¿Qué es el crédito rotativo?

Hay muchas maneras de conseguir financiación en el mundo de hoy. El crédito revolvente es una excelente manera de hacer esto, y hay muchas maneras en las que puede acceder a este tipo de crédito.

¿Listo para obtener más información sobre cómo las cuentas de crédito rotativas pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras y al mismo tiempo desarrollar su puntaje de crédito?

¿Qué es el crédito rotativo?

Una cuenta de crédito renovable es un tipo de cuenta que le da acceso a una línea de crédito de un prestamista que puede retirar y pagar según su propio horario. A medida que paga el saldo pendiente, tiene acceso a usar esos fondos nuevamente si lo desea y cuando así lo desee.

Es esencial usar su crédito rotativo sabiamente. Si no paga su saldo en su totalidad cada mes, comenzará a acumular intereses. Dependiendo de los tipos de cuentas de crédito renovables que utilice, su tasa de interés podría variar ampliamente.

¿Cómo funciona el crédito renovable?

Cuando un acreedor lo aprueba para un crédito rotativo, le otorga un límite de crédito. Este límite de crédito es la cantidad máxima de dinero a la que tienes acceso. Puede mantener abierta su cuenta de crédito renovable durante meses o años hasta que cierre la cuenta.

Estos son algunos tipos de crédito rotativo disponibles para los consumidores.

Ejemplos de Crédito Rotativo

Tarjetas de crédito

Quizás el tipo más común de crédito renovable es una tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito exigen un pago mínimo cada mes, pero puede establecer su calendario para pagar la mayor parte del saldo.

Al igual que con cualquier tipo de financiación, pagará intereses sobre el saldo pendiente de su tarjeta de crédito. La APR promedio para una tarjeta de crédito es de alrededor del 16 %, pero también puede ser mucho más alta según su puntaje de crédito y el historial de pago de la tarjeta de crédito.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Otro tipo de crédito renovable es una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC. Si es dueño de una casa y tiene suficiente capital, puede solicitar fondos prestados hasta un porcentaje de ese capital. En lugar de recibir una suma global, extrae fondos de su línea de crédito a medida que los necesita.

El beneficio aquí es que no estás pagando intereses por el dinero que no estás usando. Entonces, por ejemplo, si usa su línea de crédito para una renovación de su casa, puede retirar fondos cada vez que necesite hacer una compra o contratar a un contratista.

Si el proyecto se extiende a lo largo de un período de tiempo, puede ahorrarse dinero al acumular ese interés. Además, las tasas HELOC suelen ser mucho más bajas que las asociadas con tarjetas de crédito e incluso préstamos personales.

¿Cómo afecta el crédito renovable a su puntaje de crédito?

Una de las ventajas de tener una cuenta de crédito rotativa es que los prestamistas suelen informar sus pagos positivos a las principales agencias de crédito. Entonces, si desea construir su crédito desde cero o repararlo por problemas financieros pasados, entonces el crédito renovable es una forma de hacerlo.

Si se usa de manera responsable, una línea de crédito renovable puede ayudar a fortalecer su informe crediticio y su puntaje crediticio. Siempre que mantenga su índice de utilización de crédito relativamente bajo (su crédito disponible en comparación con su límite de crédito) y realice al menos el pago mensual mínimo a tiempo, puede crear un historial crediticio positivo.

Crédito rotativo versus crédito a plazos

Hay una gran diferencia entre el crédito renovable y un préstamo a plazos, sobre todo en cómo se pagan los fondos prestados. Discutimos cómo puede pagar el crédito renovable a su propio ritmo mientras acumula intereses.

Con los préstamos a plazos, por otro lado, tienes pagos mensuales fijos. El capital y los intereses se reparten en un plazo de amortización predeterminado. Por ejemplo, puede tener un préstamo a plazos que dure en el transcurso de tres años.

Siempre que haya acordado una tasa de interés fija, su pago vence en su totalidad cada mes y el monto debe ser el mismo cada vez (suponiendo que haya pagado a tiempo en los meses anteriores).

Tasas Variables

Las líneas de crédito renovable generalmente no tienen tasas de interés fijas, sino APR variables. Los emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar su tasa en ciertos momentos, incluso si no realiza pagos.

Un HELOC generalmente está vinculado a la tasa preferencial. Entonces, cualquiera que sea el número establecido, generalmente puede esperar pagar uno o dos puntos más. Dependiendo de su prestamista, puede haber un límite en cuanto a la tasa de interés.