¿Qué es la inflación?

Destacados:

• La inflación ocurre cuando los precios de los bienes y servicios aumentan durante un largo período de tiempo, lo que hace que disminuya su poder adquisitivo.
• La alta inflación puede ocurrir como resultado de una variedad de factores. Sin embargo, los economistas a menudo dividen las causas fundamentales en dos categorías:inflación impulsada por la demanda e inflación impulsada por los costos.
• La inflación es un problema complejo, pero comprender las causas principales puede ayudarlo a prepararse mejor para el aumento de los precios de bienes y servicios, como vivienda, ropa, alimentos, transporte y combustible.

¿Alguna vez ha sentido que su dinero no alcanza tanto como antes? Lo más probable es que no sea tu imaginación. Es probable que esté notando los efectos de la inflación, un concepto económico en el que los costos de los bienes y servicios aumentan con el tiempo.

La inflación es una parte normal de los ciclos económicos del mundo. Esto es lo que necesita saber sobre qué es la inflación, por qué ocurre y qué puede hacer para ayudar a proteger sus finanzas a medida que aumentan los precios.

¿Cómo funciona la inflación?

La inflación ocurre cuando los precios de los bienes y servicios aumentan durante un largo período de tiempo, lo que hace que disminuya su poder adquisitivo, o la cantidad de bienes y servicios que puede comprar con una sola unidad monetaria. En resumen, la inflación significa que es posible que su dinero no pueda comprar tanto hoy como en el pasado.

Es importante comprender que la inflación no es lo mismo que el aumento de precio de un solo bien o servicio. Más bien, la inflación implica aumentos de precios simultáneos y continuos de muchas de las cosas que compra regularmente. Por lo tanto, no se trata solo de la factura de la compra:también aumentará el costo de la gasolina, los servicios públicos, los viajes y otros gastos.

Pero, en primer lugar, ¿por qué ocurre la inflación?

A menudo se reduce a un desequilibrio entre dos fuerzas económicas diferentes:la oferta y la demanda. La oferta describe la cantidad de un bien o servicio que se fabrica y vende, y está impulsada por las empresas que venden el bien o servicio. La demanda, por otro lado, se refiere a la cantidad de un bien o servicio que se compra a un precio específico y es impulsada por los consumidores. Si la demanda supera la oferta, la inflación tiende a seguir.

¿Cuáles son los tipos de inflación?

La alta inflación puede ocurrir como resultado de una variedad de factores. Sin embargo, los economistas a menudo dividen las causas principales en dos categorías:inflación impulsada por la demanda e inflación impulsada por los costos.

Este tipo de inflación tiende a ocurrir durante períodos de alta confianza del consumidor, como cuando las tasas de desempleo son bajas y los salarios son altos.

Este tipo de inflación se observa comúnmente cuando aumenta el precio del petróleo, lo que encarece las operaciones de fabricación. Por ejemplo, la crisis energética de la década de 1970 fue en gran parte responsable de la inflación de costos que ocurrió durante ese período.

También es posible que la inflación resulte de factores no relacionados con la economía. Los desastres naturales o los principales eventos mundiales pueden interrumpir las cadenas de suministro y reducir la cantidad de bienes disponibles, lo que eleva los precios de las existencias que quedan. También es posible que una combinación de estos factores ocurra simultáneamente o que uno ocurra como resultado de otro.

¿Cómo se mide la inflación?

Los economistas miden la inflación con algo llamado índice de precios, que rastrea los cambios de precios en un conjunto específico de bienes y servicios. Los dos índices principales son el índice de precios al consumidor (IPC) y el índice de precios de gastos de consumo personal (PCE).

Ambos tienen el mismo propósito:mostrar el cambio promedio en el precio de los bienes y servicios cotidianos que los hogares estadounidenses compran regularmente. Esta tasa se expresa como un porcentaje:cualquier aumento superior al 2 % suele ser motivo de preocupación.

¿Cómo afecta la inflación a las tasas de interés?

La inflación es un tema complejo, pero una forma de controlarla es a través de la política monetaria federal.

Cuando la Reserva Federal, el sistema bancario central de los Estados Unidos, también conocido como la Reserva Federal, detecta un aumento de las tasas de inflación, responde elevando la tasa de los fondos federales. Esta es una tasa de interés especial relacionada con préstamos entre bancos comerciales.

Un aumento en la tasa de fondos federales provoca un aumento correspondiente en las tasas de interés de los préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito, lo que hace que sea más caro pedir dinero prestado. Los aumentos en el costo de pedir dinero prestado pueden ayudar a ralentizar el gasto de los consumidores y las empresas, lo que permite que las cadenas de suministro alcancen la producción de bienes y servicios, lo que a su vez puede conducir a una caída de los precios.

Idealmente, esto frena la inflación y estabiliza la oferta y la demanda sin consecuencias a largo plazo, como una recesión. Cuando la inflación vuelve a ser baja, la Fed puede decidir reducir las tasas de interés, lo que facilita el préstamo de dinero y fomenta el gasto.

4 maneras de prepararse para la inflación

Una vez que comprenda los principios económicos de la inflación, estará mejor equipado para proteger sus finanzas contra sus efectos. Durante los períodos de alta inflación, considere lo siguiente.

• Revise su presupuesto en busca de oportunidades para reducir el gasto. El aumento de los precios significa que sus necesidades serán mucho más caras. Una revisión detallada de su presupuesto, incluidos todos sus gastos regulares, lo ayudará a encontrar más espacio para una factura de servicios públicos más alta y comestibles más caros.
• Continúe ahorrando cuando pueda. Asegúrese de mantener un fondo de ahorro de emergencia en caso de dificultades financieras, suficiente para cubrir los gastos de tres a seis meses. Para obtener el mejor rendimiento, considere las cuentas de ahorro de alto rendimiento, que generalmente tienen mejores tasas de interés que una cuenta de ahorro estándar.
• Retrasa las compras costosas. Probablemente no sea rentable obtener un préstamo grande como una hipoteca cuando la inflación es alta. Si puede, posponga la compra de una casa o un automóvil hasta que la economía se estabilice.
• Continúe invirtiendo. Puede ser tentador pausar las inversiones regulares para ahorrar dinero a corto plazo, ¡pero no lo haga! Es importante continuar con las contribuciones a cualquier cuenta de jubilación si es posible.

Los períodos de inflación pueden ser estresantes para los consumidores, pero trate de no preocuparse. Por lo general, son temporales y comprender las causas principales puede ayudarlo a prepararse mejor para el aumento de los costos.