7:Únase al plan 401(k) de su empleador

Una manera fácil de comenzar a invertir es unirse al 401(k) de su empleador. Si es más joven, puede pensar que aún no necesita un plan de jubilación, pero estamos aquí para decirle que el mejor momento para comenzar es cuando es joven. Además de ahorrar para la jubilación, también hay beneficios fiscales, ya que no pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que contribuya a un plan 401(k). Si su empleador iguala las contribuciones, definitivamente desea contribuir al menos hasta la contribución equivalente de su empleador. Ese dinero obtiene un retorno del 100 % de su inversión inmediatamente después de contribuir.

Consejo 8:Decida si trabaja con un asesor financiero

Si realmente no le interesa seguir de cerca los asuntos financieros, es posible que prefiera trabajar con un asesor financiero. Hay varios tipos de servicios financieros disponibles; asegúrese de hacer preguntas a los posibles asesores sobre cómo se les paga y cuáles son sus credenciales.

Si no desea contratar a un asesor financiero, pregúntele a un amigo o familiar que sea bueno con las hojas de cálculo y administrar su propio dinero para ayudarlo a comenzar es una buena idea. Esto puede ser cierto si no ha acumulado suficientes ahorros para garantizar el asesoramiento externo sobre inversiones. Simplemente no permita que la vergüenza le impida pedir la ayuda que necesita.

Consejo 9:Administre su propia cartera

Si no desea trabajar con un asesor financiero y tiene conocimientos financieros, podría considerar administrar su propia cartera de inversiones. Una forma sencilla de lograr esto es elegir ETF indexados u otro fondo indexado, si está interesado en una estrategia amplia basada en el mercado con tarifas bajas. Otra opción, si está más avanzado, podría incluir algo tan complicado como el comercio de materias primas.

Su carrera es parte de su bienestar financiero

Además de invertir su dinero sabiamente, recuerde que su carrera es parte de su bienestar financiero. Invertir tiempo y dinero en usted mismo y en sus habilidades puede ser una de las mejores maneras de mejorar su salud financiera general.

Consejo 10:Invierte en ti mismo

Si su educación o la falta de educación formal está frenando su carrera, es una buena idea invertir en usted mismo al obtener credenciales significativas. Esto podría incluir terminar un título universitario, realizar estudios de posgrado u obtener certificaciones que sean significativas dentro de su industria.

Los préstamos para estudiantes generalmente se consideran una forma de buena deuda porque pagan los títulos necesarios para avanzar profesionalmente. Hay una diferencia bastante grande en los salarios de los graduados universitarios frente a los graduados de secundaria.

Consejo 11:Gana lo que vales

Puede ser revelador usar un sitio web como Glassdoor o Indeed para comprender cuál es el salario promedio para su puesto en su área geográfica. Si está ganando menos que el promedio, debería considerar reunirse con su supervisor para pedirle un aumento. O, alternativamente, pregunte en qué necesitaría trabajar para ser elegible para un aumento durante la próxima ronda programada. Si su supervisor o empresa no están dispuestos a hacerlo, considere buscar un empleador diferente que le pague lo que vale.

Consejo 12:revise su paquete de beneficios

Si tiene un empleo de tiempo completo, es probable que su salario sea solo una parte de su compensación total. Su paquete de beneficios puede incluir cosas como seguro médico, tiempo de vacaciones y otros beneficios. Es una buena idea revisar periódicamente su paquete de beneficios para asegurarse de que está tomando las decisiones correctas para su situación financiera particular.

El resultado final:comience aquí para alcanzar su meta financiera

Construir una base sólida en el presupuesto, el ahorro, la construcción de su crédito y la inversión es necesario para el bienestar financiero. Sin esta base, es probable que tenga problemas con sus finanzas, lo que puede tener un impacto negativo drástico en su vida. También es difícil alcanzar sus objetivos finales sin comprender estos consejos financieros básicos.

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