¿Debería utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda?

Si tienes deudas probablemente esté pensando en cómo pagarlo lo más rápido posible. Esa es la actitud correcta y eso significa que va por buen camino. Sin embargo, en casi todos los casos, utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para saldar deudas no es una buena idea.

La deuda promedio de las tarjetas de crédito de las familias estadounidenses es de más de $ 6, 000. Con una deuda con intereses altos como esta, puede ser difícil lograr sus objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación. Después de todo, los crecientes pagos de intereses pueden ser agobiantes para cualquier presupuesto. Sin embargo, hay mejores formas de afrontar sus deudas sin poner en riesgo su hogar.

Echemos un vistazo más de cerca a los préstamos con garantía hipotecaria, las implicaciones de usarlos, y explore otras formas de pagar su deuda.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Definido simplemente, un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo de suma global que se le otorga, que está garantizado por su casa y se paga en pagos mensuales iguales. Para determinar cuánto tiene en equidad su vivienda, reste la cantidad que pagó de su hipoteca del valor de la vivienda. Dependiendo de cuánto tiempo haya estado haciendo los pagos de la hipoteca, es posible que tenga una cantidad considerable de capital acumulado en su casa.

Cuando solicita un préstamo con garantía hipotecaria, está utilizando su casa como garantía contra su préstamo. En la mayoría de los casos, su préstamo con garantía hipotecaria se limitará al 85% del total de la garantía hipotecaria. Más, Es posible que le ofrezcan un monto de préstamo menor en función de su historial crediticio y otros factores.

Préstamos con garantía hipotecaria frente a HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria)

Una cosa a tener en cuenta es que un préstamo con garantía hipotecaria es diferente de una línea de crédito con garantía hipotecaria a pesar de que ambos pueden usarse para propósitos similares.

Si bien un préstamo con garantía hipotecaria es una cantidad fija de dinero en una suma global garantizada por su casa, una línea de crédito con garantía hipotecaria es similar a una tarjeta de crédito con un límite fijo.

Puede pedir prestado lo que necesite en cualquier momento de su línea de crédito cuando lo necesite escribiendo un cheque o utilizando una tarjeta de crédito vinculada al valor líquido de su vivienda.

¿Es inteligente utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar una deuda?

Si te estás preguntando " ¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria de consolidación de deuda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito? ", Entonces probablemente se encuentre bajo la intensa presión de una deuda creciente de tarjetas de crédito. Un préstamo con garantía hipotecaria puede parecer una solución de oro para resolver sus problemas financieros a corto plazo. Sin embargo, en realidad, podría conducir a una situación financiera aún más estresante.

Aunque una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser suficiente para cubrir sus deudas, eso no significa que deba buscar un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas. De hecho, Usar un préstamo con garantía hipotecaria para saldar deudas suele ser una pendiente resbaladiza. Cuando contrate este tipo de préstamo, esencialmente estás arriesgando tu casa.

Con tu casa ofrecida como garantía, puede terminar perdiendo su casa si no puede mantenerse al día con los pagos. Este es un marcado contraste con la deuda de su tarjeta de crédito; usted no perdería su casa directamente a través de deudas de tarjetas de crédito.

Muchas personas buscan un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas porque las tasas de interés suelen ser más bajas que las deudas de su tarjeta de crédito. Sin embargo, incluso si potencialmente pudiera ahorrar en intereses, podría costarle más daño financiero a largo plazo. Nadie quiere perder su casa y hay otras formas de saldar deudas que no ponen en peligro la estabilidad de su situación de vida.

En general, los beneficios de un préstamo con garantía hipotecaria se ven compensados ​​por el abrumador riesgo de perder su casa. Por supuesto, Deberá decidir por sí mismo si un préstamo con garantía hipotecaria de consolidación de deuda es el más adecuado para su situación.

¿Un préstamo con garantía hipotecaria para saldar una deuda afecta su puntaje crediticio?

En términos de su puntaje crediticio, un préstamo con garantía hipotecaria puede tener un gran impacto a corto plazo. Como todos los préstamos, es posible que sufra un impacto en su puntaje crediticio cuando obtenga este tipo de préstamo. Pero con pagos a tiempo, puede mejorar su puntaje crediticio con el tiempo.

Cómo pagar la deuda sin un préstamo con garantía hipotecaria

Si desea saldar la deuda de su tarjeta de crédito, entonces tienes otras opciones. No necesita seguir adelante con un préstamo con garantía hipotecaria si se siente incómodo. De hecho, debe considerar cuidadosamente sus opciones antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas. Lo más probable es que pueda encontrar una forma menos arriesgada de pagar su deuda que se adapte a su estilo de vida.

Considere las opciones a continuación para hacer frente a su deuda sin arriesgar su casa para cubrir la deuda de su tarjeta de crédito.

Crea un presupuesto

Si realmente quiere salir de sus deudas, entonces necesitas crear un presupuesto. Con un presupuesto podrá planificar dónde quiere que vaya su dinero. Por ejemplo, si desea centrar sus esfuerzos en pagar la deuda, luego, un presupuesto puede ayudarlo a dirigir su dinero de manera adecuada.

Mientras trabaja para crear un presupuesto, Piense en la diferencia entre deseos y necesidades. Asegúrese de que su presupuesto incluya todo lo que necesita, pero considere eliminar los gastos innecesarios. Una vez que haya eliminado su deuda, entonces podrías incrementar tus gastos, pero por ahora, Es una buena idea mantener sus gastos al mínimo.

De lo contrario, podría verse obligado a permanecer enterrado en la deuda de la tarjeta de crédito durante más tiempo del necesario. Antes de descartar la idea de crear un presupuesto, aprenda más sobre los diferentes métodos de presupuestación para encontrar uno que funcione para usted.

Si tiene dificultades para encontrar un presupuesto que se adapte a su estilo de vida, luego consulte nuestro curso de presupuesto completamente gratuito. Lo guiará a través de los entresijos de la creación de un presupuesto que realmente funcione para usted.

Pruebe la consolidación de deuda en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda

Si tiene varias tarjetas de crédito con varios pagos vencidos cada mes, puede resultar difícil realizar los pagos a tiempo. Puede ser especialmente difícil pagar su deuda de la manera más eficiente posible en esta situación. Después de todo, simplemente hacer malabares con los pagos es suficiente para hacer girar la cabeza a cualquiera.

Cuando hay demasiadas deudas de las que realizar un seguimiento, la consolidación de deudas puede ser una gran opción. El proceso es exactamente lo que parece; obtiene un solo préstamo para cubrir todas las deudas de su tarjeta de crédito.

Después de liquidar sus deudas con este préstamo único, solo necesitará realizar un pago. Con este nuevo préstamo, haría pagos mensuales durante un período específico y luego quedaría completamente libre de su deuda.

En general, La consolidación de deudas solo tiene sentido si puede encontrar un préstamo con una tasa de interés más baja que las deudas de su tarjeta de crédito. Sin embargo, con altas tasas de interés que se acumulan con la mayoría de los prestamistas de tarjetas de crédito, encontrar una tasa de interés más baja con un préstamo de consolidación de deuda no debería ser demasiado difícil. Pruebe con un préstamo personal en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda.

Busque opciones de transferencia de saldo

Si enfrenta una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos, entonces desea evitar más cargos por intereses. Una solución a corto plazo a este problema es buscar una oferta de transferencia de saldo. Con una oferta de transferencia de saldo, abriría una nueva tarjeta de crédito que ofrece 0% APR y transferiría la deuda de su tarjeta de crédito a esa tarjeta.

En ese punto, ya no tendría que afrontar cargos con intereses elevados, y podría pagar agresivamente su deuda. Sin embargo, estas ofertas de transferencia de saldo generalmente solo duran entre 6 y 18 meses. La cantidad exacta de tiempo variará según la tarjeta de crédito que elija, pero una vez que se acaba el tiempo su deuda comenzará a acumular intereses nuevamente.

Con una transferencia de saldo, debe estar al tanto de las tarifas de transferencia. En muchos casos, la nueva compañía de tarjeta de crédito cobrará una tarifa entre el 2 y el 5% del saldo total transferido. Dependiendo de tu deuda eso podría ser una cantidad de dinero muy significativa.

Es importante leer la letra pequeña de una oferta de transferencia de saldo. Asegúrese de que la transferencia le ahorrará dinero en lugar de costarle dinero extra.

Si decides seguir este camino, luego, haga un esfuerzo por pagar su deuda durante el período inicial sin intereses. Podrá lograr el mayor progreso en su viaje de pago de deudas si aborda las deudas con altos intereses durante un período de gracia ofrecido por una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Considere una transferencia de saldo a bajo interés en lugar de un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas.

Construye un plan

Desafortunadamente, salir de las deudas puede ser un trabajo duro. No hay una manera fácil de hacer desaparecer la carga de su deuda sin un compromiso con un plan financiero sólido. Cuando esté listo para tomarse en serio su viaje de pago de deudas, es hora de elaborar un plan que funcione para usted.

Estos son dos de los métodos que podrían funcionar para usted:

Método de bola de nieve

Muchos expertos abogan por el método de la bola de nieve de la deuda. En este escenario, primero abordaría sus deudas más pequeñas. A medida que eliminas tus deudas, puede agregar los pagos que elimine de una deuda para abordar su próxima deuda más grande. Continuará hasta que haya abordado todas sus deudas. Si está motivado por un progreso notable, entonces el método de la bola de nieve sería una buena opción.

Método de avalancha

El método de avalancha se basa en abordar primero las deudas con la tasa de interés más alta en lugar de las deudas más pequeñas. En este caso, concentraría sus esfuerzos en una sola deuda de alto interés hasta que la elimine.

Una vez que haya borrado su deuda con el interés más alto, luego trabajaría en la línea hacia su deuda con el interés más bajo. Con este método, está evitando eficazmente cualquier pago de intereses adicional. Si está motivado por la cantidad de dinero para pagar su deuda de manera eficiente, entonces esta puede ser la mejor opción.

El factor más importante al elegir una estrategia de pago de deuda es que lo motivará a tener éxito. Tómese un minuto para considerar sus diferentes estrategias y siga adelante desde allí. Una vez que haya elegido un camino, asegúrese de ceñirse a él. ¡El uso de estos métodos puede ayudarlo a evitar obtener un préstamo con garantía hipotecaria para pagar una deuda!

Recoge un ajetreo lateral

Si estuvo viviendo más allá de sus posibilidades durante algún tiempo, entonces puede ser difícil superar sus deudas. No importa cuáles sean sus ingresos, eliminar todas sus deudas puede ser un desafío. Sin embargo, si puedes incrementar tus ingresos, puede acelerar drásticamente el proceso de pago de su deuda. Ahí es donde puede intervenir un ajetreo secundario único para transformar su vida.

Aunque un ajetreo secundario no es una solución mágica para todos sus problemas de deudas, puede ayudarlo a avanzar más rápidamente. Con trabajo duro y determinación, cualquiera puede construir un ajetreo secundario que podría impulsarlos a una vida libre de deudas. ¡Así que comience a trabajar en equipo en lugar de pedir un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas!

Afortunadamente, hay un número ilimitado de actividades secundarias disponibles para todos hoy. Ya sea que desee realizar un trabajo independiente o intentar vender un oficio, hacer esfuerzos paralelos para alcanzar sus metas financieras es completamente posible. De hecho, nuestro propio fundador, Bola, construyó un negocio paralelo increíblemente exitoso que generó $ 70, 000 en un solo año. Por supuesto, Ella dedicó muchas horas para que eso sucediera, pero puedes encontrar tus propios talentos y llegar a la cima.

Una vez que tenga más dinero entrando a través de su ajetreo lateral, canalice los nuevos ingresos para alcanzar sus objetivos financieros. No se detenga una vez que esté libre de deudas. Puede redirigir los ingresos para construir su fondo de emergencia o crear un estilo de vida más equilibrado para usted.

Si desea orientación sobre cómo construir su propia historia de éxito en el ajetreo, luego echa un vistazo a nuestro curso de negocios gratuito. Puede ayudarlo a encontrar un ajetreo secundario que lo ilumine y lo ayude a alcanzar sus metas financieras.

Evite usar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar deudas si puede

Si quiere hacer frente a su deuda, no debería tener que recurrir a un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas. De hecho, utilizar el valor líquido de la vivienda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito debería ser un último recurso absoluto. No quiere poner su casa en peligro y arriesgarse a perderla por un par de pagos atrasados.

En lugar de, Busque otras formas de controlar la deuda de su tarjeta de crédito. Si tiene dificultades para crear un plan de pago de deudas que funcione para usted, luego, consulte nuestro curso de estrategia de pago de deudas. Puede ayudarlo a encontrar la mejor solución a los problemas de la deuda de su tarjeta de crédito.

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