Reseña del libro:Necesita un presupuesto

En 2004, Jesse y Julie Mecham eran recién casados ​​de veinte años que intentaban ganarse la vida. Vivían en el sótano de 300 pies cuadrados de una casa de sesenta años. Estaba cursando una maestría en contabilidad, mientras estaba terminando una licenciatura en trabajo social. Más, estaban planeando para su primer hijo.

Los Mechams se sintieron rotos.

Pero como Jesse era (y sigue siendo) un autoproclamado "nerd de los números", decidió crear una hoja de cálculo para presupuestar todos los días del año. La pareja se apegó firmemente a su presupuesto, y sucedió algo sorprendente. A pesar de sus magras circunstancias, ya no se sentían desesperados por el dinero. Pagaban sus facturas y todavía les quedaba un poco para un par de citas nocturnas cada mes.

Más tarde, mientras se intercambian ideas sobre formas de ganar dinero extra, Jesse se preguntó si otras personas estarían interesadas en su método de presupuestación, que involucró cuatro reglas simples. Comenzó a enseñar a otros estas reglas y a compartir su hoja de cálculo. A tiempo, esa hoja de cálculo se transformó en un software llamado Necesita un presupuesto [mi revisión].

Hoy dia, Necesitas un presupuesto es una de las aplicaciones de finanzas personales más reconocidas disponibles. (En serio. Todos los que lo usan parecen amarlo. Sus usuarios son intransigentes).

En su libro reciente, también llamado Necesitas un presupuesto , naturalmente, Mecham comparte el método que lo ha ayudado a él (y a miles de personas más) a superar la ansiedad financiera. Echemos un vistazo rápido al método YNAB.

Regla uno:Dale un trabajo a cada dólar

El primer paso para crear un mejor presupuesto, Mecham dice:es darle un trabajo a cada dólar. Hágase esta pregunta fundamental:" ¿Qué quiero que haga mi dinero por mí? "

Antes de que puedas dar cada dólar por trabajo, aunque, tienes que saber qué "trabajos" necesitas hacer. Comience a enumerar todos los lugares donde su dinero necesidades para ir - tus obligaciones, los gastos que no se pueden ignorar.

Para la mayoría de la gente, estas principales prioridades incluirán la vivienda, utilidades transporte, y cuidado de la salud - cosas de supervivencia.

Una vez que cubra sus elementos esenciales, comienza el trabajo duro. Ahora tienes que "priorizar tus prioridades". Una vez que haya reservado dinero para sus necesidades, puedes hacer lo que quieras con el dinero que queda. ¿Quieres viajar? Use su dinero para viajar. ¿Quieres comprar zapatos nuevos? Comprar zapatos nuevos. ¿Quieres mejorar tu coche? Actualiza tu auto. "Tómate un tiempo para pensar en lo que te hace feliz, "Mecham escribe, "Y agregue esas cosas a su presupuesto".

De nuevo, está tratando de responder la pregunta fundamental:"¿Qué quiero que haga mi dinero por mí?" Primero, desea que cubra los conceptos básicos de supervivencia. Próximo, quieres que te ayude a disfrutar de la vida.

“Antes de que puedas empezar a manejar tu dinero… tienes que decidir qué necesitas hacer. Literalmente estás escribiendo una lista de tareas pendientes por tu dinero. Si nunca ha hecho algo tan proactivo con su dinero, verá rápidamente cómo cambia su perspectiva sobre cada dólar que tiene ".

Regla dos:Acepte sus verdaderos gastos

¿Qué pasa con los gastos irregulares? Ahí es donde Necesitas un presupuesto Entra en juego el segundo principio. Después de presupuestar lo esencial, antes de haces un presupuesto para las cosas divertidas, Mecham aboga por apartar dinero para lo que él llama "gastos reales".

Estos "gastos reales" no aparecen con regularidad, obligaciones mensuales. Toman dos formas:

• Los gastos predecibles incluyen cosas como su seguro de automóvil o de hogar, que podría pagarse una o dos veces al año. También incluyen cosas como facturas de electricidad (que pueden aumentar en verano y / o invierno) o regalos y viajes de vacaciones.
• Los gastos impredecibles pero inevitables son esas bolas curvas que la vida te lanza:la transmisión falla en tu auto, su perro de 12 años necesita cirugía, descubre podredumbre seca en el ático.

Son estos verdaderos gastos Mecham dice:que descarrilan la mayoría de los presupuestos. La persona promedio es excelente para ahorrar dinero para las necesidades y, especialmente, por las cosas que valoran en la vida. No son tan buenos para recordar contabilizar los pagos periódicos del seguro. Y son terribles para planificar los obstáculos impredecibles pero inevitables.

Con su segunda regla, Mecham está tratando de que el lector piense mucho pero actúe ahora. Esto puede resultar complicado para algunas personas. Este tipo de presupuesto y ahorro se siente como un sacrificio. No es. Obtendrá absolutamente algo que desea, pero es algo que desea o necesita en el futuro , hoy no.

"Cada vez que elige invertir dinero en una prioridad a largo plazo, " el escribe, "Literalmente está gastando dinero en el futuro, preparando Future You para el éxito ". ¡Amén!

“La Regla Dos te permite ser proactivo con tu dinero en un nivel mucho más profundo de lo que jamás hayas experimentado. Cuando piensas mucho y actúas ahora no solo está mirando sus facturas inmediatas, está viendo el panorama más amplio y está muy consciente de todos sus gastos. Tus gastos ya no te sorprenden ... "

Regla tres:rodar con los golpes

Incluso si da cada dólar por trabajo y acepta sus verdaderos gastos, su presupuesto sufrirá algunos golpes inesperados. "Hay una diferencia entre un plan y la vida real, ”Mecham dice. "Si te obsesionas con ceñirte al plan ... a pesar de las consecuencias, seguro que te sentirás estresado e infeliz ".

La tercera regla de Necesita un presupuesto se trata de hacer ajustes en función de lo que se le presente. Debido a que su presupuesto es un plan que refleja su vida y sus prioridades, su presupuesto debe cambiar a medida que cambian su vida y sus planes.

La regla tres también se trata de ser completamente honesto contigo mismo acerca de lo que es realmente importante. Mecham transmite este concepto con una historia de su propia vida. Durante una década él y su esposa gastaron en exceso su presupuesto de comestibles casi todos los meses. Siguieron estableciendo objetivos optimistas, luego falta de ancho. Finalmente, su esposa se sintió frustrada. “No me importa lo que cueste una lata de maíz, " ella le dijo, y algo hizo clic. Elevaron su presupuesto de comestibles a algo más realista.

Lidiar con los golpes también se trata de lidiar con los completamente cosas inesperadas que la vida nos arroja. Imagina que la puerta de tu garaje se rompe, Sugiere Mecham. "El día antes de que se rompiera, reemplazar la puerta del garaje no era una prioridad ... ¿El día siguiente? Muy cerca del número uno en [el] presupuesto ".

¿La línea de fondo? Cambiar su presupuesto es no defecto. Ninguno de los dos está perdiendo sus objetivos. No dejes que esto te deprima. Ruede con los golpes. Eso es presupuestar en la vida real.

"El cambio es tan importante que le hemos dedicado una regla completa ... La regla tres es lo que le permitirá ahorrar cuando todas las demás aplicaciones de presupuesto, expertos y los programas le hacen sentir que ha fallado en el momento en que se desvía del plan original. Es lo que saca su presupuesto de una hoja de cálculo y lo lleva al mundo real ".

Regla cuatro:envejezca su dinero

Las tres primeras reglas del Necesitas un presupuesto método crear un marco que le permita hacerse cargo de su dinero, para controlarlo en lugar de dejar que te controle a ti. Si sigue estas reglas, encontrará que gradualmente pasa de sentirse pellizcado cada mes, a tener suficiente, para eventualmente generar un superávit de efectivo. La cuarta regla trata sobre la creación de una reserva de efectivo para que tenga suficiente dinero ahorrado para cubrir sus gastos por un muy, mucho tiempo.

Para explicar esta regla, Mecham introduce la idea de que el dinero tiene una "edad". El escribe:

La "edad" del dinero se basa en el intervalo de tiempo entre ganado el dinero (dinero que ingresa) y cuando gastar el dinero (dinero salido). Si el dinero que gastaste el martes se depositó el lunes, tu dinero tiene un día. Si es viernes antes de gastar el dinero que depositó el lunes, entonces tu dinero tiene cuatro días.

Su meta debe ser que su dinero sea lo más “viejo” posible cuando lo gaste. Mecham insta a los lectores a intentar envejecer su dinero durante treinta a sesenta días, pero nos recuerda que cinco días es mejor que uno, y uno es mejor que cero. "Simplemente siga trabajando para aumentar el tiempo entre recibir el dinero y gastarlo".

(También señala que si estás endeudado, entonces la edad de tu dinero es negativo . Has gastado dinero que ni siquiera has ganado todavía).

Mecham dice que vivir del dinero "viejo" puede parecer una quimera si estás viviendo de cheque a cheque. Puede parecer un lujo reservado para los súper ricos. De su experiencia, eso simplemente no es cierto. Mientras aplicas sus reglas, él dice, pasará de tener un montón de billetes esperando dinero a tener un montón de dinero esperando billetes.

Pensamientos finales

Necesitas un presupuesto es un libro simple, pero es excelente. No intenta arrojarle todo el mundo de las finanzas personales. Se centra en una sola cosa:crear un mejor presupuesto. (Y aprecio que Mecham no use el libro como plataforma para lanzar el software You Need a Budget, que es como se gana la vida.)

El libro incluye capítulos sobre cómo hacer un presupuesto en pareja, matando deudas, enseñar a los niños a hacer un presupuesto, y qué hacer cuando tenga ganas de dejar de fumar. También está salpicado de ejemplos e historias del mundo real (algunas de la propia familia de Mecham) para ilustrar el Necesitas un presupuesto filosofía.

Debido a que Mecham ha estado leyendo y escribiendo sobre presupuestos desde 2004, ha aprendido mucho sobre lo que funciona y lo que no. Constantemente recibe comentarios de las decenas de miles de personas que siguen su programa. Este libro es la culminación de esa experiencia, y eso nos muestra. Si usted necesita un presupuesto, Recomiendo altamente este libro.