La guía de los millennials para evitar las deudas con tarjetas de crédito

Los estadounidenses deben miles de millones de dólares en tarjetas de crédito, y las altas tasas de interés que la acompañan pueden conducir a una espiral de deuda que es muy difícil de superar.

Millennials, habiendo vivido la crisis financiera y otras recesiones económicas, parecen ser más cautelosos con las tarjetas de crédito que otras generaciones, según varias encuestas recientes de fuentes como Bankrate y TransUnion. Esta cautela es saludable pero es importante que esta generación más joven sepa que las tarjetas de crédito por sí mismas pueden ser inofensivas y quizás incluso beneficiosas si se usan con prudencia. (Consulte también:Por qué los millennials deberían adoptar las tarjetas de crédito)

Si eres millennial, tenga en cuenta estos consejos sobre cómo utilizar las tarjetas de crédito sin incurrir en deudas peligrosas.

Presta atención a las tasas de interés

A veces, cuando estás en apuros económicos, es posible que se sienta aliviado al ver llegar por correo una nueva solicitud de tarjeta de crédito. Pero es una mala idea presentar la solicitud sin mirar primero los términos. No todas las tarjetas de crédito son iguales, y algunos tienen tasas de interés muy altas que podrían paralizarlo financieramente. Una tasa de porcentaje anual de alrededor del 15 por ciento es estándar, pero algunos pueden superar el 20 por ciento, y es posible encontrar tasas por debajo del 12 por ciento. Asegúrese de leer la letra pequeña en todas las tarjetas, y compare tarifas para encontrar la mejor tarjeta disponible para usted. (Ver también:Mejores tarjetas de crédito para millennials)

También, no se enamore demasiado de las bajas tasas de introducción; recuerde que todas las tarifas introductorias eventualmente dejarán de ser introductorias. Si tiene dificultades para salir de sus deudas, puede ser útil transferir un saldo a una tarjeta con una APR introductoria del 0%, pero tenga en cuenta que la tasa aumentará después de un cierto período de tiempo. (Ver también:Las mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0%)

Evite las tarifas

Algunas tarjetas de crédito le cobrarán una tarifa anual solo por tenerlas. Algunas veces, esta tarifa anual le permite recibir beneficios especiales, pero la persona promedio nunca debería sentir la necesidad de pagar dinero solo para tener acceso al crédito. Es posible que sienta que "llegó" porque está gastando $ 550 por año en esa tarjeta platino, pero es un gasto tonto si solo usa la tarjeta para pagar el almuerzo y llenar el tanque de gasolina. Estas tarjetas de crédito premium vienen con muchas ventajas y beneficios que solo benefician a ciertas personas. (Consulte también:Cómo decidir si una tarjeta de crédito con tarifa anual vale la pena para usted)

Paga a tiempo

Lo bueno de las tarjetas de crédito es que si cancela el saldo todos los meses, a tiempo, no se le cobran tarifas ni intereses adicionales. Realmente no hay ningún inconveniente en usar una tarjeta de crédito para comprar artículos y pagar la factura en su totalidad cada mes.

Pagar su factura a tiempo es el factor número uno para determinar su historial crediticio. Perder un pago y se está sujetando a cargos por mora y una considerable cantidad de intereses. Adicionalmente, podría ver sufrir su puntaje crediticio. (Consulte también:5 formas sencillas de no realizar nunca un pago con tarjeta de crédito atrasado)

Mira el balance rotatorio

Incluso si paga su factura a tiempo todos los meses, su puntaje crediticio podría verse afectado si tiene un saldo alto cada mes. A las agencias de crédito no les gusta cuando usted se enfrenta a su límite de crédito de forma regular. De hecho, hasta un tercio de su puntaje crediticio se basa en la "utilización del crédito, "o la cantidad de deuda que tiene frente a la cantidad de crédito que tiene disponible. En otras palabras, aún debe intentar evitar acumular una gran factura de tarjeta de crédito, incluso si eres diligente en pagar a tiempo. (Ver también:Esta relación es la clave para un buen puntaje crediticio)

Úselos para generar crédito

Cuando se usa de manera responsable, Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir un historial crediticio y facilitar la obtención de condiciones favorables cuando solicite dinero prestado en otro lugar. Si solicita una hipoteca, por ejemplo, un prestamista revisará su puntaje de crédito y su historial de pagos para determinar la tasa y el tamaño del préstamo para el que es elegible. Sin un historial crediticio extenso, los prestamistas pueden tener dificultades para darle buenos términos, o puede ser rechazado por completo. (Consulte también:5 formas de mejorar rápidamente su puntaje crediticio)

Tener varias cartas Pero ten cuidado

Las personas con puntajes de crédito altos tienden a tener más tarjetas que aquellas con puntajes más bajos. Esto se debe a que su puntaje crediticio se basa parcialmente en la cantidad de deuda que tiene en comparación con su disponibilidad general de crédito. Dado que, por lo general, más tarjetas significan más crédito disponible, Existe la ventaja de tener varias tarjetas. El muy, una gran advertencia a esto es que si tienes más cartas, tiene más capacidad para pedir prestado y acumular deudas.

Tener varias tarjetas puede brindarle flexibilidad, porque no todas las tarjetas se aceptan en todas partes. Adicionalmente, Puede ser útil tener tarjetas de crédito con diferentes tipos de recompensas. No existe una regla general universal con respecto al número óptimo de tarjetas de crédito, pero es probable que pueda salirse con la suya con dos o tres.

Seguimiento de sus gastos

Una buena ventaja del uso de tarjetas de crédito es que le permitirá mantener un registro en tiempo real de sus compras. Si usa efectivo en su lugar, registrar sus gastos es más una tarea manual.

La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten verificar sus transacciones en línea e incluso categorizarán sus compras, ayudando así con la presupuestación. Si usa tarjetas de crédito, no se limite a pagar la factura sin pensarlo cuando la reciba. Tómese el tiempo para revisar lo que gastó durante el mes anterior, e intente identificar dónde puede reducir los gastos y aumentar sus ahorros.

Usa tus recompensas

Existe una competencia sana entre las tarjetas de crédito para ofrecer recompensas a los titulares de tarjetas cuando realizan compras. Algunas tarjetas le devuelven dinero en efectivo. Muchos ofrecen puntos de aerolíneas u otras recompensas de viaje. Hay tarjetas que ofrecen reembolsos en efectivo para usar en los parques temáticos de Disney, y algunos que le permiten dirigir dinero a cuentas de jubilación.

Cuando se usa de manera responsable, estas tarjetas de crédito pueden ahorrarle mucho dinero. Investigue un poco para encontrar las tarjetas de crédito con las mejores recompensas para usted, y trate de mantenerse alejado de las tarjetas con una tarifa anual, si es posible. (Consulte también:5 trucos para aprovechar al máximo sus millas de recompensa)