¿Los préstamos criptográficos afectan su puntaje de crédito?

Aunque es muy popular y se está convirtiendo rápidamente en la corriente principal, la criptomoneda es algo que todavía parece confundir a muchas personas. Agregue un nuevo sistema financiero compuesto por empresas FinTech que brindan préstamos criptográficos y otros servicios relacionados con las criptomonedas. Luego, las cosas comienzan a volverse aún más confusas, razón por la cual todos los esfuerzos para desentrañar esta nueva tecnología son esenciales para que todos puedan aprovecharla al máximo.

Una de las primeras preguntas que vienen a la mente cuando alguien escucha o lee el término préstamo criptográfico por primera vez (además de preguntarse qué significa) es, ¿afectará mi puntaje de crédito? Esta publicación explorará cómo funcionan los puntajes de crédito, cómo funcionan los préstamos criptográficos y si puede afectar o no su puntaje de crédito. Por lo tanto, sigue leyendo para obtener más información.

Una descripción general de los puntajes de crédito

Un puntaje de crédito es un puntaje o número determinado por un algoritmo matemático patentado que ayuda a los prestamistas a predecir la propensión individual a pagar los préstamos. Se calcula mediante un proceso desarrollado por las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos:Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias utilizan la información de su informe crediticio para establecer una puntuación que refleje su riesgo crediticio. En otras palabras, es un número que les dice a los prestamistas qué tan probable es que usted pague un préstamo.

Por el contrario, también ayuda a las instituciones financieras como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito a evaluar el riesgo de prestarle dinero. La evaluación les permite comprender si generalmente realiza pagos puntuales todos los meses o si es más probable que no cumpla con sus pagos. Esto, a su vez, permite que estas empresas decidan si deben otorgarle un préstamo o aprobar una buena tarjeta de crédito, para empezar, y a qué tasa para que puedan distribuir el riesgo entre sus partes interesadas.

¿Por qué necesita un buen puntaje de crédito?

Un buen puntaje de crédito es esencial porque le da acceso a mejores términos en préstamos y otros productos financieros. Por ejemplo, si desea obtener una hipoteca, la tasa de interés que se le ofrecerá estará influenciada por su puntaje crediticio. Cuanto mayor sea su puntaje, menor será la tasa de interés que se le ofrecerá. Esto puede ahorrarle mucho dinero durante la vigencia de su préstamo.

De manera similar, si desea obtener un préstamo para automóvil, sus pagos mensuales y el monto total que paga durante la duración del préstamo estarán determinados en parte por su puntaje de crédito. Por lo tanto, un puntaje de crédito más alto podría significar pagos mensuales más bajos y menos dinero pagado en general.

En resumen, tener un buen puntaje de crédito puede ahorrarle mucho dinero. Pero un buen puntaje crediticio también es importante porque le da acceso a préstamos más grandes. Si un banco lo ve como una inversión riesgosa, es poco probable que le preste mucho dinero o nada de dinero. Pero si tiene un puntaje de crédito alto, ven que prestarle dinero es una inversión de bajo riesgo y, en general, aceptarán darle un préstamo mayor.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número, generalmente en el rango de 300 a 850, donde los números más altos indican un riesgo más bajo. Una puntuación de 700 o más se considera buena, mientras que una de 800 o más se considera excelente. Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito premium requieren un puntaje de crédito de al menos 650 para poder aplicar, pero la probabilidad de ser aprobada aumenta dramáticamente si su puntaje es más alto. Por lo tanto, desea aspirar a una puntuación de 700 o superior.

Factores que afectan su puntaje de crédito

Muchos factores intervienen en su puntaje de crédito, pero los siguientes son algunos de los más importantes:

• Su historial de pagos: Esto incluye si ha realizado todos sus pagos a tiempo y en su totalidad. Es uno de los factores más críticos para determinar su puntaje de crédito.
• Su índice de utilización de crédito: Esta es la cantidad total de dinero que debe en comparación con la cantidad de crédito disponible. Este factor por sí solo representa el 30 % de su puntaje de crédito, y cuanto menor sea su índice, mejor. El índice óptimo de utilización del crédito es de alrededor del 25 %, lo que significa que debe evitar pedir prestado más de una cuarta parte del crédito disponible.
• La duración de su historial crediticio: Cuanto más tiempo haya tenido crédito, mejor. Esto demuestra que usted es un prestatario responsable que puede manejar el crédito durante un largo período de tiempo.
• Los tipos de crédito que tiene: Una combinación de diferentes tipos de crédito, como crédito renovable (como tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (como hipotecas), generalmente se considera más favorable que tener un solo tipo de crédito.
• Consultas de crédito y crédito nuevo: Cada vez que solicita un nuevo crédito, se realiza una consulta en su informe. Si bien esto no afecta su puntaje directamente, demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden indicar a los prestamistas que está desesperado por obtener dinero y, por lo tanto, es un prestatario de alto riesgo.

Después de considerar estos factores, queda claro que obtener cualquier préstamo, incluidos los préstamos criptográficos, puede afectar su puntaje crediticio, lo que afectará su capacidad futura para acceder a más crédito. Entonces, echemos un vistazo a los préstamos criptográficos, comenzando con qué son los criptos y cómo funcionan.

Cryptos:qué son y cómo funcionan

Las criptomonedas son tokens digitales o virtuales que usamos como dinero o medio de intercambio, inversiones o reservas de valor. Bitcoin, por ejemplo, es una criptomoneda que podemos usar para comprar bienes y servicios, intercambiar por otras monedas o guardar en una billetera digital para proteger los ahorros. Funcionan de manera similar al dinero físico porque tienen valor porque la gente está de acuerdo en que lo tienen. Sin embargo, son diferentes en el sentido de que son virtuales (es decir, solo existen como líneas de código almacenadas en un libro de contabilidad digital descentralizado conocido como blockchain), no están controlados por ningún gobierno o institución centralizada y no Requiere un intermediario para realizar un seguimiento y verificar las transacciones, lo que hace que el procesamiento de transacciones sea más barato, más rápido, más seguro y a prueba de manipulaciones.

En el caso de las monedas fiduciarias, el valor lo establecen los gobiernos. Con las criptomonedas, no existe una autoridad central que establezca el valor. En cambio, el mercado decide el precio en función de la oferta y la demanda, y la forma en que se configuran garantiza que la oferta se agote lentamente, lo que garantiza que el valor siempre aumente. Aun así, la exageración y las tendencias tienden a hacer que los precios de las criptomonedas fluctúen enormemente, lo que hace que el mercado de las criptomonedas sea notoriamente volátil.

Criptopréstamos 101

Los préstamos criptográficos son préstamos garantizados en los que promete una parte de sus activos criptográficos como garantía a cambio de una cantidad equivalente de moneda fiduciaria o incluso otro tipo de criptomoneda. El prestamista retiene tu criptomoneda como garantía hasta que pagues el préstamo, momento en el que la recibes de vuelta.

Por ejemplo, si desea obtener un préstamo de $ 10,000 a 1 año con una tasa de interés del 10%, depositaría $ 11,000 en criptomonedas como garantía y recibiría $ 10,000 en efectivo. Luego, el prestamista retendría su criptomoneda hasta que pague el préstamo más los intereses.

Las ventajas de los préstamos respaldados por criptomonedas

Mirando el ejemplo anterior, es posible que se pregunte por qué no solo vende $ 10,000 en criptografía, obtiene sus $ 10,000 y luego usa el dinero como mejor le parezca, ahorrándose $ 1,000 en intereses. En otras palabras, ¿por qué molestarse en usar su criptografía como garantía?

La respuesta a esto es la misma que con cualquier otro préstamo garantizado. Sin embargo, hay un beneficio en evitar vender sus activos y retener la propiedad durante la vigencia del préstamo:

Los préstamos criptográficos le permiten cambiar su criptografía por otra moneda sin venderlos.

Uno de los beneficios de los préstamos criptográficos es que le permiten usar el valor de sus tenencias criptográficas sin liquidar ni vender su posición. Esto atrae a las personas que invierten en criptomonedas como Bitcoin o Ether como reserva de valor de la misma manera que invertirían en oro, dejándolo crecer con los años.

Además, si vende su criptografía, generalmente tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre la cantidad que gane. Por otro lado, si los usa como garantía ya que en realidad no vende sus criptos, recibir el préstamo no tendrá ninguna implicación fiscal.

Las tasas de los préstamos criptográficos son más bajas que los préstamos tradicionales.

Otra razón para usar criptos, en lugar de otros activos, como garantía para un préstamo es que las tasas de interés de los préstamos criptográficos suelen ser más bajas que las de los préstamos tradicionales. Esto puede ayudarlo a ahorrar potencialmente de cientos a miles de dólares en el futuro, según las condiciones particulares del préstamo.

No dependen de tener buen crédito.

Una de las razones más atractivas para obtener un préstamo respaldado por criptomonedas es que las FinTech generalmente no verifican el crédito de los prestatarios ni confían en su puntaje crediticio para aprobar un préstamo. Esto se debe a que se trata de un préstamo garantizado y, a diferencia de otros préstamos garantizados, el prestamista no tendrá ningún problema para liquidar su garantía si no cumple. Además, no es necesario que llame a su puerta a ningún hombre tatuado significativo y amenazante porque las condiciones del préstamo están programadas en un contrato inteligente que cambiará automáticamente la propiedad de su criptografía si no lo hace.

Esto ofrece una doble ventaja:en primer lugar, no agregará una consulta de crédito fuerte o suave a su historial crediticio al obtener un préstamo criptográfico. En segundo lugar, puede obtener un préstamo incluso si tiene mal crédito, lo que probablemente no sea una opción en el sistema financiero tradicional.

Se pueden aprobar y liquidar al instante.

Finalmente, precisamente porque no necesitan realizar una verificación de crédito y casi no hay necesidad de confianza al emitir un préstamo, los prestamistas pueden aprobar un préstamo simplemente verificando su identificación y tal vez haciendo una verificación rápida de antecedentes para asegurarse de que usted no se busca por lavado de dinero o algo similar.

Una vez aprobado, el préstamo generalmente se liquida de inmediato, lo que le brinda acceso rápido al dinero cuando más lo necesita.

Los contras de los préstamos respaldados por criptomonedas

Independientemente de todas las ventajas, hay algunas desventajas a tener en cuenta al considerar un préstamo criptográfico.

Los plazos de pago de los préstamos criptográficos suelen ser cortos.

Si bien, en teoría, podría obtener un préstamo a largo plazo, la mayoría de los préstamos criptográficos tienen plazos de reembolso cortos de 1 a 3 años. Esto se debe a que los prestamistas quieren poder liquidar rápidamente su garantía si incumple debido a la volatilidad de los precios de las criptomonedas.

Esto puede hacer que sea difícil pagar el préstamo, especialmente si pidió prestada una gran cantidad de dinero, ya que necesitará encontrar el dinero para pagar el préstamo más los intereses en un período de tiempo relativamente corto, lo que hace que el siguiente inconveniente sea aún peor.

Los montos mínimos de los préstamos criptográficos suelen ser altos.

La mayoría de los prestamistas de criptomonedas tienen un monto mínimo de préstamo que generalmente se encuentra en el rango de $ 5,000 a $ 10,000. Esto significa que los préstamos criptográficos no son para aquellos que buscan dinero extra para pagar facturas de servicios públicos o comprar un par de pizzas. Combinado con el hecho de que los plazos de pago suelen ser relativamente cortos, como se indicó anteriormente, esto tiende a hacer que los préstamos criptográficos sean difíciles de pagar si no se tiene cuidado.

Es posible que deba proporcionar más criptografía si su garantía pierde valor.

Cuando obtiene un préstamo criptográfico, el valor de su garantía se bloquea en el momento del préstamo. Por lo tanto, si el valor del activo cae durante la vigencia del préstamo, deberá proporcionar más criptomonedas como garantía o correr el riesgo de no pagar el préstamo y perder todas sus criptomonedas. Teniendo en cuenta la volatilidad del mercado de intercambio de cifrado, esto puede ser demasiado riesgo para la mayoría.

¿Un préstamo criptográfico afectará su puntaje de crédito?

Ahora que tenemos una visión clara de cómo funcionan los puntajes de crédito, las criptomonedas y los préstamos de criptomonedas, estamos mejor preparados para comprender el efecto de obtener un préstamo de criptomonedas en su puntaje.

La respuesta directa es que obtener un préstamo de criptomonedas generalmente no afectará su puntaje de crédito.

En primer lugar, dado que las FinTech que ofrecen estos servicios rara vez realizan verificaciones de crédito para aprobar su préstamo, solicitar un préstamo, independientemente de si se aprobó o no, no aparecerá en su informe de crédito. Sin embargo, este no es siempre el caso. TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito de los EE. UU., ya comenzó a permitir que los usuarios compartan su información crediticia con plataformas de criptopréstamos, lo que puede cambiar en el futuro.

En segundo lugar, la obtención de un préstamo respaldado por criptomonedas no suele aparecer en su historial crediticio. En consecuencia, no afectará su crédito total o su índice de utilización de crédito. Por lo tanto, los criptopréstamos son una excelente manera de obtener liquidez para sus criptoactivos sin perder la propiedad, sin afectar su puntaje de crédito (para bien o para mal) e incluso si tiene mal crédito.

El resultado final

Los criptopréstamos se han convertido rápidamente en una forma popular de obtener liquidez para sus criptoactivos. Esto se debe a que son rápidos y fáciles de aprobar, y no necesita un buen crédito para obtener uno. Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo. Por ejemplo, los plazos de pago suelen ser cortos, el monto mínimo del préstamo es alto y es posible que deba proporcionar más criptomonedas como garantía si el valor de su garantía original cae.

A pesar de todo esto, un préstamo criptográfico no afectará su puntaje crediticio. Entonces, si necesita efectivo rápido y no quiere vender su criptomoneda, un préstamo de criptomonedas puede ser el camino a seguir. Solo asegúrese de comprender todos los términos y condiciones antes de firmar en la línea de puntos virtual.