Consejos sobre presupuestación que le ayudarán a tener éxito

Demasiado a menudo la gente se acerca al concepto de un presupuesto con la promesa rara vez cumplida de comenzar uno mañana.

Si bien la elaboración de un presupuesto puede parecer abrumadora, o al menos, tarea monótona, es fundamental para alcanzar sus objetivos financieros.

No importa la edad que tengas cuales son tus ingresos, o qué metas financieras espera lograr, un presupuesto puede ser el vehículo de su éxito.

En esta guía, aprenderá a presupuestar de principio a fin, con todos los consejos y herramientas que necesitas para empezar a rodar.

Cómo hacer un presupuesto

Fijar metas

La razón por la que crea un presupuesto, para empezar, tendrá un gran impacto en cómo lo estructura.

Tal vez esté cansado de vivir de cheque a cheque y quiera crear hábitos de gasto más saludables, o de manera similar, desea crear una cuenta de emergencia.

Si es así, Es probable que su presupuesto se vea diferente que si su objetivo fuera invertir estratégicamente en su jubilación o pagar su deuda universitaria rápidamente.

O tal vez esté buscando reparar o reemplazar su automóvil o comprar un vehículo para su hijo adolescente.

Establecer sus metas financieras desde el principio lo ayudará a establecer estándares realistas que realmente puede cumplir.

Para presupuestar realmente de manera efectiva, conjunto de hormigón, goles definitivos. En lugar de simplemente empezar a ahorrar para la universidad, decida cuánto dinero necesita ahorrar y establezca una fecha límite.

Evalúe sus finanzas actuales

Con un objetivo en mente necesita examinar detenidamente sus finanzas para ver cómo se ve actualmente su administración diaria de dinero.

Hay algunos números diferentes que debe tener en cuenta cuando se disponga a crear un presupuesto:

• Ingreso: Al comenzar su inventario financiero, la primera cantidad que debe considerar son sus ingresos. Saber lo que recibe cada mes le ayudará a determinar cuánto gastar y ahorrar. Considere su salario, Ingreso de inversión, ajetreos secundarios, manutención de los hijos, y cualquier otro pago que reciba.
• Gasto: El siguiente paso, que podría ser un poco más arduo, es realizar un seguimiento de sus gastos. Para que esta actividad sea eficaz, debe realizar un seguimiento de sus gastos durante al menos un mes. Cuanto más tiempo mejor.
• Gastos regulares: También necesita identificar sus gastos recurrentes, como alquilar, pagos de préstamos estudiantiles, cuidado de niños e hipoteca.

Hay varias formas de realizar un seguimiento de sus gastos, desde usar lápiz y papel hasta escribirlos en una hoja de cálculo. Una de las formas más fáciles de realizar un seguimiento es con aplicaciones de presupuesto.

Con una aplicación como Mint o Personal Capital, puedes conectar tus tarjetas y tu cuenta bancaria, permitiendo que la aplicación registre y categorice sus gastos.

Luego, analizarán sus hábitos de gasto por usted. Todo lo que tienes que hacer es revisar tu teléfono.

Tenga en cuenta los gastos irregulares

Mucha gente elabora un presupuesto en torno a sus gastos e ingresos diarios y mensuales, solo para ser tomado por sorpresa por tarifas anuales u otras tarifas poco frecuentes.

Asegúrese de tener en cuenta algunos de los siguientes gastos:

• Vacaciones: Las mejores vacaciones son aquellas para las que ha ahorrado dinero. Si sabe que se va de viaje, asigne algo de dinero para ello.
• Días festivos: Ya sea Navidad Hannukah, Día de San Valentín, o un cumpleaños, querrá reservar dinero para regalos durante todo el año.
• Cuotas anuales: Esto podría incluir cuotas a una organización profesional, impuestos, Registro de Vehículo, primas de seguros, y exámenes físicos. Tenga en cuenta estas tarifas anuales al preparar su presupuesto.
• Reparaciones de automóviles: Este es siempre un tema frustrante para cualquier familia. Ya sea que se trate de una solución simple como una batería nueva, o algo más grande como una nueva correa de distribución, el gasto inesperado de la reparación de un automóvil realmente puede confundirlo si no ha reservado los fondos en su presupuesto.

Establecer prioridades

Con tus metas ingreso, y gastos planificados, es hora de construir su presupuesto. Uno de los primeros pasos que debe seguir es determinar cuáles de sus gastos son deseos y cuáles son necesidades.

Puede disfrutar salir a comer varias noches a la semana o comprar Starbucks de camino al trabajo, pero no es necesario que lo haga.

Tus necesidades diarias incluyen gastos como:

• Gas
• Comestibles
• Ropa
• Hipoteca
• Medicamento
• o cualquier otra cosa que necesites para sobrevivir

Si bien a veces está bien derrochar, sus deseos no deben anular sus necesidades, ahorros, y reembolso de la deuda. Por todos los medios, debe incorporar dinero en su presupuesto para entretenimiento, pero asegúrese de ajustarlo de manera realista a su presupuesto.

En esta etapa del juego, puede que se dé cuenta de que necesita hacer cambios más importantes, dependiendo de cuán agresivos sean tus objetivos, como mudarse a una casa más asequible o aceptar otro trabajo.

Elija el presupuesto adecuado

Los expertos financieros recomiendan una serie de estrategias presupuestarias, cada uno de los cuales viene con beneficios únicos. Debe elegir el presupuesto que pueda lograr de manera más realista. Echemos un vistazo a un par de opciones:

• Presupuesto 50/30/20: Este método de presupuestación propuesto por Elizabeth Warren sugiere que asigne el 50% de sus ingresos a las necesidades, como se define arriba, 30% hacia tus deseos, y el 20% final para ahorros. Este presupuesto le brinda la flexibilidad de gastar sus porcentajes dados como mejor le parezca, lo cual es beneficioso para algunos presupuestadores pero puede ser demasiado laxo para otros.
• Presupuesto de base cero: En el extremo opuesto del espectro, El presupuesto de base cero de Dave Ramsey le otorga a cada dólar que gana una tarea específica. Este tipo de presupuesto está altamente regulado y ayuda a garantizar que no gaste más de lo que permite su presupuesto.

¿Qué pasa con los ingresos irregulares?

Si eres emprendedor o autónomo, Quizás se esté preguntando cómo los consejos presupuestarios anteriores se adaptan a sus finanzas en constante cambio. Si bien sus ganancias pueden fluctuar todos los meses, no tiene que vivir de sueldo a sueldo.

Solo necesita crear un presupuesto para verlo a lo largo de los meses en los que está ganando dinero y en los meses en los que está saliendo adelante.

Para hacerlo aún debe seguir todos los pasos anteriores, establecer metas, mirando tus ingresos, y seguimiento de sus gastos. El paso adicional para usted será tener en cuenta tanto sus ingresos mensuales más altos como los más bajos para construir un presupuesto conservador.

El siguiente paso es reevaluar todos sus gastos fijos. Cuantos más de esos puedas recortar, más dinero tendrá para flotar en meses menos rentables.

Para ti, eso podría parecer una refinanciación de su casa, pagar la deuda, o reducir los servicios de suscripción.

Otra parte crucial de su presupuesto es aumentar su fondo de emergencia. Si bien todos deberían dedicar recursos al ahorro, corre un mayor riesgo de tener que utilizar esos fondos con recursos inconsistentes.

6 consejos para que su presupuesto sea un éxito

Los pasos anteriores le ayudarán a crear un presupuesto, pero eso es solo la mitad de la batalla. A continuación, se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a ajustarse fielmente a su presupuesto. incluso cuando las cosas se ponen difíciles.

# 1 - Siga controlando sus gastos

No utilice simplemente una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo para trazar un mapa de sus gastos pasados. Si continúa haciendo un seguimiento del dinero que está gastando, puede estar al tanto de su presupuesto y ver si necesita hacer algún cambio al final del mes.

# 2 - Pruebe los sobres

Si bien puede ser menos popular llevar dinero en efectivo, si necesita ayuda para mantenerse encaminado, los sobres son una excelente manera de hacerlo. Cuando usa el método del sobre, está creando una versión física de su presupuesto de base cero. Una vez que haya usado todo el dinero en su sobre de entretenimiento, por ejemplo, Eso es.

Los sobres brindan a los presupuestadores una forma muy práctica de gastar conscientemente.

# 3 - Automatice sus pagos

Los beneficios de configurar el pago automático no se pueden enfatizar lo suficiente. Cuando deja de pagar sus facturas manualmente, no tiene que preocuparse por perder una fecha de vencimiento. La automatización de sus pagos también permite un fácil seguimiento con su aplicación de presupuesto.

Además de mantener su presupuesto por buen camino, Automatizar sus pagos puede ayudarlo a mantener su puntaje crediticio al día. Como beneficio adicional, la automatización ordena sus finanzas, lo que le permite ir sin papel y con menos estrés.

# 4 - Compre estratégicamente

Viajes de compras de un solo artículo, donde corres a la tienda por x, y, o z, puede descarrilar completamente su presupuesto. Cuando no está siguiendo una lista de compras, corre el riesgo de comprar más allá de sus límites.

Y es muy poco probable que salga de la tienda solo con el artículo que entró a comprar.

En lugar de hacer cola en la caja con un nuevo atuendo inesperado y preguntarse si debería comprarlo o no, deberías crear una lista, reservar una cierta cantidad de dinero, y compre intencionalmente.

# 5 - Involucre a su familia

Hacer un presupuesto se vuelve un poco más complicado cuando no estás soltero. Su presupuesto se expande a partir de su alquiler, seguro de auto, y reembolsos de préstamos estudiantiles a facturas compartidas, matrícula, cuidado de niños Deportes, y más.

Si todos los miembros de su hogar no están de acuerdo con su nuevo presupuesto, es mucho menos probable que se ciña a él. Su presupuesto debe ser algo que comparta con su cónyuge e hijos, estableciendo metas juntos y animando a todos a participar.

Incluso si estás saliendo Las parejas no casadas pueden ayudar a que los demás sean responsables siendo francos sobre sus metas presupuestarias.

# 6 - Ataque su deuda sabiamente

El pago de la deuda puede afectar su presupuesto y sus objetivos financieros. En lugar de gastar dinero a ciegas en todas sus deudas o simplemente pagar el mínimo, debe priorizar su deuda. Hay dos estrategias de pago de deuda probadas y verdaderas:

• Bola de nieve de deuda: Otro de los favoritos de Dave Ramsey, la bola de nieve de la deuda lo desafía a pagar el mínimo de todas sus deudas, excepto la más baja, luego use el dinero extra para pagar su deuda más baja. ¿Es la estrategia más rápida? No necesariamente, pero seguro que es motivador.
• Avalancha de deuda: La bola de nieve de la deuda aborda la deuda con el objetivo de pagar primero la tasa de interés más alta, lo que, en última instancia, le permite ahorrar más dinero a largo plazo.

Cualquiera que sea el método que elija. priorizar sus deudas e incorporarlas en su presupuesto estratégicamente puede transformar totalmente sus finanzas.

Línea de fondo

Un presupuesto no está destinado a frenarlo, sino para ayudarlo a prosperar financieramente. Con algo de planificación expectativas realistas, y diligencia, puede crear con éxito y ceñirse a un presupuesto.

Aproveche las aplicaciones de presupuestación, reclutar amigos y familiares, y reflexione un poco sobre la forma en que está gastando.

Reducir sus gastos y aumentar sus ahorros puede parecer difícil al principio, pero se alegrará de haberlo hecho en el futuro.

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