Las mejores tarjetas de crédito para la jubilación

La jubilación es un hito importante en la vida; y es esencial estar preparado para el momento emocionante de sus años dorados. Una forma de hacerlo es asegurarse de estar preparado financieramente, y una excelente manera de comenzar a prepararse es obtener una tarjeta de crédito sólida.

Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito apuntan a un grupo de edad más joven, afortunadamente, muchas tarjetas de crédito ofrecen incentivos especiales para los jubilados. Dado que elegir una tarjeta de crédito puede ser abrumador, examinaré las mejores tarjetas de crédito para la jubilación.

¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito para la jubilación?

Si no tiene una tarjeta de crédito y está a punto de jubilarse, considere obtener una lo antes posible. Las tarjetas de crédito ofrecen una manera conveniente y sencilla de comprar productos y servicios sin tener que llevar efectivo.

No llevar dinero consigo es particularmente conveniente para las personas mayores, ya que a veces pueden ser propensos a perder dinero en efectivo.

Además, llevar dinero en efectivo hace que las personas mayores sean el blanco perfecto para ladrones, ladrones y ladrones de bolsos.

Pero también hay una razón más importante para tener una tarjeta de crédito cuando llegas a la vejez. La mayoría de las tarjetas de crédito actuales lo recompensan por sus gastos de diferentes maneras. Por ejemplo, hoy en día las tarjetas le permiten ganar puntos, millas, beneficios y devoluciones de efectivo que puede usar para pagar compras o canjearlas de varias maneras, incluidos los viajes.

Tener una tarjeta de crédito lo ayuda a ahorrar y hacer más con su dinero. Cuando ya no tiene un sueldo fijo, aprovechar al máximo el dinero que tiene es una prioridad absoluta.

Si tengo una tarjeta de crédito, ¿por qué necesito una nueva para la jubilación?

Hay una razón simple por la que debe considerar obtener una nueva tarjeta para cuando se jubile. Algunas de las ventajas de las mejores tarjetas de crédito tienen un límite de edad. Eso significa que ya no podrás disfrutarlos después de que cumplas 60 o 65 años.

Un ejemplo típico de esto es el seguro médico de viaje que viene integrado en muchas de las principales tarjetas de crédito. Desafortunadamente, lo más probable es que el seguro de su tarjeta actual, si ofrece alguno, no cubra a las personas mayores. Por lo tanto, si desea seguir disfrutando del seguro de viaje con tarjeta de crédito durante la jubilación, deberá cambiar de tarjeta.

Otra razón por la que probablemente querrá cambiar sus tarjetas de crédito es que tendemos a cambiar nuestros hábitos de gasto y métodos de pago preferidos una vez que nos jubilamos. Desafortunadamente, esto significa que probablemente no aprovechará sus recompensas favoritas tanto como antes. Es por eso que debe considerar nuevas opciones que se adapten mejor a su nuevo estilo de vida.

También vale la pena señalar que categorías específicas de tarjetas se adaptan mejor a ciertos estilos de vida.

Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito comerciales ofrecen tasas de ganancia más altas que las tarjetas personales, y las tarjetas de reembolso tienden a tener tasas de recompensa más bajas que las tarjetas de viaje.

Desea una tasa más alta de beneficio de devolución de efectivo, y es por eso que elegir su tarjeta estratégicamente es esencial; si selecciona una tarjeta de una categoría que no coincide con su estilo de vida como jubilado, estará nadando contra la corriente.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para la jubilación?

Ahora que sabe por qué necesita una tarjeta sólida para la jubilación, estas son mis principales recomendaciones para tarjetas de crédito personalizadas para personas mayores.

La mejor tarjeta para viajes por carretera durante la jubilación:AARP® Essential Rewards Mastercard® de Barclays

La AARP Essential Rewards Mastercard es una tarjeta diseñada para personas mayores. Es una tarjeta de reembolso que ofrece:

• 3 % de reembolso en gasolineras
• Reembolso del 3 % en compras en farmacias (sin incluir Target ni Walmart).
• 2 % en facturas médicas.
• 1% en todo lo demás.

Los artículos segundo y tercero son fuentes importantes de gasto durante la jubilación. Obtener un 3 % de devolución de gasolina significa que esta es una excelente opción para ese viaje por carretera a campo traviesa o un recorrido panorámico.

La mejor parte es que no tiene una tarifa anual, por lo que obtiene acceso a un programa de recompensas muy decente, personalizado para personas mayores, sin cargo.

Además del reembolso, puede usar sus recompensas para pagar su membresía de AARP que, entre otras cosas, le otorga descuentos para personas mayores en todos los vuelos de ida y vuelta en clase económica y ejecutiva con British Airways.

Otras aerolíneas están comenzando a seguir este patrón, lo que hace que pagar la membresía de AARP sea una buena oferta, incluso si solo vuela una vez cada tres años.

La mejor tarjeta de viaje para la jubilación:la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

La tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es tan simple como las tarjetas de viaje, lo que es mucho mejor para su jubilado promedio. Es una tarjeta de recompensas de tarifa plana que le otorga 2 millas por cada $ 1 gastado en cualquier compra y no tiene un límite de gastos. Con cada milla valorada en alrededor de 1,3 centavos, eso equivale a un 2,6 por ciento de vuelta en cada compra que haga.

No hay un sistema de categorías complicado, no es necesario ceñirse a ninguna marca, cadena hotelera o aerolínea en particular. Además, no tendrás que preocuparte de si tiene o no sentido pagar algo con tu tarjeta porque siempre lo tendrá.

Tiene una cuota anual de $95. Sin embargo, se compensa fácilmente con un crédito anual de $100 para acelerar su control de seguridad en el aeropuerto con Global Entry o TSA PreCheck. Además, tiene un bono de bienvenida muy generoso de 60 000 millas con un valor de casi $800.

Agregue beneficios de viaje como seguro de accidentes de viaje, sin tarifas de transacción en el extranjero y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, y se reirá.

La mejor tarjeta de viaje premium para la jubilación:Chase Sapphire Reserve®

Si bien Capital One Venture Rewards es mi elección como la mejor tarjeta de viaje para la jubilación, no funcionará si busca exclusividad y mimos durante su viaje.

Si usted es el tipo de persona que disfruta relajarse en un salón antes de su vuelo, recibir un masaje, tomar una siesta y algunos refrigerios, además de ser tratado como un VIP, entonces debería considerar Chase Sapphire Reserve.

Las ventajas y características más importantes de esta tarjeta incluyen:

• Crédito de viaje anual de $300.
• $100 de crédito de cargo de Global Entry o TSA Pre✓®.
• Membresía Priority Pass™ Select de cortesía para acceder a la sala VIP del aeropuerto.
• Beneficios únicos en cualquier hotel de Luxury Hotel &Resort Collection.
• Acceso las 24 horas, los 7 días de la semana a Especialistas de Servicio al Cliente.
• Seguro de viaje a todo riesgo.

El mayor inconveniente es la fuerte tarifa anual de $ 550. Aún así, la membresía Priority Pass, el crédito de viaje anual de $300 y el crédito Global Entry o TSA Precheck de $100 ayudan a compensar la tarifa casi por completo.

[Relacionado:¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?]

Lo mejor para la consolidación de deudas durante la jubilación:tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank

Mantener sus finanzas sanas es más importante que nunca durante la jubilación. Usted querrá reducir su deuda tanto como sea posible. Teniendo en cuenta que muchos estadounidenses se jubilan con un saldo en sus tarjetas de crédito, es una buena idea comenzar a pagar esa deuda lo antes posible para no gastar su dinero en intereses altos.

Una excelente manera de hacerlo es consolidar toda la deuda de su tarjeta de crédito mediante la transferencia de todos los saldos a una nueva tarjeta de crédito con una APR inicial del 0 % en las transferencias de saldo.

Muchas tarjetas ofrecen esta función, pero la mejor en general es la tarjeta Visa® Platinum de U.S. Bank, que brinda el período de gracia más extenso de todos (20 meses) y no tiene una tarifa anual.

Las personas mayores que tienen una factura médica considerable que pagaron con un préstamo o tarjeta de crédito se beneficiarán al solicitar esta tarjeta, siempre que puedan pagarla en 20 meses o menos antes de que entre en vigor la APR.

El único inconveniente de esta tarjeta es que no tiene un programa de recompensas, por lo que será mejor que la combine con otra tarjeta para cuidar sus gastos.

El resultado final

Incluso cuando se jubile, debe asegurarse de mantener sus finanzas al día.

Las tarjetas de crédito pueden ser una forma inteligente de mantener sus finanzas al día, ya sea ayudándole a ahorrar en sus compras más comunes. Además, te ayudarán a disfrutar de viajar como te mereces o al permitirte consolidar deudas incobrables en un solo lugar y evitar pagar intereses por un período prolongado.

Es importante prepararse financieramente antes de jubilarse, así que considere solicitar uno de estos tipos de tarjetas de crédito hoy.