Cómo calcular la utilización de la tarjeta de crédito

Cuando se trata de finanzas, mantener una buena utilización de la tarjeta de crédito es clave. Este puntaje ayuda a determinar su puntaje de crédito, lo que a su vez ayuda a los bancos y prestamistas a saber si creen que usted es alguien a quien vale la pena prestarle dinero.

Si está buscando comprar una casa o un automóvil pronto, necesitará un buen crédito. Y para asegurarse de tener un buen crédito, necesitará una calculadora de utilización de crédito.

Si desea salir de sus deudas y unirse a los millones de otros estadounidenses con un puntaje crediticio de más de 700, averiguar su índice de utilización de crédito es el primer paso.

¿Qué es la utilización del crédito?

La utilización del crédito es una proporción de cuánto debe en todas sus cuentas en comparación con la cantidad de crédito que tiene.

Simplemente pon, es una forma de que los bancos y las empresas de tarjetas de crédito sepan su solvencia. Si tiene un puntaje alto de utilización de crédito, su puntaje de crédito caerá.

La mejor manera de realizar un seguimiento de la utilización de su crédito es no endeudarse. Si tiene tarjetas de crédito u otras deudas, deberá calcular la utilización de su tarjeta de crédito. Esto determinará si tiene demasiada deuda y necesita recortar.

¿Cómo se calcula la utilización del crédito?

Puede calcular la utilización de la tarjeta de crédito mediante una fórmula simple. Tome el saldo total de su tarjeta de crédito y divídalo por su límite de crédito total. Luego, multiplique ese número por 100 para averiguar el porcentaje.

Si tiene más de una tarjeta de crédito, es posible que primero deba organizarse un poco. Asegúrese de incluir todas sus tarjetas de crédito en sus cálculos.

Puede hacer esto fácilmente obteniendo los últimos extractos de sus proveedores de tarjetas de crédito. Debería poder obtenerlos en línea a través de su cuenta, pero una declaración en papel también funciona.

Una vez que tenga todos los extractos de su tarjeta de crédito, Identifique el saldo actual y el límite de crédito de cada tarjeta (puede llamar a la empresa si no se indica el límite).

¿Cuál es el índice de utilización de crédito ideal?

Entonces, ¿cómo saber si su índice de utilización de crédito es demasiado alto? Los expertos generalmente recomiendan que no sea superior al 30%, pero aquellos con puntajes de crédito altos a menudo tienen una proporción de menos del 10%.

Como ejemplo, un puntaje de utilización de crédito del 69% sería demasiado alto y una indicación de que debe reducir el uso de su tarjeta de crédito y comenzar a liquidar sus préstamos.

Si tiene un índice de utilización de crédito bajo, los bancos lo toman como una indicación de que eres bueno administrando tu dinero y tus deudas. Una proporción alta podría ser una señal de alerta para los prestamistas de que no puede administrar sus finanzas.

¿Cuál es el impacto de la alta utilización del crédito en su crédito?

La utilización del crédito representa aproximadamente el 30% de una calificación crediticia FICO. Cuanto mayor sea su utilización de crédito, peor es su crédito. Por eso es importante tener un puntaje de utilización de crédito bajo. (Obtenga más información sobre cómo su puntaje FICO Score afecta sus finanzas).

Los otros factores que intervienen en la determinación de su puntaje crediticio incluyen el historial de pagos (35%), duración del historial crediticio (15%), nuevo crédito (10%), y mix crediticio (10%).

Calculadoras de utilización de crédito

Para calcular el puntaje de utilización de su tarjeta de crédito, puede hacerlo manualmente con lápiz y papel o con una calculadora de utilización de crédito que configure en una hoja de cálculo.

Independientemente de si lo hace a mano o en línea, Deberá tener todos sus trámites y cuentas ordenados. Asegúrese de tener todos los extractos de su tarjeta de crédito y luego use esta fórmula simple para calcular su índice de utilización:

Cantidad total adeuda / línea de crédito total * 100

Por ejemplo, digamos que tienes tres tarjetas de crédito, uno con un límite de $ 600, uno con $ 1, 200, y otro con un límite de $ 800. Entonces, digamos que debe $ 300 por el primero, $ 700 en el segundo, y han llegado al máximo del tercero.

Eso significa que debe un total de $ 1, 800. Divida eso por su límite de crédito de $ 2, 600, y multiplíquelo por 100 y obtendrá un puntaje de utilización de crédito del 69%.

Conclusión

Si desea saber si tiene demasiada deuda con la tarjeta de crédito, puede averiguarlo fácilmente calculando su puntaje de utilización de crédito. Debido a que esta es una proporción tan alta de su puntaje crediticio, es fundamental mantenerlo bajo si alguna vez necesita obtener un préstamo para una casa, coche, o incluso un préstamo comercial.

Lleve un registro de su puntaje de utilización y asegúrese de pagar su deuda lo más rápido posible. ¿Quiere saber más sobre cómo funciona su crédito? ¡Asegúrese de consultar nuestro curso gratuito sobre cómo mejorar y mantener su crédito!