Cómo funciona la consejería de crédito al consumidor

La deuda personal está alcanzando máximos históricos y los ahorros personales están alcanzando mínimos históricos. Sin embargo, el gasto de los consumidores representa dos tercios de la economía estadounidense de 11 billones de dólares. La consejería de crédito al consumidor puede ayudar a las personas a encontrar alivio. Ver más fotos de la deuda.

Tu teléfono suena sin parar, pero desafortunadamente, no son tus amigos los que quieren salir o tu familia pregunta cómo estás. En cambio, su línea telefónica está ocupada por acreedores y agencias de crédito que exigen su dinero.

El dinero puede ser lo último en lo que quiera pensar, pero evitar el problema podría significar endeudarse más. Afortunadamente, existen opciones para reducir y administrar su deuda, y una de ellas es la consejería de crédito al consumidor .

La consejería de crédito al consumidor ayuda a reconstruir y restablecer su crédito mediante la creación de un plan de pago de deuda que puede pagar. No es una solución rápida y no le dará un crédito perfecto al instante, pero puede ser de gran ayuda para reparar su crédito y darle libertad financiera.

Las agencias de asesoramiento crediticio suelen trabajar en un programa de tres partes:

• Primero, evaluarán sus condiciones financieras actuales para ver qué tan endeudado está. No todas las situaciones se beneficiarán mejor de un servicio de asesoramiento crediticio al consumidor.
• Si su situación es aplicable para el asesoramiento crediticio al consumidor, la agencia ayudará a establecer una reestructuración y pago de su deuda a las compañías de tarjetas de crédito.
• El consejero le dará educación crediticia [fuente:CreditPage]. Este puede ser el paso más importante, porque aprender sobre crédito y finanzas lo ayudará a mantener su nueva libertad financiera por el resto de su vida.

Continúe leyendo para averiguar cómo los asesores de crédito al consumidor lo ayudarán con su plan de tres pasos.

¿Cómo me ayudan los asesores de crédito al consumidor?

La asesora crediticia Nicole Atchinson de Consumer Credit Counseling Service ayuda a Worldy Armand el 17 de agosto de 2004 a administrar su deuda en Boston, Mass. Armand está arreglando sus asuntos financieros mientras se prepara para la escuela.

La consejería de crédito al consumidor puede ayudar a las personas que tienen problemas para pagar sus cuentas a aprender a administrar su dinero y reducir sus deudas. Sin embargo, si las personas están muy endeudadas, es posible que la asesoría crediticia al consumidor no les permita progresar lo suficiente para salir de la deuda, lo que hace que la bancarrota sea una opción posible. Los mejores candidatos para asesoramiento crediticio:

Si elige la consejería de crédito al consumidor, la agencia primero lo ayudará examinando sus finanzas. Asesores capacitados lo ayudarán a elaborar un plan después de analizar sus ingresos y sus gastos. Le darán ideas sobre cómo pagar lo que debe al reducir los gastos o mostrarle cómo administrar mejor su dinero.

El segundo paso, si lo necesita, es la reestructuración y el pago de la deuda. La agencia de asesoría crediticia se comunicará con sus acreedores e intentará negociar un nuevo plan de pago que usted pueda pagar. Los acreedores pueden aceptar un pago mensual más pequeño, más felices de obtener algo que nada si usted se declara en bancarrota, o pueden reducir el interés de su deuda restante. Una vez que el plan de pagos haya sido liquidado por los asesores y los acreedores, solo deberá realizar un pago por mes a la agencia de asesoría crediticia. Le darán su dinero a los distintos acreedores, y las llamadas molestas deberían cesar.

Por último, la agencia de asesoramiento crediticio al consumidor ofrecerá educación crediticia. Puede ser tentador omitir este paso porque los acreedores ya no lo acosan, pero manténgalo. La educación financiera es la clave para no endeudarse. Los asesores de crédito le enseñarán cómo administrar sus ingresos y gastos. También le mostrarán cómo usar el crédito de manera inteligente y crear un plan financiero futuro [fuente:CreditPage].

Incluso si no necesita asesoramiento crediticio al consumidor, puede ser beneficioso obtener más educación financiera. Muchas empresas de asesoría crediticia ofrecen varios cursos de educación financiera, incluidos presupuestos y gestión de deudas. Nunca se puede tener demasiado conocimiento.

Si sigue correctamente un plan de asesoría de crédito al consumidor, debería estar libre de deudas en alrededor de dos a cuatro años. Puede ser un proceso lento que requiera disciplina, pero se sentirá mucho mejor sabiendo que está a cargo de sus finanzas. Y la próxima vez que suene su teléfono, será alguien de quien quiera saber, en lugar de un acreedor o una agencia de cobro.

Más enlaces excelentes

Fuentes:

Servicio de Consejería de Crédito al Consumidor de Idaho. "Sobre CCCS Según CCCS". Infocentro de crédito. (Consultado el 20/05/08)

http://www.creditinfocenter.com/debt/aboutCCCSbyCCCS.shtml

Página de crédito. "Consejería de crédito". (Consultado el 20/05/08)

http://www.creditpage.org/credit_counseling3.html

Fundación Nacional de Consejería de Crédito. "Consejería de crédito". (Consultado el 20/05/08)

http://www.debtadvice.org/PersPlans/guidelines_credit-counselor.cfm

Weisbaum, Herb. "Los acuerdos de alivio de la deuda 'se aprovechan de la confianza del consumidor'" MSNBC. 17/04/07. (Consultado el 20/05/08)

http://www.msnbc.msn.com/id/18155301/

Galés, Kristy. "Servicio de Asesoramiento Crediticio al Consumidor". Infocentro de crédito. (Consultado el 20/5/08) http://www.creditinfocenter.com/debt/cccs.shtml

Weston, Liz Pulliam. "La guía del consumidor para el asesoramiento crediticio". MSN Dinero. 29/4/06. (Consultado el 20/05/08)

http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/TheConsumersGuideTo

CreditCounseling.aspx