La deuda del consumidor creció $ 1 billón en 2021. Así es como administrar la suya

Puntos clave

• La deuda de los hogares aumentó en 1 billón de dólares en 2021.
• Es el mayor aumento registrado desde 2007.
• Pagar o consolidar algunas de sus deudas, especialmente las deudas poco saludables, puede mejorar su panorama financiero.

Al principio de la pandemia, muchas personas no tuvieron más remedio que reducir sus gastos para compensar la pérdida de ingresos y el agotamiento de los ahorros. Pero las cosas han mejorado enormemente desde entonces, y en 2021, los consumidores hicieron muchas más compras y muchos más préstamos.

Como resultado, la deuda total de los hogares estadounidenses aumentó en $1 billón en 2021, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Ese es el mayor aumento anual desde 2007.

Solo en el cuarto trimestre de 2021, la deuda de los consumidores aumentó $333 mil millones. Y aunque las hipotecas y los préstamos para automóviles fueron los principales impulsores de ese aumento, la deuda de las tarjetas de crédito también aumentó.

¿Es el aumento de la deuda del consumidor algo malo?

Sí y no. Un repunte en la deuda de los consumidores en realidad puede ser una señal de una economía más sana. Cuando la gente tiene dinero para gastar, tiende a pedir prestado más. El hecho de que la deuda de los hogares haya aumentado en 2021 es indicativo de lo lejos que ha llegado la economía desde el comienzo de la pandemia.

Por otro lado, la deuda de los hogares generalmente se puede dividir en dos categorías:saludables y no saludables. Las hipotecas y los préstamos para automóviles caen en la primera categoría, mientras que la deuda de tarjetas de crédito definitivamente cae en la última. No es ideal que los niveles de deuda de las tarjetas de crédito aumentaran.

Cómo controlar su deuda

Si tiene muchas deudas y se le hace difícil mantenerse al día con sus facturas, entonces puede ser el momento de idear un plan para reducirlas o eliminarlas. Esto no significa que tenga que esforzarse para tratar de pagar su hipoteca en el próximo año si todavía le queda una década en ese préstamo. Más bien, debe concentrarse en sus deudas poco saludables, como los saldos de sus tarjetas de crédito, ya que es probable que le cuesten más intereses.

Además, demasiadas deudas de tarjetas de crédito pueden dañar su puntaje crediticio. Y si ese número recibe un golpe demasiado fuerte, puede volverse más costoso pedir prestado para fines saludables (por ejemplo, reemplazar su automóvil antiguo por uno nuevo) según sea necesario.

Si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, vea si hay una manera de consolidarlas y hacer que sea menos costoso pagarlas. Eso podría significar hacer una transferencia de saldo o usar un préstamo personal para pagar sus tarjetas de crédito.

También vale la pena mirar sus deudas saludables y ver si hay una manera de reducir sus pagos si se han vuelto una carga. Eso podría significar refinanciar su préstamo para automóvil o incluso su hipoteca. Dicho esto, con el aumento de las tasas hipotecarias, la refinanciación se está convirtiendo en una opción cada vez menos viable o atractiva para algunos prestatarios.

El hecho de que la deuda de los consumidores haya aumentado tanto en 2021 no es tan sorprendente. Pero si siente que su deuda se ha salido de control, debe hacer todo lo posible para que sus pagos sean más manejables para que no se atrase y corra el riesgo de sufrir daños extremos en su puntaje crediticio.