¿Qué es un presupuesto y por qué es importante presupuestar?

Todo el mundo dice que debería tener un presupuesto y ese es ciertamente un buen consejo. Pero si nunca ha tenido un presupuesto es posible que no esté completamente seguro de qué es y para qué está diseñado.

En este articulo, Voy a responder a la pregunta de que es un presupuesto, hable sobre por qué necesita uno, y comparta algunas estrategias específicas que pueden funcionar para usted.

Parte del problema para muchas personas puede ser que el término "presupuesto" se usa con tanta frecuencia, y tal vez incluso al azar.

Siempre nos dicen que los presupuestos no funcionan. Después de todo, el gobierno federal prácticamente nunca equilibra su presupuesto, y muchas empresas suelen superar el presupuesto.

Entonces, si un presupuesto puede fallar, ¿De qué sirve tener uno?

¿Qué es un presupuesto?

Parte del problema con la elaboración de presupuestos es que la palabra "presupuesto" en sí tiene un significado muy clínico. La definición contable de un presupuesto es seca e impersonal.

Comencemos con la definición de presupuesto de Investopedia:

“Un presupuesto es una estimación de ingresos y gastos durante un período de tiempo futuro específico y generalmente se compila y reevalúa periódicamente. Se pueden hacer presupuestos para una persona, una familia, un grupo de personas, un negocio, un gobierno, un país, una organización multinacional o cualquier otra cosa que genere y gaste dinero. En empresas y organizaciones, un presupuesto es una herramienta interna utilizada por la administración y, a menudo, no es necesaria para la presentación de informes por parte de terceros ".

¿Te emociona esa definición? Yo tampoco. Pero ese es el tipo de cosas que aprendes en la escuela o sobre las que lees en la prensa financiera. Es una explicación válida pero no se traduce bien a nivel personal.

Entonces, Comencemos por ignorar el significado organizacional de "presupuesto, ”Y céntrese en cómo puede aplicarse a usted personalmente.

Toma control de tus finanzas

En su centro, presupuestar se trata de tomando el control de su dinero. Una encuesta reciente mostró que el 60% de los estadounidenses no tiene tanto como $ 1, 000 en ahorros para un gasto de emergencia.

Tener un presupuesto es una parte fundamental para evitar vivir en ese estado financiero. Un presupuesto es simplemente una estrategia que implementa para asegurarse de gastar menos de lo que gana.

A nivel individual, eso podría significar ganar $ 3, 000 por mes, y viviendo con $ 2, 500. Puede ser difícil, pero es la clave para todas las cosas financieras buenas en la vida.

¿Cuál es el propósito de un presupuesto?

El objetivo principal de un presupuesto es ganar ventaja sobre su situación financiera. Viviendo de cheque a cheque, la forma en que la mayoría de los estadounidenses lo hacen no solo es financieramente peligrosa, pero también es increíblemente estresante. Es una de las principales razones por las que el estrés parece ser un problema más grande ahora que nunca.

Hay todo tipo de causas de estrés, pero uno de los más importantes es el financiero. El problema es que es implacable. No es solo que te atrasa en un mes, sino que es una lucha constante cada mes. Eso puede desgastar a cualquiera.

Cómo iniciar el proceso de presupuestación

De una manera real un presupuesto es como tomarse un descanso financiero. Comenzará el proceso haciendo un análisis en profundidad de su comportamiento financiero actual. Principalmente, se trata de averiguar exactamente cómo gasta el dinero que tiene. Y una vez que lo hagas estará en una mejor posición para evaluar cómo puede ser más eficiente con sus finanzas.

Un buen término que escuché que se relaciona con la elaboración de presupuestos es "crear margen en sus finanzas". Como el espacio adicional que rodea el texto en la página de un libro, el margen es el dinero extra en su presupuesto. Si no tiene un presupuesto, probablemente no tenga ningún margen financiero. El propósito de un presupuesto es proporcionar exactamente eso.

Hasta que implemente su propio presupuesto, es muy poco probable que alguna vez logre algún progreso en el aspecto financiero de su vida.

Los pros y contras de tener un presupuesto

La mayoría de las personas se enfocan en el lado negativo del presupuesto, pero eso es abordarlo completamente desde el ángulo equivocado.

Los aspectos negativos del presupuesto

• Cambiando tus finanzas que siempre es incómodo. Y naturalmente los cambios en sus finanzas conducirán inevitablemente a cambios en su estilo de vida.
• Aprender a vivir con menos de lo que gana. Ese es un concepto difícil si nunca lo ha hecho antes.
• Adoptar la disciplina de decir "no" a usted mismo y a su familia cuando está trabajando para justificar gastar dinero en un "deseo" que está tratando de convertir en una "necesidad".
• La sensación inicial de pérdida de libertad al implementar su presupuesto por primera vez.
• Aprender a vivir sin esas pequeñas golosinas e indulgencias con las que se ha estado tratando a lo largo de los años.

Si te enfocas en los negativos, es posible que nunca empiece a hacer un presupuesto. Pero es por eso que es fundamental centrarse en cambio en los aspectos positivos.

Las ventajas de presupuestar

• Una vez que implemente un presupuesto, comenzará a desarrollar un sentido de control sobre sus finanzas que nunca ha conocido. Puede ser increíblemente enriquecedor.
• Comenzará a generar ahorros, lo que representará una evidencia tangible del mayor control que está obteniendo sobre sus finanzas.
• Si estaba endeudado cuando comenzó a hacer un presupuesto, comenzará a ver que sus saldos disminuyen, junto con sus pagos mensuales en tarjetas de crédito. Comenzará a darse cuenta de que puede saldar sus deudas.
• Cuando sus ahorros alcancen un nivel cómodo, y sus deudas van camino de ser pagadas, puede comenzar a invertir. Ahí es cuando comenzará a crear riqueza para el futuro.
• Te darás cuenta de que tu presupuesto por doloroso que pueda ser, está creando más opciones en tu vida.
• Su nivel de estrés disminuirá, permitiéndole dormir mejor por la noche y sentirse mejor consigo mismo.
• A medida que su situación financiera comience a mejorar, una vez más podrá disfrutar de algunos extras, solo que esta vez lo harás sin culpa.

Si ha tenido problemas para comenzar un presupuesto debido a lo mal que se sentirá, cambia tu enfoque, y piense más en lo bien que se sentirá cuando lo tenga en funcionamiento. En otras palabras, centrarse en los beneficios al final, no las luchas al principio.

Aparte de tener un billete de lotería ganador o una gran herencia, nadie logra la independencia financiera sin una inversión de tiempo y esfuerzo. Y créeme la libertad financiera es una meta digna. Pero eso nunca sucederá hasta que controle su presupuesto.

¿Cuáles son los 3 tipos de presupuestos?

Hay más de tres tipos de presupuestos, tantos de hecho que probablemente sea imposible ponerle un número. Prácticamente cualquiera que sepa algo sobre finanzas ha publicado un libro o un curso en línea para darle su versión del presupuesto final.

Pero en mi experiencia tres tipos de presupuestos son los más efectivos y funcionarán mejor para la mayoría de las personas.

Presupuesto 50-20-30

Empezaremos con este porque es el que más me gusta. Los números, 50-20-30, representan porcentajes de sus ingresos netos asignados a categorías de gastos generales.

Esas categorías son las siguientes:

• 50% de sus ingresos después de impuestos se destina a gastos necesarios, como vivienda, utilidades comida, pagos mínimos de deuda, primas de seguros, y similares.
• 20% se destina a ahorros y / o amortización de deudas. Para el pago de la deuda, representa pagos por encima de los pagos mensuales mínimos requeridos. La idea es aumentar sus pagos para cancelar sus deudas más rápido.
• 30% va a "quiere". Estos son los extras de la vida que no necesitas pero las compras porque te hacen la vida más agradable. Esta categoría incluye vacaciones, entretenimiento, entradas para conciertos, eventos deportivos, e ir al cine. Te dan la imagen.

Lo que me gusta del presupuesto 50-20-30 es su énfasis en el panorama general. La mayoría de los métodos de presupuestación se centran en los detalles de la presupuestación, como las partidas individuales de gastos. Con este método, los gastos personales no son tan necesarios. Por ejemplo, la asignación del 30% a los deseos que puede gastar de la forma que elija. Puede decidir qué placeres desea pagar en la vida, sin tener que seguir el equivalente financiero de una dieta.

También hay mucha flexibilidad en este método de presupuesto. Si no puede satisfacer sus necesidades perfectamente en el 50% de sus ingresos después de impuestos, puede mover algunas de sus asignaciones de su categoría de deseos.

Pero lo que más me gusta del método es el énfasis en ahorrar dinero. La mayoría de las personas tratan de sobrevivir ahorrando solo el 10% o más de sus cheques de pago. Sin duda, es un paso en la dirección correcta, pero en mi propia experiencia, necesitará ahorrar mucho más para generar riqueza. 20% es el mínimo en esa dirección.

El método de la envolvente

Hace mucho tiempo y muy lejos, cuando la gente generalmente pagaba sus facturas en efectivo, muchos usaban este método como un procedimiento presupuestario estándar. Implicaba poner dinero real en sobres individuales destinados a cada gasto doméstico. Es concebible que hubiera tenido de 15 a 20 sobres con efectivo para cubrir todos sus gastos.

Algunas personas todavía manejan sus finanzas de esa manera, pero el método de la envolvente ha evolucionado en las últimas décadas.

Aunque muchas menos personas ponen dinero en efectivo en sobres, la metodología básica sigue siendo la misma. Establece un presupuesto en el que cada gasto tiene un “sobre” que debe llenar con fondos suficientes para pagar el gasto que representa. Una de las ventajas es que si excede el presupuesto en una categoría de gastos, por lo general, puede encontrar fondos adicionales de otro gasto que sea menor de lo esperado.

Y por lo que vale, ya no es necesario configurar un sistema de sobres físicos. Hay aplicaciones de presupuesto de sobres que puede usar para hacerlo digitalmente. La más destacada es una aplicación conocida como Mvelopes. Funciona "dando un propósito a cada dólar de su presupuesto, ”Que es precisamente lo que hace el método de sobre de papel. Le permitirá tomar un sistema de presupuesto de la vieja escuela y hacerlo digitalmente.

Presupuesto de base cero

Usando el presupuesto de base cero, si administra su dinero correctamente, su presupuesto se reducirá a cero todos los meses. Eso se debe a que el método le obliga a contabilizar cada dólar de su presupuesto. Cada dólar debe destinarse a un gasto específico, o se trasladó a ahorros o se destinó a la reducción de la deuda.

El presupuesto de base cero se basa en la suposición de que es probable que cualquier dinero de su presupuesto que no tenga un propósito específico se convierta en un gasto excesivo. Por esta razón, tiende a ser más restrictivo que otros tipos de presupuesto. Es mejor usarlo si ha tenido dificultades para administrar sus finanzas en el pasado, y carecen de la disciplina para manejar fondos no asignados.

La importancia del presupuesto

Implementar un presupuesto no tiene por qué ser, ni debería ser, complicado y doloroso. Seguro, implicará un elemento de sacrificio desde el principio. Pero a medida que pasa cada mes, debería ser más cómodo. Y como lo hace, comenzará a sentir un mayor control sobre sus finanzas.

Ese es un punto importante en sí mismo. El propósito de implementar un presupuesto es convertirlo en el dueño de su dinero, en lugar de dejar que su dinero lo controle. Ese es un objetivo que vale la pena, incluso si nunca planea hacerse rico. Pero será aún más crítico si lo hace.

Como descubrí en mi propia vida, la independencia financiera es un objetivo que vale la pena perseguir. No se trata simplemente de la acumulación constante de más dinero, sino más bien uno de tener un control progresivamente mayor sobre su vida.

Tener un presupuesto establecido lo ayudará a acercarse más a vivir la vida que siempre ha soñado vivir.