¿Necesita crédito comercial? Primero construya su crédito personal

Las oportunidades más interesantes en una pequeña empresa a menudo llegan inesperadamente. Y aveces, aprovecharlos requiere dinero, más del que puede tener en este momento. Ya sea que necesite completar un gran pedido minorista o contratar contratistas para completar un contrato de servicios profesionales, podrá actuar mucho más rápido si tiene crédito comercial alineado.

Muchos propietarios de pequeñas empresas no se dan cuenta de que su crédito personal juega un papel importante en la obtención del crédito comercial que necesitan hasta que realmente lo solicitan. Los empresarios a menudo se sorprenden al descubrir que tanto para los préstamos para pequeñas empresas como para las tarjetas de crédito comerciales, los prestamistas suelen exigir una garantía personal.

Es muy difícil obtener crédito basándose únicamente en el perfil crediticio de la empresa, a menos que tenga una empresa de tamaño considerable. Entonces, ¿cómo puede obtener crédito comercial si tiene un historial crediticio personal limitado o cometió errores con su crédito personal en el pasado? En realidad, solo hay una respuesta si desea pedir prestado a tasas de interés atractivas. Está mejorando su crédito personal.

Afortunadamente, puede marcar la diferencia en su perfil crediticio rápidamente si comienza a hacer lo correcto hoy mismo. A continuación, presentamos algunas estrategias para poner en práctica lo antes posible.

Crea un muro entre tu negocio y tus finanzas personales.

Si ha estado utilizando su cuenta corriente personal para depositar pagos de clientes, Haga que esta sea la semana en la que se tome en serio sus finanzas y abra una cuenta corriente comercial separada. Para hacerlo su banco probablemente le pedirá que tenga un número de identificación de empleador (EIN), así que haz de conseguir uno tu primer paso, si aún no tiene uno. Puede solicitar en línea un EIN del IRS.

Mantener una cuenta bancaria comercial separada lo ayudará a mantener las protecciones que vienen con su entidad comercial, si ha configurado uno, protegiéndote de la responsabilidad financiera. También lo obligará a aplicar una disciplina valiosa a la forma en que administra su negocio y sus finanzas personales. Si constantemente asalta la cuenta bancaria de su empresa para pagar facturas personales o viceversa, probablemente no sepa realmente dónde se encuentra en ninguna de las áreas. Tener claridad lo ayudará a tomar mejores decisiones financieras en ambos ámbitos, lo que, en última instancia, debería conducir a un mejor crédito.

Conozca su puntaje de crédito personal

Si tiene mal crédito personal, será difícil obtener un préstamo comercial. Mucha gente no conoce su puntuación así que tómate unos minutos para averiguar cuál es el tuyo esta semana. Puede comprar sus puntajes de crédito personales en cada una de las tres agencias de crédito principales (Experian, TransUnion, y Equifax), y en MyFICO.com. Por lo general, cuesta menos de $ 20.

Muchas tarjetas de crédito también ofrecen puntajes de crédito gratuitos para los titulares de tarjetas. Si bien cada puntaje de crédito pagado y gratuito será ligeramente diferente del que finalmente utilizará su prestamista comercial, pueden darle una buena estimación de cuál será ese puntaje. (Consulte también:¿Son las puntuaciones de crédito gratuitas de las tarjetas de crédito lo real?)

Sus puntajes de crédito FICO, los que utilizan con más frecuencia los prestamistas, reflejan cinco factores, incluyendo su historial de pagos, las cantidades adeudadas, la duración de su historial crediticio, su combinación de crédito, y crédito nuevo (abrir muchas tarjetas nuevas puede considerarse un comportamiento arriesgado).

Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850. Si busca un préstamo para pequeñas empresas, la mayoría de los prestamistas quieren ver un puntaje FICO de 700 o mejor. Si el tuyo está por debajo de eso, tómese el tiempo para reconstruir su crédito antes de solicitar un crédito comercial.

Hágase cargo de su deuda personal

Pague los saldos de sus tarjetas de crédito personales lo más rápido que pueda. Será difícil obtener crédito comercial si está al máximo personalmente.

Concéntrese en las tarjetas con las tasas de interés más altas y la mayor utilización de crédito para mejorar su situación más rápidamente. (Con crédito renovable, Los prestamistas miran la relación entre su saldo actual y su crédito disponible para llegar a una relación de utilización del crédito. Cuanto menor sea su utilización de crédito, el mejor.)

Si ha agotado una tarjeta personal pero otras están vacías, considere distribuir la deuda entre esas otras tarjetas haciendo una transferencia de saldo. Idealmente, Busque un acuerdo de transferencia de saldo con 0% APR.

Limite el uso de sus tarjetas personales

Si sabe que necesitará crédito comercial en los próximos tres a seis meses, haga todo lo posible para limitar sus gastos actuales en tarjetas de crédito personales, a menos que esté pagando el saldo cada mes. Asegúrese de pagar todas las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo, así como.

Dirigir un negocio inevitablemente conlleva sorpresas financieras. Cuanto más trabaje para mantener en forma su crédito personal, más fácil será manejar lo inesperado y más pacífica será su vida.