6 pasos cuando su deuda ha sido enviada a colecciones

Todavía mantiene una medida de control, incluso después de que la deuda se haya enviado a cobranzas.

Si tiene problemas para pagar las facturas, lo más probable es que esté lidiando con ansiedad financiera y se sienta abrumado. Si es así, estamos aquí para ayudar. Echemos un vistazo a lo que son las cobranzas y seis pasos a seguir cuando se trata de cobradores de deudas.

¿Qué son las colecciones?

Los cobradores de deudas suelen ser organizaciones de terceros a las que se les paga para cobrar deudas en nombre de los acreedores. Cuanto más pueden recolectar, más dinero ganan. Cuando un cobrador de deudas se comunique con usted, los siguientes pasos le ayudarán a tener una mayor sensación de control. También pueden ayudarlo a recuperarse financieramente para que esté listo la próxima vez que solicite una nueva tarjeta de crédito o desee obtener una hipoteca.

1. Asegúrate de que sea tu deuda

Si su deuda fue enviada a cobranza, su puntaje de crédito podría bajar de 70 a 100 puntos. Afortunadamente, puede detener el sangrado tomando el control. Lo primero que debes hacer es pedir una verificación por escrito de que la deuda es tuya. Un acreedor debe probar que tiene el nombre, el número de Seguro Social y la dirección correctos en el archivo. También deben proporcionar evidencia de que usted firmó por la deuda.

2. Obtenga todo por escrito

Nada de lo que le diga un cobrador de deudas importa. Quiere (y necesita) todo por escrito. Si recibió una carta de un cobrador de deudas, use la dirección en la carta para escribirle. Si contesta una llamada telefónica de un acreedor, solo hable con ellos el tiempo suficiente para obtener una dirección postal. Hágales saber que toda la comunicación debe ser por correo.

3. Estudia todo

Cuando reciba una carta del cobrador de deudas, asegúrese de que la deuda en cuestión le pertenezca. Luego, vea si la carta indica si la deuda ha sido reportada a las tres principales agencias de crédito. Este también es un buen momento para solicitar una copia gratuita de sus informes de crédito para asegurarse de que aún no se haya agregado la información negativa. Puede hacerlo visitando annualcreditreport.com.

4. negociar

Si el pago atrasado no ha sido informado a las agencias de crédito, tiene margen para negociar. Si puede pagar la deuda en su totalidad, ofrezca hacerlo a cambio de una promesa por escrito del cobrador de deudas que diga que no informará la deuda a las agencias de crédito.

Si la deuda ya ha sido reportada a las agencias de crédito, deberá tomar un camino diferente. Digamos que la última vez que realizó un pago de la deuda fue hace dos años (y ha pasado casi tanto tiempo desde que se informó a las agencias de crédito). Los comentarios negativos permanecen en su informe crediticio durante siete años. Eso significa que tiene otros cinco años más o menos con esta marca negra en su informe.

Sin embargo, hacer un pago parcial ahora podría causar más daño. Esto se debe a que realizar un pago reinicia el reloj, lo que significa que acaba de agregar un par de años más de comentarios negativos a su informe.

En cambio, negocia duro. Decida cuánto de la deuda puede pagar en una sola suma o en una serie de pagos mensuales. Por ejemplo, si la deuda original era de $5,000, ofrezca hacer un pago único de $3,000 o seis pagos mensuales iguales de $500 para liquidar la deuda. A cambio, el cobrador de deudas debe prometer (por escrito) eliminar el cobro de su informe de crédito.

No será fácil lograr que un cobrador de deudas acepte su propuesta, pero tiene influencia de su parte. Si no paga algo , la única oportunidad que tiene un cobrador de obtener dinero es llevarlo a los tribunales.

5. Pide ayuda

Si la idea de tratar con un cobrador de deudas le da escalofríos, obtenga ayuda para administrar su deuda. Un servicio de asesoría crediticia sin fines de lucro puede brindarle orientación sobre cómo resolver la deuda, negociar con los acreedores en su nombre y ayudarlo a desarrollar un plan para que sus finanzas vuelvan a la normalidad.

6. Mantente fresco

Según un estudio del Urban Institute, el 29% de los estadounidenses actualmente tienen deudas en cobranza. Por grosero o ridículo que sea un cobrador de deudas, usted es solo otro nombre en su larga lista de contactos. Si bien las leyes federales han limitado las cosas que los cobradores de deudas pueden decir y amenazar, los cobradores exitosos han descubierto formas de hacer que las personas paguen. Pero no importa lo que diga la carta o cómo se comporte la persona que habla por teléfono, usted está a cargo de cómo responde.

No hay motivo para ponerse nervioso tras el contacto de un cobrador de deudas. Si te ayuda, recuerda estas cuatro cosas:

1. No estás solo. Millones de estadounidenses enfrentan el mismo problema.
2. Si se siente abrumado, un servicio de asesoramiento crediticio sin fines de lucro puede ayudarlo.
3. Esto no es para siempre. No importa cuán grande haya sido el impacto que haya tenido su informe de crédito, es posible reconstruir su puntaje.
4. Todo lo que sucede, bueno y malo, te hace mucho más sabio.