Por qué necesita un presupuesto personal

No hay nada como la sensación de recibir una gran factura y poder pagarla sin preocupaciones porque tienes el dinero ahorrado.

Es posible que el dinero no pueda comprarte la felicidad. Pero seguro que puede comprar los cimientos de la felicidad en forma de seguridad, comodidad, y confianza. Cuando tenga suficiente dinero en efectivo en el banco, por lo general, puede dormir mejor por la noche. La alternativa (vivir de sueldo a sueldo) a menudo conduce a sentimientos de estrés y ansiedad.

No importa donde estés ahora puede mejorar su situación financiera simplemente haciendo un presupuesto y ajustándose a él.

Esta publicación explora por qué necesita un presupuesto y ofrece algunos consejos sobre cómo administrar uno.

Consejos para hacer un presupuesto

Hacer un presupuesto no tiene por qué ser como sacarse los dientes.

De hecho, Conforme pasé él tiempo, probablemente disfrutará ganando más visibilidad y control sobre sus finanzas. Es una sensación gratificante saber que sus ingresos están trabajando lo más duro posible y que está practicando una estrategia financiera sólida.

Aprende más:

• Las 6 mejores aplicaciones de presupuestación para 2021
• Software de presupuesto gratuito

Revise su presupuesto de forma regular

Los presupuestos no deben ser inamovibles. Tiempo extraordinario, sus necesidades financieras van a cambiar.

Siendo ese el caso, es mejor ser flexible sobre dónde invierte su dinero.

Por ejemplo, suponga que se acerca un mes caro. Vas a la boda de un amigo requiriendo que compres un esmoquin o un vestido, un regalo, rondas de bebidas, y tal vez incluso una habitación de hotel o un boleto de avión para una despedida de soltero o soltera, por nombrar solo algunos gastos. Intentar alcanzar sus metas de ahorro no es excusa para saltarse un evento de la vida.

Lo mejor que puede hacer es revisar su presupuesto al comienzo de cada mes y preguntar si se ajusta a la realidad. Es posible que deba reducir los ahorros de vez en cuando o reducir el presupuesto de su hogar para llegar a fin de mes. Lo más probable es que pueda encontrar un margen de maniobra en su presupuesto para que las cosas funcionen.

Si realmente desea estar al tanto de su dinero, incluso podría probar con un presupuesto semanal.

Pruebe con un presupuesto de base cero

Uno de los principios del presupuesto es que cada dólar cuenta. Es importante observar cada dólar que ingresa y dirigirlo al área correcta a principios de mes. Esta estrategia se llama presupuesto de base cero .

En breve, un presupuesto de base cero es aquel en el que su salario neto total menos sus gastos es cero. Simplemente determine sus ingresos totales, enumere todos sus gastos, y darle a cada dólar un destino, como pagar una deuda, financiar una cuenta de ahorros, etcétera. Luego, Realice un seguimiento de sus gastos a diario para asegurarse de cumplir con su plan.

Configurar pagos automáticos

Eche un vistazo a sus gastos mensuales recurrentes y considere automatizarlos.

Esto logrará algunas cosas. Primero, nunca perderá un pago y tendrá que cerrar un servicio importante o lidiar con un cargo por pago atrasado.

También, dado que el dinero se transfiere automáticamente fuera de su cuenta, ni siquiera te lo perderás. A muchas personas les resulta más fácil pagar automáticamente las facturas en lugar de pasar manualmente por el proceso de regalar dinero todos los meses.

Utilice una aplicación de presupuesto

Hay aplicaciones para todo en estos días, y las aplicaciones que le ayudan a presupuestar no son una excepción. De hecho, Varias aplicaciones ofrecen herramientas de presupuestación útiles que pueden ayudar con la asignación de efectivo y la gestión de sus hábitos de gasto. por nombrar solo algunos beneficios.

Algunas de las mejores aplicaciones del mercado incluyen Mint y You Need a Budget (YNAB). Mire a su alrededor y encuentre una aplicación o plantilla que le guste usar para realizar presupuestos móviles sobre la marcha.

Aprende más:

• YNAB vs.Mint:¿Qué aplicación de presupuesto debería usar?

Después de todo, estás en tu teléfono inteligente constantemente. También puede usarlo para administrar sus finanzas.

Cómo es vivir con un presupuesto mensual

Vivir con un presupuesto limitado puede parecer aterrador si está acostumbrado a gastar dinero en efectivo todo el tiempo sin restricciones. Pero una vez que adopta la planificación financiera, puede descubrir que realmente lo disfruta. También es más probable que acabe con dinero extra en el banco cuando lo necesite.

A un nivel muy básico, los presupuestos eliminan el caos de sus finanzas. Implica organizar sus ingresos en varios grupos y asignar dinero en ellos cada vez que le pagan.

Por ejemplo, su presupuesto puede parecerse a la siguiente estructura:

• Comida (20%)
  
• Gastos del hogar (15%)
  
• Vivienda (20%)
  
• Pequeño, medio, a largo plazo, y ahorros para la jubilación (15%)
  
• Cuentas de inversión y ahorro (10%)
  
• Pago de la deuda (p. Ej., pagos de automóvil o préstamos estudiantiles) (15%)
  
• Viajes y entretenimiento (5%)

Sin presupuesto, fácilmente podría terminar gastando del 20% al 30% de sus ingresos mensuales en una categoría como viajes y entretenimiento si no tiene cuidado. Como resultado, es posible que tenga menos dinero disponible para necesidades básicas o ahorros, que es una situación que podría conducir a la ruina financiera.

Por supuesto, puede desviarse de un presupuesto de vez en cuando, que exploraremos en un momento. Sin embargo, al ceñirse a un plan, Es mucho más fácil ahorrar dinero y planificar los gastos esperados e inesperados.

Principales razones por las que necesita un presupuesto personal

Hay muchas razones para dedicarse a la gestión del dinero y la elaboración de presupuestos personales. Es posible que desee crear su cuenta bancaria, mejorar su puntaje crediticio, o aumentar tu patrimonio neto, por ejemplo.

Aquí hay algunas otras razones por las que el presupuesto personal es tan importante.

1. Viva dentro de sus posibilidades

Sin presupuesto Es muy fácil vivir fuera de sus posibilidades:gastar demasiado de sus ingresos y acumular grandes facturas sin tener forma de pagarlas.

Tener un presupuesto es como conducir por una carretera con barandas financieras. Limita sus gastos y le ayuda a aceptar el hecho de que no tiene una cantidad infinita de dinero.

2. Evite las deudas de tarjetas de crédito

Si utiliza tarjetas de crédito sin presupuesto, estás buscando problemas.

Es muy fácil caer en el hábito de gastar de más con las tarjetas de crédito, acumulando cargas, y pensar que los pagará al final del mes, solo para tener que mantener un saldo o echar mano de sus ahorros. Si hace esto de manera constante, podría terminar en un agujero de deuda que acumula intereses y del que no puede salir.

Al ceñirse a un presupuesto y establecer límites en el gasto de la tarjeta de crédito, puedes evitar endeudarte, y benefíciese de los puntos de la tarjeta de crédito en lugar de atrasarse en los pagos.

3. Invierta de forma más agresiva

La regla general al invertir es ser lo más agresivo posible cuando eres joven para aprovechar al máximo el mercado de valores. Sin embargo, esto no es fácil de hacer cuando su presupuesto está por todas partes. Si no es coherente con las inversiones, podrías quedarte atrás en tu corto, medio-, y metas de inversión para la jubilación a largo plazo.

Al establecer un presupuesto, puede asignar una parte de cada cheque de pago a una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación libre de impuestos, como un 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA). Si hace esto de manera constante durante varios años, puede acumular más de seis cifras de ahorros para la jubilación con muy poco esfuerzo.

4. Prepárese para las emergencias

Nunca se sabe cuándo se producirá una emergencia financiera. Puede perder su trabajo o sufrir un accidente automovilístico y tener que cubrir una factura inesperada.

Al presupuestar, puede crear un fondo de emergencia y asegurarse de tener suficiente dinero en el banco para cubrir los gastos de subsistencia y absorber los gastos sorpresa cuando ocurran.

¿Cuánto debería tener en un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia debe incluir suficiente dinero para cubrir al menos seis meses de gastos de manutención y ayudarlo a superar una situación financiera potencialmente difícil.

Este dinero puede cubrir cosas como comestibles, su alquiler o hipoteca, préstamos estudiantiles, y servicios públicos:gastos fundamentales que no puede evitar si sus ingresos dejan de aumentar.

5. Lograr la libertad financiera

A la larga, puede obtener libertad financiera presupuestando su dinero y administrando a dónde va su dinero. En lugar de gastar libremente, puede administrar sus ingresos y construir una base financiera sólida para usted.

Al adoptar este enfoque, en última instancia, podrá divertirse más mientras se preocupa menos por llegar a fin de mes. Hacer un presupuesto puede permitir que sus ahorros crezcan y que su deuda se mantenga en un nivel manejable. También le permite establecer metas financieras a largo plazo y trabajar constantemente para lograrlas.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los gastos fijos y los variables?

Hay dos tipos de gastos en un presupuesto:gastos fijos y gastos variables.

Un gasto fijo es algo así como una membresía de gimnasio, que no cambia cada mes. Con la excepción de un cambio de política, normalmente pagará la misma cantidad en cada ciclo.

Un gasto variable cambia todos los meses. Por ejemplo, Las facturas de luz y agua suelen ser gastos variables porque tienden a fluctuar según el uso y las tarifas.

Para obtener los mejores resultados, asegúrese de que su presupuesto tenga en cuenta los picos inesperados en los gastos variables.

¿Debería utilizar un asesor de finanzas personales?

El uso de un asesor de finanzas personales puede ser una excelente manera de ayudar a priorizar los gastos y formar un presupuesto, especialmente cuando se dedica a cosas como ahorrar e invertir. Un asesor de finanzas personales puede ayudarlo a determinar dónde asignar el dinero para lograr el máximo crecimiento.

Puede concertar una consulta con un asesor o contratar uno para administrar su cartera y mantenerlo encaminado. Depende de su situación personal y de sus objetivos financieros generales. ¡Solo asegúrese de incluir esas tarifas en su presupuesto!

¿Es importante presupuestar?

Hacer un presupuesto es una de las cosas más importantes que puede hacer para administrar sus finanzas personales.

Algunas personas creen erróneamente que no es necesario hacer un presupuesto, ya que gana más dinero. Como resulta, el presupuesto se vuelve aún más importante a medida que comienza a ganar más en su carrera. Debe tener mucho cuidado con el seguimiento de cómo su dinero entra y sale de su cuenta mensualmente si desea lograr la independencia financiera a largo plazo.

Por otra parte, si no mantiene un presupuesto, terminará preguntándose dónde se fue todo su dinero al final de cada mes.

¿Qué debo hacer antes de comenzar un presupuesto?

Antes de comenzar un presupuesto, debería observar de cerca su situación financiera. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, sumarlo todo en una hoja de cálculo. Haga una lista de todas sus facturas y gastos promedio, también. Esta parte puede ser reveladora, para estar seguro. Pero es la única forma de crear un presupuesto.

El siguiente paso es buscar cosas que pueda eliminar de su presupuesto, como el servicio de transmisión de video que nunca usa o la comida para llevar que pide dos o tres noches por semana. Cuando examina sus salidas de efectivo, es probable que encuentre algunas cosas para eliminar.

Aprende más:

• Cómo administrar su dinero
• ¿Qué debo hacer con mi dinero?

La línea de fondo

Al final del día, la elaboración de un presupuesto es la mejor manera de administrar sus finanzas. Debe tener un presupuesto independientemente de lo que haga o de la cantidad de dinero que obtenga.

Siguiendo un presupuesto, podrás reducir la deuda, paga tus facturas más fácilmente, y manténgase al día con sus objetivos de ahorro e inversión.

Seguir un presupuesto puede parecer intimidante al principio. Pero es importante recordar que es por tu propio bien. Conforme pasé él tiempo, puede revisar su presupuesto y hacer ajustes para que sea más fácil.

Estamos aquí para formar la mejor estrategia de presupuesto personal para su situación financiera única.