5 preguntas sobre planificación patrimonial que todos deberían hacer

No hay garantías en lo que respecta a la cantidad de años que todos pasan en esta tierra. Puede planear vivir hasta bien entrados los noventa, pero las circunstancias, y su salud, pueden cambiar muy rápidamente. Por eso es importante no posponer el trabajo incómodo pero necesario de planificar su patrimonio.

¿No estás seguro por dónde empezar? Hágase estas cinco preguntas clave sobre planificación patrimonial.

1. ¿Por qué no he creado un testamento?

Puede que no seas rico o incluso viejo, pero eso no significa que no necesite un testamento. Un testamento es para cualquier persona que quiera dejar activos a sus seres queridos o especificar quién debe criar a sus hijos si mueren.

Ese último punto es especialmente importante. Si es padre de niños pequeños, debe especificar en un testamento quién debe asumir la tutela de sus hijos o hijas en caso de que fallezca inesperadamente. Si no lo haces los tribunales tomarán esa decisión por usted. No dejes esto al azar. Redacte un testamento e incluya estas instrucciones. Si ya tiene un testamento, pero ha tenido un cambio de vida importante desde que lo escribió, probablemente sea el momento de actualizar su testamento.

Es mejor trabajar con un profesional legal al redactar su testamento. Un profesional puede ayudarlo a enumerar claramente quién obtiene qué activos. Si desea dejar su hogar a un ser querido después de su muerte, es posible que deba dar un paso adicional para crear un fideicomiso, también. Esto puede complicarse así que de nuevo es mejor trabajar con un abogado. (Vea también:Esto es lo que sucede si no deja un testamento)

2. ¿Tengo suficiente seguro de vida?

El seguro de vida es una protección financiera necesaria para sus seres queridos. Si falleciera inesperadamente, ¿Podría su cónyuge pagar los pagos mensuales de la hipoteca? ¿Podrían sus hijos permanecer en el hogar en el que crecieron?

El seguro de vida puede ayudar a garantizar que sus seres queridos no tengan que preocuparse por pagar sus facturas después de su muerte. A tu muerte su seguro de vida dará un pago acordado a su beneficiario, quién puede usar ese dinero para cubrir cualquier cosa, desde los pagos de la hipoteca hasta la matrícula universitaria.

Hay dos tipos principales de seguros de vida:a plazo y a todo riesgo. El seguro de vida a término es menos costoso pero aún brinda una cobertura sólida. Con este tipo de seguro, paga una prima durante un cierto número de años, quizás 20 o 30. Si mueres durante este tiempo, su póliza paga. Una vez que expire ese plazo, Deberá comprar una nueva póliza si desea mantener la cobertura del seguro de vida.

El seguro de vida completo suele ser más caro, pero no tiene que preocuparse por renovar después de que finalice un período. En lugar de, paga una prima todos los meses, o todos los años, por el resto de su vida. No hay límite final para la prima. La póliza se pagará cuando muera.

¿Cuanto seguro de vida necesitas? Eso depende de tu situación. ¿Tiene hijos pequeños que dependen de sus ingresos? Tu esposa trabaja? ¿Todos sus hijos son adultos jóvenes que se ganan la vida por sí mismos? Querrá más cobertura de seguro de vida cuanto más jóvenes y más dependientes de sus ingresos sean sus seres queridos. El pago de su seguro de vida debe cubrir al menos la deuda que adeuda por su hipoteca, coche, tarjetas de crédito, y educación. (Consulte también:Seguro de vida a término frente a seguro de vida completo:aquí le mostramos cómo elegir)

3. ¿Qué quiero hacer con mi casa?

Uno de los mayores activos que puede tener es su hogar. Una casa, aunque, puede ser un problema después de su muerte.

Si ha pagado su casa y es dueño de ella, tendrá que determinar qué quiere que hagan sus sobrevivientes con esa residencia. ¿Quieres dejar tu casa a un niño? Esa puede ser una decisión difícil si tiene más de un hijo. ¿O quiere que sus hijos vendan la casa y dividan las ganancias? Asegúrese de especificar en su testamento cuál es su preferencia para el manejo de su hogar. Esto puede ayudar a prevenir la tensión entre sus sobrevivientes.

Si no ha terminado de pagar su casa, sus opciones pueden ser más limitadas. Los fondos de su patrimonio pueden usarse para pagar la deuda que tiene con su prestamista hipotecario. Pero si su patrimonio no tiene suficiente dinero para cubrir esto, su casa podría tener que ser vendida, especialmente si ninguno de sus sobrevivientes quiere hacerse cargo de los pagos restantes de su hipoteca. (Consulte también:Por qué puede necesitar un fideicomiso en vida revocable)

4. ¿Alguien sabrá cómo encontrar mis documentos clave?

¿Dónde guarda sus documentos financieros más importantes? ¿Tiene un lugar designado para todo, de tu voluntad, a sus declaraciones de impuestos y extractos bancarios, a las instrucciones para su funeral?

Donde sea que esté ese lugar debe asegurarse de que sus seres queridos sepan dónde encontrar estos documentos importantes. Tener un testamento no ayuda si nadie puede encontrarlo. Y asegurándose de que sus familiares sepan exactamente dónde está su chequera, extractos de cuenta bancaria, y las declaraciones de impuestos pasadas que se almacenan pueden aliviar la carga que enfrentarán cuando intenten salir adelante de su muerte. (Consulte también:9 ahorros en costos al final de la vida que sus sobrevivientes agradecerán)

5. ¿Quién cuidará de sus mascotas?

¿Compartes tu casa con un querido perro? gato, o periquito? ¿Qué les pasaría a estos compañeros si fallecieras?

Si desea asegurarse de que sus mascotas sean atendidas después de su fallecimiento, dejar instrucciones. Puede incluir esta información en un testamento, especialmente si va a dejar a sus mascotas a un miembro de la familia. Es posible que también desee configurar una cuenta de ahorros o dejar una suma de dinero que ayude a cubrir los costos del cuidado de sus mascotas. como una forma de aliviar cualquier carga sobre los miembros de la familia.

Si no tiene a nadie que cuide a sus mascotas después de su muerte, puede especificar en su testamento que le gustaría que sus animales fueran donados a una organización de cuidado de mascotas. (Vea también:6 razones por las que necesita incluir mascotas en su testamento)