¿Adivina qué? Sus recompensas bancarias pueden estar sujetas a impuestos

Recompensas bancarias, incentivos, y las bonificaciones a menudo se promocionan como una de las mejores formas de obtener "algo por nada". Por ejemplo, un banco puede ofrecerle $ 300 para abrir una nueva cuenta corriente y establecer un depósito directo. O, podría ganar puntos de aerolínea de bonificación por valor de más de $ 1, 000 al abrir una nueva tarjeta de crédito de recompensas de viaje y gastar una cierta cantidad en la tarjeta dentro de un período de tiempo designado.

La buena noticia acerca de la mayoría de estas ofertas es que los requisitos para ganar los bonos son simples de entender y fáciles de alcanzar. Muchas ofertas bancarias requieren que mantenga una cierta cantidad de efectivo en depósito durante un período de tiempo específico, digamos seis meses, para ganar el bono. Recompensa tarjetas de crédito, por otra parte, Por lo general, reparte puntos en función de si puede gastar unos pocos miles de dólares dentro de un período de tiempo específico. (Ver también:Tarjetas de crédito con las mejores bonificaciones de registro para viajes)

Si es organizado y tiene dinero para gastar, eres dorado.

Un pequeño detalle que a menudo no se comenta, sin embargo, es si usted es responsable de pagar impuestos sobre el valor de las recompensas. Los diferentes programas tienen diferentes requisitos, y es útil saber cuál podría ser su responsabilidad.

¿Qué recompensas están sujetas a impuestos?

Lo primero es lo primero. Si se registra para obtener una cuenta bancaria y no tiene que gastar nada para ganar el bono, Tendrá que contabilizar su bono como ingreso imponible. Esto es porque, a diferencia de las recompensas de tarjetas de crédito que requieren que gastes dinero por adelantado, las bonificaciones bancarias se obtienen de forma pasiva.

Supongamos que se registra para recibir una nueva bonificación de cuenta corriente de un banco que indica que ganará $ 200 cuando abra una cuenta corriente y configure el depósito directo en la cuenta. Como no tenías que comprar nada, este bono se considera ingreso.

"Las bonificaciones bancarias no requieren una transacción, "señala Brian Ashcraft, Director de Cumplimiento en Liberty Tax Service en Virginia Beach, Virginia. "Por lo tanto, el IRS trata el bono como un premio que se suma a sus ingresos ".

Esto puede ser un pequeño contratiempo en sus planes para ganar dinero gratis. pero no es tan importante pagar impuestos sobre las bonificaciones bancarias. No tendrá que pagar impuestos sobre su bono de inmediato, después de todo. Ashcraft dice que puede esperar recibir un Formulario 1099-MISC por correo del banco que ofrece su bono siempre que su bono sea superior a $ 600. Su banco no está obligado a enviar un 1099 por montos inferiores a $ 600, pero aún debe reclamar el ingreso como "otros ingresos" en la línea 21 del Formulario 1040 cuando presente sus impuestos.

Algunas recompensas no están sujetas a impuestos

Más allá de las bonificaciones bancarias, A muchas personas les encanta buscar recompensas de viajes y tarjetas de crédito. Con la tarjeta de reembolso en efectivo o tarjeta de crédito de viaje adecuada, puede ganar puntos canjeables por reembolso en efectivo, tarjetas de regalo, viaje, o mercancía. Más lejos, si paga la factura de su tarjeta de crédito de inmediato y evita pagar intereses, estas recompensas pueden ser verdaderamente "gratuitas".

Debido a que tiene que gastar dinero en la tarjeta para recibir el bono de registro o cualquier recompensa a partir de entonces, Las recompensas de tarjetas de crédito generalmente se consideran un reembolso. Esto significa que no están sujetos a impuestos, dice Josh Zimmelman, consultor fiscal en Westwood Tax &Consulting en Nueva York.

"Los reembolsos se reciben después de una transacción financiera y no están sujetos a impuestos, ", dice." Los bonos de registro se consideran reembolsos si requieren una acción financiera para ganarlos ".

Esto significa que, si juegas bien tus cartas, podría estar ganando cientos o miles de dólares en recompensas de viaje o reembolsos en efectivo sin contarlo como ingreso en sus impuestos. La clave es asegurarse de que el IRS considere que sus recompensas son un reembolso en lugar de un prima.

Cubriendo el área gris

Si bien es bastante fácil entender que los bonos bancarios generalmente están sujetos a impuestos y las recompensas de tarjetas de crédito que se ofrecen como reembolso no lo son, hay una zona gris a tener en cuenta, dice Zimmelman.

Supongamos que recibió un bono solo por registrarse para obtener una nueva tarjeta de crédito, pero en realidad no tuvo que realizar una compra para ganarlo. Zimmelman dice que, en este caso, sus recompensas estarían sujetas a impuestos ya que no se requería una transacción financiera para ganar la bonificación.

"Similar, si obtuvo una recompensa por completar una encuesta o proporcionar información de alguna otra manera, que también se considera renta imponible, " él dice.

Según Turbo Tax, este ingreso adicional se considera "ingresos varios" y debe tomarse en serio, casi como si te lo hubieras ganado a través de un trabajo secundario. Turbo Tax dice que puede evitar problemas en el tiempo de impuestos informando todos los ingresos que obtiene de sus bonificaciones bancarias o trabajos secundarios, ya sea en forma de dinero, propiedad, o servicios.

Ahora supongamos que abre una cuenta bancaria y recibe millas aéreas como incentivo. En este caso, el valor en efectivo de las millas (que será determinado por el banco que las ofrezca) está sujeto a impuestos, dice Ashcraft. Esto es porque, a diferencia de una situación en la que gana millas aéreas con una tarjeta de crédito de viaje, en este caso no se requirieron transacciones financieras.

Mantenerse por delante del juego

Ya sea que sea fanático de las bonificaciones bancarias o las recompensas de tarjetas de crédito, la clave para aprovechar al máximo estas ofertas es saber si están sujetas a impuestos o no y planificar en consecuencia. Y si tiene que pagar impuestos sobre bonificaciones por valor de más de $ 600, Espere recibir un formulario 1099 por correo y espere para presentar sus impuestos hasta que lo reciba.

Con recompensas de tarjetas de crédito, por otra parte, eres libre de ganar y quemar sin preocuparte por el recaudador de impuestos, es decir, siempre que haya realizado una compra para ganarlos. Si siente que ya paga suficientes impuestos (¿no es así?), esto podría hacer que el canje de sus recompensas sea mucho más dulce.