4 documentos de planificación patrimonial que todos deberían tener

Cuando se trata de muerte y discapacidad, tu voluntad por sí sola podría no ser suficiente.

Puntos clave

• Guíe la disposición de sus bienes con un testamento y un fideicomiso testamentario si tiene hijos pequeños.
• Otorgue a otros la capacidad de actuar en su nombre con poderes notariales y guíe sus decisiones con un testamento en vida.
• Consulte siempre con un abogado para redactar y ejecutar documentos legales.

Pensar en la muerte puede ser... desagradable. Pero cuando se trata de garantías en la vida, la muerte es una de las pocas. Sin embargo, un plan patrimonial debidamente preparado puede eliminar la incertidumbre sobre el futuro de su dinero y es una parte clave de un plan financiero personal. Las necesidades de planificación patrimonial varían ampliamente entre las personas, pero la mayoría de los estadounidenses pueden beneficiarse de tener estos cuatro documentos en vigor. Siga leyendo para obtener más información.

1. Última voluntad y testamento

Su última voluntad y testamento, o testamento, es el documento patrimonial con el que la mayoría de los estadounidenses están familiarizados, pero ¿qué es y por qué es importante? Generalmente, su testamento dirige la disposición de sus bienes. Un testamento permite legados específicos, como un regalo de valor sentimental. También dirige el "residual" o "el resto de la herencia" a ciertos beneficiarios. Por lo tanto, un testamento podría legar un interés comercial a un hijo mientras le da una parte del 401(k) del difunto a otro.

Una de las razones por las que un testamento es tan importante es porque ayuda a evitar la sucesión. La sucesión es el proceso de dividir los bienes de una persona fallecida cuando no hay un testamento. En ese caso, el gobierno se involucra y distribuye los activos como mejor le parezca. Si bien en algunos casos la sucesión conduce a una distribución equitativa de los activos, tiene un alto precio. Incluso en casos simples, la sucesión puede costar varios miles de dólares, reduciendo el valor del patrimonio. Además, el beneficio de conocer la intención de obsequiar el patrimonio de un difunto no tiene precio.

Los testamentos también son vitales para las personas con hijos menores. La tutela se establece en el testamento, en caso de que ambos padres hayan fallecido y, por lo general, se nombran varios tutores contingentes para velar por el niño. Otro beneficio de un testamento es la capacidad de establecer un fideicomiso testamentario, que permite a los padres "controlar desde la tumba" y mantener los bienes fuera del alcance de sus hijos hasta que tengan cierta edad. Con un fideicomiso testamentario, los niños no tendrán acceso a activos sustanciales hasta que se considere lo suficientemente maduros para manejarlos, protegiendo así a los niños de sí mismos.

2. Poder notarial financiero

Los poderes notariales, aunque se consideran documentos de planificación patrimonial, en realidad no entran en vigencia después de su muerte. En cambio, normalmente entran en vigor tras la incapacitación. En esencia, los poderes notariales autorizan a alguien a representar a una persona incapacitada en ciertos asuntos, como financieros o de atención médica. Analicemos primero el poder notarial financiero.

Establecer un poder notarial financiero autoriza a una o varias personas a actuar en su nombre en asuntos financieros. El derecho a actuar en su nombre generalmente incluye actuar en asuntos de inversión, administrar saldos de cuentas bancarias y firmar documentos financieros. Un concesionario, o apoderado, tiene plena autoridad sobre sus asuntos financieros, así que asegúrese de elegir personas en las que confíe. Por lo general, los abogados enumerarán un apoderado principal y múltiples contingentes al redactar este documento.

3. Poder notarial de atención médica

Otro documento increíblemente importante que debe tener listo es un poder notarial de atención médica, que otorga a un apoderado el derecho de tomar decisiones relacionadas con la atención médica por usted en caso de que quede incapacitado. . Los derechos otorgados a un apoderado a través de un poder notarial de atención médica incluyen hablar con profesionales médicos sobre su atención, decidir sobre las vías de tratamiento e incluso decidir suspender el cuidado de alguien en estado vegetativo. Como se puede imaginar, la designación de un apoderado es una decisión enorme y una gran responsabilidad para el apoderado. Es importante establecer un testamento en vida para guiar su toma de decisiones.

4. Testamentos en vida

Cuando se trata de tomar decisiones de atención, los apoderados pueden guiarse por testamentos en vida o directivas anticipadas. Estos documentos brindan orientación tanto a los médicos como a los designados como apoderados. Complementar un plan patrimonial con un testamento en vida puede garantizar que sus deseos finales se conozcan y se lleven a cabo, y puede evitar una gran agonía para quienes toman decisiones con respecto a su atención médica.

Consultar a un profesional

Si bien algunos estados permiten que las personas redacten y ejecuten documentos patrimoniales, siempre es recomendable contratar a un profesional. Un abogado experimentado hablará con usted sobre sus circunstancias personales y financieras, y redactará un testamento de acuerdo con sus deseos.