¿Su hijo adolescente realmente necesita una tarjeta de crédito?

Darle a su adolescente una tarjeta de crédito puede parecer una propuesta aterradora, pero podría ser la forma más segura de enseñarles sobre el crédito. El experto en crédito John Ulzheimer dice que es como enseñarle a su hijo adolescente a manejar un automóvil, pero en un ambiente controlado. "Nadie dejaría que un adolescente se suba a un automóvil y conduzca, "dice Ulzheimer, que anteriormente trabajó con Equifax y FICO. "Y nadie debería permitir que su hijo obtenga una tarjeta por su cuenta algún día sin que los padres le enseñen algo".

Todavía, eso es exactamente lo que hace mucha gente. El problema es, para un adolescente, una tarjeta de crédito puede parecer "no diferente de usar una tarjeta de regalo o alguna otra tarjeta de valor almacenado, "dice Ulzheimer. Y eso puede ser peligroso. Si cobran más de lo que pueden pagar, podrían terminar lidiando con años de deudas y arrepentimiento.

La realidad es que su hijo necesitará crédito para pedir dinero prestado algún día. Si no construyen un historial crediticio sólido durante la escuela secundaria o la universidad, pueden comenzar su vida adulta en desventaja. "Ayudar a su hijo adolescente a desarrollar su crédito puede facilitarle la vida en el futuro cuando vaya a comprar un artículo caro en una línea de crédito, como un vehículo o una casa, "dice Gina McKague, presidente y director ejecutivo de la empresa de planificación de la jubilación McKague Financial.

Y aunque algunos expertos financieros como Dave Ramsey insisten en que nadie necesita un puntaje crediticio para sobrevivir, muchos argumentan que el pensamiento está desactualizado. La realidad es un buen crédito mejora significativamente su vida. "Establecer un crédito no solo es vital para obtener algo importante como un préstamo, pero a medida que más y más proveedores aceptan pagos exclusivamente a través de tarjetas de crédito o incluso teléfonos inteligentes, puede ser necesario solo para comprar el almuerzo, "dice Jeff Motske, planificador financiero y director ejecutivo de Trilogy Financial en Huntington Beach, California.

Además de los prestamistas, todos de las compañías de seguros de automóviles, a los propietarios, Los empleadores pueden solicitar versiones modificadas de su informe de crédito. Pueden influir en su capacidad para conseguir un trabajo, un apartamento, o buenas tarifas de seguro de automóvil. Si esas no son razones suficientes para que su hijo adolescente vaya por el camino correcto con un uso responsable del crédito, ¿que es?

Cómo conseguirle una tarjeta de crédito a su hijo adolescente

Ulzheimer dice que hay varias formas de saber si su hijo está listo para aprender sobre el crédito. Si ya usan tarjetas de débito, tajetas prepagadas, o su teléfono para realizar compras con la información de su tarjeta de crédito, entonces probablemente estén listos para obtener una tarjeta de crédito con su ayuda, él dice. (Vea también:8 sitios web para ayudar a sus hijos a aprender sobre el dinero)

¿Todavía no estoy seguro? El último año de secundaria de un adolescente suele ser un buen momento para comenzar. "De esa manera, son lo más maduros posible mientras aún viven bajo su techo, "señala Ulzheimer.

Una vez que su hijo esté preparado y listo, la mejor manera de presentarles el crédito es agregarlos como usuarios autorizados a su propia cuenta de tarjeta de crédito. Hacerlo tiene varias ventajas, incluido el hecho de que sus propios movimientos crediticios positivos se informarán en el informe crediticio de su hijo adolescente. No solo eso, pero recibirás la factura, para que pueda controlar su actividad. Solo tenga en cuenta que usted y solo usted son responsables de reembolsar cada cargo que haga su hijo adolescente.

Ulzheimer sugiere enseñar a sus hijos a usar tarjetas de crédito solo para las compras que iban a hacer de todos modos, como gas o películas. Si tienen trabajo incluso puede exigir que realicen pagos con su propio dinero, él dice.

Esto debería ser fácil de hacer aunque sea usted quien reciba la factura. Cuando su estado de cuenta llegue por correo o por correo electrónico, simplemente haga un recuento de las compras de su hijo y hágale saber lo que debe. Idealmente, También mantendrán un registro de lo que pagaron con crédito y tendrán el dinero ahorrado para pagar su parte de la factura, como en el mundo real.

Y si le preocupa que su hijo adolescente caiga en algunos malos hábitos crediticios de inmediato, Ulzheimer sugiere configurar alertas de texto para que sepa exactamente cuándo se está utilizando la tarjeta. De esta manera, "puedes asegurarte de que no estén usando la tarjeta fuera de los límites que estableciste, ", dice. (Consulte también:Cómo ayudar a su hijo a construir su primer presupuesto)

Otras formas de introducir el concepto de crédito

Si no está seguro de que su hijo adolescente esté listo para una tarjeta de crédito, siempre puede comenzar con una tarjeta de débito prepaga. "Asegúrese de establecer algunas reglas básicas, "dice Motske. Por ejemplo, explicar para qué gastos se debe utilizar la tarjeta, cuánto deben durar los fondos de la tarjeta, y qué criterios le harían revocar la tarjeta prepaga.

Muchas tarjetas de débito prepagas, como la tarjeta actual, están orientados a los adolescentes. La tarjeta actual se ejecuta en el sistema Visa, por lo que se acepta en la mayoría de los comerciantes. Como cualquier otra tarjeta de débito prepaga, tienes que cargar fondos en la cuenta antes de que se pueda usar. Pero Current Card también ofrece funciones mejoradas que ayudan a los niños a presupuestar su dinero, excepto para un día lluvioso, y donar a organizaciones benéficas. Los padres pueden administrar y supervisar las compras de los adolescentes con una aplicación móvil y agregar dinero a sus cuentas al instante.

Una tarjeta de débito normal vinculada a una cuenta bancaria también puede ser una buena forma de empezar a rodar, o puede ser una herramienta de transición entre una tarjeta prepaga y una tarjeta de crédito. Es posible que incluso desee vincularlo a la cuenta bancaria del niño, por lo que solo pueden usar el dinero que se les da o que ganan con las tareas del hogar o un trabajo.

Finalmente, sin embargo, desea presentarlos a las tarjetas de crédito agregándolos como un usuario autorizado a su cuenta. Idealmente, querrá hacer esto antes de que abandonen el nido y terminen incursionando en el crédito por su cuenta. "Asegúrese de establecer un nuevo conjunto de reglas básicas con la nueva tarjeta, incluyendo las consecuencias familiares y financieras de no seguir esas reglas, "advierte Motske.

La idea de darle una tarjeta de crédito a su hijo adolescente puede convertirse en una pesadilla. Pero podría ser aún más aterrador imaginarlos aprendiendo sobre el crédito a través de la escuela de los golpes duros, acumulando una enorme montaña de deudas o arruinando su puntaje crediticio al no pagar sus facturas. (Ver también:10 verdades sobre tarjetas de crédito que le gustaría poder contarle a su yo más joven)

"Al educar a sus hijos temprano sobre crédito y tarjetas de crédito, con suerte, puede ayudarlos a evitar las trampas con las que tantos tropiezan por el camino difícil, "dice Motske.